A la hora de invertir, lo primero que necesitarás es dinero. Al desarrollar un presupuesto familiar mensual, puede averiguar a dónde va todo su dinero, lo que le permite reservar dinero para sus objetivos, como los ahorros para la jubilación.
Un plan escrito es esencial. Puede ser un presupuesto mensual simple, simplemente escribir números en papel, o puede ser computarizado con una hoja de cálculo o software. El presupuesto mensual puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos y establecer metas de ahorro. Haz un presupuesto mensual siguiendo estos pasos.
¿Qué es un presupuesto mensual?
Un presupuesto mensual es un plan para gastar su dinero cada mes. Los presupuestos mensuales son populares ya que muchos gastos recurrentes ocurren mensualmente, como el alquiler, los servicios públicos, los pagos de tarjetas de crédito y otros pagos de préstamos.
Idealmente, su presupuesto debería incluir gastar menos de lo que gana cada mes, dejándole dinero para ahorrar. Gastar ahorros o pedir dinero prestado para llegar a fin de mes implica presupuestar más de lo que gana en un mes.
En lugar de asumir que tiene suficiente dinero para satisfacer necesidades importantes o emergencias, un presupuesto debería hacer que sea más fácil planificarlas con anticipación. Los presupuestos también pueden hacerte más consciente de cómo gastas el dinero, haciendo que sea más sencillo priorizar el gasto en lo que es importante para ti y reducir el gasto en lo que no lo es.
5 pasos para hacer un presupuesto mensual
#1. Determina tus ingresos mensuales.
El primer paso para crear un presupuesto mensual es calcular cuánto dinero ganas cada mes. Esto determina cuánto puede gastar (y ahorrar) cada mes.
Busque fuentes confiables de ingresos cuando determine su ingreso mensual. Debe incluir la compensación de su trabajo diario, pero generalmente debe eliminar las fuentes de ingresos menos confiables, como la venta de artículos viejos que ya no necesita.
Asegúrese de que sus ingresos se calculen utilizando sus ingresos netos, comúnmente conocidos como su “pago neto”. Este es el dinero restante después de impuestos y deducciones de nómina.
#2. Haga un seguimiento de sus gastos durante uno o dos meses.
El seguimiento de sus gastos reales durante unos meses es uno de los mejores métodos para tener una idea de cuánto debe presupuestar. Algunos programas que se vinculan a su cuenta bancaria pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos, o puede realizar un seguimiento manualmente almacenando recibos y sumando los gastos usted mismo.
A medida que realiza un seguimiento de sus gastos, puede descubrir que gasta más o menos de lo esperado en varias categorías. Esto es importante porque sirve como una buena transición al siguiente paso del proceso.
Recuerde presupuestar los gastos que puedan surgir anualmente en lugar de mensualmente. Se deben considerar los impuestos a la propiedad, los pagos del seguro del automóvil, las citas médicas o veterinarias y los costos de vacaciones.
#3. Considere sus prioridades financieras.
Después de haber pasado algún tiempo documentando sus gastos, eche un vistazo a su historial de gastos y cómo se relaciona con sus prioridades financieras.
Todo el mundo tiene gastos inevitables como el alquiler, la comida y las facturas. Sin embargo, si no hace un esfuerzo por realizar un seguimiento de sus gastos, es fácil gastar mucho más de lo que esperaba en artículos no esenciales. Por ejemplo, puede descubrir que está gastando cientos de dólares cada mes en comida para llevar o que tiene una gran cantidad de suscripciones mensuales que rara vez usa.
Hacer un presupuesto no implica limitar sus gastos a simplemente las necesidades. Se trata más de asignar su dinero de una manera que tenga sentido para usted. Una vez que haya determinado cuánto está gastando en artículos específicos, es posible que desee experimentar cambiando sus patrones de gasto para mejorar sus ahorros o dedicar más dinero a pasatiempos o pasatiempos agradables.
#4. crear un presupuesto
Para crear un presupuesto, haga una lista de las distintas partidas que corresponden a cada categoría de gastos. Es una buena idea pagarte a ti mismo primero. Los ahorros, ya sea para un fondo de emergencia, un automóvil nuevo, el pago inicial de una casa u otros objetivos, deben ser una de las primeras cosas que incluya en su presupuesto. Siga el consejo de Warren Buffett: "No ahorre lo que queda después de gastar, sino gaste lo que queda después de ahorrar".
Luego, examine sus hábitos de gasto para ver cómo se corresponden con sus prioridades. Si sus gastos reales coinciden con sus objetivos, puede usar su historial de gastos como referencia para su presupuesto. Si desea cambiar por completo sus patrones de gasto, debe comenzar desde cero con su presupuesto.
La directriz de presupuesto 50/30/20 es una regla general clásica de presupuesto. De acuerdo con la regla, debe gastar el 50% de su dinero en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros. Depende completamente de usted cómo distribuye sus gastos dentro de estas áreas.
No existen reglas estrictas cuando se trata de hacer un presupuesto, siempre y cuando gaste su dinero de una manera que lo satisfaga y contribuya a sus metas financieras. La regla más importante a seguir es gastar menos de lo que gana cada mes. Incluso si no puede ahorrar el 20% de su salario, tratar de ahorrar tanto como sea posible es un hábito financiero inteligente que debe desarrollar.
#5. Supervise sus gastos y ajuste su presupuesto según sea necesario.
Los presupuestos son documentos dinámicos. No están grabados en piedra. Después de la creación de su presupuesto, debe continuar realizando un seguimiento de sus gastos e intentar adherirse a su plan de gastos.
Sin embargo, a medida que pasa el tiempo, sus prioridades y sus circunstancias pueden cambiar. Por ejemplo, puede adquirir una nueva deuda que debe pagar, o puede recibir un aumento de salario que le permita una flexibilidad de gasto adicional. Examine su presupuesto cada seis meses o al menos una vez al año para evaluar qué tan bien lo está cumpliendo. Puede ajustar su presupuesto para reflejar los cambios en sus gastos e ingresos.
Cómo hacer un ejemplo de presupuesto mensual
Pensemos en cómo alguien puede hacer un presupuesto si tuviera un ingreso neto de $4,000 cada mes utilizando las técnicas indicadas anteriormente. Recuerde que el ingreso neto es la cantidad de dinero disponible para hacer un presupuesto después de deducir los impuestos y las deducciones. Las ganancias del empleo a tiempo completo, así como cualquier ingreso pasivo o actividades secundarias, pueden incluirse en el ingreso neto.
Puede ser útil priorizar cada elemento de línea. Este presupuesto prioriza primero los ahorros, luego las necesidades o lo básico, y luego los deseos o no esenciales.
Después de la creación del presupuesto, debe realizar un seguimiento de sus gastos para evaluar cómo se comparan los gastos reales con los gastos esperados. Luego, el presupuesto debe ajustarse para compensar cualquier variación.
| Categoría | Elemento en linea | Cantidad por mes |
| Ahorros | Fondo de emergencia | $300 |
| fondo de vacaciones | $200 | |
| Retirement | $200 | |
| Total | $700 | |
| de necesidades | Renta | $1,200 |
| Transporte | $400 | |
| Electricidad | $60 | |
| Gas/petróleo | $30 | |
| Teléfono | $60 | |
| Internet | $40 | |
| Despensa | $270 | |
| Cuidado/higiene personal | $40 | |
| Tarjeta de crédito | $100 | |
| Total | $2,200 | |
| Deseos | Suscripciones de transmisión | $70 |
| Salir a cenar/entrega de comida | $250 | |
| Ropa | $100 | |
| Vida nocturna | $100 | |
| Cine/teatro | $50 | |
| Regalos | $100 | |
| Gastos varios | $430 | |
| Total | $1,100 | |
| Total para todas las categorías | $4,000 |
Herramientas para hacer un presupuesto mensual
#1. Aplicaciones de presupuesto:
Hay varias aplicaciones que pueden ayudar con algunos de los tediosos esfuerzos de ajustarse a un presupuesto. Los programas de presupuesto como Mint y EveryDollar incluyen herramientas digitales que pueden administrar sus gastos, realizar un seguimiento de sus objetivos de ahorro e incluso proporcionar información sobre dónde puede ahorrar dinero en costos específicos.
#2. Guardando cuentas:
Los ahorros son una parte crucial de cualquier presupuesto, y necesitará una cuenta de ahorros para guardar esos dólares. La tasa de interés y las tarifas mensuales son dos cosas que debe verificar en una cuenta de ahorros. Si no mantiene un monto mínimo, la cuenta puede cobrarle una tarifa, así que asegúrese de que los requisitos de depósito mínimo sean razonables para sus circunstancias financieras.
#3. Revisando cuentas:
Una cuenta de ahorros es donde guardas el dinero para varios objetivos de ahorro o emergencias, mientras que una cuenta corriente es donde guardas el dinero para los gastos diarios. Puede realizar un seguimiento de sus gastos revisando el historial de transacciones de su cuenta corriente. Si desea establecer una nueva cuenta, es posible que pueda beneficiarse de una bonificación de cuenta.
#4. Calculadora de presupuesto:
La calculadora de presupuesto doméstico de Bankrate calcula su ingreso neto después de tener en cuenta cada categoría de costo. También aconseja cambios en el presupuesto para ayudarlo a ahorrar más dinero.
#5. Plantilla de Microsoft Office:
Para las personas que prefieren el presupuesto manual a los servicios digitales, la plantilla de presupuesto de Microsoft Office es una excelente alternativa y es gratis con Microsoft 365. Describe las principales categorías de gastos para un solo hogar; simplemente rellene las celdas con el importe de cada gasto.
¿Cuáles son los cuatro tipos diferentes de elaboración de presupuestos?
- Presupuesto incremental
- Presupuesto basado en actividades.
- Presupuesto de propuesta de valor.
- Presupuesto de base cero.
¿Cómo se hace un presupuesto 50-30-20?
Según la regla, debe gastar hasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en necesidades y compromisos que debe tener o cumplir. La mitad restante debe dividirse de la siguiente manera: 20% para ahorros y pago de deudas, y 30% para cualquier otra cosa que desee.
¿Cómo puedo calcular mi presupuesto mensual?
¿Cómo se hace una hoja de cálculo de presupuesto? Comience por calcular su ingreso neto (neto) y luego evalúe sus gastos actuales. Finalmente, siga la regla 50/30/20: asigne el 50% de sus ingresos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y reducción de deudas.
Comprenda sus tendencias de gasto.
Conocer sus hábitos de gasto puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto más realista para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión. Establece un presupuesto mensual irrazonable de $20 para necesidades como comestibles, por ejemplo.
Puede encontrar algunos promedios naturales que funcionan mediante el seguimiento de sus hábitos de gasto a lo largo del tiempo. El seguimiento de sus costos a lo largo del tiempo le permite establecer promedios realistas tanto para los bienes necesarios, como el alquiler o las facturas de servicios públicos, como para los artículos discrecionales, como salir a cenar o salir por la noche. Desea presupuestar para el disfrute sin poner en peligro su capacidad para cumplir objetivos cruciales.
El presupuesto de todos debe incluir una línea de pedido por diversión, incluso si es más bajo de lo que desearía debido a restricciones presupuestarias. Pero si no lo incluyes, romperás tu presupuesto y terminarás arrepintiéndote. Con un presupuesto mensual realista que equilibre las necesidades y los deseos, comprenderá a dónde va todo su dinero y dónde podría liberar dinero para las metas importantes que desea alcanzar, como unas vacaciones o el pago inicial de una casa.
Los presupuestos variarán cuando ocurran grandes eventos de la vida, e incluso los acontecimientos menores pueden hacer que cambien. Los aumentos de sueldo, las ganancias inesperadas o las pérdidas a corto plazo hacen que valga la pena registrarse periódicamente. En este punto, debe revisar su presupuesto y considerar la posibilidad de dedicar fondos adicionales al pago de deudas o ahorros para la jubilación. Alternativamente, es posible que deba reducir ciertos gastos discrecionales para superar un contratiempo.
Del mismo modo, inevitablemente surgirán nuevos objetivos y deberá volver a evaluar su presupuesto e incluso cambiar sus gastos y ahorros para alcanzarlos.
El aspecto más importante de la elaboración de un presupuesto es comprender la relación entre los ingresos y los gastos y cómo afectan sus objetivos de ahorro.
Conclusión
A medida que los precios continúan aumentando, es más importante que nunca hacer un seguimiento de a dónde va su dinero. Hacer un presupuesto es un enfoque eficiente para realizar un seguimiento de sus gastos, desarrollar una mejor comprensión de sus patrones financieros y fomentar el ahorro.
Realice un seguimiento de sus gastos durante un mes antes de hacer un presupuesto mensual, anotando los gastos necesarios, los gastos superfluos y las áreas de ahorro. Comparará sus gastos con sus ingresos, con el objetivo de gastar menos de lo que gana. Considere utilizar un software de presupuesto o una calculadora para crear su presupuesto y ahorrar tiempo y esfuerzo.
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Referencias
