Transferir saldos de una tarjeta de crédito a otra con una APR más baja puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses. En otras palabras, la transferencia del saldo de la tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para pagar deudas con intereses altos.
Por lo tanto, una transferencia de saldo es la transferencia del saldo de una tarjeta de crédito o de un préstamo a otra tarjeta de crédito. Si esto suena como algo de su interés, entonces este artículo es para usted.
Además de aprender qué es, también aprenderá en esta publicación cuánto tardan los emisores de tarjetas como Discover, Citi y Chase en transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra. ¡Manténganse al tanto!
¿Qué es la transferencia de saldo?
Una transferencia de saldo, como se define anteriormente, es un tipo de transacción con tarjeta de crédito que involucra la transferencia de deuda de una cuenta a otra. Las transferencias de saldo también pueden ayudar con la consolidación de facturas al consolidar múltiples saldos con diferentes acreedores en una sola tarjeta con un solo pago.
Suponga que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 3,000 y planea pagarlo en un año con su tarjeta de crédito de alto interés o una tarjeta que ofrece una APR introductoria o promocional de 12 meses en transferencias de saldo. La oferta de transferencia de saldo puede ayudarlo a ahorrar cientos de dólares en intereses y pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido.
Las transferencias de saldo, por otro lado, tienen algunos costos y limitaciones. En la mayoría de los casos, tendrás que pagar la tarifa, que suele ser del 3 % al 5 % del total transferido. Además, si el límite de la tarjeta de transferencia de saldo es bajo, es posible que no pueda transferir todo su saldo.
¿Cómo funciona?
Las transferencias de saldo funcionan solicitando una nueva tarjeta con una APR introductoria baja, iniciando una transferencia de saldo y pagando el saldo.
Después de que haya sido aprobado para una tarjeta con una oferta de 0% de interés, averigüe si la tasa de 0% es automática o está sujeta a una verificación de crédito. El siguiente paso es decidir qué saldos transferir; se debe priorizar las tarjetas de crédito con altas tasas de interés. (El saldo no tiene que estar a nombre del titular de la tarjeta para ser transferible).
Luego, calcule la tarifa de transferencia, que generalmente es del 3% al 5% ($ 30 a $ 50 por cada $ 1,000 transferidos). ¿La tarifa es de cierta cantidad? De lo contrario, puede valer la pena transferir saldos más grandes. Antes de comenzar una transferencia, verifique dos veces el límite de crédito de su nueva tarjeta. La transferencia solicitada no puede exceder la línea de crédito disponible, además de ese límite se deducen las comisiones.
¿Cuál es el procedimiento para transferir saldos de tarjetas de crédito?
Aunque el proceso exacto para las transferencias de saldo varía mucho, estos son los pasos que generalmente debe seguir cuando trabaja con los principales emisores.
#1. Obtenga una tarjeta
Solicite una tarjeta con una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo, o use una oferta en una tarjeta que ya tiene. Para calificar para las mejores ofertas, generalmente necesita tener un crédito bueno o excelente (por lo general, Puntajes FICO de al menos 690). Algo a tener en cuenta: las transferencias del mismo emisor generalmente no están permitidas. Por ejemplo, no puede transferir un saldo de una tarjeta Discover o Citi a otra. Una transferencia de saldo funciona cuando se transfiere a un emisor diferente, por ejemplo, de la tarjeta Chase a Citi.
#2. Iniciar la transferencia
Si lo hace por teléfono o en línea, deberá proporcionar información sobre la deuda que desea transferir, como el nombre del emisor, el monto de la deuda y la información de la cuenta.
Las transferencias de saldo también se pueden iniciar mediante cheques de conveniencia o cheques que se le envían por correo. Sin embargo, antes de usar uno, lea los términos para averiguar si cuenta como una transferencia de saldo y cuál sería su tasa de interés.
#3. Espere a que se complete la transferencia
El emisor generalmente pagará su cuenta anterior directamente una vez que se apruebe la transferencia, lo que podría demorar dos semanas o más. Ese saldo anterior, más la tarifa, se transferirá a su nueva cuenta.
#4. Pagar la deuda
Usted será responsable de realizar pagos mensuales en esa cuenta una vez que transfieran el saldo a la nueva tarjeta. Y si lo paga durante el período introductorio de APR del 0%, por ejemplo, podría estar ahorrando mucho dinero para
¿Cuánto tarda una transferencia de saldo de una tarjeta de crédito a otra?
Las transferencias de saldo requieren mucho tiempo para completarse. Y si está acostumbrado a que las transacciones con tarjeta de crédito se liquiden en su cuenta en un solo día hábil, es posible que se sorprenda al saber que las transferencias de saldo pueden demorar entre una semana y un mes en completarse.
Las transferencias de saldo no ocurren instantáneamente. Espere que el proceso tome varios días si transfiere un saldo a una nueva tarjeta de crédito.
No existen reglas estrictas sobre cuánto tiempo deben esperar las compañías de tarjetas de crédito para completar una transferencia de saldo. Sus tiempos de procesamiento varían según el prestamista y el banco.
Por ejemplo, Discover informa a los titulares de tarjetas que una transferencia de saldo en una nueva cuenta de crédito suele tardar de siete a diez días. Transferir un saldo a una cuenta existente, por otro lado, solo toma siete días para completarse. Tanto Chase como Citi advierten a los titulares de tarjetas que una transferencia de saldo puede demorar hasta 21 días en completarse, y Citi señala que el proceso puede demorar aún más cuando se transfiere desde ciertos bancos.
La siguiente tabla muestra cuánto tardan Discover, Citi y Chase, así como otros emisores de tarjetas de crédito, en transferir un saldo.
| Emisor de tarjeta de crédito | capital One | persecución | Citi | Bank of America | American Express | Wells Fargo | Descubrir |
| Duración de la transferencia de saldo | Alrededor de 10 días hábiles | 21 días antes de su llegada | 21 días o más | Hasta 2 semanas | 5 a 7 días laborales | 7 a día 21 | 7 a día 10 |
Qué hacer cuando una transferencia de saldo demora más de lo estipulado
Hay casos en los que el proceso de transferencia de saldo puede demorar más. En tales casos, haga lo siguiente:
- Póngase en contacto con el departamento de servicio al cliente de su tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Recuerde que algunas transferencias de saldo pueden demorar hasta un mes en completarse, por lo tanto, dele tiempo a su transferencia de saldo antes de asumir que hay una demora.
- Además, comuníquese con el departamento de servicio al cliente de la tarjeta de crédito desde la cual transfirió el saldo. Es posible que puedan decirle cuánto tiempo más tendrá que esperar antes de que se complete la transferencia de su saldo.
- Siga haciendo pagos en su tarjeta de crédito original hasta que se complete la transferencia de saldo. Para evitar recargos por pagos atrasados y proteger su puntaje de crédito, haga al menos el pago mínimo a tiempo cada mes.
Qué saber
Hay algunas cosas a tener en cuenta al aprender sobre el saldo de la transferencia.
#1. ¿Cuáles son las diferentes APR?
Las transferencias de saldo, en general, tienen una sola APR, mientras que otras transacciones (compras, adelantos de efectivo o cheques) tienen sus tasas de interés. Al comparar ofertas, es fundamental conocer todas las APR y anotar a qué tipos de transacciones se aplica una oferta de tasa promocional o introductoria (y cuál es probable que use).
#2. ¿Cuándo expirará la tarifa promocional?
Las tarifas de tarjetas nuevas promocionales o introductorias generalmente vencen entre 9 y 21 meses después de que comienzan. Determine cuánto durará la tasa baja y cuánto puede pagar antes de que caduque para maximizar sus ahorros. Manténgase al día con sus pagos porque la falta de uno probablemente resulte en la cancelación de su tasa promocional y la imposición de intereses.
#3. ¿Cuáles son los costos iniciales? ?
Al transferir un saldo a una tarjeta de crédito, generalmente paga una tarifa de transacción del 3% al 5% del monto transferido. Los ahorros a largo plazo de la tarifa promocional más baja, por otro lado, con frecuencia pueden superar el costo de esta tarifa.
#4. ¿Qué sucede después de que se agota la tarifa promocional?
Cuando vence la tasa introductoria o promocional, la tasa contractual entra en vigencia en cualquier saldo impago. Pasar del 0 % al 15 % en un mes puede hacer que aumente el pago mínimo acordado, lo que puede ser una sorpresa desagradable si no estás preparado. Antes de transferir, lea la letra pequeña de la oferta.
¿Cuánto tarda una transferencia de saldo de Capital One?
La transferencia suele tardar entre 3 y 14 días, dependiendo de si podemos cumplir con su solicitud electrónicamente o por correo.
¿Hay alguna desventaja en las transferencias de saldo?
Pero debe tener en cuenta algunos inconvenientes potenciales, como los altos cargos por transferencia de saldo y la posibilidad de acumular más deudas si no puede pagar su monto antes de que expire el período promocional.
¿Qué sucede si hago una transferencia de saldo?
Después de una transferencia de saldo exitosa, el emisor de su nueva tarjeta realizará una transferencia directa de efectivo al emisor de su tarjeta anterior o le proporcionará un cheque que debe enviar por correo al emisor de su tarjeta anterior. Su saldo se ajusta después de que el dinero se transfiere al emisor de la tarjeta anterior.
¿Cómo funciona una transferencia de saldo?
Con una transferencia de saldo, los titulares de tarjetas pueden mover su saldo pendiente de una tarjeta a otra, generalmente para evitar pagar intereses. Por un período limitado, las tarjetas de crédito de transferencia de deuda brindan una tasa de interés introductoria reducida sobre los saldos transferidos, generalmente 0% APR.
¿Es mejor hacer transferencia de saldo o liquidar?
Sin embargo, si tiene un crédito lo suficientemente excelente como para obtener la aprobación de una tarjeta con una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y necesita meses para pagar deudas con intereses altos, una transferencia de saldo suele ser la mejor opción. Con una tarjeta de este tipo, podría pagar su deuda más rápido y ahorrar mucho dinero en intereses.
¿Por qué fallan las transferencias de saldo?
El emisor suspenderá su solicitud de transferencia de saldo hasta que pueda confirmar cuánto transferir con respecto a su límite de crédito. Es probable que el emisor rechace su solicitud si su límite de crédito es menor que el monto que desea transferir desde otra tarjeta.
¿Cuántas veces puedo hacer una transferencia de saldo?
Mientras no exceda el límite de crédito de la nueva tarjeta, normalmente puede transferir saldos de tantas tarjetas como desee. Esto puede parecer obvio, pero debe tener en cuenta que la mayoría de las ofertas de transferencia de saldo cobran una tarifa para transferir el saldo de su tarjeta anterior.
¿Las transferencias de saldo siempre se aprueban?
Calificaciones para transferencias de saldo y ofertas que se ofrecen. Para calificar para las tarjetas de transferencia de saldo, normalmente debe tener un crédito sobresaliente o excelente (puntuaciones de 670 o más). Si bien tener un puntaje de crédito en esa área aumenta sus posibilidades de ser calificado, no garantiza que lo acepten.
Resumen
Si desea pagar la deuda de su tarjeta de crédito, una transferencia de saldo puede ayudarlo. Sin embargo, las transferencias de saldo no son instantáneas, así que vigile su cuenta de tarjeta de crédito de transferencia de saldo para seguir el progreso.
Pero si la transferencia de su saldo demora más de lo previsto, comuníquese con el departamento de servicio al cliente de la compañía de su tarjeta de crédito, ya sea Discover, Citi o Chase, para averiguar qué está causando la demora.
Finalmente, continúe realizando pagos en su tarjeta de crédito original hasta que se complete la transferencia de saldo y su tarjeta original muestre un saldo de $0.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si se aprobó mi transferencia de saldo?
Comprobación cada dos días para ver si el emisor de la tarjeta original ha recibido los fondos. Por lo general, lo verá reflejado en su cuenta como si fuera un pago regular con tarjeta de crédito.
¿Cuál sería la tarifa si transfiere $ 3000 de otra tarjeta de crédito?
Una tarifa de transferencia de saldo es lo que cobra una compañía de tarjetas de crédito sobre el monto que está transfiriendo a la nueva tarjeta. Por lo general, será entre el 3 y el 5 % del monto que transfieras. Entonces, si está transfiriendo un saldo de $ 3,000, una tarifa de transferencia de saldo del 3% le costaría $ 90
¿Es bueno hacer una transferencia de saldo?
Una transferencia de saldo puede ser un método efectivo para reducir la deuda de la tarjeta de crédito. Las transferencias de saldo, por otro lado, pueden ayudar o dañar un puntaje crediticio dependiendo de una variedad de factores
¿Cuántas veces puedo hacer una transferencia de saldo?
Por lo general, puede transferir saldos de tantas tarjetas como desee, siempre que se mantenga dentro del límite de crédito de la nueva tarjeta.
¿Las transferencias de saldo se pagan primero?
Todo lo que pague por encima del monto mínimo adeudado generalmente se aplica primero a sus saldos de intereses altos.
