Apunte a un puntaje de crédito de 800 si desea un puntaje de crédito que le brinde una buena oportunidad de recibir crédito en circunstancias favorables. Aunque este puntaje no es ideal, lo coloca en la categoría de puntajes de crédito excelentes. Ese es el nivel más alto de FICO® Scores, que emplea el 90 % de los prestamistas acreditados. Solo el 23% de los consumidores tienen calificaciones FICO® de 800 o más, lo que hace que tener una calificación crediticia de 800 o más sea raro. Excelente trabajo si pertenece a este grupo y tiene un puntaje crediticio alto. Este artículo explicará lo que significa tener un puntaje de crédito de 800, las ventajas de tener un crédito excelente y cómo aumentar rápidamente su puntaje de crédito a este nivel en 45 días si aún no lo tiene.
¿Qué significa tener un puntaje de crédito de 800?
Incluso con los mejores términos y un puntaje de crédito de 800, es posible que aún no sea aprobado para productos de crédito. Esto se debe a que los prestamistas también tienen en cuenta sus ingresos, su historial laboral y sus deudas, además de su crédito. Es menos probable que los prestamistas rechacen su crédito en función de su historial crediticio; sin embargo, un puntaje crediticio de 800 muestra que tiene un historial estelar en la gestión del crédito.
Un puntaje de crédito de 800 indica que ha tomado todas las medidas posibles para establecer su confiabilidad. Lo más probable es que tenga un largo historial de crédito y un historial de pagos a tiempo. Tiene una combinación decente de crédito y solo usa una porción modesta de todo su crédito disponible. Además, tiene un historial de crédito sólido y la mayoría de los prestamistas lo consideran un prestatario confiable.
Cómo obtener un puntaje de crédito de 800 rápidamente
Según Fair Isaac Corporation, la organización que desarrolló el mecanismo de calificación, la calificación FICO promedio en los EE. UU. es 716. Por lo tanto, el club 800 es algo exclusivo.
Aquí le mostramos cómo aumentar rápidamente su puntaje de crédito a 800 si quiere llegar allí.
#1. Establecer o reparar un historial de crédito
Un historial de crédito malo, corto o inexistente puede evitar que logre un puntaje de crédito de 800, ya que la duración de su historial de crédito constituye el 15% de su puntaje de crédito. Concéntrese en mejorar su crédito para encontrar una solución a este problema. Esto se puede lograr solicitando su primera tarjeta de crédito u obteniendo un préstamo de creación de crédito.
Un préstamo personal para mejorar su puntaje crediticio se conoce como préstamo generador de crédito. A diferencia de un préstamo personal tradicional, un prestamista no hará un depósito único de efectivo en su cuenta. En su lugar, coloca el dinero en una cuenta de ahorro o certificado de depósito (CD), y usted tiene acceso al dinero después de que se pague el préstamo.
#2. Pagos de facturas recurrentes
La mayor influencia en su puntaje crediticio es su historial de pagos, que representa el 35 % de su puntaje FICO. Debe esforzarse por no perder nunca un pago como resultado. Si sus deudas tienen 30 días de atraso, sus acreedores tienen derecho a reportarlo a las agencias de crédito. Una vez que un pago atrasado aparece en su informe de crédito, puede reducir significativamente su puntaje de crédito.
Use una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus fechas de vencimiento o regístrese en el pago automático para evitar pagar sus pagos con retraso. Según FICO, la mayoría de las personas con puntajes de crédito de al menos 800 pagan sus cuentas en su totalidad cada mes.
#3. Mantener una tasa de uso de crédito modesta.
Su índice de uso de crédito, que representa el 30 % de su puntaje crediticio, es el segundo componente más importante de su puntaje crediticio después del historial de pagos. Cuando se compara con su límite de crédito total, su índice de uso de crédito muestra cuánto crédito está utilizando. Trate de utilizar no más del 30%, o $3,000, de su límite de crédito de $10,000. Mantenga su proporción lo más cerca posible del 0% para mejorar su puntaje crediticio.
#4. Analice su puntaje de crédito e informes de crédito.
Supervise su puntaje de crédito y sus informes de crédito para controlar su progreso. Usando un servicio gratuito de puntaje de crédito, puede verificar su puntaje de crédito sin gastar dinero. Incluso puede obtener consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito en algunos de estos sitios web.
Debe revisar sus informes de crédito para asegurarse de que no contengan información negativa que no sea cierta, como pagos atrasados o cuentas que están en cobranza, ya que su puntaje de crédito se basa en la información que contienen. Incluso si sus facturas se pagan a tiempo, aún puede ocurrir un error de informe de crédito.
Visite AnnualCreditReport.com para ver sus tres informes de forma gratuita cada semana hasta el 20 de abril de 2022. Si descubre una inexactitud en uno de sus informes, puede corregirla presentando una disputa con cada agencia de crédito que la haya incluido.
Cómo obtener un puntaje de crédito de 800 en 45 días
Primero debe realizar pagos a tiempo en todas las cuentas si desea aumentar rápidamente su puntaje de crédito a 800 en 45 días. La mejor manera de obtener una puntuación perfecta en el área del historial de pagos es haciendo esto. Esto demostrará a los prestamistas que usted es confiable y responsable.
El uso de servicios gratuitos de reparación de crédito puede ser beneficioso, pero es probable que su puntaje de crédito no aumente. Siga leyendo para obtener algunos consejos sobre cómo aumentar rápidamente su puntaje de crédito a 800 en solo 45 días. Estas fuentes también pueden ser de su interés:
#1. Historial de pagos
Primero debe darse cuenta de que su puntaje de crédito es una medida matemática si desea aumentarlo rápidamente. Usar la misma tarjeta de crédito que ya tienes no te ayudará a aumentar tu puntaje de crédito a 800 en 45 días. Sin embargo, puede desarrollar un historial de pago sólido en su informe utilizando un préstamo de creación de crédito. Estos préstamos no hacen un pago directo en su cuenta bancaria. En su lugar, colocan los fondos en una cuenta de ahorro o certificado de depósito, a la que puede acceder después de haber pagado el préstamo.
#2. Duración del historial crediticio
Sus esfuerzos para obtener un puntaje de crédito de 800 rápidamente en 45 días se verán obstaculizados por un historial crediticio deficiente o por falta de historial crediticio. Puede solucionar esto pensando en obtener una primera tarjeta de crédito o un préstamo de creación de crédito. El último préstamo tiene como objetivo construir un historial de pagos oportunos. Tiene acceso a los fondos después de pagar el préstamo, pero no deposita dinero en su cuenta bancaria.
Pagar sus facturas a tiempo es una técnica para aumentar su puntaje de crédito a 800 en 45 días. El consumidor promedio tiene seis pagos atrasados en su informe de crédito. Estos son muy costosos porque incluso un pago atrasado puede resultar en una deducción de 100 puntos de su puntaje. También es una buena idea realizar pagos completos mensuales con tarjeta de crédito en todas sus tarjetas. Según Lending Tree, las personas que aumentaron rápidamente su puntaje de crédito a 800 en 45 días tenían un promedio de dos tarjetas de crédito abiertas.
#3. tipos de credito
Construir un historial sólido de pagos a tiempo es un enfoque para aumentar rápidamente su puntaje de crédito. Si bien muchas variables afectan su puntaje crediticio, estas dos representan alrededor del 35 % del mismo. También debe tener una variedad de cuentas de crédito diferentes, como algunos préstamos a plazos considerables, algunas tarjetas de crédito importantes e incluso un préstamo inmobiliario menor. Su historial debe construirse utilizando cuentas que tengan al menos algunos años.
#4. Consultas de crédito con regularidad
Un puntaje crediticio alto indica la probabilidad de que una persona califique para un préstamo; al reducir el número de consultas en su cuenta, puede aspirar a una puntuación de 800 o incluso superior. En abril de 2018, el 21.8 % de las personas tenía calificaciones crediticias superiores a 800, según el algoritmo de calificación crediticia de FICO. Menos información negativa en su informe crediticio, mejores pagos y menos consultas son indicadores de un puntaje crediticio alto. Sin embargo, llegar aquí llevará algún tiempo.
Evite enviar demasiadas solicitudes de crédito si desea aumentar rápidamente su puntaje de crédito a 800 en 45 días. El valor de cada consulta es el 10% de su puntaje general, por lo que tiene sentido mantener el número total de consultas al mínimo. Si debe solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, tenga cuidado de tratar con un solo acreedor y hacer el pago completo de cada cuenta. Múltiples consultas de crédito de solicitudes a diferentes proveedores de tarjetas de crédito podrían reducir su puntaje de crédito.
Beneficios de un puntaje de crédito 800
Numerosas ventajas vienen con un puntaje de crédito de al menos 800, como aprobaciones de préstamos más simples, tasas reducidas, mejores ofertas de tarjetas de crédito y primas de seguro más baratas.
#1. Mayores posibilidades de aprobación del préstamo
Con un puntaje crediticio de 800, no tendrá que preocuparse por alcanzar los estándares mínimos de un prestamista, ya sea que solicite una hipoteca, un préstamo personal o un préstamo privado para estudiantes. Es probable que el prestamista apruebe su solicitud siempre que cumpla con los otros criterios de préstamo, como ingresos y deudas.
#2. Tasas de interés más bajas
Si califica para un préstamo, un puntaje de crédito de 800 normalmente le otorgará la tasa de interés más baja. Por ejemplo, puede ser elegible para un financiamiento del 0% en un automóvil nuevo o una hipoteca más barata o una tasa de préstamo personal. Como resultado, podría ahorrarse el pago de miles de dólares en intereses.
#3. Mejores ofertas para tarjetas de crédito
Las mejores tarjetas de crédito con APR del 0% están disponibles para consumidores altamente calificados que tengan puntajes de crédito de al menos 800. En transferencias de saldo y compras realizadas con estas tarjetas, se ofrecen períodos sin intereses de hasta 21 meses. Puede evitar el pago de intereses siempre que pague la deuda en su totalidad antes de que finalice el período promocional.
#4. Primas de seguro más bajas
Algunas compañías de seguros usan su puntaje de crédito para determinar su prima de seguro cuando solicita un seguro. Un puntaje de crédito de 800 puede calificarlo para una reducción en el costo de su seguro de hogar o seguro de automóvil si vive en un estado que permite el seguro basado en crédito.
Cómo mantener un puntaje de crédito de 800
Incluso si alcanza un puntaje de crédito de 800, todavía hay más trabajo por hacer. Su puntaje de crédito no es constante; varía dependiendo de las variables que cubrimos anteriormente. Debe mantener sus buenos hábitos crediticios si desea mantener su puntaje en el área de mejor puntaje crediticio. Esto implica mantener una tasa de utilización de crédito baja, pagar sus facturas a tiempo y monitorear con frecuencia su puntaje e informes crediticios.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un puntaje de crédito de 800?
Construir un puntaje de crédito de 800 puede tomar varios años o más, dependiendo de dónde comience. Para demostrar que tiene experiencia en el manejo de varios tipos de tarjetas de crédito y préstamos, debe tener algunos años de historial de pago sólido y una buena variedad de cuentas de crédito.
¿Cómo puedo hacer que mi puntaje de crédito sea 800?
Aquí hay siete acciones que puede tomar para aumentar su puntaje de crédito a 800:
- Verifique su puntaje de crédito.
- Hacer pagos mensuales a tiempo.
- Mantenga el uso de su tarjeta de crédito por debajo del 30%.
- Consolida la deuda que ya tienes.
- Informe a una agencia de crédito sobre sus facturas recurrentes.
- No cierre cuentas de crédito anteriores.
- Manténgase alejado de las consultas de crédito duro excesivo.
¿Cómo se obtiene un puntaje de crédito de 800 en 45 días?
Aquí hay técnicas para aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos, lo que generalmente se puede lograr en 45 días o menos.
- Verifica tu historial crediticio.
- Remite tus pagos a tiempo.
- Liquidar cualquier deuda pendiente.
- Pague cualquier factura vencida.
- Mantener saldos de tarjetas de crédito modestos.
- En lugar de transferir deuda continuamente, páguela.
¿Cómo se obtiene un puntaje de crédito de 900?
Debido a que hay un crédito tan pequeño que el prestatario incumplirá, un puntaje de crédito de 900 es el puntaje máximo que se puede obtener para indicar la solvencia absoluta.
- Realice todos los pagos a tiempo.
- Reduzca su relación crédito-ingreso.
- Aumente el crédito que puede pedir prestado.
- Evita solicitar nuevo crédito.
¿Qué tan común es un puntaje de crédito de 800?
Aunque este puntaje no es ideal, lo coloca en la categoría de puntajes de crédito excelentes. Ese es el nivel más alto de FICO® Scores, que emplea el 90 % de los prestamistas acreditados. Solo el 23% de los consumidores tienen calificaciones FICO® de 800 o más, lo que hace que tener una calificación crediticia de 800 o más sea raro.
¿Cuál es el puntaje de crédito máximo?
Un puntaje de crédito, que mide la posibilidad de que una persona pague una deuda y va de 300 a 850, es una calificación numérica. Se considera que un prestatario que tiene un puntaje crediticio más alto es menos riesgoso y más responsable.
¿Quién tiene un puntaje de crédito perfecto?
El único puntaje de crédito que importa, que es un impecable 850, lo tiene solo el 1.6% de los estadounidenses, dicen los expertos.
¿Cuál es el límite normal de la tarjeta de crédito?
Tiene más poder adquisitivo con un límite de crédito más alto, pero también puede mejorar su puntaje de crédito. Un límite mayor te dará más margen de maniobra porque usar tu tarjeta de crédito al máximo es perjudicial para tu puntaje. El límite promedio de la tarjeta de crédito, según las estadísticas más recientes de Experian, es de $30,365.
¿Es posible obtener un puntaje de crédito de 850?
No es tan raro como supone obtener un FICO® Score de 850. Es probable que haya encontrado una puntuación perfecta en una boda, conferencia, ceremonia de la iglesia u otros eventos importantes. En los Estados Unidos, 850 representó el 1.31 % de todos los puntajes FICO® hasta el tercer trimestre (Q3) de 2021.
Conclusión
Una base financiera sólida requiere tener un puntaje crediticio decente, pero aumentar su puntaje crediticio a 800 rápidamente en 45 días o más puede facilitarle la obtención de los mejores términos que los prestamistas y las aseguradoras tienen para ofrecer.
Puede usar estos pasos para acercarse a su objetivo, pero tenga en cuenta que llevará tiempo. A lo largo del camino, puede haber baches, pero si monitorea rutinariamente su puntaje e informes crediticios, estará en una excelente posición para abordar posibles problemas antes de que arruinen su crédito.
Preguntas frecuentes sobre cómo obtener un puntaje de crédito de 800
¿Cuánto tiempo se tarda en pasar de 700 a 800 en el puntaje de crédito?
El tiempo que lleva aumentar un puntaje de crédito de 700 a 800 puede variar desde unos pocos meses hasta muchos años. Si bien sus patrones de gasto y su historial crediticio influirán en el tiempo que le tome, algunos criterios tienen plazos establecidos.
¿Cuántas tarjetas de crédito debe tener?
Por lo general, se recomiendan dos o tres cuentas de tarjetas de crédito, además de otras formas de crédito, si su objetivo es obtener o mantener un puntaje de crédito sólido. Es posible que pueda aumentar su combinación de créditos con esta combinación. En su registro de crédito, los acreedores y prestamistas prefieren ver una variedad de productos de crédito.
¿Qué es un buen puntaje crediticio para mi edad?
711 generalmente se considera como un puntaje de crédito "bueno" en la industria de préstamos. Y cualquiera puede construir un puntaje crediticio bueno o incluso excepcional, independientemente de la edad, la geografía o el nivel de ingresos.
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Referencias
