Un préstamo personal es un tipo de préstamo que no requiere que deposites ninguna garantía. Si necesita dinero rápidamente debido a una emergencia financiera, un préstamo personal es la mejor manera de obtenerlo. Este artículo habla sobre cuánto tiempo lleva obtener un préstamo personal.
General
El proceso para obtener un préstamo personal puede ser diferente de un prestamista a otro. En los últimos años, la tecnología ha facilitado la solicitud de un préstamo. Puede averiguar si es elegible en unos minutos y todo el proceso de solicitud puede llevar menos de una hora.
Después de solicitar un préstamo personal y enviar la documentación necesaria, es posible que reciba una respuesta del prestamista dentro de unos días y obtenga el dinero dentro de unos días más. Cada prestamista puede tener un plan diferente para esto. Un prestamista directo en línea manejará su solicitud de préstamo mucho más rápido que un banco, lo que podría demorar varios días o incluso semanas.
¿Cómo afecta su crédito obtener un préstamo personal?
Si su puntaje de crédito es de 700 o más, puede esperar que el proceso de aprobación del préstamo sea más rápido. Sin embargo, su puntaje de crédito se calcula al observar la prueba de sus ingresos, su edad y otros factores. El proceso de obtención de un préstamo puede llevar más tiempo si el prestamista necesita más información.
El proceso de verificación también lleva tiempo. Dado que no existe ninguna garantía que respalde el préstamo, es importante comprobar minuciosamente la solvencia crediticia del solicitante. Su préstamo podría retrasarse si alguno de los comprobantes que envíe no cumple con los requisitos para su aprobación. Esto incluye cosas como sus extractos bancarios, prueba de empleo y prueba de su dirección.
Cuando solicita un préstamo personal, es importante tener toda su documentación en orden y un puntaje crediticio alto. Las solicitudes sin papel han acelerado enormemente el proceso de aprobación y han hecho posible obtener aprobaciones mucho más rápido que en el pasado.
¿Qué son los requerimientos?
Para obtener un préstamo personal, debe demostrar que puede devolverlo y que es probable que lo haga. Lo primero que hará un prestamista es revisar su solicitud. En el momento de su solicitud, se le pedirá información, como:
- Dirección de Nombre.
- La fecha de nacimiento de una persona.
- Identificación (licencia de conducir, pasaporte, etc.)
- Número de identificación para los contribuyentes.
- Ganancias Anuales.
- Los talones de pago o estados de cuenta bancarios se pueden usar como prueba de ingresos.
- Prueba de la condición de empleado.
Sus posibilidades de obtener el préstamo serán mayores si su solicitud está completa y correcta en todas las formas enumeradas anteriormente. Al decidir si otorgar o no un préstamo, también es importante observar el puntaje crediticio del solicitante. Un puntaje de crédito es un número que muestra cuán probable y confiable es alguien para pagar sus deudas.
Información sobre el préstamo personal
Un préstamo personal es una forma flexible de obtener dinero que puede usarse para muchas cosas diferentes, como pagar grandes compras o consolidar deudas. A continuación, puede encontrar información sobre cómo los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea reembolsan los préstamos personales.
#1. Prestamista en línea
Préstamos personales en línea son populares porque son fáciles y relativamente rápidos de conseguir. Aun así, es posible que no reciba el dinero hasta dentro de cinco días hábiles. Pero algunos de los mejores prestamistas de préstamos personales en línea pueden aprobar y financiar su préstamo el mismo día.
Sin embargo, si no tiene tiempo para solicitar a múltiples prestamistas y esperar las decisiones, los prestamistas en línea tienden a tener los procesos de solicitud, aprobación y financiación más rápidos.
#2. Bancos
La banca tradicional es una buena opción si no necesita dinero de inmediato y ya tiene una relación con un banco. Los procesos de aprobación y financiamiento pueden ser más rápidos si tiene cuentas en el banco y les ha pedido prestado antes. En un banco tradicional, puede tomar hasta siete días hábiles después de que se aprueba un préstamo para obtener el dinero.
#3. las cooperativas de crédito
Debido a que debe ser miembro para usar una cooperativa de ahorro y crédito, en su mayoría ayudan a las personas que viven en sus áreas de servicio. Si es miembro de su cooperativa de ahorro y crédito local y no necesita el dinero de inmediato, podría ser un buen lugar para obtener un préstamo personal. Sin embargo, después de ser aprobado, podría tomar hasta siete días hábiles para que el dinero se deposite en su cuenta.
Cómo obtener la aprobación más rápidamente
Aunque es posible que no pueda controlar el tiempo que tarda un prestamista en entregarle el efectivo de un préstamo personal, existen pasos que puede seguir para que el proceso de solicitud sea lo más rápido posible. Si puede obtener su dinero rápidamente, puede comenzar a gastarlo de inmediato. Lo siguiente es cómo obtener la aprobación de un préstamo personal más rápidamente a continuación;
#1. Rectifique cualquier error en su informe de crédito
La Comisión Federal de Comercio dice que un error en el informe crediticio de uno de cada cinco estadounidenses podría perjudicarlos. Antes de solicitar un préstamo personal, debe verificar si hay errores en su informe crediticio llamando a las tres principales agencias de informes crediticios. Tiene derecho a decirle a la agencia de informes crediticios que tiene información incorrecta sobre usted.
#2. Averigüe cuánto dinero necesitará
Cuando intenta obtener la precalificación para un préstamo, el prestamista le preguntará cuánto dinero quiere pedir prestado. Si la cantidad aumenta después de haber sido precalificado, es posible que el prestamista necesite más tiempo para procesar su solicitud. Antes de solicitar un préstamo personal, debe averiguar cuánto dinero necesita y cuánto puede pagar cada mes.
#3. Tienes que elegir el prestamista adecuado
Antes de enviar una solicitud, es importante averiguar cuáles son los requisitos mínimos de ingresos y puntaje de crédito de un prestamista. Hay un nivel mínimo de ingresos, y si gana menos que eso, no entrará.
Si su puntaje crediticio no es lo suficientemente bueno, puede obtener un codeudor que le garantice el préstamo. Un codeudor reduce el riesgo del prestamista si usted no paga el préstamo. Sin embargo, podría ahorrar cientos de dólares a lo largo de la vida del préstamo si tiene un codeudor.
#4. Asegúrese de que su crédito sea fácil de obtener
Los congelamientos y bloqueos de crédito dificultan que los prestamistas vean su informe de crédito. Esto hace que su solicitud de préstamo tarde más en ser aprobada. Sin embargo, puede evitar este problema desactivando temporalmente cualquier congelamiento o bloqueo de crédito que pueda tener. Siempre puede volver a colocarlos después de que se haya enviado el dinero.
#5. Se alienta a las personas a presentar su solicitud en línea
Como ya se dijo, un número de prestamistas en línea puede pagar rápidamente un préstamo personal. Sin embargo, si se encuentra en un aprieto financiero, restringir su búsqueda a los mejores proveedores de préstamos personales en línea podría ayudarlo a avanzar más rápido.
#6. Verifique que su aplicación no tenga errores
Asegurarse de que su solicitud de préstamo personal esté completa y actualizada no es tan difícil como parece, y puede ahorrarle tiempo a largo plazo. Si el prestamista rechaza su solicitud o se la devuelve para cambios, el proceso podría demorar más.
#7. Es posible que desee obtener la aprobación antes de tiempo
En una situación en la que el tiempo es esencial, es posible que no tenga tiempo para completar muchas solicitudes de préstamo. Habrá una investigación exhaustiva en su informe de crédito, lo que podría afectar temporalmente sus puntajes. Cuando le pide a un prestamista una aprobación previa, hacen lo que se llama una "consulta suave", que no afecta su puntaje de crédito. También le indica la probabilidad de que su solicitud sea aceptada, por lo que puede omitir aquellas que probablemente no serán aceptadas.
Para obtener un préstamo personal, ¿qué puntaje de crédito necesito?
Los préstamos personales con mejores términos y tasas de interés más bajas son más fáciles de obtener con un buen puntaje crediticio. Todavía puede obtener un préstamo personal incluso si su puntaje de crédito es bajo, pero tendrá que pagar más en intereses. Es posible que algunos prestamistas no le den un préstamo si tiene un mejor puntaje de crédito. Como regla general, las personas con un puntaje de crédito FICO de 670 o más tendrán las mejores opciones.
Aun así, si su puntaje de crédito no es el mejor, es posible que no se quede sin opciones. La gente debería tener un mejor crédito. El puntaje de crédito es solo una cosa que los prestamistas toman en cuenta. Los prestamistas que están pensando en darle un préstamo personal también verán cuánto dinero gana para asegurarse de que puedan recuperar su dinero fácilmente.
La relación deuda-ingreso revela cuánto de su ingreso bruto mensual se destina a la deuda. Es posible que no califique si tiene varias otras deudas.
Si necesita un préstamo personal pero tiene mal crédito, debe pensar en cómo puede mejorarlo antes de solicitarlo. Si es un prestatario responsable y realiza sus pagos a tiempo, es posible que pueda obtener un préstamo personal a bajo interés y aumentar su puntaje crediticio.
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo personal?
Puede tomar de un día a una semana obtener la aprobación de un préstamo personal. El tiempo que lleva obtener un préstamo personal depende de una serie de factores, como su historial crediticio. Por otro lado, el tiempo que lleva obtener la aprobación de su préstamo depende principalmente del prestamista que elija.
¿Qué tan probable es que me aprueben un préstamo personal?
Es mucho más probable que algunos prestamistas le otorguen un préstamo personal si tiene un buen crédito, un ingreso lo suficientemente grande como para pagar cómodamente el préstamo, un empleo estable durante mucho tiempo y una relación deuda-ingreso de menos del 35%. incluso después de tener en cuenta el pago del préstamo que desea.
¿Qué banco da préstamos personales fácilmente?
Los clientes de HDFC Bank pueden obtener préstamos personales con poco o ningún papeleo. Si ya han sido aprobados para un préstamo personal, es fácil para ellos obtener otro. Las tasas de interés han bajado. En comparación con otros tipos de préstamos, las tasas de interés de los préstamos personales son más razonables.
¿Qué miran los bancos para un préstamo personal?
Es posible que pueda calcular cuánta deuda puede pagar al observar cosas como su salario y trabajos anteriores. Se podrían tener en cuenta todas las partes de la situación financiera de una persona, como su nivel de ingresos, qué tan estable es y de dónde proviene. Puede calcular su relación deuda-ingreso (DTI) dividiendo todos sus pagos mensuales de deuda (actuales y futuros) por su ingreso bruto mensual.
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
La mayoría de los préstamos que se pueden aprobar rápidamente son préstamos de día de pago, préstamos sobre el título del auto, préstamos de casas de empeño y préstamos personales a plazos. Todos estos son préstamos a corto plazo que las personas con mal crédito pueden usar para sobrevivir hasta que puedan pagar sus cuentas.
¿Qué es un buen puntaje de crédito para obtener un préstamo?
Algunos prestamistas usan puntajes de crédito para decidir quién puede obtener un préstamo, cuánto pueden prestar y cuánto interés cobrarán. Sin embargo, la mayoría de las personas piensan que su crédito es bueno si tienen un puntaje de 700 o más de un posible 850. De la misma manera, un puntaje de 800 o más en la misma escala significa que el desempeño estuvo por encima del promedio.
¿Es fácil obtener un préstamo personal?
Los préstamos personales no deberían ser demasiado difíciles de obtener si está dispuesto a ser flexible con respecto a la tasa de interés que pagará y, de lo contrario, calificará para uno. Si sabe lo que se espera de usted, es más fácil obtener la aprobación de un préstamo personal.
¿Por qué a las personas se les niegan los préstamos personales?
Las razones más comunes por las que se rechaza un préstamo son un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio malo, una relación deuda-ingreso alta, un trabajo que no es estable, ingresos insuficientes para pagar el monto del préstamo solicitado y falta de o papeleo incorrecto.
¿Qué es todo lo que se requiere para obtener un préstamo personal?
Prueba de que eres una persona real, como una licencia de conducir, pasaporte u otros documentos oficiales del gobierno. Debe proporcionar documentación de ingresos. Sin embargo, puede ser necesario mostrar talones de pago, declaraciones de impuestos, W-2, 1099, extractos bancarios o el nombre y número de su empleador. Si trabaja por cuenta propia, un proveedor de préstamos puede solicitar ver sus estados de cuenta bancarios, 1099 o declaraciones de impuestos.
¿Cuánto necesito ganar para obtener un préstamo personal?
Existen;
- Se requiere una puntuación de 670 o superior.
- El pago se mantiene igual todos los meses.
- El DTI es inferior al 36%.
¿Cómo afectan los préstamos personales a su crédito?
Sacar un préstamo personal tendrá un efecto positivo o negativo en su puntaje de crédito. Si paga el préstamo según lo acordado, podría ser bueno que aumente su puntaje. Al pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés con un préstamo personal, es posible que pueda mejorar su puntaje de crédito al reducir su índice de uso de crédito. Los informes de crédito se benefician al mostrar una variedad de cuentas de crédito, no solo una o dos.
La información negativa se enviará a las agencias de crédito y tendrá un efecto negativo en su puntaje de crédito si se atrasa en las cuotas de su préstamo personal. Al asumir una deuda adicional, corre el riesgo de hacer que una situación financiera ya difícil sea aún más problemática. Esta tensión financiera eventualmente puede aparecer en su informe de crédito. Incluso si pueden mantenerse al día con los pagos de sus préstamos personales, aquellos que, por ejemplo, incurren en nuevos gastos mensuales o tienen un cambio en los ingresos pueden tener problemas para pagar sus otras facturas mensuales.
¿Qué pasa con los préstamos de día de pago y los préstamos de título?
Los préstamos de día de pago se comercializan como préstamos a corto plazo para ayudarlo hasta que reciba su próximo cheque de pago y pueden ser una opción que encuentre cuando busque dinero rápido. Sin embargo, son conocidos por cobrar tasas y tarifas exorbitantes, lo que puede sumar un gasto significativo. Si no puede pagar el préstamo, puede tener un efecto negativo en su puntaje de crédito además de generar costos adicionales. Los préstamos de día de pago en línea deben evitarse a toda costa.
Los préstamos sobre el título, en los que su automóvil se usa como garantía para un préstamo pequeño, son otra alternativa, pero pueden ser riesgosos. Los prestamistas de títulos de automóviles son famosos por sus tasas de interés exorbitantes y la capacidad de recuperar los vehículos si se pierden los pagos. Si se encuentra entre la espada y la pared financieramente, intente pensar en formas creativas de recaudar dinero rápido. Además de los préstamos individuales, es posible que también desee investigar:
- Una nueva tarjeta de crédito APR introductoria del 0%
- Préstamo de amigos o familiares
- Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria
- Un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito, aunque esta opción puede resultar costosa
¿Para qué se pueden utilizar los préstamos personales?
Los préstamos personales son extremadamente flexibles y se pueden utilizar prácticamente para cualquier propósito. Los prestatarios utilizan con frecuencia los préstamos personales en el proceso de realizar compras sustanciales, financiar actividades costosas o incluso pagar deudas existentes.
Si necesita algunos fondos adicionales para una próxima boda o vacaciones, o si desea comprar una nueva computadora portátil para el trabajo, CU SoCal puede ayudarlo con un préstamo personal que es flexible y ofrece tasas de interés moderadas. .
La consolidación de deudas, el establecimiento o la mejora del crédito y el pago de gastos médicos son tres propósitos típicos adicionales para los préstamos personales.
Conclusión
Los préstamos personales generalmente se pagan de una sola vez. Todo lo que hay que hacer es encontrar un buen prestamista y darles la información que necesitan. El prestatario obtiene el dinero y lo devuelve en una cantidad fija cada mes durante un cierto período de tiempo (desde varios meses hasta siete años). Una vez que se acepta la oferta, puede llevar de minutos a días obtener el dinero.
¿CUÁNTO TARDA EN OBTENER UN PRÉSTAMO PERSONAL?
¿Cómo puedo obtener un préstamo personal en unos sencillos pasos?
- Descubra lo que necesita.
- Averigüe si califica para un préstamo.
- Calcule cuáles serán los pagos mensuales.
- Intento de ingreso a la entidad financiera.
- Los documentos deben ser presentados.
¿Qué tipo de documentación necesito para un préstamo personal?
- Identificación válida: pasaporte, licencia de conducir, identificación con foto emitida por el estado o tarjeta de número de cuenta permanente (PAN) (cualquiera).
- Los siguientes documentos se aceptan como prueba de residencia: un acuerdo de permiso y licencia; una factura de servicios públicos (que no tenga más de tres meses); o un Pasaporte (cualquiera).
- Estados de cuenta bancarios de los tres meses más recientes (a los que se ha acreditado el salario/ingresos).
- Talones de pago de los últimos tres meses.
¿Cuáles son los aspectos principales de un préstamo?
Prestar dinero significa darle dinero a alguien con la expectativa de que te lo devuelva más intereses. Antes de decidir si extender o no el crédito, los prestamistas analizan una serie de factores, incluidos los ingresos del solicitante, el historial crediticio y la carga de la deuda actual.
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Referencias
