El crédito es importante. Es uno de los tres pilares de una base financiera sólida, junto con los ahorros y los ingresos. Y aunque es posible que no piense mucho en ello, su puntaje de crédito tiene un impacto significativo. Un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener un préstamo, comprar un automóvil o incluso conseguir un trabajo. Una mala puntuación de crédito puede hacer la vida mucho más difícil. Por eso es vital entender cómo funciona el crédito. Por lo tanto, esta guía detallará todo lo que necesita saber sobre cómo construir su crédito, el puntaje y cómo funciona rápidamente con las tarjetas. Al final de esta guía, será un experto en crédito y estará encaminado hacia una mejor calificación crediticia.
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
Un buen puntaje de crédito es un puntaje determinado por su solvencia. La solvencia es la probabilidad de que pague sus deudas. Un buen puntaje crediticio significa un prestatario de bajo riesgo, y un puntaje crediticio alto significa un prestatario de alto riesgo. Muchos factores intervienen en la determinación de su solvencia, incluido su historial de pago, su utilización de crédito, su combinación de crédito y su historial de crédito.
¿Cuáles son los requisitos para generar crédito?
- Primero, debe tener un codeudor digno de crédito que lo ayude a establecer crédito.
- En segundo lugar, encuentre un emisor de tarjeta de crédito que le dé una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo.
- En tercer lugar, debe realizar sus pagos a tiempo y mantener su saldo bajo.
- Luego, evite usar su tarjeta de crédito para adelantos en efectivo o transferencias de saldo.
- Por último, controle su informe de crédito regularmente y cuestione cualquier error que encuentre. Siguiendo estos pasos, puede construir un buen historial crediticio en los Estados Unidos, de manera lenta pero segura.
Tipos de agencias de informes crediticios
Hay tres tipos principales de agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Cada uno utiliza información diferente para calcular su puntaje de crédito.
- Equifax es una de las agencias de informes crediticios más antiguas y utiliza información de bancos y compañías de tarjetas de crédito para calcular su puntaje crediticio.
- Experian es una agencia de informes crediticios más nueva que utiliza información de empresas de servicios públicos y propietarios para calcular su puntaje crediticio.
- TransUnion es la agencia de informes crediticios más nueva y utiliza información de las otras tres agencias de informes crediticios para calcular su puntaje crediticio.
¿Cómo construir su puntaje de crédito?
A continuación hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a construir su puntaje de crédito:
1. Asegúrese de realizar siempre sus pagos a tiempo: Esto incluye cualquier factura, tarjeta de crédito o pagos de préstamos. Si puede, pague más que el pago mínimo cada mes.
2. Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito: debe mantener los saldos de sus tarjetas de crédito en un 30% o menos de su límite de crédito. Les muestra a los prestamistas que usa su crédito de manera responsable y que no se excede.
3. Si tiene marcas negativas en su informe de crédito, intente eliminarlas. Esto lo puedes hacer disputándolos con el buró de crédito. También puede tratar de negociar con sus acreedores para que los eliminen. Este puede ser un proceso largo, pero vale la pena si puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
4. También puede intentar obtener una tarjeta de crédito garantizada. Esta es una tarjeta de crédito respaldada por un depósito que usted hace. Puede ayudarlo a construir su crédito si lo usa de manera responsable y realiza sus pagos a tiempo.
¿Cuál es la forma más rápida de construir mi crédito?
Como la situación financiera de cada persona es diferente, algunos consejos generales pueden ayudarlo a construir su puntaje de crédito rápidamente.
Una de las formas más rápidas de construir su crédito es asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo. Esto incluye facturas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pagos de automóviles y otras deudas.
Otro consejo es mantener baja la utilización de su crédito, lo que significa usar menos del 30% de su límite de crédito en cualquier tarjeta de crédito.
Finalmente, trate de diversificar su crédito teniendo una combinación de diferentes tipos de cuentas de crédito, como cuentas rotativas y a plazos. Al seguir estos consejos, puede tener una buena oportunidad de construir su puntaje de crédito rápidamente.
Cómo construir su crédito con tarjetas de crédito
Uno de los métodos más comunes es usar una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito son una de las formas de crédito más comunes disponibles. También son uno de los más fáciles de obtener y usar. Aquí hay algunas cosas para ayudarlo a construir crédito con tarjetas de crédito:
Primero, use su tarjeta de crédito regularmente. Es decir, debe usarlo para cosas como gasolina, comestibles y otras compras de rutina. También debe pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Le ayudará a demostrar que es responsable con el crédito y puede administrar sus finanzas.
Segundo, use su tarjeta de crédito sabiamente. Esto significa que no debe usarlo para cosas como adelantos en efectivo o para hacer compras grandes. Debe evitar usar su tarjeta de crédito en artículos que no pagarán de inmediato. Al usar su tarjeta de crédito de manera inteligente, podrá demostrar que es un prestatario responsable capaz de administrar su crédito.
¿Cuál es el costo de construir un puntaje de crédito?
No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que algunos factores pueden afectar el costo de crear un puntaje crediticio. Sin embargo, algunas estimaciones sugieren que puede costar entre $ 50 y $ 100 para establecer un puntaje de crédito con las principales agencias de crédito. Este costo puede incluir el pago de un informe crediticio, el control de su puntaje crediticio y la adopción de medidas para mejorar su puntaje crediticio.
Además, puede haber cargos asociados con la apertura de una nueva cuenta de crédito o el uso de un servicio de control de crédito. Por lo tanto, considere todos los costos potenciales antes de construir su puntaje de crédito.
Cómo mejorar su puntaje crediticio
Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito.
Primero, pague sus pagos a tiempo. Esto incluye pagos con tarjeta de crédito, pagos de hipoteca y otros pagos de préstamos. Si tiene pagos atrasados, póngalos al día lo antes posible. Otra cosa que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito es mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. Si tiene muchas deudas, puede llevar mucho tiempo pagarlas, lo que dañaría su puntaje crediticio.
Finalmente, puede intentar obtener una combinación de diferentes tipos de crédito, como una combinación de tarjetas de crédito y préstamos. Esto demuestra que puede manejar diferentes tipos de deuda y puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
La importancia de un buen puntaje de crédito
Una buena puntuación de crédito es beneficiosa por muchas razones como las siguientes:
- Puede ayudarlo a obtener la aprobación de préstamos y líneas de crédito.
- Un buen puntaje crediticio también puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas en los préstamos, lo que puede ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo.
- Un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a alquilar un apartamento o conseguir un trabajo. Los empleadores a menudo verifican los puntajes de crédito como parte del proceso de contratación, y un buen puntaje de crédito puede darle una ventaja sobre la competencia.
- Finalmente, un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener un seguro a tasas más bajas. Entonces, como puede ver, un buen puntaje de crédito es esencial para muchos aspectos diferentes de su vida.
¿Cómo puede un principiante generar crédito?
Hay algunas cosas que un principiante puede hacer para comenzar a generar crédito. Una es obtener una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable haciendo los pagos a tiempo y en su totalidad. Otra es sacar un pequeño préstamo de un banco o cooperativa de crédito y hacer los pagos a tiempo. Además, uno puede convertirse en usuario autorizado de la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona y realizar los pagos a tiempo. Finalmente, uno puede suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito para ayudar a rastrear su progreso.
¿Qué aplicación ayuda a generar crédito?
Algunas aplicaciones pueden ayudarlo a construir su crédito sin estrés. Son Credit Sesame y Credit Karma.
- Credit Sesame es una aplicación gratuita que brinda puntajes de crédito y tarjetas de informes con consejos personalizados para mejorar su crédito.
- Credit Karma también es una aplicación gratuita que brinda información sobre los puntajes de crédito para impactar su puntaje y también consejos personalizados. Por lo tanto, estas aplicaciones son opciones perfectas para ayudar a su crédito.
¿Cómo puedo acumular crédito en mi teléfono?
Una de las mejores cosas que puede hacer es asegurarse de hacer sus pagos a tiempo. Puedes configurar recordatorios de pago para que no se te olvide. Otra cosa que puede hacer es usar una tarjeta de crédito que ofrezca devolución de efectivo o puntos de recompensa por cada compra que realice. Si usa su tarjeta de crédito de manera responsable y paga su saldo en su totalidad cada mes, estará bien encaminado para acumular crédito en su teléfono.
¿Cómo puedo construir mi crédito con mi propio dinero?
Hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a construir su crédito en los EE. UU. Es fácil y todo lo que tiene que hacer es lo siguiente:
1. Obtenga una tarjeta de crédito garantizada:
Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito que obtiene de un depósito que realiza con el emisor de la tarjeta. Este depósito suele ser igual a su límite de crédito, por lo que si deposita $500, tendrá un límite de crédito de $500. Por lo tanto, el uso de una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarlo a generar crédito porque informa a las agencias de crédito como una tarjeta de crédito normal.
#2. Use un préstamo de creación de crédito:
Un préstamo de creación de crédito es un préstamo en el que pide prestada una pequeña cantidad de dinero y acepta hacer pagos regulares durante un período determinado, generalmente de 12 a 24 meses. El prestamista informa sus pagos a las agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a generar crédito.
#3. Conviértase en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien:
Si tiene un familiar o amigo con buen crédito que está dispuesto a agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito, puede beneficiarse de su historial crediticio. Los usuarios autorizados pueden usar una tarjeta de crédito pero no son responsables de realizar los pagos.
Conclusión
En conclusión, construir su crédito es un proceso que toma tiempo y esfuerzo, pero es posible hacerlo con algo de planificación y disciplina. Sin embargo, siga los consejos de esta guía y establezca y mantenga un buen crédito que lo llevará a mejores oportunidades financieras y tranquilidad.
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Referencias
