La libertad financiera es un objetivo por el que muchas personas se esfuerzan, pero puede ser difícil de lograr sin las habilidades y la mentalidad adecuadas.
En esta publicación, exploraremos las habilidades necesarias para la libertad financiera, compartiremos citas inspiradoras de libertad financiera de empresarios exitosos y expertos financieros, y explicaremos la diferencia entre ser financieramente libre y ser financieramente independiente.
¿Qué es la Libertad Financiera?
La libertad financiera significa tener suficiente dinero para financiar su estilo de vida y necesidades sin tener que depender de otros. Alguien que es financieramente libre tiene suficientes ahorros en el banco, varias inversiones y acceso a efectivo cuando lo necesita.
¿Cuánto dinero necesitas para tener libertad financiera?
La libertad financiera o la estabilidad financiera no significa ser rico. Mucha gente ha asociado la libertad financiera con ser rico, pero en realidad, la libertad financiera se trata de administrar tus ingresos para que cubran todas tus necesidades y no tengas que estresarte por el dinero.
¿Cuáles son las cinco reglas para la estabilidad financiera?
Las cinco reglas para lograr la libertad/estabilidad financiera son;
- Establece tus metas de libertad financiera
- Presupuesta tus finanzas
- Reserva dinero para emergencias
- Vive por debajo de tus posibilidades
- Invierte en tu plan de jubilación
¿Cuáles son los 7 niveles de libertad financiera?
Los siete niveles de libertad financiera son;
#1. Claridad
El primer nivel de libertad financiera implica obtener claridad sobre su situación financiera. Haga una evaluación de su estado financiero, teniendo en cuenta sus activos, pasivos y metas financieras.
Obtener claridad sobre su estado financiero y su posición financiera actual lo ayudará a determinar cuál debe ser su punto de partida y le dará un sentido general de dirección.
#2. Autosuficiencia
El siguiente nivel de libertad financiera es aprender a valerse por sí mismo. Empiezas a inclinarte por ser financieramente independiente. Esto implica ser capaz de mantenerse económicamente, incluso sin la ayuda de los padres. Es posible que esté viviendo de cheque en cheque en este momento o tomando préstamos para llegar a fin de mes.
#3. Espacio para respirar
En el respiro, tiene suficiente dinero para establecer fondos de emergencia e inversiones después de cubrir sus gastos de subsistencia.
El respiro implica darse un margen financiero, lo que no siempre significa ganar más dinero.
#4. Estabilidad
En el Nivel 4, ha liquidado deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, y ha ahorrado un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir sus gastos de manutención durante seis meses. Tener fondos de emergencia a mano ayuda a garantizar que los eventos imprevistos no hagan que sus finanzas se salgan de control.
Los expertos financieros aconsejan considerar su posible situación financiera en lugar de simplemente contabilizar sus gastos diarios regulares al determinar cuánto necesita ahorrar. Considere el mínimo absoluto que necesitaría para sobrevivir.
#5. Flexibilidad
En el Nivel 5, las personas tienen suficiente dinero ahorrado para cubrir los gastos de dos años. Con ese tipo de fondos, dejar su trabajo por un año probablemente no tendría un gran impacto en usted porque puede pensar en su dinero en términos del tiempo que puede comprarle.
No tienes que llevar todo este dinero en efectivo; puede sacar una cierta cantidad de sus cuentas de ahorro e inversión. Tiene la libertad de retirarse de la fuerza laboral, al menos temporalmente, siempre que pueda acceder a ese dinero si lo necesita.
#6. Independencia financiera
Las personas que han logrado la independencia financiera pueden vivir únicamente de los ingresos generados por sus inversiones.
Cuando tiene independencia financiera, tiene una de estas dos cosas: una gran cantidad de dinero en una cartera de inversiones que genera intereses, o tiene propiedades de alquiler, y el flujo de efectivo del alquiler cubre sus gastos de manutención, o un híbrido de los dos.
Para llegar aquí, es probable que deba invertir un alto porcentaje de sus ingresos, lo que podría requerir que cambie a un estilo de vida más modesto para reducir drásticamente su costo de vida. Perseguir este estilo de vida requiere un cambio de pensamiento.
#7. riqueza abundante
Riqueza abundante se refiere a una cantidad significativa de recursos financieros que exceden las necesidades inmediatas de una persona y les permite seguir su estilo de vida deseado sin restricciones financieras significativas.
Este nivel de libertad financiera permite que las personas inviertan en activos que generan ingresos pasivos y logran objetivos a largo plazo al tiempo que brindan seguridad y estabilidad.
Lograr una riqueza abundante requiere esfuerzo, planificación financiera y decisiones sabias de inversión. Sin embargo, puede ofrecer una sensación de plenitud, permitiendo que las personas vivan una vida de abundancia, libres de las preocupaciones de la escasez financiera.
¿La libertad financiera significa rico?
La libertad financiera no significa necesariamente ser rico en términos de tener abundancia de posesiones materiales o un estilo de vida extravagante.
La libertad financiera es un estado del ser en el que tiene suficientes recursos y control sobre sus finanzas para vivir la vida que desea sin estar limitado por limitaciones financieras.
Si bien tener mucho dinero ciertamente puede contribuir a la libertad financiera, no es el único factor. La libertad financiera se trata más de tener control sobre su situación financiera y tomar decisiones sabias que le permitan vivir la vida que desea que estar definido únicamente por la cantidad de dinero que tiene.
¿Qué es lo opuesto a la libertad financiera?
Lo opuesto a la libertad financiera es la servidumbre financiera o la inseguridad financiera.
La servidumbre financiera se refiere a un estado en el que la situación financiera de un individuo se caracteriza por deudas, falta de ahorros y recursos financieros limitados. En este estado, las personas pueden sentirse atrapadas en su situación financiera actual e incapaces de progresar para alcanzar sus metas financieras o disfrutar del estilo de vida deseado.
La inseguridad financiera, por otro lado, se refiere a la falta de confianza en el futuro financiero de uno, generalmente debido a la falta de estabilidad financiera o la incertidumbre sobre los ingresos o gastos futuros. Tanto la servidumbre financiera como la inseguridad financiera pueden causar un estrés significativo y afectar negativamente el bienestar general de una persona.
¿Cuáles son los 3 Principios del Dinero?
Los tres principios del dinero que cualquier persona que quiera lograr la libertad financiera debe adoptar son:
# 1. Viva por debajo de sus ingresos
Este principio del dinero es la base de la libertad financiera. Tan simple como parece, puede hacer o deshacer su vida financiera. Cuando no nace rico y tiene fajos de dinero para gastar, la forma más rápida de ahorrar dinero y construir su crédito es gastar menos de lo que gana y ahorrar dinero.
Las personas que ahorran dinero son menos susceptibles al estrés financiero, ya que saben que si surge una emergencia, hay un ahorro al que recurrir y también los ahorros pueden usarse para hacer inversiones.
#2. Comience a invertir su dinero temprano
Gastar menos de lo que gana le ayuda a ahorrar dinero, pero ¿qué debe hacer con los ahorros? Lo incorrecto será dejar que el dinero permanezca en una cuenta de ahorros. Lo correcto será invertir los ahorros.
Invertir es una gran manera de hacer crecer sus ahorros. Pero, ¿cuándo es el mejor momento para empezar a hacer inversiones? ¡Temprana edad! Invertir sus ahorros a una edad temprana le permite aprovechar el poder de la capitalización.
El interés compuesto es cuando su inversión genera intereses además del principal de la inversión. Como resultado, su inversión aumentará más rápidamente que si la dejara en una cuenta de ahorros.
La clave para un futuro financiero sólido es invertir. Cuanto antes empiece a invertir, más tiempo permanecerá su dinero en el mercado y, potencialmente, generará un rendimiento superior a la inflación. La probabilidad de que pueda jubilarse cómodamente algún día aumenta si comienza temprano, preparándolo para un flujo de ingresos de jubilación.
#3. Tener múltiples flujos de ingresos
Tener múltiples flujos de ingresos significa ganar más dinero, lo que le resolverá múltiples problemas. Múltiples flujos de ingresos le brindan una opción alternativa.
Existe una opción alternativa en caso de que falle su principal fuente de dinero. Esto disminuirá parte del estrés financiero que podría traer la pérdida de un trabajo.
Cuanto antes pueda hacer esto para generar múltiples flujos de ingresos, mejor. Significa que ganarás más dinero y eso significa tener más dinero para ahorrar para tu futuro. Además, puedes hacer más inversiones y tener estabilidad financiera más rápido.
Libertad Financiera vs Independencia Financiera
Los términos "libertad financiera" e "independencia financiera" se usan con frecuencia de manera intercambiable. Sin embargo, no son lo mismo. Ambos términos tienen distintos significados y diferencias.
¿Qué es la Libertad Financiera?
La libertad financiera es tener suficiente dinero pasivo para hacer todo lo que quieras. No tiene nada que ver con ser rico o tener una gran cuenta bancaria; más bien, tiene que ver con poder ausentarse del trabajo y participar en actividades que le resulten agradables sin tener que preocuparse de si tendrá o no suficiente dinero al final del mes o de dónde vendrá el dinero.
Habrás alcanzado la verdadera libertad financiera cuando tus recursos te permitan viajar y realizar cualquier actividad sin tener que trabajar ni preocuparte por ello.
¿Qué es la Independencia Financiera?
Cuando su ingreso residual o pasivo iguala o excede su presupuesto, ha alcanzado la independencia financiera. Finalmente puede declarar que confía únicamente en usted mismo en este punto. Es una situación financiera en la que una persona no depende de nadie para recibir apoyo financiero y tiene suficiente dinero para cubrir sus gastos de subsistencia actuales, así como algunos gastos adicionales.
Ser financieramente independiente le permite jubilarse temprano y mantener su estilo de vida actual. La creación de varias fuentes de ingresos es esencial para lograr la independencia financiera. Esto le permite seguir ganando dinero independientemente de lo que decida lograr durante el transcurso del día.
Tres diferencias entre la libertad financiera y la independencia financiera
- La libertad financiera es la capacidad de gastar una cantidad fija de dinero en el momento en lo que quieras. La independencia financiera, por otro lado, tiene que ver con no depender de nadie para pagar sus cuentas cuando llegue a la edad de jubilación.
- Ser financieramente libre significa que no solicita préstamos para cumplir sus objetivos o lograr el estilo de vida que desea, mientras que una persona financieramente independiente puede obtener pequeños préstamos para realizar inversiones.
- Mientras que la independencia financiera exige un gasto cuidadoso mientras se ahorra y se realizan inversiones, la libertad financiera consiste en poder gastar el dinero como se desee y realizar pequeñas inversiones.
¿Cuáles son los 3 pasos hacia la libertad financiera?
Los tres pasos hacia la libertad financiera son:
- Establezca cuáles son sus metas personales de libertad financiera
- Ahorre dinero y salde sus deudas
- Crea un presupuesto y respétalo
Citas sobre libertad financiera
Todo el mundo necesita motivación en la vida. El camino hacia la libertad financiera puede ser tedioso y desafiante, y es posible que necesite algunas palabras de motivación. Aquí hay 10 citas sobre la libertad financiera para motivarte en tu viaje.
- La libertad financiera está disponible para todos aquellos que aprenden sobre ella y trabajan por ella. – Robert Kiyosaki
- La aptitud financiera no es una quimera o un estado de ánimo. Es una realidad si estás dispuesto a perseguirla y abrazarla. –Will Robinson
- Si desea ser financieramente libre, debe convertirse en una persona diferente a la que es hoy y dejar de lado todo lo que lo haya retenido en el pasado. –Robert Kiyosaki
- Si haces los sacrificios ahora que la mayoría de la gente no está dispuesta a hacer, más adelante podrás vivir como esa gente nunca podrá vivir. -Dave Ramsey
- La clave del éxito es enfocar nuestra mente consciente en las cosas que deseamos, no en las cosas que tememos. – Brian Tracy
- Las personas exitosas siempre están buscando oportunidades para ayudar a los demás. Las personas que no tienen éxito siempre preguntan, '¿Qué hay para mí?'” – Brian Tracy
- No podemos movernos casualmente hacia un futuro mejor. No podemos perseguir casualmente la meta que nos hemos fijado. Una meta que se persigue casualmente no es una meta, en el mejor de los casos es un deseo, y los deseos son poco más que autoengaño. -Jim Rohn
- Deja que otros lleven vidas pequeñas, pero tú no. Deja que otros discutan por cosas pequeñas, pero tú no. Deja que otros lloren por pequeños dolores, pero no tú. Deja que otros dejen su futuro en manos de otros, pero no de ti. -Jim Rohn
- El objetivo no es más dinero. El objetivo es vivir la vida en sus propios términos. –Chris Brogan
- Para lograr lo que tiene el 1% de la población mundial (Libertad Financiera), debes estar dispuesto a hacer lo que solo el 1% se atreve a hacer; trabajo duro y perseverancia del más alto nivel.”
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