¿Alguna vez se ha preguntado si es factible corregir un puntaje crediticio bajo? Afortunadamente, es posible. ¿Cuál es la mala noticia? Se necesitaría mucho esfuerzo y persistencia. ¿Puedes pagar para que te arreglen tu crédito? Cuando su crédito está en mal estado, existen varias causas potenciales. Arreglar su crédito puede ser tan fácil como impugnar información inexacta con las tres principales agencias de crédito. Cuando le roban su identidad, el daño puede ser tan grave que lleva mucho tiempo arreglar su crédito. El estado de su crédito no se puede arreglar de la noche a la mañana. La información negativa (como pagos atrasados, cancelaciones o cuentas de cobro) que parece ser precisa permanecerá en su informe de crédito por mucho tiempo. Sin embargo, hay cosas que puede hacer para comenzar a establecer un historial crediticio más favorable y, eventualmente, corregir sus calificaciones crediticias de forma gratuita.
¿Qué es una mala calificación crediticia?
Un puntaje de crédito malo se define como cualquier cosa igual o inferior a 600. Incluso si logra obtener un préstamo con mal crédito, los términos y las tasas de interés pueden no estar a su favor. Se considera que un puntaje de crédito entre 601 y 669 está en el rango "justo".
A menudo, arreglar un puntaje de crédito es un esfuerzo más desafiante que establecerlo primero. Está presentando este caso a los bancos y compañías de tarjetas de crédito para asegurarles que puede y seguirá haciendo sus pagos a tiempo, a pesar de haber cometido errores en el pasado o experimentar dificultades imprevistas. Sin embargo, las cosas pueden arreglarse rápidamente. Tan pronto como comience a acumular información crediticia positiva para compensar los principales aspectos negativos, su puntaje debería comenzar a aumentar. A medida que pasa el tiempo y su puntaje de crédito mejora, podrá explorar oportunidades y opciones de crédito adicionales. Aquí le mostraremos a continuación, hay cosas que puede hacer para arreglar su crédito.
#1. Averigüe su calificación crediticia e informe
Hay información sobre su historial de crédito de la última década en su informe de crédito. Las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) mantienen cada una un registro separado de su historial crediticio. Debe revisar los tres informes porque la mayoría de los acreedores informan a los tres, pero otros no. AnnualCreditReport.com ofrece informes de crédito gratuitos todas las semanas hasta el 20 de abril de 2022.
Verificar su informe de crédito es muy importante porque se utiliza para determinar su puntaje de crédito. Varios emisores de tarjetas de crédito y sitios web de puntuación de crédito le permiten ver su puntuación de crédito de forma gratuita. Una consulta de crédito suave, como la que usaría para verificar su propio puntaje, no afecta su puntaje de ninguna manera. Una vez al mes es un intervalo mínimo entre controles.
#2. Siempre pague sus facturas a tiempo
El porcentaje de su puntaje de crédito debido a su historial de pagos es del 35 por ciento. Por lo tanto, suavizar sus pagos mensuales es una prioridad si desea reparar su crédito. El proceso de realizar pagos puntuales en múltiples facturas puede parecer desalentador, pero existe una solución simple: el pago automático.
Es posible que algunas facturas, incluidos los gastos médicos únicos, no sean elegibles para el pago automático, por lo que es importante encargarse de ellas lo antes posible. Haga arreglos de pago alternativos con la oficina si no puede pagar el monto total de inmediato. Para evitar esta situación embarazosa, planifique sus gastos con anticipación y configure pagos automáticos para salir cuando le paguen.
#3. Cancelar préstamos adicionales
Pagar sus deudas lo ayudará a construir un mejor historial de pago y reducir su índice de uso de crédito.
Para sumas sustanciales de deuda, como saldos de tarjetas de crédito, el método de avalancha de deuda o bola de nieve de deuda podría ser útil. Mientras que la estrategia de bola de nieve implica pagar primero los saldos más pequeños, la estrategia de avalancha de deuda prioriza el pago de las deudas con intereses más altos primero. Compare las dos opciones para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Es crucial recordar que su puntaje de crédito puede verse afectado brevemente si tiene la intención de pagar la deuda del préstamo. Aunque esto puede reducir su puntaje temporalmente, Experian dice que lo aumentará con el tiempo.
#4. Corregir o impugnar imprecisiones
Las agencias de informes crediticios no son perfectas y pueden cometer errores ocasionalmente. El veinticinco por ciento de los encuestados, según una encuesta de la FTC, tenía errores en sus informes crediticios y, entre ellos, el cinco por ciento tenía errores que podrían haber encarecido el préstamo de dinero.
Si bien es importante estar familiarizado con su informe y puntaje de crédito, verificar si hay errores debe ser una prioridad. Si encuentra algún error, presentar una disputa para borrarlo es un proceso rápido y fácil para arreglar su crédito.
#5. Evite exceder una relación deuda-crédito del 30%
La proporción de la deuda de su tarjeta de crédito que realmente está usando se conoce como índice de uso de crédito. Los prestamistas observarán este porcentaje para medir qué tan bien maneja su dinero. Recomendamos apuntar a una proporción de menos del 30% y mayor del 0%.
Considere un escenario ficticio en el que debe $500 en una de dos tarjetas de crédito con un máximo total de $2,000. Lo que tienes es un ratio del 12.5% de crédito usado. Su saldo actual ($500) debe restarse de su crédito máximo disponible ($4,000).
¿Qué se considera un buen puntaje de crédito?
En términos generales, se considera bueno un puntaje de crédito entre 690 y 719 en la escala típica de 300 a 850. Los resultados excelentes se muestran con puntajes de 720 o más, mientras que los resultados satisfactorios se indican con puntajes en el rango de 630-689. Si su puntuación es inferior a 630, su crédito se considera malo.
El sistema de puntuación de crédito más popular, FICO, y su rival, VantageScore, emplean un rango de 300 a 850.
Los beneficios de tener un buen puntaje de crédito
El puntaje crediticio de una persona determina su capacidad para pedir dinero prestado y su tasa de interés.
Si tiene un buen puntaje de crédito, puede ser elegible para lo siguiente:
- Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo a bajo interés o una tarjeta sin garantía con una buena tasa.
- Una tentadora opción de financiación de automóviles.
- Un préstamo hipotecario con una tasa de interés atractiva.
- Si uno no tiene un ahorro de emergencia o se le acaba, la opción es obtener más crédito.
Un beneficio adicional de tener un buen puntaje de crédito es el menor costo del seguro de automóvil en muchas áreas. Además, algunos dueños de propiedades verifican los informes crediticios de los inquilinos. Es beneficioso tener un puntaje crediticio alto, independientemente de si planea o no usar el crédito en un futuro cercano.
¿Puede pagar para que le arreglen su crédito?
Sí. Si nota información incorrecta en su informe de crédito, las agencias de reparación de crédito pueden cuestionarlo por usted. La mayoría de las compañías de reparación de crédito cobran una tarifa mensual o una suma específica por cada artículo defectuoso que retiran. Experian no requiere un formulario específico ni cobra a los clientes que impugnen información errónea.
Las suscripciones mensuales cuestan alrededor de $ 75, sin embargo, esto varía mucho de una empresa a otra. Lo mismo se aplica a la opción de pagar una tarifa por cada eliminación, que a menudo cuesta $50 o más.
Pero es crucial recordar que la restauración del crédito no es una panacea y que a veces involucra tácticas cuestionables como intentar que las agencias de crédito eliminen información que ha sido registrada con precisión. Incluso si estas organizaciones luchan contra todos los elementos erróneos en sus informes de crédito, probablemente no puedan cambiar la información de sus prestamistas.
No hay nada que las agencias de reparación de crédito puedan hacer por usted que usted no pueda hacer por sí mismo de forma gratuita. Por lo tanto, antes de desembolsar dinero para un negocio de reparación de crédito, es aconsejable darse la oportunidad de arreglar su crédito por su cuenta de forma gratuita.
¿Puede Credit Karma ayudarlo a arreglar su crédito?
Si bien Credit Karma no corrige las imprecisiones en sus informes de crédito, la herramienta Direct DisputeTM de Credit Karma puede guiarlo a través del proceso de impugnación de un error en su informe de crédito de TransUnion.
Los errores en su informe de crédito se pueden impugnar directamente a través de Credit Karma. Si hay un problema con su informe de crédito de Equifax, debe enviar una solicitud de disputa directamente a Equifax; sin embargo, también pueden ayudarlo con este proceso. Además, lee CREDIT KARMA: Revisión, ¿Cómo gana Credit Karma (+Todo lo que necesita saber).
¿Vale la pena pagarle a alguien para que arregle su crédito?
Obtener un puntaje de crédito alto es crucial. Sin él, es posible que tenga problemas para obtener cosas como un trabajo, un alquiler o incluso un seguro a precios razonables. Considere contratar un servicio de restauración de crédito si necesita "limpiar" su informe de crédito debido a un historial financiero negativo o imprecisiones. Pero antes de entregar dinero en efectivo, asegúrese de comprender cómo funcionan estos establecimientos. Gastar dinero en una empresa de terceros suele ser una pérdida de tiempo y dinero.
Evite usar una compañía de reparación de crédito si desea tener el mayor control y beneficiarse del proceso. En resumen, las clínicas de reparación de crédito no pueden eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de su informe, y usted puede realizar las mismas cosas de forma gratuita o casi.
¿Quién es el mejor para arreglar su crédito?
No es tan raro como podría creer que haya errores en su informe de crédito. Además, usted mismo puede corregir los errores en su informe de crédito, pero hacerlo suele ser un procedimiento frustrante y lento.
Si contrata a una compañía de reparación de crédito, ellos se encargarán de solicitar sus informes de crédito, revisarlos en busca de errores y disputar cualquier discrepancia con sus acreedores y las tres principales agencias de crédito en su nombre. Aquí están las tres principales empresas para arreglar su crédito:
#1. Ley de Lexington
Además de ser una práctica legal, Lexington Law también opera como un servicio confiable de reparación de crédito. Millones de personas lo han usado para corregir sus puntajes de crédito al disputar y eliminar información negativa errónea de sus informes de crédito. Desde 2004, la empresa de reparación de crédito y protección de identidad cuenta con casi dos décadas de experiencia.
Si hay errores o inexactitudes en su registro de crédito, Lexington Legal puede usar sus conexiones con las tres principales agencias de crédito para ayudar a eliminarlos. Arreglar estas entradas inexactas podría tener un impacto positivo significativo en su puntaje de crédito.
La corporación emplea una serie de métodos, que incluyen disputas oficiales y cartas de cese y desistimiento, para corregir información inexacta. Es cierto que la reparación de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje, pero solo puede corregir errores u omisiones, no todo lo demás que lo está perjudicando. Necesita informes exactos y completos para un historial crediticio completo, algo que ninguna firma profesional de restauración de crédito emprendería.
#2. Reparación de crédito.com
CreditRepair.com es un sitio web dedicado a ayudar a los consumidores a mejorar y mantener sus puntajes de crédito mediante el uso de varios planes de pago. A pesar de ser un recién llegado al negocio, la empresa ya ha presentado más de 23 millones de quejas.
Hay tres fases en el proceso de CreditRepair.com para reparar el crédito: verificar, disputar y modificar.
Para evaluar si es un buen candidato para los servicios de la empresa, la etapa inicial consiste en una verificación de crédito a través de las tres principales agencias de crédito. El procedimiento de impugnación se inicia después de que la organización descubre entradas potencialmente engañosas o erróneas. En esta etapa, presentará un desacuerdo con cada una de las tres autoridades y monitoreará su progreso. Los expertos en reparación de crédito de la compañía conocen la industria crediticia y utilizarán las leyes y reglamentos en su beneficio.
Por último, querrá realizar un seguimiento de los desafíos y consultar con las agencias de crédito para asegurarse de que hayan eliminado cualquier información inexacta. En cuestión de semanas, debería observar los buenos efectos de CreditRepair.com al monitorear su historial crediticio.
#3. Ley SafePort
Safeport Law es un servicio de restauración de crédito que utiliza un método innovador para elevar las calificaciones FICO de los clientes. Abogados y activistas de los consumidores con amplia experiencia y conocimiento de la ley de informes crediticios conforman el personal principal de la empresa. Cualquier error o equivocación en su informe de crédito se puede impugnar mediante el uso de los servicios proporcionados por este negocio.
El servicio de restauración de crédito de Safeport Law comienza con una consulta inicial sin costo. Descubra si la restauración de crédito es adecuada para usted y cómo los abogados pueden ayudarlo.
Si elige Safeport Legal, su abogado solicitará cierta información y adquirirá su informe de crédito de forma gratuita.
Lo siguiente que puede hacer es hacer que Safeport Law verifique su informe de crédito en busca de errores. Es posible que una cuenta que haya cerrado aún aparezca como abierta en su informe. Existe la posibilidad de que su informe también muestre una cantidad de cuentas con ortografía ligeramente diferente.
Si se descubren artículos incorrectos, su abogado los disputará con el prestamista o la agencia de informes crediticios. Posteriormente, recibirá recomendaciones individualizadas para mejorar su informe y puntaje de crédito.
Safeport Law ofrece un plan de reparación de crédito simple, mientras que la mayoría de los competidores ofrecen tres o cuatro niveles a diferentes precios.
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito 100 puntos en 30 días?
Es natural preocuparse de que un solo paso en falso dañe permanentemente su crédito. Sin embargo, hay pasos que puede hacer durante el mes para mejorar potencialmente su puntaje de crédito, ya que los prestamistas informan su actividad de pago a las principales agencias de crédito y su puntaje se actualiza.
Es posible que la actividad positiva no aparezca en su cuenta hasta 30 días después de que ocurra, mientras que la información negativa puede demorar tanto en asimilarse. Si su puntaje de crédito no está donde debería estar, ya sea porque ha estado cargando mucho de deuda de mes a mes o porque no ha tenido mucho tiempo para crear un historial crediticio, seguir estos consejos podría ayudarlo a mejorar su situación más rápidamente.
#1. Examine su informe de crédito cuidadosamente en busca de imprecisiones
Verificar la exactitud de su informe crediticio es el primer paso y crucial para mejorar su puntaje crediticio. Debe revisar su informe de crédito al menos dos veces al año utilizando un servicio como Credit Karma. Alternativamente, AnnualCreditReport.com le permite obtener un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian).
Investigar posibles errores en el informe de crédito y tomar medidas para eliminar el material erróneo o no verificable podría resultar en una mejora significativa en su puntaje. Si tiene la misma deuda registrada dos veces, por ejemplo, eliminar la información duplicada podría disminuir la cantidad total de deuda reportada en su informe de crédito, lo que podría aumentar su puntaje. Dado que el uso del crédito representa del 20 al 30 % de la mayoría de los puntajes de crédito, esto puede tener un impacto significativo.
Presta mucha atención a tu informe. Esté atento a la información incorrecta, los cargos que no son suyos y las deudas antiguas que deberían haberse eliminado. Debe comunicarse con la agencia de informes crediticios si descubre una inexactitud. Hay tres agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) con las que puede comunicarse si cree que hay un error en su informe crediticio.
#2. El uso del karma crediticio
Es un error popular pensar que monitorear su informe de crédito hará que su puntaje baje. Una de las mejores maneras de monitorear su salud crediticia e identificar los elementos que influyen en su puntaje es verificar su puntaje. Si necesita pedir dinero prestado, como para una nueva tarjeta de crédito o un préstamo personal, conocer su puntaje de crédito es esencial para saber qué probabilidades hay de que lo acepten.
Credit Karma brinda a sus usuarios acceso gratuito a sus puntajes de crédito, informes y monitoreo, todo lo cual puede usarse para administrar mejor su crédito. No hay un impacto negativo en su crédito al verificar su puntaje en Credit Karma, que muestra los puntajes de TransUnion y Equifax.
#3. Haga un uso responsable de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito, si se usan con sensatez, pueden ser un instrumento fantástico para establecer un crédito, además de brindar oportunidades de devolución de efectivo y beneficios de viaje. Se enfatiza asumir la responsabilidad. Es importante recordar que el uso de una tarjeta de crédito puede ayudar o perjudicar su puntaje crediticio.
Sin embargo, usar una tarjeta de crédito y pagarla en su totalidad ya tiempo cada mes puede ayudar a las personas de todas las posiciones crediticias a acercarse al ideal de no tener deudas y tener un puntaje crediticio alto.
#4. Pagar un préstamo o una tarjeta de crédito ayudará
La relación entre los saldos totales de su tarjeta de crédito y la cantidad total de crédito disponible también influye. La relación entre su crédito disponible y la cantidad que ha utilizado podría indicarle si su crédito está llegando al límite o no.
Existen varias explicaciones contradictorias para la variedad de enfoques de la deuda de tarjetas de crédito. Los expertos no están de acuerdo sobre qué tarjeta de crédito debe pagarse primero: los que defienden el “método de la bola de nieve” de liquidar los saldos de menor a mayor recomiendan hacerlo, mientras que los que abogan por liquidar la tarjeta con la tasa de interés más alta recomiendan hacerlo (esto se llama el método de la avalancha).
Si desea mejorar su puntaje de crédito, una estrategia es pagar el saldo de la tarjeta de crédito que esté más cerca de alcanzar el límite máximo. Reducir el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando podría mejorar su puntaje de crédito y hacer que el emisor de la tarjeta de crédito sea más probable que le ofrezca un aumento de la línea de crédito, lo que nos lleva a nuestro siguiente consejo.
Conclusión
No debe dejar que su bajo puntaje de crédito lo deprima. Hoy y en el futuro, puede tomar medidas que tendrán un impacto directo en su puntaje y lo ayudarán a mantener uno bueno. Una de las estrategias continuas más significativas para arreglar su crédito es estar al tanto y no evitar el estado actual de su crédito. Además, al hacer uso de un servicio en línea gratuito como el de Experian para monitorear y corregir su informe y puntaje de crédito, puede hacerse cargo de su futuro financiero y sentirse seguro acerca de su toma de decisiones.
Preguntas Frecuentes
¿Funcionan los servicios de reparación de crédito?
No hay nada que las compañías de reparación de crédito puedan hacer por usted que usted mismo no pueda hacer. La FTC emite una advertencia de que muchas organizaciones de restauración de crédito son fraudulentas y pueden dar lugar a fraudes en las solicitudes de préstamos.
¿Dónde puedo encontrar ayuda para administrar mi deuda?
La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio es una red sin fines de lucro de agencias de asesoramiento crediticio. Los miembros pueden trabajar con sus consumidores para desarrollar una estrategia específica de gestión de la deuda, incluida la configuración de pagos mensuales manejables.
¿Qué es un buen puntaje crediticio para comprar una casa?
No se requiere un puntaje de crédito perfecto para recibir un préstamo hipotecario. Un puntaje de crédito en los 500 no es raro. Sin embargo, los prestamistas recompensan los puntajes más altos con tasas de crédito más bajas, ya que estiman su probabilidad de incumplimiento.
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