Los préstamos para renovación de viviendas son un método popular y ampliamente utilizado para financiar mejoras, reparaciones y mejoras de propiedades. Esto se debe a que los préstamos para mejoras de viviendas de todo tipo brindan fácil acceso a fondos que pueden ayudarlo a pagar una amplia gama de proyectos y mejoras de bienes raíces beneficiosos. ¿Quiere saber cómo obtener un préstamo para mejoras en el hogar, qué préstamos están disponibles para usted y cómo obtener financiamiento como prestatario? ¡No hay necesidad de buscar más! Echemos un vistazo a la calculadora de préstamos para renovación de viviendas, cómo adquirir un préstamo para renovación de viviendas sin capital y cómo obtener tasas de préstamo para renovación de viviendas para veteranos.
¿Qué es un préstamo de renovación?
El valor de la casa después de la renovación es un factor clave para determinar el monto de un préstamo para la renovación de la vivienda. Los préstamos para renovación evalúan cuánto puede pedir prestado un propietario en función del valor esperado de la vivienda después de la renovación en lugar de su valor actual. Esto proporciona a los propietarios de viviendas un crédito inicial por el aumento en el valor de la vivienda que resulta de la renovación prevista.
Es fácil confundir este término porque algunos de los productos comercializados como "préstamos para mejoras del hogar" se denominan préstamos personales no garantizados o tarjetas de crédito que no son ideales para la mayoría de los proyectos debido a sus altas tasas de interés, plazos más cortos y préstamos limitados. límites.
Los préstamos RenoFi, los préstamos para la construcción, los préstamos Fannie Mae HomeStyle y los 203(k) de la FHA son algunos ejemplos de préstamos para renovación de viviendas que utilizan el valor posterior a la renovación.
Cómo funcionan los préstamos para renovación de viviendas
¿Quieres saber cómo funcionan los préstamos para reforma de vivienda? En general, es útil saber que generalmente se aplican a una amplia gama de diferentes renovaciones, mejoras o reparaciones del hogar.
A medida que comience a evaluar e investigar las opciones de préstamos para renovación de viviendas, notará que los préstamos personales son una opción popular para millones de propietarios cada año. Esto se debe a que un préstamo personal se puede utilizar para financiar casi cualquier tipo de proyecto de renovación del hogar.
Si se decide por un préstamo personal, tenga en cuenta que puede financiarse con deuda garantizada o no garantizada. Si desea solicitar un préstamo personal para ayudar a pagar las renovaciones de su hogar, el proceso también es bastante rápido y sencillo.
Calculadora de préstamos para renovación de viviendas
Después de determinar cuánto costará su proyecto de mejoras para el hogar, el siguiente paso es averiguar cómo pagarlo. Utilice esta calculadora de préstamos personales para calcular el interés total y los pagos mensuales de un préstamo de renovación de vivienda según el plazo del préstamo y la tasa de interés que elija.
Comprender los resultados de la calculadora de préstamos para renovación de viviendas
La calculadora de préstamos para renovación de viviendas le mostrará la siguiente información:
- Mensualidad: la cantidad que debe esperar pagar cada mes Un plazo más largo reducirá sus pagos mensuales y aumentará su interés total.
- Interés total estimado: La cantidad total de intereses que pagará durante la vigencia del préstamo. Su tasa de interés generalmente está determinada por factores tales como su crédito, ingresos y deudas. El monto, el período y el propósito del préstamo pueden tener un impacto en la tasa de interés.
- El monto total reembolsado: La cantidad total de dinero reembolsado al final del préstamo. Esta cifra está determinada por la cantidad prestada y la tasa de interés.
Tasas de préstamos para renovación de viviendas
Actualmente, las tasas promedio de los préstamos para renovación de viviendas oscilan entre el 6.50 y el 36 por ciento. Si bien numerosos factores influyen en la tasa que se le cobra, el más importante suele ser su puntaje de crédito; cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa. Muchos prestamistas enumeran sus requisitos mínimos de puntaje de crédito, así como el puntaje de crédito requerido para obtener la mejor oferta.
Incluso si su puntaje de crédito está cerca del mínimo, la precalificación aún vale la pena porque los prestamistas pueden considerar su ingreso anual, la relación deuda-ingreso y el estado laboral al establecer su tasa.
Préstamo de renovación de viviendas para veteranos
Un préstamo de renovación de Asuntos de Veteranos, a menudo conocido como préstamo de rehabilitación o reno VA, es un tipo de préstamo hipotecario que permite a los prestatarios incluir el costo de reparaciones o renovaciones específicas en el monto del préstamo.
Esto permite a los prestatarios de préstamos de renovación de Asuntos de Veteranos comprar una casa que requiere reparaciones o mejoras sin tener que obtener un préstamo por separado; en cambio, los costos de reparación y el precio de compra se incluyen en un solo préstamo con un solo pago mensual. También puede refinanciar su préstamo hipotecario actual utilizando estas opciones.
¿Quién califica para un préstamo de renovación de asuntos de veteranos?
Debe calificar para un préstamo VA para obtener un préstamo de renovación de Asuntos de Veteranos.
Requisitos mínimos de servicio
Para comenzar, querrá un certificado de elegibilidad (COE), que prueba que cumple con los requisitos mínimos de servicio para un préstamo VA.
Los veteranos o miembros en servicio activo que hayan realizado 90 días consecutivos de servicio activo durante tiempos de guerra o 181 días durante tiempos de paz normalmente son elegibles para un préstamo VA. Los miembros de la Guardia Nacional o de la Reserva deben servir por un mínimo de seis años.
Los cónyuges sobrevivientes que cumplan con los requisitos también son elegibles para un préstamo VA.
Estándares de prestamistas de crédito
Además de cumplir con los requisitos básicos del servicio, también debe cumplir con los estándares crediticios de su prestamista. El VA no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo para los préstamos que garantiza. Los prestamistas, por otro lado, pueden y normalmente tienen sus restricciones. Para calificar para un préstamo de renovación de vivienda de Asuntos de Veteranos, generalmente necesitará un puntaje de crédito de al menos 620, aunque algunos prestamistas pueden requerir puntajes más altos.
Propiedad elegible
Los préstamos VA están destinados a la compra de una residencia principal. Sin embargo, existen técnicas que pueden ayudar a los militares elegibles a comprar una segunda casa con la ayuda de estos préstamos.
También puede usar su préstamo VA para comprar una propiedad multifamiliar de cuatro unidades. La casa tendría que ser su residencia principal durante un año. Después de eso, podría comprar otra casa multifamiliar y reanudar el proceso.
Mejoras permitidas
Los préstamos de renovación VA solo se pueden usar para reparaciones o mejoras que mejoren la seguridad o la habitabilidad de la propiedad. No se permiten adiciones lujosas, por lo que no puede, por ejemplo, utilizar los fondos para instalar una piscina.
Costo máximo de renovación
Los prestamistas de préstamos de renovación VA tienen un límite en las reparaciones y mejoras. El monto máximo de renovación suele ser de $ 50,000, sin embargo, varía según el prestamista.
Cómo solicitar un préstamo de renovación de vivienda de Asuntos de Veteranos
Repasemos paso a paso el proceso de solicitud de un préstamo de renovación VA.
#1. Obtenga un Certificado de Elegibilidad (COE)
Primero debe determinar si es elegible para un préstamo VA. Para adquirir su COE, puede solicitarlo en línea a través del portal eBenefits de VA o trabajar con su prestamista.
#2. Localice un prestamista y obtenga una aprobación previa
Trabajará con un prestamista para obtener la preaprobación de un préstamo una vez que haya localizado uno que ofrezca préstamos de renovación VA.
#3. Obtenga cotizaciones de un contratista registrado en VA
El VA no aprueba a los contratistas, pero deben registrarse en el Centro Regional del VA más cercano para obtener un número de ID de constructor del VA. Puede obtener más información sobre los contratistas registrados de VA en su área.
#4. Hacer una evaluación VA
Un tasador certificado por VA realizará una tasación de la vivienda y su prestamista trabajará con usted para programarla. Este tasador evaluará el valor de finalización o el valor de la propiedad después de que se hayan realizado todas las reparaciones y mejoras. Esta cifra es significativa.
#5. Completar el Préstamo de Rehabilitación VA
Cerrará el préstamo una vez que todo haya sido aprobado, desde las reparaciones hasta los términos del préstamo. Las renovaciones comenzarán después del cierre.
#6. Todas las reparaciones y actualizaciones han sido completadas
Usted garantizará que el contratista complete las renovaciones. Los fondos de reparación serán administrados y desembolsados por su prestamista.
#7. Inspección final
Un tasador del VA inspeccionará la casa para asegurarse de que el proyecto esté terminado y que cumpla con todos los requisitos básicos de propiedad del VA.
Cómo obtener un préstamo de renovación de vivienda
Compare ofertas de prestamistas con otras opciones, verifique su tasa y pagos mensuales, prepare documentos y solicite adquirir un préstamo para renovación de vivienda. Vamos a desglosar esos pasos:
- Evalúa las opciones. Compare los mejores prestamistas de renovación de viviendas entre sí, así como con otras opciones de financiamiento, como tarjetas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria. Quiere el que tenga el costo de interés total más bajo, pagos mensuales manejables y un cronograma que funcione para usted.
- Examina tu tasa de interés y cuotas mensuales. Antes de continuar, debe tener una estimación firme del costo del trabajo. Al solicitar un préstamo personal, muchos prestamistas y bancos en línea permiten que los solicitantes califiquen previamente para evaluar posibles ofertas; sin embargo, se le preguntará cuánto desea pedir prestado. Se requiere una extracción de crédito suave para la precalificación.
- Crear documentos. Reúna los documentos que necesitará para presentar una solicitud una vez que se haya decidido por un prestamista. Los formularios W-2, talones de pago, comprobantes de domicilio e información financiera son ejemplos de dichos documentos.
- Aplicá. Los bancos y cooperativas de crédito más pequeños pueden requerir que presente la solicitud en persona, mientras que los bancos más grandes y los prestamistas en línea tienen solicitudes en línea. Varios prestamistas pueden decidir sobre su solicitud dentro de uno o dos días. Después de eso, el dinero debería estar en tu cuenta bancaria en menos de una semana.
Préstamo para renovación de vivienda sin equidad
La mayoría de los programas de préstamos para renovación de viviendas sin capital están destinados a ayudarlo a financiar reparaciones o renovaciones que harán que su hogar sea más habitable o funcional. Los préstamos para renovación de viviendas respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) son más restrictivos en cuanto a los tipos de proyectos que se pueden financiar. Sin embargo, incluso si tiene poco o ningún capital, existen opciones de préstamos para renovación que le darán mayor libertad para manejar el trabajo usted mismo u ofrecerle una gama más amplia de renovaciones aceptables.
Buenos usos de un préstamo de renovación de vivienda sin capital
Los prestamistas pueden exigir reparaciones que pongan en peligro la seguridad de la propiedad, como goteras en el techo o una ventana rota. Después de eso, puede concentrarse en las renovaciones que aumentarán el valor de su hogar, como la remodelación de la cocina o el baño.
Según HUD, las siguientes son reparaciones y mejoras de vivienda elegibles que se pueden pagar con préstamos de vivienda sin capital. Las siguientes mejoras estructurales aumentarán la seguridad y habitabilidad de su hogar:
- Techo y canalones reemplazados
- Un aire acondicionado nuevo
- Mejoras y reemplazo de sistemas de plomería y electricidad
Mal uso de un préstamo de renovación de vivienda sin equidad
Antes de construir una plataforma de madera o una terraza acristalada, consulte el Estudio actual de costo versus valor de la revista Remodeling para determinar qué mejoras en el hogar le darán el mayor rendimiento por su dinero. Puede ahorrar dinero en mejoras costosas que no aumentarán el valor de su hogar a largo plazo.
Las siguientes renovaciones de viviendas a menudo no están permitidas para productos de préstamo sin capital mediante préstamos de renovación respaldados por el gobierno:
- Bañera de hidromasaje
- Piscina
- Añadir o ampliar una habitación
- Añadir o ampliar una habitación
Pros y contras del préstamo de renovación de vivienda
Hay pros y contras de usar préstamos para renovación de viviendas, como con cualquier otro tipo de financiación de bienes raíces.
Para Agencias y Operadores
- Capaz de financiar una amplia gama de mejoras, reparaciones y actualizaciones del hogar
- Hacer posible que las personas y las familias reciban financiación de diversas maneras que sean rápidas y eficientes.
- Existen numerosas opciones disponibles para adaptarse a su presupuesto específico y situación financiera.
- Comúnmente disponible de una variedad de prestamistas en varias formas.
Desventajas
- Podría ser necesario que usted pida prestado dinero de su valor líquido de la vivienda o tome una segunda hipoteca.
- Si no paga las deudas garantizadas, su casa puede estar en juego.
- Algunos tipos de préstamos pueden tener tasas de interés más altas.
- Sus alternativas pueden ser limitadas si tiene un puntaje crediticio bajo o un historial financiero deficiente.
¿Puedo pedir dinero prestado para renovar mi casa?
Sí. Los bancos, las cooperativas de crédito y una variedad de prestamistas en línea ofrecen préstamos personales no garantizados para mejoras en el hogar. No necesita usar su casa como garantía para calificar para los préstamos porque no están garantizados. Su tasa de interés y calificación están fuertemente influenciados por su puntaje de crédito.
¿Valen la pena los préstamos para reformas?
Sí. Las tasas reducidas y los gastos de cierre de un préstamo para renovación de viviendas tienen más sentido si desea realizar renovaciones inmediatas en su nuevo hogar.
¿Qué banco es mejor para un préstamo de renovación?
Wells Fargo es el mejor banco para préstamos de renovación de viviendas, ya que ofrece financiamiento de hasta $100,000, lo que puede ayudarlo a financiar costosos proyectos de reparación de viviendas.
¿Cuál es la forma más inteligente de pagar la renovación del hogar?
El método más económico para pagar las renovaciones del hogar es en efectivo. No hay intereses ni costos de originación, y no hay términos de reembolso. Según un estudio de Bank of America de 2021, el 62 % de los propietarios de viviendas que realizaron grandes cambios en sus hogares planearon pagarlos con sus ahorros.
¿Cómo puede la gente pagar la renovación de su casa?
Formas innovadoras de financiar renovaciones de viviendas:
- Refinanciar su préstamo hipotecario.
- Solicite una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
- Utiliza el crowdsourcing.
- Sea inventivo con sus métodos para hacer dinero.
- Tómese en serio sus ahorros.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo de mejoras para el hogar?
La mayoría de los prestamistas quieren un puntaje de crédito de 660 o más alto para un préstamo para mejoras en el hogar. Si bien los prestamistas normalmente no otorgan "préstamos para renovación de viviendas", sí brindan préstamos personales que se pueden usar para casi cualquier propósito, incluidas las mejoras en la vivienda.
Conclusión
Entonces, ¿qué es exactamente un préstamo para renovación de viviendas y cuáles son exactamente sus beneficios? En conclusión, los préstamos para renovación de viviendas están destinados a ayudarlo a financiar varios tipos de reparaciones, mejoras y mejoras inmobiliarias.
Pero, cuando escuche a muchos compradores de vivienda hablar sobre préstamos para renovación de viviendas, tenga en cuenta que generalmente se refieren a préstamos personales comercializados bajo el paraguas de "préstamos para mejoras en el hogar".
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Referencias
