Un puntaje de crédito alto puede ayudarlo a ahorrar significativamente en intereses y tarifas. Sin embargo, cuando se convierte en adulto por primera vez, es probable que tenga poco o ningún historial crediticio. Es posible que tenga problemas para obtener un préstamo o alquilar un apartamento si no tiene un codeudor. Si desea calificar para un préstamo por su cuenta o mejorar sus posibilidades de obtener tasas de interés más bajas, debe aprender a generar crédito rápidamente a los 18 sin trabajo y sin tarjetas de crédito. Repasaremos los fundamentos de los puntajes e informes crediticios, y también le daremos algunos consejos sobre cómo generar crédito a los 18 años sin trabajo ni tarjeta de crédito.
Cómo crear crédito rápido a los 18
Crear crédito a la edad de 18 años es una parte importante de convertirse en adulto. Estos siete consejos le mostrarán cómo generar crédito rápidamente a los 18 años.
#1. Comprender los fundamentos de los puntajes e informes crediticios
Su puntaje de crédito está determinado por la información en sus informes de crédito. Comprender cómo funcionan ambos es el primer paso para aprender cómo crear y mantener el crédito rápido a la edad de 18 años.
Calificaciones crediticias
Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas usan para determinar qué tan riesgoso es usted como prestatario. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener las mejores tasas de interés y términos de préstamo. Al revisar su solicitud de préstamo, los prestamistas utilizan con frecuencia el modelo de calificación crediticia FICO. La versión más popular de este modelo tiene un sistema de puntuación que va de 350 a 850.
Informes de credito
Un informe de crédito es como una boleta de calificaciones para sus finanzas porque le da al prestamista un resumen de su historial de pagos, una lista de sus cuentas de crédito y los saldos que aún debe en ellas. Si bien un historial de pago positivo en cuentas de crédito puede ayudarlo a mejorar su crédito, un historial de pago negativo puede perjudicarlo. Un pago con más de 30 días de retraso, por ejemplo, generalmente se informa a una de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion o Equifax.
#2. Examine su puntaje de crédito e informe
Deberá verificar su puntaje de crédito y sus informes de crédito para realizar un seguimiento de su progreso. Puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita visitando un sitio web gratuito de puntaje de crédito o comunicándose con la compañía de su tarjeta de crédito. También puede acceder a sus informes de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
#3. Obtener estado de usuario autorizado
Pedirle a alguien con buen crédito que lo agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito es una forma de agregar el historial de pagos a su informe. Si su historial de pago positivo se agrega a su informe de crédito cuando lo agregan, puede mejorar su puntaje de crédito.
#4. Solicitar una tarjeta de crédito asegurada
Abra una tarjeta de crédito garantizada si quiere ser responsable de su tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad para abrir una línea de crédito. El monto del depósito se convierte en su límite de crédito, lo máximo que puede cobrar. Es más probable que un prestamista apruebe su solicitud si tiene poco o ningún historial de crédito porque está haciendo un depósito.
#5. Hacer pagos a tiempo
Debido a que su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje FICO, debe pagar sus facturas a tiempo. Esto implica pagar todas sus facturas a tiempo cada mes, no solo sus tarjetas de crédito. Si no paga sus facturas a tiempo, la compañía puede informar un pago atrasado a las tres principales agencias de crédito.
#6. Mantener un saldo bajo en la tarjeta de crédito
Mantenga su utilización de crédito (la cantidad de crédito que usa en comparación con sus límites de crédito) baja para mejorar su puntaje. Mantenga su tasa de utilización de crédito por debajo del 30% como regla general. Esto significa que si el límite de su tarjeta de crédito es de $1,000, debe evitar pedir prestado más de $300 a la vez.
#7. obtener un préstamo
Si obtiene un préstamo estudiantil, un préstamo personal o un préstamo para automóvil y lo paga a tiempo, podrá generar crédito rápidamente a la edad de 18 años. Sin embargo, si no necesita un préstamo, no obtenga ese tipo de préstamos solo para generar crédito. En su lugar, obtenga un préstamo para crear crédito. Un préstamo para generar crédito está diseñado específicamente para ayudarlo a generar crédito.
Cómo crear crédito a los 18 sin trabajo
Su historial crediticio y puntaje son cruciales. Le dan la posibilidad de pedir dinero prestado y hacer grandes compras. Las personas generalmente reciben cheques de pago de sus trabajos y pagan sus cuentas a tiempo. Pero, ¿qué sucede si no tiene un trabajo o un historial de empleo? ¿Todavía es posible construir o mantener el crédito sin trabajar? Las siguientes son tres formas de generar crédito a la edad de 18 años, ya sea que tenga trabajo o no.
Aquí hay tres formas de construir su puntaje de crédito cuando tiene 18 años y no tiene trabajo:
#1. Tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito es una de las líneas de crédito más sencillas de obtener. No necesita trabajar para obtener una tarjeta de crédito, pero deberá mostrar un comprobante de ingresos en las solicitudes de tarjetas de crédito. Este suele ser su historial de trabajo. Sin embargo, si no tiene trabajo, tendrá que recurrir a otros medios para demostrar su capacidad de pago. Puede demostrar que su cónyuge gana dinero si tiene una cuenta bancaria. Alternativamente, puede demostrar una reserva de efectivo considerable en una cuenta de ahorros.
También hay disponibles tarjetas de crédito aseguradas. El emisor de la tarjeta puede requerir un depósito por la tarjeta. Luego le proporcionarán una pequeña línea de crédito. Si no puede pagar su factura, se le puede aplicar el depósito. Algunas tarjetas aseguradas se pueden convertir en tarjetas de crédito completas después de realizar una cierta cantidad de pagos a tiempo. Es casi seguro que su banco actual ofrece tarjetas de crédito aseguradas.
Una tarjeta de crédito o una tarjeta asegurada no mejorarán su puntaje de crédito de la noche a la mañana. Sin embargo, pueden ser una herramienta poderosa para generar crédito cuando tienes 18 años y estás desempleado. Puede solicitar ser agregado como usuario autorizado a la tarjeta de crédito de su cónyuge o pareja. Los usuarios autorizados no siempre reciben los mismos aumentos de puntuación que los que tienen sus tarjetas. Al principio, ser un usuario autorizado puede darle un pequeño impulso a su puntaje FICO, pero es poco probable que esto dure.
#2. Utilización de crédito
La utilización del crédito representa casi un tercio de su puntaje crediticio. Las principales agencias de crédito realizan un seguimiento de la cantidad de su línea de crédito que utiliza. Es decir, si gasta $1,000 en una tarjeta con un límite de $10,000 cada mes, la utilización de su crédito es del 10%.
A los acreedores les preocupa la utilización del crédito porque quieren saber con qué frecuencia y para qué usa su tarjeta de crédito. Si tiene 18 años y está tratando de generar crédito sin un trabajo, es fundamental mantener baja su utilización. Haz pequeñas compras con tu tarjeta y págalas todos los meses. Si su tasa de utilización de crédito aumenta, puede dañar su puntaje de crédito.
#3. Concéntrese en su puntaje general
Su puntaje de crédito es más que una medida de cuánto dinero puede pedir prestado cómodamente. Incluye información como cuánto tiempo ha tenido una línea de crédito, historial de pagos, otras líneas de crédito, cuánto debe y más. Los prestamistas reciben esto, junto con su informe de crédito, que contiene su información personal, antes de prestar dinero.
Si puede generar crédito a la edad de 18 años sin un trabajo estable, asegúrese de que su puntaje esté bien encaminado. No te concentres solo en las líneas de crédito, sino también en tus otros hábitos. Debe pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad. Notará el crecimiento y los cambios en su informe de crédito con el tiempo, y puede obtener una copia gratuita una vez al año.
Cómo generar crédito a los 18 años sin tarjeta de crédito
Las tarjetas no son su única opción para aumentar su puntaje de crédito. Las agencias de informes crediticios suelen utilizar las compras y los pagos realizados con tarjetas de crédito para determinar su solvencia crediticia, pero este método no se limita a las tarjetas.
#1. Saque un préstamo de generador de crédito.
Si tiene un informe de crédito "delgado" o un puntaje de crédito bajo, puede ser difícil para usted obtener un préstamo tradicional. Aquí es donde un préstamo de generador de crédito puede ayudar.
Cuando solicita un préstamo de creación de crédito, el monto total, que generalmente oscila entre $ 300 y $ 1,000, se deposita en una cuenta segura. A diferencia de un préstamo tradicional, no tiene acceso inmediato a los fondos. En su lugar, realiza un pago mensual fijo hasta que el préstamo se paga por completo y luego recibe los ingresos del préstamo (menos las tarifas aplicables) al final del plazo del préstamo.
#2. Solicitar un préstamo personal
Los préstamos personales brindan otra forma de crear crédito a los 18 años sin abrir una tarjeta de crédito simplemente haciendo pagos a tiempo y pagando el préstamo en su totalidad lo antes posible. Aunque las APR de estos préstamos suelen ser más altas que las de los préstamos de creación de crédito (especialmente si no tiene mucho historial crediticio o no ha pagado préstamos en el pasado), pueden ayudarlo a construir un historial crediticio sólido.
#3. Considere obtener un préstamo para automóvil.
Cuando realiza pagos a tiempo en su préstamo de automóvil, cuenta para su puntaje de crédito. Si paga en efectivo, no obtendrá este beneficio, por lo que si necesita un automóvil y desea generar crédito, busque una APR de baja a media con pagos mensuales asequibles.
#4. Pagar un préstamo existente
Reembolsar los préstamos existentes, como los préstamos estudiantiles, puede ayudar a su puntaje de crédito si paga a tiempo y no incumple. Si ya está trabajando para pagar sus préstamos estudiantiles, por ejemplo, está mejorando su puntaje crediticio siempre que realice los pagos según los términos de su préstamo.
#5. Reportar pagos alternativos
Muchos prestamistas ahora entienden que los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales son solo la punta del iceberg crediticio. Como resultado, a menudo están dispuestos a considerar datos de pago alternativos para ayudarlo a generar crédito cuando tiene 18 años y no tiene una tarjeta de crédito.
#6. Solicite una tarjeta de crédito garantizada.
Debido a que los titulares de tarjetas deben proporcionar un depósito en efectivo por adelantado, las tarjetas de crédito aseguradas tienen umbrales de aprobación más bajos que sus contrapartes no aseguradas. El monto de este depósito suele ser igual a su crédito disponible, por lo que un depósito de $200 le otorga $200 en crédito, un depósito de $500 le otorga $500, y así sucesivamente. Las tarjetas aseguradas funcionan de la misma manera que las tarjetas de débito, pero en lugar de una cuenta corriente, usted depende de su depósito en efectivo.
#7. Pagos de alquiler y servicios públicos
A pesar de que la mayoría de los propietarios no informan su pago mensual de alquiler a las agencias de informes crediticios, este cronograma de pago regular puede ayudar a demostrar que usted es responsable con su dinero. Sus pagos de alquiler son uno de los pagos recurrentes más consistentes que los consumidores enfrentan cada mes, y si siempre paga su alquiler u otras facturas de servicios públicos a tiempo, su puntaje de crédito puede verse beneficiado.
¿Qué puntaje de crédito tienen la mayoría de los jóvenes de 18 años?
Según Credit Karma, el puntaje de crédito promedio para personas de 18 a 24 años es 630, y el puntaje de crédito promedio para personas de 25 a 30 años es 628. FICO clasifica los puntajes de crédito de manera diferente, y 630 se considera “ justa."
¿Obtienes crédito cuando cumples 18 años?
Cumplir 18 años no inicia su puntaje de crédito; más bien, le permite abrir tarjetas de crédito y comenzar a tomar préstamos para generar crédito y obtener su puntaje de crédito.
¿Los jóvenes de 18 años tienen crédito?
La gran mayoría de los jóvenes de 18 años son invisibles para el crédito, lo que significa que no tienen un historial crediticio establecido con ninguna de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
¿Cómo puedo construir mi crédito a los 18 años sin una tarjeta de crédito?
Aquí se explica cómo generar crédito sin usar una tarjeta de crédito
- Solicite un préstamo de generador de crédito.
- Hacer una solicitud de préstamo personal.
- Piense en obtener un préstamo de automóvil.
- Pagar un préstamo existente.
- Documentar pagos alternos.
- Obtener una tarjeta de crédito garantizada.
- Conviértase en un usuario registrado.
- Pagos de alquiler y servicios públicos
¿Cómo puede un joven de 19 años construir crédito?
¿Cuál es la forma más efectiva para que un joven genere crédito?
- Obtener autorización para usar la tarjeta de crédito de uno de los padres.
- Regístrese para un estudiante o Tarjeta de crédito garantizada.
- Realice los pagos a tiempo de sus préstamos estudiantiles.
- Obtener un préstamo de creación de crédito.
- Incluya sus facturas mensuales en su informe crediticio de Experian.
- Utilice Experian GoTM para generar un informe crediticio de Experian.
¿Cuál es la forma más rápida de generar crédito?
Métodos para establecer crédito:
- Conviértase en un usuario autorizado en una tarjeta de crédito.
- Considere conseguir un trabajo.
- Solicita tu tarjeta de crédito.
- Mantenga un registro de su puntaje de crédito.
- Pague sus facturas a tiempo.
- Hacer un pago mayor que el mínimo.
¿Cómo construyes crédito cuando no tienes crédito?
Tres cosas que debe hacer si no tiene historial crediticio:
- Regístrate como usuario autorizado. Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un familiar o amigo es una de las formas más rápidas y fáciles de generar crédito.
- Obtener una tarjeta de crédito garantizada.
- Obtener crédito por el pago puntual de las facturas mensuales de servicios públicos y de telefonía celular.
¿Cómo puede un estudiante acumular crédito?
Estos son algunos pasos que puede seguir para comenzar.
- Regístrate como usuario autorizado.
- Solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes.
- Solicite una tarjeta de crédito asegurada.
- Obtener un codeudor.
- Evite solicitar demasiadas tarjetas de crédito a la vez.
- Mantener un historial de pago constante.
- Gastar con precaución.
- Mantenga una estrecha vigilancia sobre su cuenta.
¿Cómo construyo mi crédito?
Aquí hay algunas estrategias rápidas para mejorar el crédito:
- Pague estratégicamente los saldos de las tarjetas de crédito.
- Solicitar mayores límites de crédito.
- Conviértase en un usuario registrado.
- Pague siempre sus facturas a tiempo.
- Disputa los errores del informe de crédito.
- Manejar cuentas de cobro.
- Hacer uso de una tarjeta de crédito garantizada.
- Solicitar crédito de pago de alquiler y servicios públicos.
Conclusión
Debido a la falta de historial crediticio, obtener acceso al crédito como adulto puede ser difícil. Tome algunos de los pasos descritos anteriormente para generar crédito a los 18 años sin trabajo y una tarjeta de crédito para abordar este problema. Recuerde que mantener bajo su índice de utilización de crédito y pagar sus facturas a tiempo son dos de las cosas más importantes que puede hacer para generar crédito. Aunque tomará tiempo construir un buen puntaje crediticio, desarrollar buenos hábitos crediticios ahora puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de su vida.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan rápido puede generar crédito?
Por lo general, toma al menos seis meses obtener su primer puntaje de crédito. Se necesita más tiempo para establecer un crédito bueno o excelente. Si sigue los consejos de construcción de crédito anteriores y evita los peligros potenciales, su puntaje de crédito debería seguir aumentando.
¿Con qué crédito empiezas?
300
Los modelos de informes crediticios más populares comienzan con un puntaje crediticio de 300. Comenzar con un puntaje de alrededor de 300 solo es posible si sus finanzas no han sido bien administradas. Puede comenzar a construir un historial crediticio o mejorar su puntaje crediticio sin usar crédito.
¿Todos comienzan con buen crédito?
Debido a que el viaje crediticio de todos es único, no existe un puntaje inicial universal. Sin embargo, no comenzará con una puntuación de cero. Simplemente no tendrás una puntuación. Esto se debe a que sus puntajes de crédito no se calculan hasta que un prestamista u otra entidad lo solicita para determinar su solvencia.
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Referencias
