Nadie reza para que llegue un mal día. Desafortunadamente, eso no significa que no vendrá porque es inevitable. Sin embargo, la única forma de escapar de la ira que acompaña a los días malos es estar preparado para ella. De la misma manera, usted y su familia pueden vivir por encima de una recesión y su impacto negativo si se preparan con anticipación. ¿Cómo te preparas con anticipación? Lea más para conocer los pasos financieros a seguir durante una recesión.
Antes de eso, expliquemos qué es la recesión y las causas.
¿Qué es una recesión?
Es una caída dramática en la actividad económica que dura meses o incluso años según sea el caso. Se declara una recesión cuando la economía de un país experimenta un PIB negativo, un gran aumento del desempleo, una disminución de las ventas minoristas y una contracción de los ingresos y la fabricación durante un período prolongado.
Durante una recesión, la economía falla, la gente pierde sus trabajos, las empresas hacen pocas o ninguna venta y la producción económica general del país cae.
Causas de la recesión
Los expertos han encontrado una explicación de cómo y por qué la economía de un país entra en recesión. Dividieron estas causas en 3 categorías: económicas. psicológico y financiero. Veremos estas causas en el orden de sus categorías.
#1. Choque económico repentino
Un shock económico repentino es una situación que ocurre repentinamente y causa una pérdida financiera significativa. Un ejemplo de shock económico repentino es el incidente en el que la OPEP cortó el suministro de petróleo a los Estados Unidos sin previo aviso en los años 70, lo que provocó una recesión y largas colas en las gasolineras. Un ejemplo más reciente de un shock económico repentino es el brote de coronavirus, que cerró las economías a nivel mundial.
#2. Inflación
Esta es una tendencia constante al alza de los precios a lo largo del tiempo. La inflación no es inherentemente mala, pero la inflación excesiva es un fenómeno dañino. La inflación está controlada por los bancos centrales que elevan las tasas de interés, y las tasas de interés más altas frenan la actividad económica. En los años 70, la inflación fuera de control era un problema persistente en los Estados Unidos. Para romper el ciclo, la Reserva Federal subió rápidamente las tasas de interés, lo que provocó una recesión.
#3. Deflación
Si bien la inflación excesiva puede provocar una recesión, la deflación puede ser mucho peor. La deflación ocurre cuando los precios caen con el tiempo, lo que hace que los salarios se contraigan, lo que deprime aún más los precios. Cuando un circuito de retroalimentación deflacionario se vuelve demasiado fuerte, las personas y las empresas dejan de gastar, lo que socava la economía. Los bancos centrales y los economistas tienen instrumentos limitados a su disposición para abordar las causas fundamentales de la deflación. Los problemas de Japón con la deflación durante la mayor parte de la década de 1990 resultó en una severa recesión.
#4. enorme deuda
Cuando un país incurre en una deuda excesiva, el costo de pagar la deuda puede escalar hasta el punto en que no pueda pagar sus gastos. Posteriormente, la economía se vuelca a medida que aumentan los impagos de deuda y las quiebras. La burbuja inmobiliaria de mediados de los años XNUMX, que condujo a la Gran Recesión, es un gran ejemplo de deuda excesiva que desencadena una recesión. Otro ejemplo de endeudamiento excesivo es el de Nigeria con China y otros países. Aunque todavía no han alcanzado el nivel de recesión, es mejor que esperen a Dios que no lo hagan porque la posibilidad es alta.
#5. Cambio en la tecnología
Si bien las nuevas tecnologías mejoran la productividad y benefician a la economía a largo plazo, puede haber un período de ajuste a los logros técnicos. Hubo oleadas de avances tecnológicos que ahorraron mano de obra en el siglo XIX. La Revolución Industrial dejó obsoletas profesiones enteras, lo que provocó recesiones y tiempos difíciles. A algunos economistas les preocupa que la inteligencia artificial y los robots creen recesiones al eliminar categorías laborales enteras.
¿Qué sucede exactamente en una recesión?
En una recesión, la producción económica, los empleos y el gasto de los consumidores caen. También se prevé que las tasas de interés bajen cuando los bancos centrales (como el Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos) reduzcan las tasas para estimular la economía. A medida que caen los ingresos fiscales, crece el déficit presupuestario del gobierno, mientras aumenta el gasto en seguro de desempleo y otros programas sociales.
¿Cuándo fue la recesión más reciente?
La última recesión en Estados Unidos ocurrió en 2020, al inicio de la pandemia de COVID-19. Según el NBER, la recesión de dos meses terminó en abril de 2020, calificándose como una recesión a pesar de su corta duración récord porque fue profunda y extensa.
¿Cuánto duran las recesiones?
Desde 1857, la recesión estadounidense promedio duró 17 meses, pero las seis recesiones desde 1980 promediaron menos de 10 meses.
¿Cuál es la distinción entre recesión y depresión?
Aunque las recesiones y las depresiones tienen raíces comparables, el impacto general de la depresión, sin embargo, es mucho mayor. Hay más pérdidas de empleo, mayor desempleo y caídas más pronunciadas del PIB. Además, la depresión dura más (años en lugar de meses) y la economía tarda más en recuperarse.
En resumen, los efectos de la depresión son más profundos y duran más. Estados Unidos solo ha experimentado una depresión en el último siglo: la gran Depresión.
6 pasos financieros a tomar durante la recesión
¡Aquí estamos! Los importantes pasos financieros o movimientos a realizar durante una recesión para escapar de su impacto negativo.
#1. Tener un fondo de emergencia reservado
Si mantiene una gran cantidad de efectivo en una cuenta de alto interés asegurada por la FDIC, su dinero no solo conservará su valor total durante las turbulencias del mercado, sino que también será extremadamente líquido, lo que le permitirá acceder a los fondos rápidamente si pierde su trabajo o se ven obligados a aceptar un recorte salarial.
Además, si tiene su propio dinero, será menos dependiente de los préstamos para cubrir los gastos imprevistos o la pérdida del trabajo. Cuando ocurre una recesión, la disponibilidad de crédito tiende a agotarse rápidamente. Cuando ocurran estas situaciones, use su fondo de emergencia para cubrir gastos críticos, pero mantenga su presupuesto estricto en gastos discrecionales para que ese fondo de emergencia dure el mayor tiempo posible y lo restablezca lo antes posible.
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#2. Pague sus tarjetas de crédito
Puede ser difícil para usted ahorrar dinero para un fondo de emergencia si tiene una deuda con intereses altos, como la de las tarjetas de crédito. Se agregará un gasto considerable a su presupuesto mensual si mantiene un saldo en su tarjeta de crédito cada mes, y si pierde su trabajo durante una recesión, este costo puede volverse inmanejable para usted. Cuando comienza una recesión, su situación financiera mejorará proporcionalmente a la cantidad de deuda que tenga.
#3. Tener una fuente adicional de ingresos
Incluso si tiene un excelente trabajo de tiempo completo, es una buena idea tener una fuente de ingresos adicional, ya sea un trabajo de consultoría o la venta de artículos de colección en eBay. Con la seguridad laboral tan baja en estos días, tener más trabajos significa tener una mayor seguridad laboral. Diversificar sus flujos de ingresos es tan crucial como diversificar sus inversiones.
Cuando ocurre una recesión, incluso si pierde una fuente de ingresos, todavía tiene la otra. Es posible que no gane tanto como antes, pero todo ayuda. A medida que la economía mejore, es posible que incluso salga de la recesión con un nuevo negocio próspero.
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#4. Invertir para el futuro
Entonces, ¿qué pasa si una caída del 15% en el mercado reduce el valor de sus inversiones? No perderás nada si no vendes. El mercado es cíclico y tendrá muchas oportunidades de vender caro a largo plazo. De hecho, si compra mientras el mercado está a la baja, es posible que se arrepienta más tarde.
Habiendo dicho eso, a medida que se acerque a la edad de jubilación, asegúrese de tener suficiente dinero en inversiones líquidas y de bajo riesgo para jubilarse a tiempo mientras le da tiempo a su cartera de acciones para recuperarse. No olvide que solo necesita una fracción de sus ahorros para la jubilación a los 66 años. Cuando tenga 66 años, podría ser un mercado bajista, pero a los 70, definitivamente podría ser un mercado alcista.
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#5. Cree un presupuesto
Crear un presupuesto es una de las mejores maneras de prepararse para una recesión, ya que le permite realizar un seguimiento de sus costos, comprender a dónde va su dinero y encontrar áreas en las que puede recortar. La elaboración de presupuestos es una habilidad importante que debe tener en caso de que los precios suban o pierda una fuente de dinero. En una economía desafiante, crear un presupuesto le permite obtener una visión clara de su situación financiera y tomar decisiones informadas e inteligentes sobre la asignación de su dinero y hacer que rinda más.
Comience por hacer un seguimiento de sus gastos durante uno o dos meses. Luego divida sus gastos en dos categorías: esenciales y no esenciales. Los pagos de alquiler o hipoteca, los servicios públicos y los comestibles son ejemplos de gastos esenciales, mientras que el entretenimiento y las cenas son ejemplos de gastos no esenciales. Una vez que tenga una imagen clara de su flujo de efectivo, busque formas de reducir costos.
#6. Pon un límite a tus gastos
Durante una recesión, es fundamental conservar los recursos y centrarse en las necesidades. Además de crear un presupuesto, debe esforzarse por restringir sus gastos para reducir sus facturas mensuales. Hacer un presupuesto lo ayudará a descubrir áreas en las que está desperdiciando la mayor cantidad de dinero, lo que facilitará este paso.
Comience por reducir las compras no esenciales, como salir a cenar o suscribirse a servicios que no usa. Ahorrar dinero en artículos no esenciales lo ayudará a pagar la deuda existente.
Otro enfoque excelente para controlar sus gastos es evitar hacer compras impulsivas. Evite comprar cuando tenga hambre, esté estresado o cansado. Cuando vaya de compras, elabore una lista y respétela para evitar gastar de más. Antes de comprar algo, considere si realmente lo necesita y si puede pagarlo. Reduzca sus gastos comprando productos sin marca o comprando artículos de primera necesidad a granel en tiendas mayoristas.
#7. Consiga un trabajo que sea a prueba de recesión.
Algunos sectores, como la atención médica y la educación, son más resistentes a las recesiones que otros. Otros sectores, como el comercio minorista y la hospitalidad, pueden ser más vulnerables durante una crisis económica, ya que las personas intentan limitar sus gastos a las necesidades. Puede posicionarse para el éxito a largo plazo y la estabilidad financiera centrándose en obtener talentos en demanda y mantenerse actualizado sobre las tendencias y avances de la industria.
¿Cómo se gana dinero durante una recesión?
Es posible que las acciones no sean una fuente de ingresos tan confiable como lo fueron antes, pero los inversores aún tienen oportunidades de ganar dinero en este mercado. Incluso en los casos en que los pagos de dividendos se hayan reducido o cesado por completo, es probable que esos pagos se reanuden en algún momento en el futuro.
Encontrar empresas que normalmente no tienen deudas y mucho efectivo en sus libros es un paso necesario en el proceso de localizar acciones con fuertes dividendos.
Conclusión
En resumen, incluso si tiene poca influencia sobre cómo funcionan las cosas en la economía en general, aún puede prepararse y preparar a su familia para cualquier consecuencia financiera negativa que pueda resultar de una recesión. Los pasos financieros anteriores lo guiarán en el movimiento correcto durante una recesión.
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Referencia
- Investopedia
- Matsu
