Si tiene algo de efectivo ahorrado, no tendrá que preocuparse tanto por una factura inesperada. Los expertos en dinero a menudo dicen que debe tener suficientes ahorros para cubrir los costos de vida de tres a seis meses. Entonces, una vez que decida una meta de ahorro, puede comenzar a construir su red de seguridad financiera. Calcula cuánto cuestan en promedio tus mayores gastos mensuales para tener una idea de cuánto necesitarás ahorrar o cuánto tiempo te durarán tres a seis meses de ahorros. Podría comenzar echando un vistazo a sus estados financieros más recientes. Mientras tanto, este artículo cubrirá de manera integral cuánto dinero debe tener en su cuenta de ahorros a los 25, 30 y 40 años.
General
Nuevamente, no existe un número ideal que funcione para todos cuando se trata de ahorrar dinero. Básicamente, debe ahorrar suficiente dinero para cubrir sus gastos de manutención durante tres a seis meses. Cuánto dependerá de cómo vivas.
Como se mencionó anteriormente, para determinar cuánto ahorrar de su salario, primero debe saber cuánto gasta cada mes. Al hacer un presupuesto, hay dos tipos principales de costos para pensar en costos fijos y costos variables. Los costos que se fijan cada mes tienden a permanecer igual. Estos costos pueden ser muy importantes para usted. Hay muchos tipos diferentes de costos fijos.
- El costo del alquiler o una hipoteca.
- ¿Cuánto cuestan los servicios públicos?
- Teléfonos móviles y acceso a internet.
- Seguros.
Si paga la misma cantidad de su deuda cada mes, podría considerarlo un gasto fijo. El dinero que pague por la pensión alimenticia o la manutención de los hijos también iría aquí.
Los costos variables, por otro lado, cambian de un mes a otro. Hay dos clases de costos: los que son necesarios y los que no lo son. Estos son algunos ejemplos de costos que pueden cambiar:
- Comestibles.
- Dinero gastado en gasolina y en moverse.
- Entretenimiento.
- Aficiones.
- Ropa.
- Viajar.
- Tener una buena comida mientras está fuera de casa.
Después de conocer sus gastos mensuales, puede usar “tres a seis meses de gastos de manutención” de dos maneras. Su meta de ahorro para emergencias no tiene que estar basada en sus gastos o en lo que tendría si redujera los gastos. Cuanto más pueda recortar o dejar de gastar en cosas que no necesita, más irá su dinero.
¿Cuánto debo tener en ahorros a los 30?
Cuando tengas ahorros desde los 18 hasta los 30, tendrás alrededor de $47,000. Se recomienda que para cuando tenga 40 años, haya ahorrado suficiente dinero para cubrir los gastos de un año. El salario semanal promedio para trabajadores de tiempo completo entre 25 y 34 años en los EE. UU. es de $513. Según el BLS, el salario semanal medio para todos los trabajos en el primer trimestre de 2021 fue de $901, lo que equivale a $46,852 XNUMX al año.
Comenzar una familia, comprar una casa o iniciar un negocio a los 30 años requiere un fondo de ahorro. La constancia es la clave del éxito financiero. Tenga en cuenta sus objetivos a largo plazo y no ponga todos sus ahorros en la canasta a corto plazo.
Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 de la Reserva Federal, los menores de 35 años tienen $13,000 en cuentas de jubilación. Para personas de la misma edad, el saldo promedio de la cuenta de ahorros es de $3,240 y el saldo promedio del banco es de $14,000 XNUMX.
Además, la encuesta encontró que un poco más del 40 % de las personas menores de 35 años tienen deudas de préstamos estudiantiles, con una mediana total de $22,000. Casi la mitad de todos los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, con un saldo medio de $1,900.
Cómo tener ahorros a los 30
No te preocupes si tienes 30 años y aún no has iniciado tus ahorros para la jubilación. Todavía te quedan al menos 30 años en el trabajo. Considere los siguientes consejos para volver a encarrilarse con sus metas financieras:
#1. Primero, debe ahorrar dinero para tiempos de crisis
No importa la edad que tenga, siempre debe tener al menos tres a seis meses de gastos de manutención ahorrados en caso de una emergencia. Pero es más importante cuando tiene treinta y tantos años que cuando tiene veinte años, cuando es más probable que compre una casa y forme una familia.
#2. Piense en hacer pagos a su cuenta IRA 401(K) y Roth
Muchas personas eligen una cuenta IRA Roth porque pueden renunciar a una exención de impuestos ahora, cuando su categoría impositiva puede ser más baja, a cambio de ingresos libres de impuestos durante la jubilación. No solo eso, sino que puedes retirar tus aportes (pero no tus ganancias) cuando quieras sin pagar impuestos ni multas. La contribución máxima de IRA para menores de 50 años en 2021 y 2022 es de $6,000.
#3. Trate de optar por la opción más arriesgada
Cuando solo tienes 30 años, la jubilación está muy lejos. Si el mercado de valores colapsa, no debe preocuparse demasiado porque el valor de su cartera probablemente aumentará nuevamente a largo plazo. Si está comenzando tarde, es muy importante asumir el riesgo suficiente para ganar mucho dinero. No inviertas en nada que acelere tu corazón, pero tampoco tengas miedo de correr riesgos.
#4. Ahorre dinero para su jubilación, luego para la educación de sus hijos
No cuentes con tus hijos para que te ayuden a pagar tu vejez. Antes de ahorrar dinero para la universidad, debe concentrarse en ahorrar para su propio fondo de emergencia y jubilación.
¿Cuánto debo tener en ahorros a los 40?
La mayoría de las personas de 40 años han terminado de pagar sus préstamos escolares, pero todavía tienen que hacer los pagos de sus casas y pagar otros gastos familiares, como las actividades de sus hijos y la universidad. La buena noticia es que finalmente han llegado a la cima de su campo después de veinte años de arduo trabajo. Debería tener ahorros de entre $ 17,799 y $ 35,599 cuando tenga 40 años.
Debería haber ahorrado al menos $185,811 al momento de jubilarse (tres veces su ingreso anual). Es una buena idea empezar por salir de deudas y poner todo lo que pueda en su 401(k). Si su empresa no tiene un plan 401(k) o ya tiene uno, es posible que desee abrir una IRA para aprovechar los beneficios fiscales que ofrece (k).
Las personas a menudo piensan en hacer grandes cambios en sus vidas a los cuarenta, como cambiar de carrera, ahorrar para la universidad de sus hijos o jubilarse antes de tiempo. Los ahorros a los 40 pueden ayudarlo a llegar a cualquier lugar al que desee ir. Si desea tener seguridad financiera ahora y en el futuro, debe intentar ahorrar al menos $ 999 cada mes.
Fidelity Investments, una compañía que ayuda a las personas a establecer planes de jubilación, dice que si desea jubilarse a los 67 años, sus ahorros deben ser tres veces su salario a los 40 años. Esta regla general se aplica a todas sus inversiones, incluidas las de indexados o a través de robo-advisors, así como sus aportes 401(k) y/o IRA.
¿Cuánto debo tener en ahorros a los 25?
Guardar dinero a los 25 años puede ser tan difícil como guardar dinero a los 21 años. Si ha estado viviendo con un ingreso medio de $32,656 durante los últimos tres años, probablemente el dinero no le quede bien. Probablemente no podrá ahorrar el 20 % de sus ingresos a menos que tenga una persona importante que le ayude a pagar los costos de su vida.
Si tiene 25 años y tiene ahorros de $20,000, le va mejor que al estadounidense promedio. En 2018, las familias de todas las edades, no solo las de veinte años, tenían un saldo medio de cuenta de ahorros de $5,300, según la Encuesta de finanzas del consumidor de 2019 de la Reserva Federal.
La mayoría de los expertos están de acuerdo en que cuando una persona tiene 25 años, debería estar ahorrando al menos el 10% de sus ingresos. Una de las peores cosas que puede hacer un joven es dejar de ahorrar dinero para más adelante en la vida.
Si ahorra el 10% de cada cheque de pago y aún le sobra dinero, puede sentirse cómodo aumentando la cantidad que ahorra cada mes. También debe comenzar a ahorrar para su jubilación. A los 25, estás en un punto de inflexión en tu carrera y tus finanzas.
Consejos para personas de alrededor de 25 años sobre sus ahorros
Incluso si solo puede ahorrar el 5 o el 10 por ciento de su salario al principio, es un buen comienzo. Simplemente establezca su objetivo de ahorrar más y más de su dinero a medida que aumenta su salario. Pruebe estas cosas para ahorrar más dinero a largo plazo:
#1. Comience por ahorrar dinero para emergencias
Su principal prioridad debe ser guardar suficiente dinero para las facturas y los costos de vida durante tres meses. Ese es el dinero que pones en una cuenta de ahorros en lugar de la bolsa de valores, para que puedas obtenerlo rápidamente si lo necesitas.
#2. Antes de liquidar los préstamos estudiantiles, debe liquidar la deuda de su tarjeta de crédito
A menos que tenga préstamos estudiantiles privados con tasas de interés muy altas, la mayor parte de su dinero probablemente se destine a pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Pague sus tarjetas de crédito primero, luego cualquier préstamo escolar que tenga.
#3. iniciar un trabajo secundario
Aunque no todo el mundo tiene el tiempo o la energía para conseguir un segundo trabajo, puede ser muy rentable, especialmente cuando eres joven. Si comienza a ahorrar dinero cuando es joven, el efecto del interés compuesto en sus inversiones crece a un ritmo muy rápido.
¿Cuánto debo tener en mi cuenta de ahorros?
Es una cuestión de finanzas personales decidir cuánto de sus ingresos debe ahorrar. El objetivo de una cuenta de ahorros es recolectar depósitos, no facilitar sacar dinero con frecuencia. La mayoría de las cuentas de ahorro solo le permiten sacar dinero un máximo de seis veces al mes. Le brindan un lugar para ahorrar dinero para otras cosas además de sus facturas regulares, como un gasto inesperado o una meta a largo plazo como un viaje.
Pero debido a cómo la pandemia de COVID-19 afectó la economía, la Reserva Federal creó una regla temporal que permite a los bancos sacar dinero de las cuentas de ahorro más de seis veces al mes. En cambio, no hay límite en la cantidad de veces que un cliente puede acceder a su dinero o enviar dinero a otra persona. Debe hablar con su banco sobre cómo funcionará este cambio, ya que no están obligados a hacerlo.
Debería ahorrar $30,000 si necesita $5,000 al mes para vivir. Esta es la cantidad que la mayoría de los expertos financieros dicen que deberías ahorrar. Suze Orman, una experta en dinero, dice que si pierdes tu trabajo, deberías tener suficiente dinero en el banco para ocho meses. Algunos expertos dicen que solo necesita tres meses si tiene poca deuda, un gran fondo de emergencia compuesto por inversiones líquidas y un buen seguro.
¿Qué es una buena cantidad para tener en ahorros?
La mayoría de los expertos financieros dicen que debe tener al menos tres a seis meses de costos de vida ahorrados en una combinación de cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD con plazos más cortos. Pero si le preocupa que una emergencia a largo plazo consuma todos sus ahorros, es posible que desee ahorrar para cubrir los costos de nueve a doce meses.
Cuando cumpla 30 años, ¿cuál debería ser mi meta financiera?
Si ahorra desde los 18 años hasta los 30, tendrá alrededor de $47,000. Se recomienda que para cuando tenga 40 años, haya ahorrado suficiente dinero para cubrir los gastos de un año.
¿Cuántos ahorros debería tener 25?
Para cuando cumpla 25 años, debería tener ahorros de al menos seis meses de costos de vida. Cuantos más, mejor. Entonces, si gasta $ 50,000 al año, debería poder ahorrar alrededor de $ 25,000. Si gasta $100,000 al año, necesita al menos $50,000 en ahorros.
¿Cuánto ahorro debo tener para los 20?
Es posible que pueda aumentar cómodamente la cantidad que está ahorrando cada mes si comienza con el 10% y descubre que todavía tiene dinero en su cuenta para cuando reciba su próximo cheque de pago. re 7,000.
¿Cuánto dinero debo ahorrar al mes?
Una de las reglas presupuestarias más utilizadas es la regla 50/30/20. El consejo es ahorrar el 20% de tus ingresos y gastar el 50% en necesidades básicas. Por ejemplo, si gana $8,000 al mes, debería ahorrar $1,600.
¿Cuánto dinero debe tener por edad?
Fidelity dice que debe ahorrar al menos 10 veces su salario anual cuando tenga 30 años para poder jubilarse cómodamente a los 67 años. Su meta de ahorro para la jubilación debe basarse en cuándo desea jubilarse y qué tan bien quiere vivir. .
Conclusión
Siempre que ahorre dinero, es una buena idea pensar en lo que quiere y lo que necesita. Los cambios en los costos, ya sea que aumenten o disminuyan, podrían afectar sus objetivos de ahorro. Si vigila de cerca sus finanzas, podrá hacer los cambios necesarios en su plan de ahorro para asegurarse de que nunca se quede sin dinero cuando surja algo inesperado. El presupuesto es el lugar donde todo comienza. No se arriesgue a no poder ahorrar nada por no hacer un presupuesto. ¿No tienes un plan para tu dinero? Ahora es el momento de hacer uno, o al menos mejorar tus viejos planes.
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Referencias
