La tarjeta de crédito comercial adecuada puede ayudarlo a hacer crecer su negocio. También puede facilitarle la administración de sus finanzas y la organización de su flujo de efectivo. Sin embargo, solicitar una tarjeta de crédito no siempre es tan sencillo como parece. Muchos factores diferentes afectan qué tan fácil será para usted obtener la aprobación del banco o cooperativa de crédito que ofrece estas tarjetas. Ahora, hablemos de cómo solicitar una tarjeta de crédito empresarial como propietario único, sin empresa o con EIN
¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?
Una tarjeta de crédito comercial es un tipo de producto financiero que le permite realizar compras con una cuenta. Una tarjeta de crédito de la empresa le permite realizar compras en su nombre y gastar los fondos como mejor le parezca. Esto significa que puede usarse para cualquier cosa, desde comprar suministros hasta invertir en acciones y bienes raíces.
Empresas como empresas de propiedad única, sociedades de responsabilidad limitada (LLC), corporaciones y sociedades calificarán para una tarjeta de crédito empresarial, ¡pero algunas opciones no están disponibles en todo el mundo!
Cómo solicitar una tarjeta de crédito empresarial con EIN
Una tarjeta de crédito comercial es una excelente manera de obtener el dinero extra que necesita. Por ejemplo, si está comenzando un nuevo negocio y necesita obtener un préstamo inicial, es fácil solicitar y obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial con un EIN. Este artículo lo guiará a través de los pasos necesarios para solicitar una de estas tarjetas en línea.
Paso 1: cree una cuenta y complete la documentación necesaria
Para solicitar una tarjeta de crédito comercial con un EIN, primero deberá crear una cuenta en el sitio web. Una vez que haga esto, puede completar toda la documentación necesaria y recibir su EIN (Número de identificación del empleador).
Paso 2: verifique su información personal e información de ingresos
Verificar su información personal e información de ingresos es el siguiente paso para solicitar una tarjeta de crédito comercial con un EIN. Saber qué información necesitará proporcionar por adelantado es útil porque es un requisito para todos los candidatos.
- Proporcione su número de seguro social (SSN)
- Proporcione su fecha de nacimiento (DOB)
- Proporcione su dirección, incluida la ciudad, el estado y el código postal, si corresponde. Si no conoce esta información al presentar la solicitud, puede solicitarla al IRS por fax o correo electrónico.
Paso 3: Obtenga un EIN (Número de identificación del empleador)
Un EIN es un número de identificación de empleador o un número de identificación de exención de impuestos. Se usa junto con su tarjeta de crédito comercial para verificar su estado como empleador cuando solicita ciertos beneficios, como la cobertura de seguro médico a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.
Si aún no tiene uno, deberá obtener uno del IRS antes de pasar por este proceso.
Paso 4: complete el procesamiento de pagos y la información de envío
Ahora que tiene su EIN, es hora de configurar una cuenta bancaria para su empresa. También deberá seleccionar un procesador de pagos y completar la información de correo en esta página.
Una vez completada, revise su solicitud y envíela haciendo clic en "Enviar" en la parte inferior de esta página.
Una tarjeta de crédito comercial puede ser un gran activo para su empresa y su puntaje de crédito. Con la documentación adecuada y la diligencia, solicitar una de estas tarjetas es tan fácil que cualquiera puede hacerlo. Si está listo para comenzar su viaje hacia tener más control sobre sus finanzas y tomar mejores decisiones sobre cuánta deuda tiene, ¡entonces deje que esta guía sea su guía!
Cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial como propietario único
¡Felicidades! Has decidido emprender tu propio negocio. Esa es una gran noticia y significa que está listo para asumir el desafío de ser dueño de su propia empresa. Y ahora que tiene una idea de qué tipo de negocio quiere hacer, es hora de pensar en cómo puede comenzar.
Una manera fácil es solicitar una tarjeta de crédito comercial como propietario único (SP). Estas tarjetas pueden ser una excelente manera para las nuevas empresas que recién comienzan a tener financiamiento adicional disponible en caso de emergencias u otros gastos imprevistos.
Paso 1: considere dónde desea presentar su solicitud
Es importante investigar antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial como propietario único. Debe consultar diferentes bancos y compañías de tarjetas de crédito, así como sus recompensas y beneficios. Puede elegir una tarjeta de crédito de empresa que se adapte a sus necesidades y a su presupuesto entre las muchas opciones disponibles. Algunas buenas preguntas para hacerse incluyen:
- ¿Cuánto necesito? ¿Cuánto puedo pagar?
- ¿Qué tipo de recompensas y beneficios ofrece esta empresa? ¿Cuál sería el monto mínimo de pago mensual en esta tarjeta si tuviera problemas para realizar los pagos debido a dificultades financieras u otras circunstancias imprevistas (p. ej., enfermedad)?
Paso 2: verifique su puntaje de crédito
Ahora que tiene una mejor idea de qué esperar de su tarjeta de crédito comercial como propietario único cuando presente la solicitud, es hora de verificar su puntaje de crédito.
Su puntaje de crédito es el número más importante para determinar la tasa de interés que pagará en su tarjeta de crédito comercial. Es vital cuando se solicita un préstamo o una línea de crédito, así que manténgalo lo más alto posible. Si no está seguro de cuál es su posición en términos de líneas y saldos disponibles, tome medidas ahora para mejorar este número pagando deudas antiguas y acumulando entradas más positivas regularmente, por ejemplo:
- Pagar la deuda existente (como préstamos estudiantiles)
- Hacer pagos mensuales de cualquier saldo pendiente con los acreedores
Paso 3: asegúrese de tener a mano toda la información relevante de la solicitud
Ahora que ha determinado la elegibilidad de su negocio y tiene una tarjeta de crédito en la mano, es hora de asegurarse de que todo en la solicitud sea correcto.
Asegurarse:
- El nombre de su empresa está escrito correctamente. Esto debe ser lo mismo que aparece en todos sus otros documentos relacionados con el negocio (como un certificado de incorporación). Si no está claro, anote el nombre completo de su empresa y compárelo con los resultados de búsqueda de Google, Facebook, etc. También puede preguntar a amigos o familiares que conozcan la empresa si pueden ayudar a confirmar su ortografía. saber algo sobre cómo suenan los nombres cuando los pronuncia en voz alta o los escribe otra persona que no habla inglés con fluidez (¡como yo!).
- Su dirección coincide con el lugar donde vive; esto incluye tanto las direcciones residenciales como las direcciones postales donde el correo entra o sale de la ciudad regularmente (como las oficinas de correos). ¡Asegúrese de que no haya errores tipográficos aquí!
Paso 4 – Decide qué puedes ofrecer como garantía personal
Si desea pedir dinero prestado a su banco u otros prestamistas, puede usar una tarjeta de crédito personal. Una garantía personal es un acuerdo entre el prestatario y el prestamista que asegura que si el prestatario no realiza los pagos de su préstamo, será responsable de todas las deudas pendientes.
Una garantía personal solo se puede utilizar junto con una línea de crédito comercial; no aplica a la hora de conseguir cualquier otro tipo de financiación para su empresa.
¡Felicidades! Ahora está listo para solicitar su primera tarjeta de crédito empresarial. Con suerte, siguiendo los pasos descritos anteriormente, su solicitud de financiación comercial será muy sencilla y podrá comenzar a recibir todos los beneficios que la acompañan.
¿Puede solicitar una tarjeta de crédito con su EIN?
Puede solicitar una tarjeta de crédito con su EIN. Pero antes de poder hacerlo, deberá abrir una cuenta de cheques comercial.
También deberá tener un puntaje de crédito comercial, que es lo mismo que su puntaje FICO (también conocido como VantageScore). La probabilidad de obtener la aprobación de una nueva tarjeta de crédito es directamente proporcional a qué tan alto es su puntaje FICO Score.
¿Necesita una LLC para obtener una tarjeta de crédito comercial?
Como propietario de un negocio, deberá abrir una cuenta bancaria. Ir al banco de su vecindario y crear una cuenta comercial es una excelente manera de poner en marcha esta pelota. Verificarán si usted es elegible para una tarjeta de crédito comercial y luego le brindarán toda la información que necesitará para solicitar una.
Si bien puede parecer bastante simple, se deben hacer algunas cosas antes de solicitar cualquier tipo de asistencia financiera de bancos u otras organizaciones como esta:
- Debe tener un EIN (Número de identificación de empleador) del IRS, así como una prueba de que ha presentado impuestos desde el año pasado; dado que ya han pagado sus impuestos, no deberían tener ningún problema para recibir estos servicios, ¡siempre y cuando sigan cada paso hasta completarlos!
¿Qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta comercial?
Las tarjetas de crédito comerciales requieren un puntaje de crédito personal. Las empresas no tienen que preocuparse por sus préstamos y las tasas de interés que vienen con ellos, por lo que son libres de buscar ofertas específicas para su negocio. Sin embargo, esto también significa que si desea solicitar una de estas tarjetas, será necesario que su puntaje de crédito esté por encima de 600 (y preferiblemente en los 700 o más).
Muchas personas creen que un EIN (Número de identificación del empleador) puede sustituir a un número de seguro social, ¡pero esto no es cierto! Un EIN es diferente de su SSN porque lo usan los empleadores y no los gobiernos; no están diseñados para almacenar información sobre las identidades de las personas (como los SSN), sino para rastrear cuántos empleados hay en cada empresa que necesitan acceso y, por lo tanto, cuánto dinero debe aparecer en su cuenta bancaria cada mes antes de impuestos. se sacan
¿Ein tiene un puntaje de crédito?
No. EIN es un número de identificación fiscal, no una persona o entidad con su perfil crediticio.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial sin una empresa
Las tarjetas de crédito son una excelente manera de aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, obtener la aprobación puede ser difícil si desea usar su tarjeta de crédito comercial de la misma manera que otros consumidores. Así es cómo:
Paso 1: elija la mejor tarjeta de crédito para usted
Antes de que pueda solicitar una tarjeta de crédito comercial, debe asegurarse de que sea la adecuada para su empresa. El primer paso es elegir la mejor tarjeta de crédito para tus necesidades.
- Asegúrese de que la tarjeta se ajuste a sus metas y objetivos como propietario de una pequeña empresa. Es posible que desee considerar si este tipo de producto de préstamo viene con tarifas anuales o no. Si ese es el caso, tal vez otra opción sería mejor para satisfacer esas necesidades.
- Verifique los términos y condiciones cuidadosamente antes de presentar la solicitud en línea para que no lo tomen con la guardia baja más adelante cuando surja algo inesperado durante las negociaciones entre las partes involucradas en ambos lados (ya sabe, como cargos por pagos atrasados inesperados).
- Asegúrese de que no haya costos ocultos al acecho en las esquinas, esperando pacientemente hasta que llegue la hora de cierre.
Paso 2: averigüe su puntaje de crédito
Para mejorar su puntaje de crédito, debe solicitar una tarjeta asegurada. Esto significa que el banco retendrá su dinero hasta que lo devuelva. También puede obtener una tarjeta regular sin garantía y pagar el saldo cada mes, pero esto no se recomienda porque si no paga las tarjetas en su totalidad cada mes, entrarán en cobros y afectarán negativamente su puntaje.
Si aún no tiene un historial de crédito (o si ha pasado un tiempo desde la última vez que se registró), aquí hay algunas formas de mejorarlo:
- Obtenga un préstamo para automóvil a través de uno de esos sitios web donde las personas publican anuncios en Craigslist o Facebook Marketplace pidiendo ayuda para comprar automóviles (eBay Motors es otra opción). Los préstamos de este tipo generalmente solo exigen evidencia de ingresos y son más fáciles de obtener que las hipotecas o los préstamos estudiantiles. Y a diferencia de otros tipos de préstamos, como las hipotecas, no tendrá nada más que inmovilice todos esos dólares ganados con tanto esfuerzo al realizar pagos cada mes; en su lugar, solo veremos cuánto nos quedó después de pagar todo lo demás primero antes de preocuparnos por pagar los intereses adicionales el próximo año.
Paso 3: solicite la tarjeta de crédito en línea o en persona
A continuación, deberá solicitar la tarjeta de crédito en línea o en persona.
- En persona: para obtener la aprobación de una tarjeta comercial sin una empresa, lo mejor es visitar una sucursal bancaria y completar una solicitud en su computadora. Necesitará una prueba de sus ingresos y/o activos (como extractos bancarios), así como una identificación con su foto que coincida con lo que figura en el formulario de solicitud. Si está solicitando en línea a través de Chase o AmEx, entonces no debería ser necesario este paso.
- En línea: los beneficios de presentar la solicitud en línea incluyen la comodidad y el ahorro de tiempo, ya que no requieren ningún papeleo como lo haría ir a una sucursal bancaria; sin embargo, si no se siente cómodo iniciando sesión en sitios web sin saber lo que contienen, le recomiendo que lo haga por correo electrónico porque es igual de seguro. Al completar esta sección de nuestra guía, repasaremos exactamente cuánta documentación se requiere según los requisitos de cada empresa.
Paso 4: use su tarjeta de crédito comercial correctamente para generar crédito
Ahora que tiene una tarjeta de crédito comercial, utilícela tanto como sea posible. Manténgase al día con los pagos de sus facturas y asegúrese de estar atento a los estados de cuenta para que pueda ver cuánto dinero se gasta en cada compra. Si no entiende algo, solicite más información al departamento de atención al cliente de la empresa.
Además, considere usar su tarjeta de crédito comercial para compras pequeñas, como sellos postales y suministros de oficina, ya que pueden ayudarlo a desarrollar su historial de crédito a un ritmo más rápido que artículos más grandes como computadoras o muebles (aunque estos siguen siendo importantes).
Paso 5: controle su tarjeta de crédito comercial y su historial crediticio
Querrá monitorear su tarjeta de crédito comercial y su historial crediticio. Esto es especialmente importante si está solicitando una tarjeta de crédito comercial con un límite alto, ya que la suma de todas sus deudas puede sumarse rápidamente.
Si desea mejorar su puntaje, es mejor no gastar demasiado dinero en nada que genere tasas de interés o cargos (como cargos por pagos atrasados). También es importante no suscribirse a nuevas tarjetas de crédito sin verificar primero cuánta deuda incurrirá cada una; si hay pagos mensuales altos asociados con ellas, ¡eso podría significar que tendrán consecuencias negativas en los puntajes futuros!
Si las cosas van mal y sucede algo como una enfermedad o la pérdida del trabajo, entonces esta información debe registrarse con precisión para que los acreedores comprendan lo que sucedió y puedan ajustarse en consecuencia cuando intenten volver a estar al día (o al menos reducir las posibles sanciones) .
Con estos pasos, estará en camino de solicitar una tarjeta de crédito comercial sin tener un negocio propio. Antes de que se dé cuenta, podrá aprovechar todos los beneficios que conlleva el uso de una tarjeta de crédito como propietario de una pequeña empresa.
Resumen
En esta guía, hemos explicado cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial como propietario único y con un EIN. ¡Esperamos que la información proporcionada aquí lo ayude a obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial y hacer realidad sus sueños comerciales!
Preguntas frecuentes sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial
¿Qué pongo en una solicitud de tarjeta de crédito comercial?
- Número de identificación del empleador (EIN) Este es el número que le asignó el IRS cuando registró su negocio
- Tipo de Negocio
- Fecha de nacimiento y dirección
- Ingresos anuales
- Información comercial
¿Qué criterios se evalúan para que un negocio obtenga una tarjeta de crédito?
Nombre
Fecha de nacimiento
Número de Seguro Social
Dirección, correo electrónico y número de teléfono
Ingreso anual (incluya todos los ingresos, no solo lo que obtiene de su negocio)
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de una tarjeta comercial de Wells Fargo?
Dentro de 10 días hábiles.
Referencias
