¿Quiere saber qué significa la aprobación previa de la hipoteca? Si es así, estás en el lugar correcto.
Este artículo le presentará el concepto de preaprobación mientras explica sus beneficios, desventajas y todo lo demás que debe saber sobre la preaprobación de hipotecas.
¿Qué es una aprobación previa?
Una aprobación previa es una carta que le muestra a su prestamista que puede confiarle un préstamo.
Los prestamistas usan la aprobación previa para asegurarse de que se sientan cómodos prestando dinero a alguien que aún no ha investigado sobre préstamos o hipotecas, por lo que no necesitan someter a sus clientes a un estrés innecesario.
Hablaremos sobre "cuánto vale la preaprobación de la hipoteca" en un minuto, pero primero, quiero darle un poco de información sobre el tema.
La palabra "aprobación previa" tiene un significado bastante claro: significa averiguar si un préstamo será aprobado dentro de un cierto período de tiempo.
Los bancos y los prestamistas generalmente envían preaprobaciones de hipotecas dentro de las dos semanas posteriores a la solicitud, o a veces incluso antes.
Entonces, ¿qué tiene esto que ver con su hipoteca? Bueno, si no obtiene la preaprobación de su hipoteca antes de presentar la solicitud, tendrá que esperar hasta que se complete el proceso de solicitud para saber si ha sido aprobado para el préstamo.
Esto puede hacer que sea difícil para algunas personas, ya que es posible que ya hayan gastado tiempo y dinero en la búsqueda de su casa u otras actividades relacionadas con la compra de su primera casa.
¿Por cuánto tiempo es válida una preaprobación de hipoteca?
Las cartas de aprobación previa suelen tener un período de validez de 30 a 90 días.
Su situación financiera puede cambiar drásticamente con el tiempo, lo que afectará el tipo de préstamo para el que calificará, razón por la cual vencen las aprobaciones previas.
Los prestamistas quieren darle una estimación del préstamo que se base en sus finanzas actuales y que sea lo más precisa posible.
Como explica Parker, “siempre podemos renovarlos”. Esto a menudo es necesario para las casas recién construidas porque pueden pasar meses hasta que estén terminadas después de la aprobación previa inicial.
Este método también es bueno para usted como comprador, porque no quiere hacer una oferta equivocada por una casa y luego descubrir que no puede obtener la hipoteca que deseaba.
Por lo general, una preaprobación de hipoteca es válida por 90 días.
Su situación financiera puede cambiar con el tiempo, y tanto las tasas de interés como los puntajes de crédito siempre están cambiando. Para bien o para mal, todos estos factores podrían tener un impacto en su precio máximo de compra.
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Cuando se acerque a la ventana de 90 días y aún no haya localizado una propiedad, comuníquese con su profesional hipotecario y hágale saber que le gustaría que actualicen su aprobación previa.
Les dará documentos actualizados para respaldar su reclamo y revisarán toda la información a medida que actualicen su informe de crédito.
Ellos te avisarán si hay algún cambio positivo, malo o no.
Además, recibirá una nueva carta de aprobación previa válida por otros 90 días de búsqueda de vivienda.
¿Cuánto tiempo puede mantener una hipoteca preaprobada?
Una preaprobación para una hipoteca normalmente dura de 60 a 90 días. Cuando lo haga, debe ponerse en contacto con su prestamista una vez más, traer cualquier documentación actualizada y solicitar una nueva carta de aprobación previa. La buena noticia es que, dado que ya tienen la mayor parte de su información archivada, esto no suele llevar mucho tiempo.
¿Qué sucede cuando vence la aprobación previa?
Cuando expire, debe ponerse en contacto con su prestamista una vez más, traer cualquier documentación actualizada y solicitar una nueva carta de aprobación previa.
La buena noticia es que, dado que ya tienen la mayor parte de su información archivada, esto no suele llevar mucho tiempo.
¿Las aprobaciones previas dañan su crédito?
Su puntaje de crédito puede ser difícil de consultar si decide solicitar un crédito después de recibir una aprobación previa de la hipoteca.
Si bien una preaprobación podría afectar su puntaje crediticio, aún debe obtener una porque es un paso importante para comprar una casa.
Este daño temporal a su puntaje de crédito no es permanente.
Si continúa haciendo sus pagos mensuales a tiempo y mantiene bajos los saldos de sus tarjetas de crédito, su puntaje se recuperará rápidamente de cualquier pequeña caída.
Además, no tendrá que preocuparse por comparar precios de hipotecas.
Su puntaje crediticio no disminuirá cada vez que un prestamista al que solicita un préstamo hipotecario lo verifique si lo hace rápidamente.
Cada retiro de crédito de varios prestamistas solo contará como una consulta difícil porque solo está buscando un préstamo.
Por lo tanto, su puntaje de crédito solo se reducirá en unos pocos puntos incluso si recibe la aprobación previa de, digamos, tres prestamistas.
Solo recuerde solicitar cada una de sus preaprobaciones con unos días de diferencia.
Por lo tanto, cada consulta dura se contará como una sola consulta al calcular su puntaje de crédito.
Además, no deje que ese pequeño problema de crédito le impida obtener una preaprobación.
¿Cuántas veces puede extender las aprobaciones previas?
Por lo general, la aprobación previa solo puede renovarse; por lo general, no se pueden extender.
La diferencia es que no puede simplemente extender su aprobación previa en función de la información que ya proporcionó; usted tiene que mostrar prueba de fondos de nuevo.
Muchos prestamistas solicitarán su documentación de aprobación previa más reciente.
¿Es fácil extender las aprobaciones previas?
Sí, es muy fácil extender la aprobación previa si lo desea.
Primero, hablemos sobre cómo puede extender su aprobación previa.
Si se pregunta si existen restricciones sobre cuánto tiempo puede extender su aprobación previa, no puede hacerlo todo el tiempo que desee (siempre que su préstamo no se cierre).
Pero, ¿por qué querrías hacer eso? ¿Cuál es el punto de? ¿Por qué no esperar hasta el final del proceso y obtener su extensión de aprobación previa una vez que todo haya finalizado?
Hay varias razones por las que podría querer extender su aprobación previa de esta manera:
- Podría estar usando el tiempo entre la aprobación y el cierre de su préstamo como una oportunidad para ahorrar dinero comparando precios o investigando las ofertas de otros prestamistas.
- Podría estar trabajando con un prestamista diferente al que aprobó originalmente su préstamo para que no tengan acceso a la misma información sobre su solicitud.
¿Puedo tener 2 preaprobaciones?
De hecho, puede obtener una aprobación previa un número ilimitado de veces. En un mercado de compradores, donde hay más casas a la venta que compradores interesados, muchos compradores de vivienda encuentran su casa ideal en unas pocas semanas o meses.
Además, les resulta sencillo que se acepten sus ofertas.
¿Hay alguna desventaja en obtener la preaprobación?
Sí, se realizará una verificación de crédito dura como parte de una aprobación previa, lo que resultará en una disminución mínima de cinco puntos en su puntaje de crédito.
Pero su puntaje de crédito volverá a la normalidad si continúa haciendo sus pagos durante ese período.
Si observa diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta, obtener muchas aprobaciones previas no debería perjudicarlo.
¿Duele obtener múltiples aprobaciones previas?
Es una buena pregunta. La respuesta es quizás. Tal vez no.
Algunas personas son más sensibles que otras, y a otras simplemente no les importa.
Depende de cómo se sienta con respecto al proceso de aprobación de un préstamo y de si siente que lo han tratado injustamente en el pasado al negarle préstamos.
Si siente que el proceso ha sido injusto, entonces existe la posibilidad de que duela cuando obtenga varias aprobaciones previas, pero eso no significa que su solicitud sea menos valiosa que la de cualquier otra persona que haya sido aprobada después de la primera.
¿Es aceptable obtener la aprobación previa de diferentes prestamistas?
Su puntaje de crédito no se verá afectado negativamente por obtener verificaciones de crédito repetidas para el mismo objetivo, como solicitudes de aprobación previa de hipotecas, siempre que se completen de manera oportuna.
FICO trata las preguntas relacionadas con préstamos comparables que sucedieron dentro de los 45 días de diferencia como una sola consulta en el proceso de puntuación, según Experian.
¿Por qué la aprobación previa para mí es tan baja?
Tiene una relación DTI alta y una carga de deuda mensual significativa.
Sin embargo, un prestamista podría estar listo para aumentar el monto de su aprobación previa si puede deshacerse de algunas de estas deudas de sus registros, incluidas las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
¿Puedo obtener una aprobación previa de la hipoteca incluso antes de solicitar una hipoteca?
No, no puede obtener la aprobación previa de la hipoteca antes de solicitarla.
La mejor manera de obtener una preaprobación de hipoteca es solicitar una y luego esperar a ver si te aprueban.
Si ya tiene una hipoteca y todavía está al día con su prestamista, este puede ser su caso.
Si ese no es el caso, deberá comenzar el proceso nuevamente.
Conclusión
De este artículo puede inferir que las preaprobaciones de hipotecas pueden ser muy beneficiosas, dependiendo de su situación.
Una aprobación previa no es solo una forma de comenzar el proceso de compra de una vivienda; es una oportunidad para comenzar a buscar casas que de otro modo no hubiera considerado debido a su asequibilidad.
En general, la aprobación previa de la hipoteca es una excelente manera de poner en marcha el proceso de compra de una vivienda.
Con él, puede comenzar a construir su pago inicial y ver qué tipo de opciones de préstamo hipotecario están disponibles para usted.
¿Vale la pena la aprobación previa de la hipoteca? Si no está seguro, no dude en preguntarnos en cualquier momento.
Estaremos encantados de responder a sus preguntas y ayudarle a tomar una decisión informada.
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Referencias
