El tiempo que lleva asegurar un préstamo personal es esencial cuando necesita dinero de inmediato. Con frecuencia, no puede esperar más de unos pocos días si tiene que pagar el alquiler, hacer arreglos para que su perro se someta a una cirugía urgente o pagar gastos inesperados de mantenimiento del automóvil. Desafortunadamente, no existe una sola estrategia práctica; difiere dependiendo del prestamista. El tiempo requerido para completar el procedimiento, desde la solicitud hasta la financiación, es el siguiente.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de un préstamo?
El proceso de obtención de un préstamo personal estará influenciado por su elección de prestamista, la simplicidad de su solicitud y cualquier circunstancia atenuante que pueda tener, como trabajar por cuenta propia o tener una alta relación deuda-ingreso (DTI). Aunque el proceso de solicitud para la mayoría de los prestamistas es similar, el proceso de aprobación varía de un prestamista a otro, lo que podría afectar el tiempo que lleva adquirir un préstamo personal.
Los dos tipos principales son los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea. Dado que los tiempos de procesamiento para cada categoría pueden diferir, es crucial averiguar cuánto tiempo debe esperar antes de presentar la solicitud. Aunque cada prestamista puede tener procedimientos, la información provista aquí debe indicar qué anticipar al buscar préstamos personales de prestamistas en línea y bancos convencionales o cooperativas de crédito. Su condición financiera determinará qué tan rápido puede obtener un préstamo personal. A continuación se muestra una lista de los períodos de procesamiento típicos para préstamos personales de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
¿Qué es un préstamo personal?
El producto de un préstamo personal es del prestatario para hacer lo que quiera. El monto del préstamo está determinado por la solvencia del prestatario, que muestra qué tan bien manejan sus finanzas y qué probabilidades hay de que sean prestatarios confiables. Se ofrecerán las mejores condiciones y tasas de interés a los solicitantes con excelente crédito, lo que podría acelerar el proceso de aprobación.
Los préstamos personales a menudo no están garantizados. Por lo tanto, el prestatario no suele estar obligado a constituir una garantía. En cambio, si no pueden hacer los pagos, afectará su puntaje crediticio.
¿Para qué sirven los préstamos personales?
Los préstamos personales se pueden utilizar para una variedad de propósitos y son flexibles. Los prestatarios a menudo toman préstamos personales para cubrir eventos costosos, compras importantes o incluso para pagar deudas anteriores. Un préstamo personal flexible y de bajo interés de CU SoCal puede ser útil si necesita fondos adicionales para una boda, unas vacaciones o para comprar una computadora portátil nueva para el negocio. Los préstamos personales generalmente se obtienen para cubrir gastos como el pago de deudas, reparación de crédito y facturas médicas.
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo personal?
Se puede autorizar un préstamo personal en tan solo un día o hasta en una semana. Su puntaje de crédito es uno de los muchos aspectos que afectan la rapidez con la que se aprueba un préstamo personal. Sin embargo, el origen de su préstamo es uno de los elementos cruciales que determinarán qué tan rápido será aprobado. A continuación se muestra una lista de prestamistas potenciales y una estimación de cuánto tiempo llevaría solicitar un préstamo personal de cada uno.
# 1. Prestamistas en línea
Los prestamistas en Internet son una forma de obtener un préstamo personal. Las solicitudes, aprobaciones y pagos se manejan en línea, lo cual es conveniente, especialmente si le gusta administrar su dinero a través de sitios web o aplicaciones móviles. Tanto los procesos de solicitud como los de aprobación se pueden finalizar rápidamente en línea. Puede anticipar recibir los fondos hasta cinco días después de ser aceptado.
#2. Bancos
Debido a que la mayoría de las personas ya tienen una cuenta en un banco, los bancos suelen ser el primer lugar donde las personas consultan cuando buscan un préstamo personal. Pero muchos bancos tienen requisitos estrictos para los puntajes de crédito y cobran tasas de préstamo más altas. Si ya tiene una cuenta bancaria, obtener la aprobación de un préstamo y recibir el dinero que necesita puede demorar un día, aunque ocasionalmente puede demorar hasta una semana.
# 3. Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro que ayudan a sus miembros a obtener condiciones favorables y tasas de interés económicas en diversos préstamos, incluidos los préstamos personales. Debe registrarse como miembro para beneficiarse de las tasas de interés competitivas y un servicio atento. Al igual que los bancos, el tiempo típico que se tarda en recibir los fondos después de la aprobación es de uno a siete días. Si se cumplen todos los requisitos, el permiso generalmente se otorga el mismo día que la solicitud.
#4. Un préstamo de día de pago, préstamo de empeño o préstamo de título de auto son todas las opciones.
Los préstamos de día de pago, los préstamos de casas de empeño y los préstamos sobre el título del auto son todas posibilidades que pueden ser útiles si su crédito no es el ideal o si necesita efectivo de inmediato. Estos métodos hacen que solicitar un préstamo sea rápido y sencillo, pero tenga cuidado con las tasas de interés exorbitantes. Por ejemplo, 300-500 %, 300 % y 12-240 %, respectivamente, son las tasas de interés habituales para préstamos de día de pago, préstamos sobre el título del auto y préstamos de casas de empeño. La buena noticia es que estos préstamos suelen tener tasas de aprobación el mismo día, lo que los hace ideales para emergencias de última hora. Si no puede pagar el préstamo debido a las altas tarifas y tasas de interés, su puntaje de crédito puede verse afectado.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo de un banco?
El banco es uno de los primeros lugares donde la gente busca un préstamo personal. ¿Por qué los bancos no ofrecen préstamos personales de la misma manera que lo hacen con préstamos hipotecarios, con garantía hipotecaria y para automóviles? La comodidad de acudir a una sucursal si tienes alguna duda es uno de los principales beneficios de obtener un préstamo personal de un banco.
#1. Recibir asistencia en persona
Los rápidos tiempos de respuesta de los bancos son útiles si necesita dinero de inmediato. Puede estar seguro de que se recibió entregando personalmente su solicitud en un banco. El préstamo debe ser aprobado por el banco, lo que llevará algún tiempo. Luego deberá esperar a que el dinero esté disponible. ¿Cuánto tiempo necesita generalmente un banco para aprobar un préstamo? Incluso si las actividades de ciertos bancos toman más tiempo que otras, el período total no debe ser más de uno o dos días hábiles. Recibirás el préstamo, pero tendrás que esperar a que lleguen los fondos.
Aunque algunos bancos pueden transferir fondos al instante, otros necesitan más tiempo. Además, depende de la ubicación de la transferencia de dinero. Si solicita un préstamo en un banco donde tiene una cuenta corriente, irá más rápido. La duración del procedimiento puede oscilar entre unos pocos días y unas pocas semanas.
#2. Las cooperativas de ahorro y crédito tardan tanto como los bancos en aprobar préstamos personales
Las cooperativas de ahorro y crédito tienen varias ventajas sobre otros bancos debido a su tamaño más pequeño y sus lazos más fuertes con la comunidad. En otras palabras, usted gana con su membresía en la cooperativa de ahorro y crédito. Si ha sido un cliente sólido y constante durante algún tiempo, la cooperativa de ahorro y crédito puede acelerar el proceso de solicitud para usted u ofrecerle apoyo adicional. Debido a que son propiedad y están operadas por la comunidad, las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer tasas de interés superiores.
También puede tener acceso a recursos diseñados para ayudar a las personas que tienen dificultades financieras. La cooperativa de ahorro y crédito generalmente ofrece el mejor servicio al cliente, independientemente de la asistencia que ofrezcan. El servicio al cliente mejorado puede hacer que valga la pena el tiempo extra dedicado a solicitar un préstamo a través de la cooperativa de ahorro y crédito de su vecindario. Por último, las cooperativas de ahorro y crédito pueden tardar poco o mucho tiempo en aprobar y financiar un préstamo, al igual que otros bancos. La cooperativa de ahorro y crédito tiene autoridad legal sobre todo. Dado que tienen una cartera de préstamos más pequeña, las cooperativas de ahorro y crédito suelen procesar los préstamos con mayor rapidez que los grandes bancos. Esto les permite recibir y revisar su solicitud de préstamo más rápido.
#3. Los requisitos para presentar una solicitud de préstamo
Debe demostrar que puede y es probable que pague el monto total cuando solicita un préstamo personal. Los prestamistas inicialmente revisarán su solicitud. Debes incluir información como:
- Nombre
- Dirección
- Fecha de nacimiento
- documentos que prueban su identidad, como una licencia de conducir
- El SS#, o número de seguro social (Número de Seguro Social)
- salario anual
- usar extractos bancarios o talones de pago como prueba de ingresos
- prueba de empleo
Al asegurarse de que su solicitud sea lo más completa y correcta posible, puede aumentar la probabilidad de que sea aceptada para el préstamo. Su puntaje de crédito influye significativamente en el préstamo que seleccione. Su puntaje de crédito es un número que representa su confiabilidad y capacidad para pagar la deuda. Elevar su puntaje de crédito puede aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo. Puede mejorar su puntaje de crédito al:
- Reducir la deuda de la tarjeta de crédito
- No llene múltiples solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos.
- uso responsable del crédito a largo plazo
- Se cumple un acuerdo de pago por eliminación
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Se crea un acuerdo de pago por eliminación cuando le informa a un prestamista que no ha pagado sus pagos a tiempo. Incluso si se elimina la marca de falta de pago en su informe de crédito, promete pagar el monto total. La mayoría de las agencias de cobro están dispuestas a discutir estas circunstancias. Las agencias de cobro compran su deuda a su prestamista original a un precio reducido. Luego deben comenzar a recolectar.
Son expertos en recuperar deudas ya acumuladas. Por lo tanto, una estrategia que emplean son los acuerdos de pago por eliminación. Su relación deuda-ingreso es la consideración final en la aprobación del préstamo. Antes de comenzar el procedimiento de aprobación del préstamo, el banco debe establecer si tiene una posibilidad real de pagar sus pagos mensuales. Su relación deuda-ingreso debe ser mayor cuanto menos efectivo tenga para hacer los pagos de un nuevo préstamo. Sus posibilidades de ser aceptado aumentarán si paga la deuda anterior o aumenta sus ingresos.
¿Cuál es el procedimiento para obtener un préstamo del banco?
Pasos para obtener un préstamo personal
- Corre las figuras.
- Verifique su calificación crediticia.
- Piensa en tus posibilidades.
- Seleccione el tipo de préstamo.
- Busque los términos de préstamos personales más asequibles.
- Seleccione un prestamista y solicite.
- Publicar los registros apropiados.
- Acepte el préstamo y comience a devolverlo.
¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener un préstamo bancario?
En la mayoría de los casos, los solicitantes deben tener puntajes de crédito entre 610 y 640 para ser considerados para un préstamo personal. Los prestatarios generalmente requieren una puntuación de al menos 690 para calificar para la tasa de interés más baja del prestamista.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo de Upstart?
Upstart ofrece un método de suscripción revolucionario para facilitar que más prestatarios, en particular aquellos con mal crédito, califiquen y reciban una tasa baja. Aunque tienen una fuente de financiación rápida, los préstamos personales tienen varias limitaciones. Upstart no proporciona préstamos garantizados, conjuntos o cofirmados a pesar de tener uno de los períodos de financiación y aprobación más rápidos entre los prestamistas. En la plataforma de préstamos en línea, solo hay dos opciones de pago disponibles.
Upstart se distingue de otros prestamistas en línea por su procedimiento de suscripción. El negocio combina inteligencia artificial con datos inusuales, como un título universitario, historial laboral y región de residencia, para calificar a los prestatarios. Los bancos y otros prestamistas tradicionales examinan cuidadosamente los activos, los ingresos, las deudas y el historial crediticio del prestatario.
Donde los préstamos de Upstart se quedan cortos
Los prestatarios pueden elegir solo períodos de recuperación de tres o cinco años. Algunos otros prestamistas en línea ofrecen las mismas condiciones, aunque son menos flexibles que los que ofrecen hasta cinco o seis opciones diferentes de plazos de reembolso. Cuantas más alternativas tenga para el pago, más control tendrá sobre sus pagos mensuales y costos de intereses.
- Algunos prestamistas evalúan los costos de originación, típicos de los préstamos personales pero que reducen el monto total del préstamo, utilizando la plataforma de préstamos en línea de Upstart. Verifique que el préstamo cubrirá sus costos después de aplicar el cargo.
- No hay una aplicación móvil para administrar préstamos: algunos prestamistas en línea tienen aplicaciones móviles que permiten a los clientes monitorear los historiales de pago, verificar los puntajes de crédito y realizar pagos de préstamos. La plataforma Upstart no proporciona estas funciones.
- No hay alternativas para préstamos conjuntos, firmados conjuntamente o garantizados, pero pueden ser beneficiosos para los prestatarios que normalmente no calificarían para uno. Estos prestatarios pueden agregar un codeudor, un codeudor o una garantía. Todos los préstamos ofrecidos por Upstart no están garantizados.
Cómo solicitar un préstamo personal Upstart
El procedimiento de precalificación de Upstart implica más consultas sobre trabajo, educación e ingresos que las realizadas por otros prestamistas. Como resultado, el proceso podría ir más lento.
Los siguientes son los pasos para solicitar un préstamo Upstart.
- Precalifica en el sitio web de Upstart. Antes de seleccionar "Préstamo personal" en el sitio web de Upstart, haga clic en "Verificar mi tasa" para iniciar el procedimiento de precalificación e ingrese cierta información de identificación junto con su nombre, dirección, número de teléfono, monto del préstamo deseado y propósito del préstamo. Incluya detalles sobre sus fuentes de ingresos antes de revelar cuánto efectivo tiene en sus cuentas corrientes y de inversión. Una vez que se haya registrado para obtener una cuenta, puede consultar su tarifa. Hasta el momento no se ha producido un tirón de crédito severo.
- Considere los préstamos que se ofrecen antes de elegir. Si precalifica, se le presentarán varias alternativas con varias tasas y plazos. Según Upstart, los prestatarios pueden cambiar el monto del préstamo y buscar diferentes tasas y términos. Seleccione la opción con los pagos mensuales y las tasas de interés más bajas.
- Envíe su solicitud. Enviará una solicitud formal una vez que haya decidido acerca de una oferta. Se pueden solicitar un W-2, acuerdos de empleo, declaraciones de impuestos u otros documentos para probar sus ingresos. Si los reúne con anticipación, el procedimiento de solicitud será más rápido.
- Establecer un plan para pagar la deuda. Debido a que Upstart comparte datos de pago con las tres principales agencias de crédito, realizar pagos a tiempo puede mejorar su puntaje de crédito, mientras que omitir pagos puede dañarlo. Tienes dos alternativas para manejar los pagos de tu préstamo: automatizar tus cuotas o monitorear de cerca tus gastos.
Cómo calificar para un préstamo personal Upstart
La mayoría de los prestamistas tienen requisitos modestos y algunos hacen recomendaciones o imponen restricciones presupuestarias. Para solicitar un préstamo Upstart, debe:
- Por favor sea ciudadano de los EE.UU.
- Por lo general, debe tener 18 años o más.
- Tener un correo electrónico funcional.
- Tener un número de Seguro Social legítimo, nombre y fecha de nacimiento.
- Posea un trabajo de tiempo completo hoy o planee obtener uno en los próximos seis meses.
- Poseer una cuenta de cheques.
Aunque Upstart afirma utilizar más de 1,000 puntos de datos, más tipos de crédito y fuentes de ingresos que muchos de sus competidores para determinar su elegibilidad, retiene información sobre muchas de sus limitaciones de préstamo.
Se deben cumplir los siguientes requisitos fundamentales para calificar para un préstamo Upstart.
- Puntaje de crédito mínimo necesario: Ninguno; Upstart afirma que considera todos los tipos de crédito al evaluar las solicitudes de los prestatarios. Los prestatarios podrían ser aprobados incluso si su historial de crédito es insuficiente para producir un puntaje FICO.
- Renta mínima anual: $12,000. Las ganancias, la pensión alimenticia, la jubilación, la manutención de los hijos, el Seguro Social, el alquiler, los fideicomisos, las pensiones, la discapacidad y las becas son solo algunos de los diferentes tipos de ingresos que acepta Upstart. Si desea que Upstart considere una fuente de ingresos no relacionada con el empleo al evaluar su solicitud, solo necesita revelarla.
¿Cómo sé si mi préstamo está aprobado?
Para comprobar el estado de su préstamo, puede llamar por teléfono o ponerse en contacto con el equipo de atención al cliente. Debe darle a la persona de servicio al cliente la referencia y los números de teléfono celular registrados cuando los reciba.
¿Por qué tarda tanto mi solicitud de préstamo?
Depende, es la respuesta. Sin embargo, no debería tomar más de uno o dos días hábiles. Algunos bancos tienen procedimientos más complicados que otros.
¿Cuáles son mis probabilidades de obtener un préstamo personal?
Si tiene buen crédito, suficientes ingresos para pagar rápidamente su préstamo y ha estado en su trabajo por un tiempo. Su relación deuda-ingresos está por debajo del 35%, incluso si considera el pago del préstamo que está solicitando, es casi seguro que al menos algunos prestamistas lo aprobarán para un préstamo personal.
¿Qué es el proceso de aprobación de préstamos?
Los bancos revisan su puntaje e informe CIBIL cada vez que solicita un préstamo para evaluar su historial crediticio y elegibilidad. Cuanto mejor sea su puntaje, más probable será que acepten su solicitud de préstamo. Las personas con buenos puntajes CIBIL obtienen el 79% de los préstamos o tarjetas de crédito.
¿Qué revisan los bancos antes de dar un préstamo?
Tu historial crediticio es el factor más importante que los bancos consideran antes de ofrecer préstamos personales.
¿Se puede negar un préstamo después de la aprobación?
Los prestamistas son libres de modificar sus requisitos de préstamo en cualquier momento. En consecuencia, si un prestamista cambia sus requisitos de préstamo después de otorgarle la aprobación previa y ya no es elegible para ellos, es posible que rechacen su solicitud.
Conclusión
Encontrar el mejor proveedor de préstamos personales es esencial cuando necesita dinero de inmediato. Si necesita el dinero de inmediato, un prestamista de Internet puede ser su mejor alternativa; de lo contrario, hable con un banco o cooperativa de crédito sobre sus posibilidades.
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Referencias
