La planificación de la jubilación es un proceso continuo; por lo tanto, es fundamental realizar un seguimiento de sus planes 401k actuales y anteriores. Pero, ¿por dónde empiezas si nunca antes has accedido a tu 401k? No es para preocuparse; con la información correcta y un poco de ayuda de su empleador actual, puede verificar su cuenta en minutos. Si está buscando cómo acceder y verificar el saldo de su cuenta 401k de un trabajo anterior, lo tenemos cubierto. Siga leyendo este artículo para obtener consejos útiles sobre cómo verificar su saldo 401k en línea y más. ¡Estarse quieto!
¿Qué es un plan 401k?
Un plan 401k es un plan de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales que ofrecen muchos empleadores estadounidenses. Lleva el nombre de una sección del Código de Rentas Internas de los Estados Unidos (IRC).
Cuando un empleado se inscribe en un 401k, acepta que una parte de cada cheque de pago se deposite directamente en una cuenta de inversión.
¿Cómo funcionan los planes 401k?
El plan 401k fue creado por el Congreso de los Estados Unidos para alentar a los estadounidenses a ahorrar para la jubilación. Entre las ventajas que brindan se encuentran las exenciones fiscales. Hay dos opciones principales de 401k, cada una con distintas ventajas fiscales. Incluyen:
#1. 401k tradicional
Las contribuciones de los empleados a un 401k tradicional se deducen del ingreso bruto, lo que significa que el dinero proviene del cheque de pago del empleado antes de que se deduzcan los impuestos sobre la renta. Como resultado, el ingreso sujeto a impuestos del empleado se reduce por el monto total de las contribuciones del año, que luego puede declararse como una deducción de impuestos para ese año fiscal.
Las contribuciones y ganancias de inversiones están libres de impuestos hasta que el empleado las retira, generalmente después de la jubilación.
#2. Roth 401k
Las contribuciones a un Roth 401k se deducen de los ingresos después de impuestos del empleado, lo que significa que las contribuciones se deducen del salario del empleado después de que se hayan deducido los impuestos sobre la renta. No hay impuestos adicionales adeudados sobre la contribución del empleado o las ganancias de inversión cuando el dinero se retira durante la jubilación.
Sin embargo, no todos los empleadores ofrecen la opción de una cuenta IRA Roth. Si el Roth está disponible, el empleado puede elegir uno u otro o una combinación de los dos, sujeto a límites anuales sobre las contribuciones deducibles de impuestos.
¿Cómo gana dinero un 401k?
Sus contribuciones a su cuenta 401k se invierten mediante las opciones proporcionadas por su empleador. Estas opciones generalmente incluyen una combinación de fondos mutuos de acciones y bonos, así como fondos con fecha objetivo. Están diseñados para reducir el riesgo de pérdidas de inversión a medida que se acerca la jubilación.
La cantidad que contribuye cada año, si su empresa la iguala, cómo se invierte, la tasa de rendimiento anual de esas inversiones y la cantidad de años hasta la jubilación afectan la rapidez y la cantidad de crecimiento de su dinero.
No tendrá que pagar impuestos sobre ganancias de inversiones, intereses o dividendos hasta después de la jubilación (a menos que tenga un Roth 401k, en cuyo caso no tendrá que pagar impuestos sobre los retiros elegibles cuando se jubile).
Además, debido al poder de la capitalización, si abre un 401k cuando es joven, tiene el potencial de ganar más dinero para usted. La ventaja de la capitalización es que los rendimientos de los ahorros se pueden reinvertir en la cuenta y comenzar a generar rendimientos propios.
Con el tiempo, los rendimientos de su cuenta 401(k) pueden superar sus inversiones iniciales. Si continúa contribuyendo a su 401k, puede convertirse en una gran suma con el tiempo.
Cómo verificar el saldo de 401k en línea
A continuación se detallan los pasos para verificar su saldo 401k en línea:
Paso 1: Comuníquese con el Departamento de Recursos Humanos de su empresa
Para saber cómo consultar el saldo de su 401(k) en línea, comuníquese con el departamento de recursos humanos de su empresa. Determine quién administra su plan 401(k) y solicite la URL del portal en línea. Mientras lo hace, asegúrese de que su dirección registrada esté actualizada con su representante de recursos humanos. Esto asegura que reciba sus estados de cuenta trimestrales 401k.
Si su empresa carece de un departamento de recursos humanos, hable con su jefe o supervisor.
Paso 2: inicie sesión en el portal en línea para su plan 401k
Los proveedores de 401k envían estados de cuenta trimestrales, pero el portal en línea es la forma más rápida y conveniente de rastrear su cuenta. Dependiendo del proveedor, es posible que necesite un código de su empleador para configurar e iniciar sesión.
Paso 3: Examine su plan 401k en línea al menos una vez al año
Debido a que su 401(k) es una inversión a largo plazo, debe monitorearlo con frecuencia para asegurarse de que funcione correctamente y aumente según lo previsto. Si no puede encontrar su saldo 401(k) en el sitio web del proveedor, visite la página de "ayuda" para obtener consejos de navegación.
Cómo verificar el saldo de 401k de un trabajo anterior
Renovar su plan 401k no siempre es su prioridad cuando deja un trabajo anterior y se instala en uno nuevo. Algunas personas incluso pierden el rastro de un plan 401k de un trabajo anterior porque no saben cómo verificar el saldo 401k del trabajo anterior.
Si está buscando Cómo verificar su saldo 401k de un trabajo anterior, siga estos pasos:
Paso 1: Póngase en contacto con su ex-empleador
Póngase en contacto con el departamento de recursos humanos o el administrador 401k en la empresa donde solía trabajar. Esta es la forma más sencilla y directa de consultar sobre un antiguo plan 401k. Además, prepárese para proporcionar sus fechas de empleo y número de Seguro Social para que se puedan verificar los registros del plan.
Paso 2: Examine los documentos de su plan 401k
Haga un esfuerzo por encontrar una declaración trimestral 401k o una descripción del plan. “Reúna documentos sobre su plan 401k y su empleo anterior”, aconseja Anna-Marie Tabor, directora y abogada gerente del Centro de Acción de la Pensión Boston de la Universidad de Massachusetts.
El cuadro 12 de sus formularios de impuestos W-2 le indicará si realizó una contribución 401k en un año determinado. Nuevamente, cuando solicita los beneficios del Seguro Social, puede recibir un Aviso de información de beneficio de pensión privada potencial de la SSA, que incluye información del Servicio de Impuestos Internos sobre los beneficios de jubilación del empleador que ganó mientras trabajaba.
Paso 3: determine la ubicación actual de sus fondos de jubilación
Otro paso para verificar el saldo de un 401k de un trabajo anterior es encontrar su ahorros para la jubilación. Es posible que su antiguo empleador ya no exista como resultado de una compra, fusión o quiebra. Consulte las noticias o pregunte a otros ex empleados si su antiguo empleador ha sido comprado o fusionado por otra empresa.
La mayoría de los planes 401k deben presentar documentación ante el gobierno federal, y puede buscar estos ERISA Presentaciones del formulario 5500 utilizando el nombre de su empleador anterior en freeerisa.com para tratar de encontrar la información de contacto actual.
La Administración de Seguridad de Beneficios para Empleados del Departamento de Trabajo de EE. UU. proporciona una base de datos de planes abandonados que lo ayudará a determinar si un plan de jubilación ha sido rescindido y brindará información de contacto para el administrador de rescisión calificado.
Paso 4: Búsqueda de propiedad no reclamada
Para ver si su empleador anterior lo ha incluido como participante 401k perdido o que no responde, visite unclaimedretirementbenefits.com. La base de datos contiene datos sobre saldos de cuentas de jubilación no reclamados.
El Programa de Participantes Desaparecidos de Pension Benefit Guaranty Corporation se ha ampliado para incluir planes 401k que terminan el 1 de enero de 2018 o después. Cuando se encuentran participantes, la PBGC pagará los beneficios con intereses.
Unclaimed.org de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas le permite buscar activos no reclamados por estado. Missingmoney.com también le permite buscar en varios estados.
Paso 5: busque IRAS que requieran una transferencia forzada
Este es el último paso para verificar el saldo 401k de un trabajo anterior. Si dejó un pequeño saldo de menos de $5,000 en un antiguo plan 401k y no especificó qué quería hacer con el dinero cuando dejó el trabajo, es posible que sus ahorros ya no estén en el 401k. El patrocinador del plan puede haber transferido el saldo del 401k a una institución financiera a su nombre.
Una encuesta del Plan Sponsor Council of America de 2019 encontró que más de la mitad de los planes 401k mueven entre $1,000 y $5,000 a una IRA cuando un participante deja su trabajo y retira menos de $1,000.
Conclusión
Es fundamental realizar un seguimiento de sus planes 401(k) actuales y anteriores como parte de su proceso de jubilación. Esto le ayuda a no olvidar cómo consultar su saldo 401k desde una cuenta antigua o en línea y también, para obtener acceso a su cuenta 401k en cualquier momento.
Si le resulta difícil acceder a su cuenta 401k, verificar su saldo o comenzar un plan 401k, entonces este artículo le habría ayudado mucho con eso.
Preguntas frecuentes sobre cómo verificar el saldo de 401K
¿Cómo puedo saber cuál es mi saldo 401k?
Debe ser accesible a través del sitio web de su cuenta de corretaje. En ocasiones, algunas cuentas de corretaje también enviarán estados de cuenta por correo. Si no sabe dónde buscar, pregúntele a quien administre el 401k en su lugar de trabajo.
¿Cómo consultar el saldo del 401k si dejo mi trabajo?
Incluso si ya no trabaja en ese trabajo, el dinero todavía está allí. Puede comunicarse con su empleador anterior para transferir los fondos a otra cuenta una vez que se vaya.
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