¿Cuánto ganan los corredores hipotecarios?

Los corredores hipotecarios en los Estados Unidos ganan un promedio de $92,262 por año, pero esta cifra puede variar según factores como el nivel de experiencia y la ubicación geográfica.

Los corredores hipotecarios obtienen un tipo de ingreso diferente al de muchos otros profesionales. En lugar de un salario estándar, a la mayoría de los corredores hipotecarios se les paga una comisión cuando se completa una transacción de préstamo, según los siguientes factores:

#1. La comisión que ganan de una hipoteca está determinada por los términos del préstamo.

Los agentes hipotecarios suelen cobrar una comisión del 2.25 % por cada préstamo, pero las normas federales les prohíben cobrar más del 3 % del monto del préstamo.

#2. Los honorarios del corredor están determinados por el contrato que tienen con su cliente.

Los corredores pueden trabajar en nombre de los prestatarios o los prestamistas, por lo que sus tarifas están determinadas por el acuerdo del cliente. Los prestatarios suelen pagar una comisión más baja que los prestamistas. Los prestamistas suelen pagar entre el 0.5 % y el 2.75 % del monto total del préstamo como compensación a los agentes hipotecarios. Los corredores hipotecarios generalmente cobran una tarifa de originación de menos del 3% del monto del préstamo cuando los prestatarios pagan la comisión.

#3. Tasas de comisión influenciadas por el mercado inmobiliario

Los agentes hipotecarios suelen basar sus tasas de comisión en el mercado inmobiliario local.

Aquellos que trabajan en un mercado inmobiliario más competitivo, por ejemplo, pueden necesitar cobrar tasas de comisión más bajas para posicionarse como una opción mejor y más asequible que otros corredores hipotecarios.

¿Qué hacen los corredores hipotecarios?

El papel de un corredor hipotecario implica ayudar a las personas a obtener y cerrar hipotecas o préstamos hipotecarios, lo que incluye las siguientes responsabilidades:

Se investigan opciones de préstamo, se monitorean nuevas ofertas de hipotecas y se encuentran productos y tasas que satisfacen las necesidades de sus clientes. Con frecuencia tienen que negociar las tasas de interés y los términos con los prestamistas, así como confirmar los detalles del préstamo con los suscriptores. Los corredores hipotecarios también verifican los informes crediticios de sus clientes, confirman los ingresos y gastos informados y trabajan con los clientes y los agentes de bienes raíces para coordinar los detalles del préstamo y el papeleo.
Aunque los corredores de hipotecas pueden trabajar por sí mismos, la mayoría trabaja para firmas de corredores de hipotecas. Construyen relaciones con los prestamistas y crean paquetes de hipotecas para ofrecer a los prestatarios a medida que adquieren experiencia. Los corredores hipotecarios más experimentados establecen tasas de compensación fijas para cada prestamista.
Los corredores de hipotecas deben tener licencia porque trabajan en una industria financiera altamente regulada. Estos profesionales, ya sean autónomos o empleados de una empresa, son responsables de mantener su licencia vigente durante la duración de su empleo.
Los corredores hipotecarios también deben mantener redes sólidas para continuar recibiendo negocios y ganando nuevos clientes. La mayoría tiene relaciones con agentes de bienes raíces, quienes pueden recomendarles nuevos clientes que buscan préstamos hipotecarios.

¿Cómo se hace uno para convertirse en corredor hipotecario?

Por lo general, se espera que los corredores hipotecarios tengan una licenciatura, una licencia vigente y capacitación en el trabajo.

Siga estos pasos para convertirse en un corredor de hipotecas:

Obtenga su título de licenciatura.
Asistir a un curso previo a la licencia.
Aprobar el examen de licencia.
Haz que tu currículum sea único.
Se requiere completar la capacitación en el trabajo.
Desarrolla habilidades importantes.
Crear una red fuerte.

#1. Completar una licenciatura

Primero, inscríbase en un programa de pregrado en una universidad reconocida. Considere especializarse en un tema que le enseñe los fundamentos de ser un corredor de hipotecas, como finanzas, economía o contabilidad. Una especialización en negocios o bienes raíces también puede ayudarlo a aprender los fundamentos de esta industria.

#2. Inscríbase en un curso previo a la licencia.

Luego, antes de buscar trabajo, inscríbase en el programa de pre-licencia que todos los aspirantes a corredores hipotecarios deben completar. Este programa estándar incluye 20 horas de instrucción en el aula sobre temas tales como originación de hipotecas, cuestiones éticas para corredores hipotecarios y regulaciones federales y estatales. El Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias está a cargo de los programas de pre-licencia de corredores hipotecarios.

#3. Aprobar el examen de licencia

Después de completar el programa de pre-licencia, preséntese para el examen de licencia del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias. El examen está disponible todo el año e incluye preguntas para los examinados nacionales y estatales. Para obtener su licencia de originador de préstamos hipotecarios, debe aprobar el examen y aprobar las verificaciones de antecedentes y de crédito. Consulte con la junta de licencias de su estado para ver si hay requisitos adicionales para trabajar en su área.

Debido a que debe tener una licencia vigente para trabajar como corredor de hipotecas, debe renovarla periódicamente. La mayoría de las licencias de MLO son válidas por un año.

#4. Haz que tu currículum sea único.

Para solicitar puestos de corredor de hipotecas, debe tener un currículum que destaque su educación, experiencia relevante y licencia de MLO. Incluya cursos y honores relevantes en su currículum, así como la fecha y la ubicación de su licencia de MLO.

#5. Obtenga capacitación en el trabajo.

Con una licencia MLO, puede comenzar su carrera como corredor hipotecario de nivel de entrada. Cuando comience por primera vez, es posible que deba completar un programa de capacitación. La mayoría de los programas de capacitación de corredores hipotecarios están diseñados para enseñar a los nuevos empleados sobre los procesos y flujos de trabajo internos y duran unas pocas semanas.

#6. Desarrolla habilidades importantes.

Aproveche todas las oportunidades para desarrollar las habilidades necesarias para tener éxito como corredor hipotecario a medida que adquiere experiencia. Para entablar relaciones con prestamistas y agentes inmobiliarios, por ejemplo, debe tener excelentes habilidades interpersonales, así como sólidas habilidades para la toma de decisiones.

Las clases de educación continua pueden ayudarlo a aprender habilidades técnicas y nuevas reglas hipotecarias a lo largo de su carrera. Para renovar su licencia como corredor de hipotecas, debe completar una cierta cantidad de horas de curso cada año.

#7. Establecer una red sólida.

También debe aprovechar todas las oportunidades para desarrollar relaciones sólidas con los agentes de bienes raíces para que pueda continuar obteniendo clientes de manera regular. Asistir a eventos de networking en tu área te permitirá conocer agentes inmobiliarios.

Qué preguntarle a un agente hipotecario

Antes de proceder con un corredor hipotecario, haga las siguientes preguntas clave:

#1. ¿Cuánto cobras y quién paga la factura?

El prestamista generalmente paga al corredor hipotecario, pero el prestatario también puede pagar. Los honorarios del corredor pueden aparecer en la estimación del préstamo o en la divulgación de cierre de varias maneras, así que asegúrese de entender esto con anticipación para evitar sorpresas en el cierre.

#2. ¿Qué prestamistas usas?

La mayoría de los corredores hipotecarios trabajan con varios prestamistas y no todos los corredores trabajan con los mismos prestamistas. Si está buscando un préstamo VA y el corredor no trabaja con prestamistas VA, ese corredor probablemente no sea el más adecuado para usted.

#3. ¿Cuál es tu nivel de experiencia?

Como regla general, vaya con un agente hipotecario que haya estado en el negocio durante al menos tres años. Si está buscando un tipo específico de préstamo, averigüe cuánta experiencia tiene el corredor con ese tipo de préstamo.

#4. ¿Está autorizado para realizar negocios en mi estado?

Puede usar el Sistema y registro de licencias hipotecarias a nivel nacional para ver si un corredor hipotecario tiene licencia. Si su corredor tiene un sitio web, debe incluir su número de registro NMLS. También es común en las firmas de correo electrónico de los corredores.

#5. Tiene alguna recomendación?

Si es posible, debería haber encontrado a su agente hipotecario a través de una recomendación de un amigo, pariente o compañero de trabajo, pero si no, debe verificar las referencias. Solicite los nombres y la información de contacto de varios clientes recientes y luego pregunte acerca de sus interacciones con el corredor. ¿Volverían a trabajar con ese corredor? ¿Era correcta la información en la estimación del préstamo? ¿Hubo alguna dificultad para cerrar el préstamo?

#6. ¿Cómo lidiar con bloqueos de tasa?

Un bloqueo de tasa le garantiza la tasa de interés que ha cotizado durante un período de tiempo determinado, independientemente de si las tasas suben o bajan. Un bloqueo de tasa típico es por 30 o 60 días. Si su prestamista lo permite, puede incluir un "flotante hacia abajo", que le garantiza una tasa más baja si las tasas de interés caen durante el período de bloqueo. Solicite un compromiso de préstamo o una carta de aprobación previa del prestamista a través de su corredor. Debe incluir la tasa de interés y los puntos, la fecha en que se bloqueó la tasa y la fecha de vencimiento del bloqueo.

¿Cómo consiguen clientes los corredores hipotecarios?

La única forma efectiva de adquirir nuevos clientes es la red, la red, la red. Un prestamista hipotecario puede obtener fácilmente nuevos contactos y clientes utilizando las redes sociales y la gestión básica de clientes.

¿Cómo se ahorra dinero en las tarifas de los agentes hipotecarios?

Obtener múltiples cotizaciones de hipotecas, ya sea que use un corredor o no, es probable que resulte en ahorros reales. Los prestatarios ahorran un promedio de $3,000 durante la vigencia del préstamo al obtener al menos cinco cotizaciones de los prestamistas, según un informe de Freddie Mac de 2018.

Por lo tanto, para los prestatarios que no tienen el tiempo o la capacidad de investigar de forma independiente las opciones de préstamo, obtener una variedad de estimaciones de un corredor hipotecario puede ayudar a compensar los honorarios del corredor. Sin embargo, si la comisión de un corredor supera los $ 3,000, debe considerar cambiar a alguien con una estructura de tarifas diferente.

Por ejemplo, un corredor que cobra una tasa de interés del 2 % en un préstamo de $250,000 5,000 recibiría $1, mientras que un corredor que cobra una tasa de interés del 2,500 % solo recibiría $XNUMX. Por supuesto, esto es solo un promedio, y cada caso es único, pero llamar a varios corredores podría significar que evita que una mayor parte de sus ahorros encuentre el préstamo adecuado. Los prestatarios también pueden optar por evitar el uso de un corredor por completo.

Muchos recursos en línea permiten a los compradores de viviendas hacer su propia investigación de préstamos y evitar pagar los honorarios de los agentes hipotecarios. Las hipotecas no son de talla única y la situación del prestatario puede ayudar a reducir sus opciones. Algunos prestamistas, por ejemplo, se especializan en trabajar con compradores de vivienda por primera vez, mientras que los prestatarios con un pago inicial pequeño pueden querer comparar prestamistas que ofrecen préstamos de la FHA.

Ya sea que use un corredor de hipotecas o trabaje directamente con un prestamista, cada opción tiene ventajas y desventajas. Puede determinar si trabajar con un corredor hipotecario es adecuado para usted evaluando sus propias necesidades como prestatario.

En conclusión

Los corredores hipotecarios no otorgan préstamos por sí mismos, sino que actúan como intermediarios entre los prestamistas y los prestatarios. Los corredores de hipotecas trabajan con múltiples prestamistas, a diferencia de los oficiales de préstamos, que son empleados de un solo prestamista. Por lo general, ganan más que los oficiales de crédito, aunque esto varía según la ubicación y los años de experiencia.

Preguntas frecuentes

¿Qué hace exactamente un corredor de hipotecas?

Los corredores de hipotecas realizan investigaciones de préstamos y negocian con los prestamistas en nombre de sus clientes. Un corredor también puede obtener los informes crediticios del comprador, confirmar sus ingresos y gastos y manejar toda la documentación del préstamo.

¿Es mejor trabajar con un corredor de hipotecas o con un banco?

Si bien un corredor de hipotecas puede brindar más opciones y agilizar el proceso hipotecario, trabajar directamente con un banco le brinda más control y reduce sus costos.

¿Cuánto ganan los corredores hipotecarios?

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