Uno de los primeros métodos para obtener las tasas de interés más altas en una cuenta de ahorro es a través de una cuenta de ahorro simple. ¡Algunas personas los ven como las posibilidades de inversión más seguras y menos riesgosas! Esto se debe a que administrar y transferir dinero es seguro y práctico con una cuenta de ahorros. Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen muchos tipos de cuentas financieras, incluidas las cuentas de ahorro. Sin embargo, en comparación con otros productos financieros que devengan intereses asegurados por el gobierno, como los certificados de depósito, estas cuentas aseguradas por el gobierno federal frecuentemente pagan intereses a tasas más bajas (CD). Consulte los bancos con las tasas de interés más altas de las cuentas de ahorro en este artículo. ¡Disfruta el viaje!
Las tasas de interés más altas de la cuenta de ahorros
Las cuentas de ahorro brindan mayor liquidez al permitir hasta seis formas diferentes de retiros o transferencias por ciclo de estado de cuenta a cambio de tasas de interés más bajas (y potencialmente más). Las cuentas de ahorro son, por lo tanto, excelentes lugares para guardar el efectivo que pueda necesitar en caso de una emergencia. Invertir su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos más rápidamente cuando se trata de acumular un fondo de emergencia o ahorrar dinero para un gasto significativo, como el pago inicial de una casa.
Con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, recibe las tasas de interés más altas que con las cuentas de ahorro estándar, y su dinero crece aún más rápido debido al interés compuesto, que le permite ganar intereses sobre intereses. Su dinero crece más rápidamente y recibe un mejor rendimiento que el que obtendría con una cuenta de ahorros convencional si su porcentaje de rendimiento anual (APY) es más alto.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos estima que el APY promedio nacional para cuentas de ahorro es solo 0.35%. (FDIC). Ofrece una tasa de ahorro que es más de 14 veces menor que las cuentas de mayor rendimiento. Los bancos están respondiendo dando a sus clientes mayores rendimientos porcentuales anuales, o APY, mientras que la Reserva Federal sigue aumentando las tasas de interés.
Descubrimos que, a pesar de que la mayoría de los bancos en línea carecen de sucursales físicas, a menudo brindan mayores ventajas en general, APY más altos y costos más bajos que los grandes bancos tradicionales nacionales.
Las cuentas de ahorro elegidas están aseguradas por la FDIC, otorgan una APR superior al promedio para todos los usuarios (independientemente del saldo), no tienen costos mensuales de mantenimiento y tienen requisitos mínimos (o nulos) de saldo mínimo.
¿Quién debe abrir una cuenta con las tasas de interés más altas de las cuentas de ahorro?
La mayoría de los clientes se beneficiarían si tuvieran un fondo de emergencia y ahorros adicionales. Algunos bancos simplifican las cosas para los clientes al permitirles abrir múltiples cuentas de ahorro para varios objetivos de ahorro.
Una cuenta de ahorros debe ser un componente de una amplia cartera que también incluya las mayores inversiones para aumentar sus ahorros para la jubilación, así como CD para el almacenamiento de dinero a largo plazo. Las cuentas de ahorro generalmente se usan para dinero que podría necesitar de inmediato pero que no quiere estar sujeto a ningún peligro que pueda resultar en la pérdida de capital. Aunque los CD con frecuencia imponen sanciones por retiros anticipados, normalmente son más adecuados para fondos que pueden permanecer inactivos durante uno, tres o cinco años.
La tasa de interés de cuenta de ahorro más alta que se obtiene en una cuenta de ahorro que se ofrece actualmente en el país es de 5.02%, proporcionada por UFB Direct. Esta es una de las tasas más altas que puede descubrir en nuestras clasificaciones a continuación, y es 14 veces más alta que el promedio nacional de cuentas de ahorro de 0.35% APY establecido por la FDIC.
Bancos con las Tasas de Interés Más Altas para Cuentas de Ahorro
Los siguientes son los bancos con las tasas de interés más altas de las cuentas de ahorro;
#1. Directo popular
En comparación con la mayoría de los otros bancos en línea, Popular Direct tiene algunas de las tasas de ahorro más altas y requisitos mínimos de depósito mucho más altos. A través del Banco Popular, se abre una cuenta de Ahorro Popular Directo Alto. Para abrir la cuenta, se requiere un depósito mínimo de $5,000, pero no hay cargo de mantenimiento mensual continuo. Además, Popular Direct ofrece depósitos móviles. Es uno de los bancos con las tasas de interés más altas de las cuentas de ahorro.
#2. Acceso Ciudadanos
El brazo de banca por Internet de Citizens Bank, Citizens Access, es bien conocido. Una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento y CD con duraciones que van de seis meses a cinco años están disponibles en Citizens Access. No hay tarifa de mantenimiento para la cuenta de ahorros en línea, y abrir una cuenta solo cuesta un centavo. Hoy, el banco ofrece una APR competitiva en todos los saldos.
#3. Ahorro de pan
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento y cinco períodos de CD están disponibles en el banco en línea Bread Savings. Cuesta al menos $100 abrir una cuenta con Bread Savings, que es mucho menos que los $1,500 necesarios para abrir un CD. Después de su depósito inicial, la cuenta Bread Savings no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales por servicio.
# 4. CIT Bank
Hay numerosas cuentas de ahorro disponibles en CIT Bank. Las cuentas Savings Link en CIT Bank se pueden iniciar con solo $100. El banco no impone una tarifa de servicio mensual en esta cuenta y proporciona un APY competitivo. Hay una cuenta corriente, una cuenta de mercado monetario, un certificado de depósito y una cuenta de Savings Builder.
#5. Citibanco
Uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos es Citibank. Es reconocida por tener sucursales en lugares específicos. Sin embargo, Citi también está abierto a clientes en varios mercados. También recibirán un rendimiento competitivo a través de su cuenta de ahorros de alto rendimiento, que ofrece rendimientos mucho más altos que los de muchos otros grandes bancos. No se necesita un saldo mínimo para iniciar una cuenta, y no se necesita un saldo mínimo para obtener el APY.
#6. LendingClub Ahorros de alto rendimiento
La cuenta de Ahorro Alto Rendimiento LendingClub se destaca porque tiene una de las mayores tasas de retorno de inversión, no tiene restricción de saldo mínimo, ni tiene cuota de mantenimiento mensual. Para abrir la cuenta, simplemente deposite $100 al principio.
A diferencia de muchas cuentas de ahorro, LendingClub ofrece a los clientes una tarjeta de cajero automático gratuita y nunca cobra una tarifa de cajero automático. Esto hace que sea sencillo ingresar a su cuenta de ahorros y realizar los retiros necesarios. Además, puede transferir dinero interna y externamente, pagar facturas y dar dinero a sus seres queridos.
Tiene algunas opciones para depositar fondos en su cuenta de ahorros LendingClub, que incluyen depósito directo, transferencias electrónicas de otros bancos, transferencias electrónicas, depósitos en efectivo en cajeros automáticos, depósitos de cheques realizados a través de la aplicación móvil y depósito directo de cheques. Es uno de los mejores bancos con las tasas de interés de cuenta de ahorro más altas.
#7. Ahorros Preferidos UFB
Todos los que quieran maximizar sus ganancias deben abrir una cuenta de Ahorros Preferidos UFB. Tiene una de las tasas de interés más altas que se ofrecen actualmente, ganando hasta 5.02% APY. La cuenta no tiene requisitos de depósito mínimo, ni tarifas mensuales y opciones de transferencia ilimitadas. No importa cuánto dinero deposite, obtendrá el mismo alto rendimiento.
UFB Direct es parte de Axos Bank y, al igual que los otros bancos en esta lista, solo ofrece servicios bancarios en línea. Si bien no hay sucursales físicas y no puede crear una cuenta corriente, los clientes reciben una tarjeta de cajero automático gratis.
#8. Ahorros en línea de alto rendimiento de Marcus by Goldman Sachs
Goldman Sachs Marcus High Yield Online Savings no ofrece depósitos mínimos, tarifas cero y acceso móvil simple. Cuando todo lo que quiere hacer es hacer crecer su dinero sin restricciones, es la cuenta de ahorros más fácil de operar. La aplicación de banca móvil que viene de serie con una cuenta de Marcus es otro punto de venta. Es fácil de usar y le permite hacer cosas geniales como monitorear el progreso de sus ahorros y configurar contribuciones automáticas. Para ayuda en vivo al cliente por teléfono o chat en línea, el centro de contacto del banco en EE. UU. está disponible las XNUMX horas.
Al usar ACH o una transferencia bancaria gratuita a una cuenta vinculada en otro banco, los titulares de la cuenta pueden retirar dinero de su cuenta de ahorros Marcus por teléfono, en línea o ambos. Una solicitud de retiro mediante cheque enviado por correo también es una opción. Puede transferir dinero, depositar cheques, hacer depósitos directos, transferir dinero o transferir dinero a su cuenta. Aunque vincular otras cuentas bancarias a Marcus no generará cargos de Marcus, tenga en cuenta que su otro banco podría hacerlo.
Aunque Marcus no ofrece tarjetas de cheques o de cajero automático, el banco ofrece una serie de préstamos personales sin cargo.
#9. Cuenta de ahorros en línea de Ally Bank
Cualquiera que desee hacer todas sus operaciones bancarias en un solo lugar podría considerar a Ally. A pesar de ser una cuenta sólida de alto rendimiento por sí sola, los titulares de una cuenta de ahorros en línea de Ally pueden obtener aún más ventajas si también mantienen una cuenta de cheques de Ally. Cuando abre una cuenta corriente o de ahorros con Ally, tiene acceso a más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint® gratuitos, lo que simplifica el retiro de dinero cuando lo necesita, además de una APR respetable, sin requisito de saldo mínimo y sin costos mensuales de mantenimiento . No podrá usar una tarjeta de débito si todo lo que tiene es una cuenta de ahorros en línea.
Cuando usa un cajero automático fuera de la red, Ally no le cobra nada y, si el proveedor del cajero automático lo hace, Ally le reembolsará esos costos hasta $10 por mes. Las cuentas corrientes no están disponibles a través de todos los bancos de Internet. Tendría que mover su dinero entre bancos si lo guardó en un banco que no proporciona cuentas corrientes, lo que podría demorar algunos días. Los titulares de cuentas en Ally pueden retirar o transferir dinero en línea hasta seis veces al mes sin incurrir en cargos. Ally luego cobra $10 por cada transferencia. Para solicitar un cheque enviado por correo en lugar de una de sus seis transacciones, llame al banco.
Al igual que muchos bancos en línea, Ally no permite depósitos en efectivo en cuentas de ahorro, aunque eCheck Deposit en la aplicación móvil permite realizar depósitos de cheques de forma remota. Se pueden crear hasta 10 "cubos" diferentes dentro de una sola cuenta de ahorros, lo que permite a los titulares de cuentas organizar sus objetivos de ahorro.
Debe pensar en Bask Bank si desea optimizar su oportunidad de ganar intereses. Todos los titulares de cuentas de ahorro pueden ganar un muy excelente APY del 4.35 % con la Cuenta de Ahorro con Intereses del Bask Bank.
#10. Cuenta de ahorro de millas Bask Bank
Si viaja con frecuencia, puede usar la cuenta de ahorro de millas de Bask Bank para recibir millas AAdvantage® de American Airlines a cambio. Puede ganar dos millas con la cuenta de ahorro de millas por cada dólar que ahorre cada año. Estas millas se pueden canjear por viajes en American Airlines o cualquiera de sus más de 20 aerolíneas asociadas. Por lo tanto, puede pagar con éxito sus próximas vacaciones sin realizar ninguna compra.
No se requieren depósitos mínimos ni tarifas mensuales para las cuentas. Solo tenga en cuenta que si su cuenta no recibe fondos después de 60 días, el banco podría cerrarla. Bask Bank de Texas Capital Bank es una división que opera completamente en línea.
¿Cómo puedo utilizar una cuenta de ahorros con las tasas de interés de cuenta de ahorros más altas?
Mover dinero entre sus cuentas corrientes y de ahorros no será rápido si su cuenta de ahorros está en un banco que no sea donde hace su chequeo regular. Las transferencias electrónicas de fondos, que a veces se pueden completar en un solo día, pero que a veces requieren dos o más días según el banco y la hora del día en que se inicia la transferencia, serán la única forma de que las dos partes transfieran dinero. Como resultado, cada vez que necesite sacar dinero de sus ahorros, se requiere un poco más de preparación.
Las instituciones aún tienen diferentes restricciones y tarifas, aunque una regla provisional les da la opción de permitir más de seis transacciones cada mes. Asegúrese de conocer los posibles cargos y la frecuencia de los estados de cuenta.
El mismo método de transferencia electrónica de dinero se puede utilizar para realizar depósitos en su cuenta de ahorros en un banco diferente. Sin embargo, algunas instituciones financieras también ofrecen una aplicación de depósito de cheques móvil para teléfonos inteligentes que admite el uso de una tarjeta de cajero automático, el envío por correo de sobres de depósito de cheques o la realización de depósitos de cheques móviles.
Finalmente, hasta $250,000 en depósitos por persona por institución están asegurados por el gobierno de los EE. UU. en todas las instituciones de la FDIC, incluidas aquellas con ubicaciones físicas y aquellas que aceptan exclusivamente depósitos en línea. Para asegurarse de que todos sus depósitos estén asegurados, debe esforzarse por dividir cualquier depósito que tenga en exceso de esa cantidad entre varias instituciones financieras y/o personas diferentes.
¿Cómo ganan dinero los bancos con las cuentas de ahorro?
Para ayudarlos a lograr su objetivo de ganar dinero, los bancos ofrecen cuentas de ahorro. Un banco necesita una fuente de fondos para otorgar esos préstamos porque prestar dinero a individuos y empresas y cobrar los pagos de intereses resultantes es una de las principales formas en que gana dinero.
Los bancos pueden obtener el capital que necesitan para otorgar préstamos a otros clientes al proporcionar cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y de certificado de depósito. Dado que las tasas de interés que los bancos pagan por las cuentas de depósito son más bajas que las tasas que pueden cobrar por los préstamos, también es una forma de aumentar su capacidad de obtener ganancias. Como hemos mencionado, la mayoría de las cuentas corrientes casi no ofrecen intereses. Además, la tasa de la cuenta de ahorro promedio nacional es solo del 0.07%. La diferencia entre la tasa de interés pagada y el interés ganado es cómo gana dinero un banco cuando ofrece un préstamo de vehículo al 5% o 6% o una tarjeta de crédito al 15% o 25%.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta de ahorro bancaria?
Para maximizar los rendimientos del dinero que retiene en un banco o cooperativa de crédito, abra una cuenta de ahorros. Aunque algunas cuentas de cheques ofrecen intereses, la gran mayoría no lo hace, y las que ofrecen intereses solo ofrecen una cantidad exigua. Una cuenta de ahorros le da a una persona la oportunidad de transferir efectivo adicional a una cuenta que gana una tasa de interés competitiva si tiene más dinero en el banco del que necesita para cubrir los gastos diarios de su cuenta corriente.
Una cuenta de ahorros también puede ayudarlo a organizar sus finanzas de acuerdo con sus necesidades y objetivos. Por ejemplo, puede usar una cuenta de ahorros para realizar un seguimiento de su fondo de emergencia o para ahorrar dinero para una compra importante como una casa o unas futuras vacaciones. Puede distinguir fácilmente entre este dinero y los que están disponibles en su cuenta corriente para gastos regulares como facturas y comestibles manteniéndolos separados en una cuenta de ahorros.
¿Hay alguna cuenta de ahorros que pague el 5% de interés?
Tanto Netspend como Blue Federal Credit Union proporcionan un APY del 5 %. Sin embargo, muchas otras compañías ofrecen precios que son incluso más altos que este.
¿Dónde puedo obtener un 6% de interés?
Aquí hay lugares donde puede obtener un 6% de interés:
- IDFC primero.
- Fincare Banco de Pequeñas Finanzas.
- ESAF Banco de Pequeñas Finanzas.
- Banco de Pequeñas Finanzas de Utkarsh.
- DBS.
- Banco Bandhan 6%
¿Cómo puedo obtener un 10% de interés sobre mi dinero?
A continuación, le mostramos cómo obtener un 10% de interés sobre su dinero:
- Invierta en acciones a largo plazo
- Invierta en acciones a corto plazo
- Propiedades en Venta
- Invertir en Bellas Artes
- Comenzar su propio negocio (o invertir en pequeños)
- Invertir en vino
- Préstamos Peer-to-Peer
- Invierta en REIT.
Consideraciones Finales:
Las cuentas de ahorro pueden ser extremadamente importantes para su situación financiera. Con una cuenta de ahorros, no hay un plazo definido para el vencimiento, a diferencia de un certificado de depósito, que requiere que guarde su dinero durante un período de tiempo determinado. Por lo tanto, una cuenta de ahorros es un lugar inteligente para mantener su fondo de emergencia. Un CD no es una opción inteligente para fondos de emergencia porque los retiros anticipados probablemente incurrirán en cargos que podrían ser costosos.
Artículos Relacionados
- LOGOTIPO DE HOME DEPOT: Perspectivas de la marca y las estrategias de Home Depot
- CUENTA DE AHORROS: Definición y Cómo Abrir Una
- Los mejores bancos en Georgia: los 15 mejores bancos
- APY: significado, cómo funciona y calculado
- INVERSIONES DE DINERO: Las mejores opciones de 2023 para principiantes y profesionales (actualizado
Referencias
