Aumentar el límite de crédito de su tarjeta de crédito puede ser beneficioso o perjudicial, según su situación financiera. Si paga la cuenta de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses, extender su límite de crédito puede brindarle libertad adicional y al mismo tiempo mejorar sus puntajes de crédito al reducir su índice de uso de crédito. Sin embargo, si tiene el hábito de gastar en exceso, un límite de crédito más alto puede empeorarlo.
Estos son algunos métodos para aumentar su límite de crédito, así como consejos para determinar si un aumento del límite de crédito es bueno para usted.
Cómo obtener un límite de crédito más alto
Puede solicitar un límite de crédito más alto de dos maneras: en línea o llamando al emisor de su tarjeta.
#1. Solicitud de límite de crédito superior en línea
Si cree que tiene un caso sólido para un aumento de crédito, enviar una solicitud en línea puede ser rápido y fácil. Cuando inicia sesión en su cuenta, la mayoría de las compañías de tarjetas incluyen una opción de menú para solicitar un aumento de crédito. Solo se necesitan unos pocos clics para ingresar su información, e incluso puede obtener una aprobación rápida. En algunos casos, es posible que deba brindar información adicional a través de mensajes seguros o por teléfono.
En general, esta es la opción ideal si cree que sus posibilidades de obtener un aumento de crédito son fuertes (es decir, el caso es claro y no requiere explicación adicional). Además, no todos los emisores le permitirán impugnar la decisión o volver a presentar una solicitud al instante; puede haber un período de espera requerido después de la denegación.
#2. Solicitud de límite de crédito superior por teléfono
Si no cree que su situación sea simple, comuníquese con el emisor de su tarjeta y hable con un representante. Hablar por teléfono le permite proporcionar información adicional que no está disponible a través de formularios en línea.
Llamar también es un enfoque inteligente para averiguar qué tipo de verificación de crédito necesita su emisor para procesar su solicitud. Las consultas blandas no son evidentes para otros prestamistas que revisan su informe crediticio, pero las consultas estrictas son visibles durante al menos un año. Además, las consultas difíciles pueden reducir temporalmente su puntaje crediticio en algunos puntos. Si planea solicitar una hipoteca, un préstamo para un vehículo o una nueva tarjeta de crédito en un futuro cercano, la diferencia entre un tirón fuerte y suave en su crédito es importante.
Si tiene una necesidad urgente de un aumento de crédito, como una próxima compra importante, puede enviar su solicitud por teléfono. El asociado con el que se comunique puede acelerar el proceso de recopilación de información para que no tenga que esperar a los seguimientos. Por supuesto, es posible que no obtenga una decisión de inmediato.
Consejos sobre cómo solicitar un límite de crédito más alto
Los emisores de tarjetas no están obligados a aprobar su solicitud, por lo que aquí hay algunos consejos para que el proceso sea más fluido y aumente sus posibilidades de aprobación.
- Es fundamental tener lista toda la información que necesitará cuando solicite un aumento del límite de crédito. Tendrá que proporcionar su ingreso anual completo, el estado laboral actual y el pago mensual de la hipoteca o el alquiler. También se le puede solicitar que proporcione el monto del aumento del límite de crédito solicitado.
- Prepárese para justificar su solicitud de un límite más alto. El representante puede preguntar por qué necesita un aumento en su límite de crédito y por qué deben cumplir con su solicitud. Puede usar información como su historial de pagos a tiempo, uso frecuente y responsable de la tarjeta, un buen puntaje de crédito, un aumento en los ingresos y más para defender su caso.
- Solicite un aumento de límite de crédito en un momento conveniente. Espere hasta que su salario o ingreso anual crezca. Al presentar la solicitud, asegúrese de tener un crédito sólido y un historial de pago a tiempo.
Considere si desea solicitar un aumento en el límite de crédito de su tarjeta actual. Si determina que es hora de aumentar su límite de crédito, llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.
¿Qué debe hacer si su solicitud es denegada?
Algunas compañías de tarjetas le dirán por qué se rechazó su solicitud, en cuyo caso debe concentrarse en corregir el problema antes de solicitar otro aumento.
Es posible que solo necesite establecer su historial si tiene un historial de crédito modesto. Para evaluar si califica para un mayor crédito, los emisores de tarjetas observarán un historial de pagos a tiempo y el uso adecuado del crédito.
Si no sabe por qué se denegó su solicitud, debe trabajar para mejorar su solvencia general al:
- Todos los meses, pague su tarjeta de crédito y otras facturas a tiempo.
- Hacer más que el pago mensual mínimo y, cuando sea posible, pagar la deuda existente
- Reducir la utilización de su crédito
- Resolver cualquier cuenta de cobranza pendiente
Finalmente, si se le negó a pesar de tener crédito pendiente, es posible que deba usar esa tarjeta con más frecuencia. Las compañías de tarjetas no siempre otorgan más crédito a los usuarios que no usan su crédito existente.
Beneficios de un límite de crédito más alto
Obtener un límite de crédito más alto podría ser un paso muy beneficioso si desea aumentar su puntaje de crédito.
#1. Utilización mejorada del crédito
Al calcular su puntaje de crédito FICO, se consideran cinco elementos principales. Su índice de utilización de crédito, que representa el 30 % de su puntaje y muestra la cantidad de crédito que tiene frente a la cantidad de crédito que está usando actualmente, es uno de los criterios más esenciales. Por ejemplo, si tiene $10,000 en crédito disponible y debe $2,500, su índice de utilización de crédito es del 25%. Esa es una proporción excelente porque desea mantener su índice de uso de crédito por debajo del 30% tanto como sea posible. Aquí es donde entra en juego un aumento en el límite de crédito. Cuando tiene un límite de crédito más alto, es mucho más fácil mantener bajo su índice de uso de crédito.
#2. Mayor poder adquisitivo
Un límite de crédito más alto también le da más poder adquisitivo, pero tenga cuidado porque cuanto mayor sea la carga en su tarjeta de crédito, menor será el porcentaje de utilización de su crédito. Sin embargo, si puede pagar sus compras de inmediato, tener un límite de crédito más alto le permite gastar más en su tarjeta, lo que resulta en más recompensas para los titulares de tarjetas.
#3. Mejores condiciones en el futuro
Otra ventaja de aumentar su límite de crédito mientras mejora su puntaje de crédito es que puede mejorar sus términos de préstamo en el futuro. Cuanto mejores sean las condiciones y las tasas de interés más baratas para las que pueda calificar en el futuro, mayor será su puntaje de crédito. Aprender cómo aumentar los límites de las tarjetas de crédito ahora podría ahorrarle dinero más adelante cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil.
¿Qué aumenta sus posibilidades de obtener un límite de crédito más alto?
Si determina que aumentar su límite de crédito es la mejor opción para usted, necesitará saber cómo aumentar un límite de crédito. Lo más importante en lo que debe concentrarse es en asegurarse de que sus hábitos crediticios aseguren a los prestamistas que podrá pagar sus tarjetas de crédito a tiempo.
Los emisores a menudo quieren saber cuánto gana y cuánto gasta en pagos de alquiler o hipoteca antes de emitir un límite de crédito más alto. Esto se debe a que necesitan saber si tiene dificultades para llegar a fin de mes, lo que reduciría sus posibilidades de realizar los pagos a tiempo.
Los emisores también consideran el comportamiento de la cuenta, el historial de pagos y los niveles generales de utilización, así como también cuánto tiempo ha tenido su cuenta abierta y cómo la ha manejado hasta el momento. Las compañías de tarjetas quieren saber si pagará el dinero que pida prestado en función de sus ingresos, bienes y obligaciones presentes.
Algunos prestamistas también evalúan su edad, presumiblemente porque creen que los titulares de créditos experimentados son más capaces de asumir las responsabilidades de una línea de crédito más grande.
¿Qué debe hacer antes de pedir un aumento de la línea de crédito?
Mantener su perfil de crédito actualizado lo ayudará a tomar una decisión más rápido porque el emisor de la tarjeta tendrá menos información para verificar.
Verifique la ubicación y el número de teléfono en el archivo antes de solicitar un aumento. Más importante aún, verifique dos veces su estado de empleo e ingresos. Muchas tarjetas también verificarán sus pagos de vivienda existentes (hipoteca y/o alquiler) para garantizar que un aumento de crédito no exceda su presupuesto.
También debe verificar su informe de crédito con anticipación para asegurarse de que no haya inexactitudes o actividad fraudulenta. Si bien las personas generalmente tienen derecho a tres informes de crédito gratuitos por año (uno de Experian, uno de Equifax y uno de Transunion), las tres principales agencias de crédito ahora permiten el acceso semanal hasta al menos abril de 2022. Las tres principales agencias de crédito generalmente brindan acceso gratuito a su informe de crédito una vez al año. Si hay alguna actividad errónea o fraudulenta en su informe de crédito, debe remediarlo antes de solicitar un aumento de crédito.
Además, si es posible, pague sus facturas de tarjetas de crédito existentes tanto como sea posible. Las compañías de tarjetas lo considerarán de menor riesgo si tiene menos deuda existente.
Todas estas son medidas que debe realizar regularmente, incluso si no tiene la intención de solicitar un aumento de crédito en un futuro próximo.
¿Es malo para su puntaje de crédito solicitar un aumento del límite de crédito?
Una solicitud de aumento del límite de crédito generalmente reduce su puntaje de crédito de cinco a diez puntos, pero a la larga, en realidad puede aumentar su puntaje de crédito.
Muchos emisores pueden obtener una copia actualizada de su informe de crédito cuando solicita un aumento del límite de crédito, lo que se conoce como consulta exhaustiva. Esta consulta se agregará a su informe crediticio y, por lo general, dará como resultado una disminución temporal menor en su puntaje crediticio.
Si se concede su solicitud y se aumenta su límite de crédito, tendrá más crédito disponible y una tasa de utilización de crédito potencialmente más baja. Estos factores pueden resultar en aumentos significativos en su puntaje de crédito mientras mantenga la tarjeta.
¿Qué sucede si se excede su límite de crédito?
Es más probable que se rechace una transacción si el monto de la compra excede su límite de crédito, lo que tal vez lo deje sin una forma de liquidar el costo de su compra.
Sin embargo, ocasionalmente un cargo se deslizará por las grietas y lo empujará por encima de su límite de crédito. Si esto sucede, la compañía de su tarjeta puede cobrarle tarifas. Además, si esto ocurre más de una vez, pueden aumentar su tasa de interés por un período de meses o permanentemente, o incluso cerrar su cuenta de crédito.
Recuerde que su puntaje de crédito puede verse afectado mucho antes de que alcance su límite de crédito. Como recordatorio, debe evitar acercarse a su límite de crédito si desea mantener su porcentaje de utilización de crédito por debajo del 30 %. Si supera su límite, incluso por unos pocos dólares, debe esperar una disminución significativa en su puntaje. Esto levanta una bandera roja para los proveedores de crédito.
Para realizar un seguimiento de sus gastos mensuales en proporción a su límite de crédito, simplemente inicie sesión en su cuenta en línea o use una aplicación (o llame al número gratuito que se encuentra en el reverso de su tarjeta).
¿Es difícil aumentar el límite de crédito?
Es una técnica realmente sencilla. No se desanime si su solicitud es rechazada. Cuando sea el momento adecuado, la compañía de su tarjeta de crédito puede aumentar su límite de crédito.
Alternativas a Solicitar un Crédito Superior
Los titulares de tarjetas con numerosas tarjetas de crédito emitidas por la misma empresa pueden transferir una parte de su línea de crédito de una tarjeta a otra. Esta es una técnica simple para mejorar el poder adquisitivo de una sola tarjeta sin exponer al emisor a un riesgo adicional. Si necesita realizar una compra importante en una sola transacción o si le gustan las recompensas u otros beneficios de una tarjeta específica, esto puede ser útil.
Solicitar una nueva tarjeta es otra opción aparente. Este podría ser un método excelente para aprovechar los incentivos para titulares de tarjetas nuevos o en curso, como un bono de bienvenida, un programa de recompensas de viaje o una APR introductoria del 0 %. Este también es un método para obtener crédito adicional una vez que haya agotado el límite de crédito máximo disponible de un solo prestamista.
Conclusión
Solicitar un aumento de la línea de crédito es simple, pero varias cosas influyen en sus posibilidades de aceptación. Ser un tarjetahabiente responsable y solicitar el aumento en el momento adecuado aumentará sus posibilidades de recibir el monto total solicitado.
Preguntas frecuentes sobre cómo obtener un límite de crédito más alto
¿Qué es un límite de crédito alto?
Una tarjeta de crédito de límite alto normalmente tiene una línea de crédito que oscila entre $5,000 y $10,000 (y algunas van incluso más). Si tiene un crédito sólido o excepcional, es más probable que tenga un límite de crédito mayor.
¿Quién decide tu límite de crédito?
Los bancos, los prestamistas alternativos y las empresas de tarjetas de crédito determinan las limitaciones según una variedad de factores relacionados con el prestatario. Analizan la calificación crediticia del prestatario, los ingresos personales, el historial de pago del préstamo y otros factores.
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Referencias
