Las transferencias bancarias son pagos electrónicos que transfieren dinero de una cuenta bancaria a otra. Para crear uno, primero debe comprender qué información es necesaria, cuánto cuesta y cómo funciona.
Continúe leyendo para averiguar lo que necesita saber antes de realizar una transferencia electrónica de dinero, dónde se puede acceder al servicio y los medios alternativos para enviar dinero, ya sea pequeño o grande, que pueden funcionar mejor para usted y su situación.
¿Qué es una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de dinero a través de una red gestionada por bancos y empresas de servicios de transferencia de todo el mundo. Las transferencias electrónicas requieren información de la parte que realiza la transferencia, como el nombre del receptor y el número de cuenta, e incluyen una institución emisora y receptora.
Las transferencias electrónicas no implican el intercambio físico de moneda y, en cambio, se liquidan electrónicamente. Se pueden transferir entre bancos o a través de un servicio no bancario como Western Union.
Tipos de transferencia bancaria
Las transferencias bancarias se clasifican como nacionales o internacionales.
#1. Transferencias electrónicas nacionales
Una transferencia bancaria nacional es cualquier tipo de pago electrónico realizado entre dos bancos o instituciones en la misma nación. Los remitentes pueden necesitar un código o el número de sucursal del destinatario para completar una transacción.
Estas transacciones generalmente se ejecutan el mismo día en que se inician y se pueden recibir en cuestión de horas. Esto se debe al hecho de que una transferencia bancaria nacional simplemente requiere una cámara de compensación automatizada (ACH) nacional y puede entregarse en un día.
#2. Transferencias electrónicas internacionales
Las transferencias bancarias internacionales comienzan en un país y terminan en otro. Incluso cuando se envía dinero a alguien en otro país que tiene una cuenta en el mismo banco, los remitentes deben iniciar transferencias internacionales. Estos pagos requieren el uso de una ruta o código SWIFT.
Normalmente, las transferencias bancarias se entregan dentro de dos días hábiles. Este día adicional es necesario porque las transferencias internacionales deben liquidar tanto una ACH nacional como su equivalente extranjero.
Las transferencias electrónicas nacionales pueden costar hasta $35 o más por cada transacción. Las transferencias bancarias internacionales suelen ser sustancialmente más caras. Algunas instituciones receptoras también impondrán una tarifa, que se restará del monto total recibido por el cliente.
¿Cómo hacer una transferencia bancaria?
Antes de comenzar, verifique dos veces todos los detalles de su transferencia bancaria con su banco. Consulte con su proveedor de servicios para conocer las restricciones y tenga en cuenta que ciertos bancos pueden exigirle que sea cliente durante un período de tiempo determinado antes de realizar una transferencia bancaria. Es posible que deba completar un formulario en el banco, o puede comenzar el procedimiento en línea.
Para enviar pagos a través de una transferencia bancaria estándar, lo más probable es que desee la siguiente información, que puede obtener del destinatario:
- Nombre del banco del destinatario (el banco al que va a ir el dinero)
- Número de ruta de la American Bankers Association (ABA) o código equivalente del banco receptor
- Número de cuenta del beneficiario en el banco
- Cualquier información adicional que necesite (como más instrucciones de entrega)
Después de realizar su solicitud, comuníquese con su banco para asegurarse de que tengan todo lo que necesitan.
Espere pagar una tarifa por el servicio, y es posible que tenga que pagar incluso si recibe una transferencia bancaria en su cuenta. Las transferencias bancarias pueden costar hasta $30 para transferencias nacionales y $45 para transferencias internacionales.
Si usa una tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta puede imponer estos cargos adicionales ya que la transferencia bancaria se trata como un adelanto en efectivo.
Note
Nunca transfiera dinero con base en la información de un correo electrónico. Si alguien le ofrece instrucciones por correo electrónico, llame al destinatario y confirme las instrucciones antes de continuar. Esto es especialmente crítico si va a transferir grandes cantidades de dinero. Si su empresa de títulos le envía instrucciones por cable para un pago inicial, por ejemplo, verifique dos veces la información de ruta.
¿Cuáles son los peligros de las transferencias electrónicas?
Las transferencias electrónicas son generalmente seguras, siempre que sepa quién las recibe. Se debe obligar a cada persona involucrada en una transacción de transferencia bancaria a establecer su identidad si utiliza un servicio de transferencia bancaria legal, lo que imposibilita las transferencias anónimas.
La Oficina de Control de Activos Extranjeros, un funcionario del Departamento del Tesoro, supervisa las transferencias electrónicas internacionales que se originan en los Estados Unidos. La agencia asegura que el dinero enviado al exterior no se utilice para financiar operaciones terroristas o para el lavado de dinero. También se encargan de evitar que el dinero fluya hacia países sancionados por el gobierno de los Estados Unidos.
Si la agencia sospecha cualquiera de estos escenarios, el banco remitente tiene la autoridad para congelar el efectivo y evitar que se realice la transferencia bancaria.
Las transferencias cablegráficas se pueden marcar por una variedad de razones, alertando a los funcionarios sobre una probable mala conducta por parte del destinatario o del remitente en los siguientes casos:
- Transferencias a países refugio
- Transferencias de cuenta a no titulares de cuenta
- Transferencias periódicas sin causa aparente
- Transferencias entrantes y salientes del mismo valor monetario
- Las empresas de efectivo transfieren grandes sumas
¿Cómo se recibe dinero por transferencia bancaria?
Para recibir dinero por transferencia, debe proporcionar a la persona o empresa que envía el dinero la información de su cuenta bancaria. Para asegurarse de utilizar los números correctos, solicite a su banco las instrucciones para la transferencia entrante.
Vale la pena señalar que el número ABA que está acostumbrado a ver en los cheques o que usa para el depósito directo puede no funcionar para transferencias extranjeras porque las transferencias internacionales pueden requerir un código Swift.
Para minimizar la confusión, comuníquese con el servicio al cliente y confirme que está siguiendo el conjunto correcto de números e instrucciones.
Ventajas y desventajas de las transferencias bancarias
Para Agencias y Operadores
- La resolución rápida, incluso a través de los límites.
- Los fondos insuficientes no se pueden recuperar ni conservar.
Desventajas
- Las transferencias bancarias son difíciles para algunas sumas debido a las tarifas bancarias.
- Los bancos pueden establecer un monto máximo de transferencia.
- Los métodos de pago alternativos pueden ser más rápidos y menos costosos que las transferencias bancarias.
Alternativas a las transferencias bancarias
Antes de la introducción de las redes informáticas, la única opción para las transferencias electrónicas era enviar un cheque físico o un giro postal por correo. Esto tenía inconvenientes aparentes porque las cartas ocasionalmente pueden perderse o retrasarse en el tránsito. Si bien los pagos con tarjeta de crédito y débito se pueden realizar por teléfono, este enfoque es propenso al robo de tarjetas de crédito.
Si los fondos no se requieren de inmediato, se pueden enviar a través de la Cámara de Compensación Automática, o ACH, una red electrónica operada por la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automática. Las transferencias ACH se usan comúnmente para pagos de facturas, nóminas o reembolsos de impuestos porque a menudo se procesan por lotes, pero también se pueden utilizar para transacciones únicas.
Tras la amplia adopción de Internet, los avances en la tecnología financiera dieron lugar a nuevos métodos para enviar dinero. Los sistemas bancarios peer-to-peer como Venmo, Zelle, Square y PayPal ofrecen una manera rápida y fácil de enviar dinero con cargos bajos o sin cargos. Además, no exigen ninguna información bancaria sobre el beneficiario.
¿Qué datos se requieren para una transferencia bancaria?
Los servicios de transferencias bancarias y cablegráficas pueden requerir lo siguiente:
- identificación con foto emitida por el gobierno o licencia de conducir del remitente
- Nombre completo y datos de contacto del remitente
- La cuenta bancaria y el número de tránsito del remitente
- Nombre completo e información de contacto del destinatario
- La cuenta bancaria y número de tránsito del beneficiario
- El número de ruta ABA del destinatario
Tenga en cuenta que los fondos suelen ser irreversibles, por lo tanto, verifique dos veces datos como el número de cuenta bancaria del destinatario y la información de contacto antes de realizar una transferencia bancaria. Si descubre un problema, llame inmediatamente a su banco o servicio de transferencia bancaria para ver si aún pueden ayudarlo a corregir o cancelar la transacción. Una vez que se completa una transferencia, el dinero normalmente está disponible para su uso o retiro inmediato por parte del destinatario. Debido a que los estafadores utilizan con frecuencia estafas de transferencias bancarias para atacar a las víctimas, es fundamental evitar proporcionar información personal e información de cuentas bancarias a personas o empresas desconocidas.
¿Cuánto tiempo se tarda en enviar una transferencia bancaria?
Las transferencias electrónicas nacionales generalmente se procesan dentro de las 24 horas, sin embargo, las transferencias electrónicas internacionales pueden demorar de 1 a 5 días hábiles. Los tiempos de las transferencias bancarias también pueden variar debido a las horas límite específicas, las leyes federales, los fines de semana y los feriados bancarios.
Debido a que las transferencias electrónicas no requieren retenciones de cuentas bancarias, pueden procesarse rápidamente; sin embargo, esto depende de los tiempos de procesamiento y cierre. Los bancos, las cooperativas de crédito y los servicios de transferencias electrónicas tienen horarios de corte, así que asegúrese de confirmar esta información al ejecutar una transferencia urgente o urgente. Si le preocupan los retrasos (como remitente o destinatario), puede comunicarse con el banco o el servicio de transferencia para ver si pueden rastrear la transferencia y proporcionar actualizaciones sobre el tiempo de procesamiento.
¿Cómo puede recuperar dinero de una transferencia bancaria?
No hay garantía de que pueda recuperar su dinero después de iniciar una transferencia bancaria. Si notifica a su banco o cooperativa de crédito antes de que la institución receptora haya aceptado la transferencia, tiene la mejor oportunidad. Explique la situación a su banco, especialmente si fue una transacción fraudulenta. Si ha sido estafado, también debe notificar a la policía local, la oficina de protección al consumidor de su estado y la FTC.
¿Cuáles son otras alternativas de transferencia de dinero?
Una transferencia bancaria es a veces su única opción. Sin embargo, existen otras formas de transferir o recibir dinero.
#1. Servicios de transferencia de dinero
Las transferencias de dinero de Western Union y MoneyGram se conocen comúnmente como "transferencias", y algunas de estas transferencias son casi rápidas. En cuestión de minutos, el donante puede ingresar a una tienda minorista con efectivo y el destinatario puede salir de otra tienda con dinero. Si lo financias desde tu cuenta bancaria, la transferencia tardará al menos unos días. Se le cobrarán tarifas adicionales si utiliza su tarjeta de crédito para transferir dinero.
#2. Giros postales y cheques de caja
Si necesita fondos con urgencia, los cheques de caja son tan seguros como las transferencias bancarias y menos costosos que las transferencias bancarias. Cuando se imprime el cheque, el banco o cooperativa de crédito deduce los fondos de la cuenta del cliente.
Los giros postales son comparables a los cheques de caja en que son económicos pero no tan seguros. Están disponibles para su compra en bancos, cooperativas de crédito, tiendas de conveniencia y oficinas de correos. No son adecuados para transacciones grandes porque las limitaciones máximas difieren según el emisor, lo que requiere la molestia de adquirir varios giros postales.
Otras alternativas
Varios servicios y aplicaciones de Internet le permiten enviar dinero accediendo indirectamente a su cuenta bancaria. Las transferencias electrónicas se completan por usted mediante Venmo, PayPal, Cash App y otros. Consulte con esos proveedores de servicios antes de correr cualquier riesgo (especialmente si le paga a alguien que no conoce). Estos diversos métodos de envío de dinero hacen que el procedimiento sea simple, pero generalmente demora unos días y requiere la confianza de todas las partes involucradas.
Conclusión
Las transferencias electrónicas permiten enviar dinero entre bancos a través de una red electrónica. Las transferencias bancarias son una forma rápida y fácil de mover cantidades significativas de dinero, ya sea nacional o internacional. Sin embargo, hay cargos involucrados, y las transferencias pueden tardar algún tiempo en despejarse.
Preguntas frecuentes sobre cómo hacer una transferencia bancaria
¿Qué se necesita para una transferencia bancaria?
Debe incluir el nombre, la dirección, el número de cuenta bancaria y el número ABA del destinatario cuando envíe una transferencia bancaria nacional (número de ruta).
¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria?
Las tarifas de transferencia bancaria a menudo oscilan entre cero y cincuenta dólares. Las tarifas de las transferencias electrónicas nacionales a menudo varían de $0 a $35, mientras que las tarifas de las transferencias electrónicas internacionales suelen oscilar entre $35 y $50.
¿Cuáles son los riesgos de transferir dinero?
Las transferencias bancarias son seguras, pero los estafadores las utilizan con frecuencia para realizar fraudes, así que proceda con precaución. Una transferencia bancaria es rápida e instantánea, y los estafadores con frecuencia se aprovechan de su velocidad e irreversibilidad.
Artículos Relacionados
- CÓMO TRANSFERIR DINERO: Procedimientos para transferencias bancarias
- CÓMO TRANSFERIR DINERO POR CABLE: Procedimientos para transferencias por cable
- Fondos certificados: descripción general, cómo funcionan, ejemplos, beneficios inmobiliarios
- CUENTA CORRIENTE EMPRESARIAL GRATUITA: La mejor opción 15+2022 y guía de cómo abrirla
- CUENTA PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: ¡Cómo abrir una cuenta sin estrés! (+Consejos Gratis)
Referencias
