El seguro de vida de aceptación garantizada es un tipo de seguro de vida completo con un beneficio por fallecimiento limitado. También se le llama “emisión garantizada” o seguro de vida “GI”. Algunas compañías harán que parezca que puede obtener una póliza sin que le hagan preguntas o sin esperar. Hay un período de espera de dos a tres años en todas las pólizas de emisión garantizada. Comprender cómo funcionan las políticas le permite tomar mejores decisiones. Este artículo le enseñará todo lo que necesita saber sobre el seguro de vida de emisión garantizada (GI).
¿Qué es un seguro de vida de emisión garantizada?
Las personas que tienen condiciones médicas preexistentes y no pueden calificar para un seguro de vida tradicional pueden encontrar alivio en un seguro de vida de emisión garantizada. El seguro de vida de emisión garantizada, también conocido como seguro de vida de aceptación garantizada, es un tipo de seguro de vida permanente.
El seguro permanente lo cubre por el resto de su vida siempre y cuando pague sus primas a tiempo. Si es mayor o tiene problemas de salud, el seguro de vida permanente de emisión garantizada puede brindarle a su familia una forma garantizada de pagar los gastos funerarios, facturas médicas u otros gastos después de su muerte.
Cuando compre un seguro de vida, tenga en cuenta que este tipo de seguro generalmente tiene un período de calificación de dos a tres años. Si compra una póliza y luego fallece durante el período calificado, es posible que la póliza no le pague a su beneficiario el beneficio total por fallecimiento. Más bien, pueden ver un retorno de sus primas con algún interés. Sus seres queridos son elegibles para el pago completo una vez que finaliza el período.
La emisión garantizada puede ayudar a las personas que están preocupadas por dejar atrás los gastos médicos y otras facturas. Si bien los montos de la cobertura son más bajos y las primas son más altas que para otros tipos de seguros, la cobertura de emisión garantizada puede ser un salvavidas financiero para su familia. Aquí hay una mirada más cercana a las pólizas de emisión garantizada y cómo saber si son adecuadas para usted.
¿Cómo funciona el seguro de vida de emisión garantizada?
Estas pólizas obtienen sus nombres de la promesa de la compañía de seguros de emitirle una póliza siempre que esté dentro del rango de edad permitido cuando presente la solicitud. En otras palabras, garantizan que usted será aceptado como tomador de la póliza. El rango de edad típico para la calificación es entre 50 y 80 años. Si tiene más de 65 años, es posible que aún pueda obtener una póliza de emisión garantizada de algunas compañías de seguros, pero sus opciones serán limitadas.
Es fácil ver por qué las compañías de seguros se enfocan en personas mayores de 50 años con pólizas de emisión garantizada; cumplen con el requisito de edad mínima y no están sujetos a evaluación médica (cuestiones de salud).
Sin embargo, existen alternativas al seguro de vida de emisión garantizada para muchas personas de esta edad, incluidas aquellas que tienen problemas de salud. Este tipo de seguro es ideal para personas que no tienen otras opciones debido a su salud o que no pueden pagar otras opciones debido a su salud. 1
¿Cómo funciona el seguro de vida de emisión garantizada?
No existe un requisito de suscripción para una póliza de seguro de vida de emisión garantizada. Debe realizar un examen o responder preguntas sobre su salud o estilo de vida como parte del proceso de solicitud.
En pocas palabras, su aceptación está garantizada porque su historial médico no se usa para determinar la elegibilidad. Debe saber que el período de espera para las pólizas de aceptación garantizada es siempre de dos años. La aseguradora solo reembolsará el pago de la prima si el tomador fallece dentro de los dos primeros años. La muerte accidental es la única excepción a la regla del período de espera. Si muere en un accidente, una póliza de seguro de vida de emisión garantizada aún pagará el monto total de la cobertura en los primeros dos años. Una póliza de vida entera generalmente se usa para la cobertura de emisión garantizada.
Aunque es escaso, existe un seguro de vida a término de emisión garantizada (todavía tiene un período de carencia). No hay valor en efectivo en una póliza a término y las tarifas del seguro aumentan cada cinco años. Además, la póliza expirará a la edad de 75 años.
¿Seguro de vida de emisión garantizada sin período de espera?
No hay "sin preguntas" o "períodos sin espera". Hay un período de espera de dos a tres años en todas las pólizas de emisión garantizada.
Desafortunadamente, algunas compañías le dirán que puede obtener una póliza sin preguntas y sin período de espera. Las empresas que promueven la aceptación garantizada de seguros de vida sin período de espera lo hacen únicamente para ganar una tarifa cuando hace clic en su sitio web. No les importa si tienen que mentir para llamar su atención. Lo único que les importa es conseguir su dinero.
Cada paciente de hospicio compraría una póliza que no estaba suscrita y los cubriría de inmediato. Dentro de un mes, la compañía de seguros estaría fuera del negocio. Puede ser difícil encontrar el seguro de vida con la mejor aceptación garantizada para sus necesidades, por lo que hemos evaluado las nueve principales compañías en función de las cotizaciones y la cobertura.
Compañías que brindan seguros de vida de emisión garantizada
Debido a que sus precios son competitivos y los asegurados pueden acelerar los beneficios por fallecimiento si se enferman, AIG es nuestra aseguradora preferida para la aceptación garantizada de seguros de vida. Pero cada una de las cinco compañías a continuación tiene cotizaciones justas y una amplia gama de opciones de cobertura para sus pólizas de emisión garantizada.
Cuando se trata de seguros de vida a término, una compañía de seguros de vida puede sobresalir. Sin embargo, este puede no ser el caso para sus productos de aceptación garantizada. Tal vez no proporcionen ningún tipo de seguro garantizado. Con base en nuestra amplia experiencia, elegimos las siguientes compañías: Gerber, AIG y Great Western son las compañías de seguros de vida con la mejor emisión garantizada.
Las mejores compañías de seguros de vida con aceptación garantizada
Recomendamos comparar precios con las siguientes firmas:
# 1. Gerber
Puede elegir entre $5,000 y $25,000 en cobertura de seguro de vida de emisión garantizada si tiene entre 50 y 80 años. El procedimiento de solicitud de Gerber Life Insurance Company es sencillo. No hay necesidad de un examen médico, y no hay preguntas de salud que responder. Independientemente de tu estado de salud, tu aceptación está garantizada.
# 2. AIG
AIG Life Insurance Company ofrece una cobertura que oscila entre $5,000 y $25,000 por persona. Las personas entre 50 y 80 años de edad son elegibles para esta cobertura. El proceso de solicitud de la empresa es simple y rápido. En la mayoría de los casos, no hay período de espera. Tampoco se le puede negar por razones médicas.
#3. Gran Oeste
Las personas de entre 40 y 85 años pueden obtener la mejor cobertura de Great Western Life Insurance Company. El límite típico es de $40,000; sin embargo, en algunos casos, la compañía puede brindar cobertura de hasta $48,000.
Debido a su política única, Great Western es entre un 10% y un 25% más caro que Gerber o AIG. Puede obtener más cobertura si responde “no” a tres preguntas médicas. El seguro de vida de emisión garantizada de Great Western también incluye dos beneficios adicionales: si le quedan menos de dos años de vida debido a una enfermedad terminal, es elegible para el Beneficio acelerado por muerte. Este beneficio paga el valor actual de su póliza o una parte de ella, lo que sea mayor.
Puede obtener una póliza de seguro de vida de $2,500 para un hijo o nieto que dependa de usted con la Cláusula adicional de beneficios del seguro para niños. Esto es sólo $ 1 por mes.
¿Cuál es el principal problema con la emisión garantizada?
El seguro de vida con opción de emisión garantizada es una póliza que no se puede rechazar. Es atractivo porque no hay necesidad de un examen médico de seguro de vida o preguntas de salud para calificar. La desventaja es que generalmente es costoso y solo proporciona una cobertura limitada.
¿Es caro el seguro de vida garantizado?
Las personas con problemas de salud graves que les impiden comprar pólizas con beneficios por muerte inmediata pueden obtener pólizas de emisión garantizada.
Las pólizas de emisión garantizada tienen primas más altas en relación con los beneficios por fallecimiento que otros tipos de seguros de vida porque sus asegurados tienen peor salud.
¿Cuál es la diferencia entre una emisión simplificada y una emisión garantizada?
Los beneficios por muerte son generalmente más altos en las pólizas de emisión simplificada que en las pólizas de emisión garantizada. Una póliza de emisión garantizada solo puede proporcionar una cobertura de hasta $25,000 en valor. Estas pólizas generalmente están diseñadas para cubrir funerales y otros gastos finales.
Una pequeña póliza de seguro de entierro puede ser suficiente, pero si quiere darles más a sus beneficiarios, probablemente sea mejor una póliza de emisión simplificada.
¿Todos los gastos finales de emisión están garantizados?
Las pólizas de gastos finales son pequeñas pólizas de seguro de vida con un beneficio por fallecimiento que se utilizan con frecuencia para cubrir los gastos funerarios. Una póliza de seguro de vida de emisión garantizada es un tipo de póliza de gastos finales que no requiere un examen médico ni un cuestionario médico completo.
El otro tipo de póliza de gastos finales, llamada “emisión simplificada”, le permite omitir el examen médico pero requiere que complete un cuestionario médico. Sin embargo, el costo final es alto y viene con algunas limitaciones. Si sus beneficiarios pueden pagar sus gastos finales con su patrimonio, probablemente no necesite estas pólizas.
¿Qué es la cobertura de emisión garantizada?
La cobertura de emisión garantizada significa que los planes de salud deben permitirle inscribirse sin importar cómo sea su salud, su edad, su género o qué otras cosas podrían usarse para predecir cuánta atención médica necesitará. Se utiliza para predecir cuánta atención médica necesitará. Excepto en ciertos estados, la Emisión garantizada no impone un límite a la cantidad que se le puede cobrar si se inscribe.
Conclusión
No existe una póliza de seguro de vida estándar de emisión garantizada. Como con cualquier otro tipo de seguro, debes comparar precios y coberturas para encontrar el mejor plan. De esta forma, será más probable que encuentre las mejores pólizas de seguro de vida del mercado. Busque tarifas asequibles que sepa que podrá pagar incluso si su situación financiera cambia porque una póliza vencida no beneficia a nadie más que a la compañía de seguros. Lo que es más importante, no descarte obtener una póliza que requiera que complete un formulario de encuesta.
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Referencias
