Obtener su primera tarjeta de crédito para escuelas o adultos jóvenes es una gran idea porque el uso responsable de una tarjeta de crédito es la forma más sencilla de construir un buen puntaje de crédito. La mejor primera tarjeta de crédito para escuelas o adultos jóvenes no tiene tarifas anuales, tiene una alta tasa de aprobación para solicitantes sin experiencia e informa mensualmente a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, las buenas tarjetas de crédito para la primera vez están disponibles, son asequibles y pueden ayudarlo a ahorrar dinero mientras genera crédito. Esta publicación examinará la mejor primera compañía de tarjetas de crédito para escuelas y adultos jóvenes.
Sin embargo, obtener la mejor primera tarjeta de crédito para escuelas o adultos jóvenes puede ser difícil porque hay muchas ofertas por primera vez que considerar. Para ayudar, comparamos más de 1,500 ofertas de tarjetas de crédito en busca de la mejor primera tarjeta de crédito para varios tipos de personas (estudiantes o adultos jóvenes) sin historial crediticio. Como verá, las "tarjetas de crédito garantizadas" son algunas de las mejores tarjetas de crédito para la primera vez. Para abrir una cuenta, se requiere un depósito de seguridad reembolsable. Sin embargo, debido al depósito, la aprobación de una tarjeta asegurada es casi segura.
Si desea obtener un buen puntaje crediticio, deberá usar su primera tarjeta de crédito de manera responsable, ya sea con o sin garantía. Entonces, cada mes, pague su factura a tiempo y en su totalidad. Podrá actualizar su primera tarjeta de crédito en poco tiempo si hace esto.
Mejor primera tarjeta de crédito
La mejor primera tarjeta de crédito para escuelas o adultos jóvenes estará determinada por una serie de factores, incluso si recién está comenzando con crédito o si ya tiene algún historial crediticio, así como factores como su disposición a pagar una tarifa anual y tu estado de empleo.
Su objetivo, independientemente de quién sea o cuánto dinero gane, debe ser encontrar las mejores primeras tarjetas de crédito para sus necesidades específicas y su situación financiera. Usted quiere una tarjeta que lo ayude a establecer y recompensar buenos hábitos de tarjetas de crédito desde el principio.
#1. Tarjeta de crédito Tomo
La tarjeta de crédito Tomo evalúa su solicitud utilizando métricas alternativas, por lo que vale la pena considerarla si no tiene un historial crediticio previo. Además, debido a que estas tarjetas informan a las tres principales agencias de crédito al consumidor, usarlas de manera responsable puede ayudarlo a construir un buen crédito.
Para Agencias y Operadores
- No hay necesidad de una verificación de crédito.
- No hay cuota anual.
- Sin tasas APR.
Desventajas
- No todas las instituciones financieras se pueden vincular fácilmente a su cuenta para su aprobación.
- Otras tarjetas de crédito pueden proporcionar mejores recompensas y otros beneficios.
- Debe ser preaprobado antes de enviar una solicitud de tarjeta
#2. Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 1 “Sin Cuota Anual”
Aquellos con un crédito menos que perfecto pueden mejorar su perfil crediticio al usar responsablemente la tarjeta de crédito Petal 1 Visa. Es una de las pocas tarjetas de crédito disponibles para personas con mal crédito que no requieren un depósito de seguridad por adelantado.
Para Agencias y Operadores
- No hay necesidad de un depósito de seguridad.
- No hay cuota anual.
- Un programa de recompensas restringido
Desventajas
- Las recompensas solo están disponibles en ciertos comerciantes.
- No hay opción de transferencia de saldo disponible.
#3. Tarjeta de crédito Avant
Avant hace una oferta razonable a aquellos con crédito limitado o pobre. Si bien hay una tarifa anual de $ 59, no hay otros cargos exorbitantes, como tarifas de procesamiento o de solicitud o tarifas mensuales de mantenimiento. Debido a que es una tarjeta no asegurada, no se requiere depósito y pueden ofrecer aumentar su límite de crédito si lo usa de manera responsable. El APR es alto y no hay recompensas, pero esto es estándar para una tarjeta de este tipo.
Para Agencias y Operadores
- Determine si está precalificado para las tarjetas sin afectar su crédito.
- Destinado a aquellos con crédito justo.
- Envío de informes a las tres principales agencias de crédito
Desventajas
- Los términos del producto pueden diferir según el lugar donde reciba su oferta, lo que dificulta determinar si está recibiendo los mejores términos.
- No se permiten transferencias de saldo.
- No hay recompensas u otras ventajas significativas.
#4. Tarjeta asegurada Visa® Altitude® Go de US Bank
Si gasta la mayor parte de su dinero en comidas y comida para llevar, esta es una de las mejores ofertas de tarjetas de crédito garantizadas por primera vez disponibles.
Para Agencias y Operadores
- Presentaciones a las tres principales agencias de crédito
- No hay cuota anual.
- Incluye un crédito de transmisión anual de $15 para servicios selectos.
Desventajas
- Se requiere un depósito mínimo de $ 300.
- Las categorías sin bonificación reciben recompensas mediocres.
- Otras tarjetas aseguradas pueden ofrecer recompensas más acordes con sus hábitos de gasto.
#5. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One
Puede valer la pena considerar esta tarjeta para aquellos a quienes no les importa pagar un depósito de seguridad para obtener acceso a la obtención de recompensas.
Para Agencias y Operadores
- Una recompensa de devolución de efectivo del 1.5% en todas las compras elegibles está disponible indefinidamente.
- No hay tarifas de transacción en el extranjero.
Desventajas
- TAE excesiva
Primera tarjeta de crédito de las escuelas
Su primera tarjeta de crédito para escuelas no será una tarjeta llamativa con un gran bono de registro. Sin embargo, pueden ayudarlo a generar crédito rápidamente. Una de las tarjetas sugeridas es una primera tarjeta de crédito asegurada para escuelas, que requiere un depósito reembolsable para garantizar la cantidad prestada.
#1. Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes es una tarjeta de crédito no garantizada que no requiere cuota anual ni depósito de seguridad. Los estudiantes internacionales que no tienen un Número de Seguro Social aún son elegibles para solicitar la tarjeta.
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard viene con un año gratis de Amazon Prime Student, 1% de reembolso en todas las compras y sin cargos por transacciones internacionales. Además, recibirá protección para teléfono celular por un valor de hasta $600, que puede usar si pierde o le roban su teléfono.
#2. Tarjeta de recompensas en efectivo de Bank of America para estudiantes
La tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards para estudiantes ofrece recompensas a la par de muchas tarjetas de crédito estándar. Los titulares de tarjetas obtienen un 3 % de reembolso en efectivo en su categoría preferida, un 2 % de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas, y un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Otras ventajas de esta tarjeta incluyen una tarifa anual de $0 y una APR del 0% por 12 ciclos de facturación. Además, los estudiantes que gasten al menos $1,000 en compras con la tarjeta dentro de los primeros 90 días recibirán un bono de recompensas en efectivo de $200.
#3. Tarjeta universitaria de devolución de efectivo de Wells Fargo
La tarjeta Wells Fargo Cash Back College ofrece un 3% de reembolso en efectivo en gasolineras, supermercados y farmacias. Cada otra compra gana el 1%. Las recompensas se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, mercancías y otros artículos además de dinero en efectivo. La tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card, al igual que las otras tarjetas de esta lista, no tiene cuota anual.
#4. Estudiante de Capital One Journey
La tarjeta de crédito para estudiantes Journey de Capital One no tiene tarifa anual y ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Si paga sus facturas a tiempo, el porcentaje de reembolso aumenta al 1.25%. Los pagadores puntuales también recibirán un crédito de $60 por una suscripción de transmisión ($5 por mes).
Capital One también promete comenzar a considerar las cuentas para aumentar el límite de crédito dentro de los 6 meses. Esto es ventajoso porque un límite de crédito más alto da como resultado automáticamente una tasa de utilización de crédito más baja, siempre y cuando sus gastos permanezcan constantes.
#5. Mastercard asegurada de Capital One
La tarjeta Mastercard asegurada de Capital One podría ser una excelente primera tarjeta de crédito para las escuelas secundarias. Se requiere un depósito reembolsable mínimo de $49, $99 o $200. Su límite de crédito inicial será de $200, independientemente del depósito que establezca. Por lo tanto, es posible que pueda obtener la aprobación para una versión parcialmente segura de esta tarjeta de inmediato.
La primera tarjeta de crédito para escuelas no suele ser tan emocionante como algunas de las tarjetas de viaje o de devolución de efectivo más populares. Sin embargo, un comienzo discreto puede ayudarlo a mejorar su crédito y construir una base financiera sólida.
Es fundamental comprender los riesgos de las tarjetas de crédito, particularmente cómo pueden conducir a ciclos de endeudamiento y gastos excesivos. Sin embargo, si usa responsablemente su mejor primera tarjeta de crédito para escuelas o adultos jóvenes, construirá un historial crediticio positivo. Y eso podría ayudarlo a calificar para la mejor hipoteca, préstamo de automóvil u otros tipos de tasas de financiación en el futuro.
La mejor primera tarjeta de crédito para adultos jóvenes
Creemos que estas son las mejores primeras tarjetas de crédito que deben considerar las escuelas o los adultos jóvenes, ya sea un estudiante universitario, un adulto joven o alguien que busca generar crédito por primera vez. Algunas de estas tarjetas incluso le proporcionarán recompensas y beneficios a medida que las use.
#1. Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es el estándar de oro en recompensas de viajes, ya que gana 5 puntos en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos en comidas y 2 puntos en todas las demás compras de viajes. Y los puntos valen un 25 % más cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, por lo que la bonificación de registro de 60,000 750 puntos vale $XNUMX en viajes.
#2. Tarjeta de efectivo doble Citi®: oferta de BT de 18 meses
La tarjeta Citi® Double Cash Card: la promoción BT de 18 meses incluye una de las tasas de recompensas de devolución de efectivo más altas disponibles para los titulares de tarjetas. Obtenga un reembolso de $200 después de gastar $1,500 en compras dentro de los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta por tiempo limitado.
#3. Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
La tarjeta de crédito Ink Business Cash ® es ideal para pequeñas empresas. Los titulares de tarjetas pueden ganar recompensas sin preocuparse por una tarifa anual gracias a una gran bonificación inicial y un excelente programa de recompensas.
#4. Chase Libertad Ilimitada®
La tarjeta Chase Freedom Unlimited® comienza con una fantástica oferta de introducción: obtenga un reembolso adicional del 1.5% en efectivo en todo lo que compre (hasta $20,000 gastados en el primer año), ¡con un valor de hasta $300 en reembolso en efectivo! Con una APR introductoria del 0 % en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (APR variable estándar del 17.24 % al 25.99 %) y un sólido programa de recompensas diarias, es una opción fantástica para cualquiera que busque ahorrar mucho dinero en las compras diarias.
Primera compañía de tarjetas de crédito
El banco que extiende la línea de crédito del consumidor se conoce como el emisor de la tarjeta. En otras palabras, el emisor de la tarjeta es la institución financiera que puede aprobar (o denegar) su solicitud de una nueva tarjeta de crédito.
El emisor de su tarjeta de crédito también administra y supervisa su cuenta de tarjeta de crédito, y es la compañía con la que se comunica si tiene alguna pregunta sobre el servicio al cliente o si tiene dificultades para pagar el saldo de su tarjeta de crédito.
Entonces, ¿quiénes son las principales compañías de tarjetas? Las diez principales compañías financieras en los Estados Unidos que emiten tarjetas de crédito son las siguientes:
- American Express
- Bank of America
- Barclays
- capital One
- persecución
- Citi
- Descubrir
- sincronía
- US Bank
- Wells Fargo
Existen numerosas opciones de primeras compañías de tarjetas de crédito, pero casi todas operan en una de las cuatro redes principales: American Express, Discover, MasterCard o Visa. Numerosos emisores de tarjetas ofrecen cuentas de crédito renovables y prestan dinero a los consumidores en diversas formas a través de tarjetas de crédito.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más antigua?
The Diners' Club, Inc. presentó la primera tarjeta de crédito universal, que podía usarse en una variedad de establecimientos, en 1950. American Express Company estableció otra tarjeta importante de este tipo, conocida como tarjeta de viaje y entretenimiento, en 1958.
¿Qué empresa inventó la tarjeta de crédito?
Banco Americano
Bank of America presentó BankAmericard en Fresno, California, en 1958, que se convirtió en la primera tarjeta de crédito exitosa y reconociblemente moderna.
¿Cuál fue la primera tarjeta de crédito en los Estados Unidos?
The Diners' Club, Inc. presentó la primera tarjeta de crédito universal, que podía usarse en una variedad de establecimientos, en 1950. El American Express Company estableció otra importante tarjeta de este tipo, conocida como tarjeta de viaje y entretenimiento, en 1958.
¿Qué banco da tarjetas de crédito fácilmente?
Bank of America y Capital One son dos de los bancos más sencillos para obtener tarjetas de crédito. Estos dos grandes bancos son opciones populares para las primeras tarjetas de crédito, muy probablemente porque ofrecen tarjetas de crédito para todos los niveles de crédito.
¿Cuáles fueron las primeras tarjetas de crédito?
Estos productos allanaron el camino para las primeras tarjetas de crédito verdaderas, la tarjeta de cargo Diners Club presentada en 1950 y la tarjeta de cargo BankAmericard presentada en 1958. Estas tarjetas, a diferencia de todos los productos de crédito anteriores, podían usarse en múltiples comerciantes. Sin embargo, todavía estaban limitadas en comparación con las tarjetas de crédito actuales.
¿Quién inventó la tarjeta de débito?
Las tarjetas de cajero automático fueron emitidas por Barclays en Londres en 1967 y Chemical Bank en Long Island, Nueva York, en 1969. En 1972, Lloyds Bank emitió la primera tarjeta bancaria con un número de identificación personal (PIN) por seguridad, además de la información- codificación de banda magnética.
Conclusión
Las tarjetas de crédito brindan beneficios significativos en términos de recompensas, protección contra fraudes, poder adquisitivo y conveniencia cuando se usan de manera responsable y correcta. Debido a la amplia variedad de tarjetas de crédito y emisores de tarjetas de crédito disponibles, casi siempre podrá encontrar una tarjeta de crédito que satisfaga sus necesidades específicas, siempre que cumpla con los requisitos de solicitud y aprobación. Las tarjetas de crédito pueden ayudar a financiar un estilo de vida cómodo y práctico al realizar pagos regulares, mantenerse alerta sobre los riesgos de gastar en exceso y encontrar tarjetas con APR bajas.
.
Preguntas frecuentes sobre la primera tarjeta de crédito
¿Cuánto dinero tiene tu primera tarjeta de crédito?
Límites de crédito promedio
Debido a que muchas personas solicitan tarjetas de tiendas como sus primeras tarjetas de crédito, lo más probable es que su primer límite de crédito sea bajo. Aunque Equifax informa que el límite de crédito promedio en estas tarjetas minoristas es de $ 2,000 a $ 2,500, los límites de crédito pueden ser mucho más bajos, en algunos casos, tan bajos como $ 1,000.
¿Cuánto tiempo se tarda en generar crédito?
Por lo general, toma al menos seis meses obtener su primer puntaje de crédito. Se necesita más tiempo para establecer un crédito bueno o excelente.
Artículos Relacionados
- SITIOS WEB QUE ACEPTAN APPLE PAY: todo lo que debe saber y cómo funciona
- ¿Puede obtener una tarjeta de crédito con su puntaje de crédito actual?
- TARJETAS DE CRÉDITO EXCLUSIVAS: Las opciones más exclusivas del mundo en 2022
- LAS MEJORES ESCUELAS DE BIENES RAÍCES EN LÍNEA: Reseñas y nuestra mejor selección para 2022
- SISTEMA DE GESTIÓN DE VIAJES: Principales opciones gratuitas y de pago en 2022
Referencias
