Comprender el poder notarial es fundamental para crear un plan patrimonial que cubra todas sus bases. Tener un poder notarial financiero (POA, por sus siglas en inglés) garantiza que sus asuntos se administren cuando más importa, cuando no puede hacerlo usted mismo.
Si alguna vez se ha preguntado, "¿Qué es un poder notarial financiero y necesito uno?" Como parte de su plan patrimonial integral, cubriremos todo lo que necesita saber sobre los POA financieros. Y si desea obtener más información sobre el poder notarial en general, lo tenemos cubierto.
En cada paso del camino, en cada situación, nuestra guía cubre las cinco cosas principales que debe saber. Continúe leyendo para averiguar el significado del poder notarial financiero duradero, sus funciones y cómo elegir uno.
¿Qué es el poder notarial financiero?
Un poder notarial financiero (POA) es un documento legal que autoriza a un agente de confianza a participar en asuntos financieros en nombre del agente principal. El primero también se conoce como apoderado, mientras que el agente principal es el individuo que delegó la autoridad. Este tipo de POA a menudo se conoce como un poder notarial genérico.
¿Qué es el poder notarial financiero duradero?
Un poder notarial financiero duradero es simplemente la palabra que se usa para describir a alguien que puede actuar en su nombre, incluso si usted está incapacitado y no puede expresar sus deseos o emitir juicios. Es habitual cuestionar qué poderes tiene un poder notarial duradero, y llegaremos a eso en un minuto. Pero, por el momento, lo más importante que debe comprender acerca de un POA financiero es que cubrirá todos los problemas financieros de su vida (ya sean profesionales o personales), pero no cubrirá las decisiones médicas hasta que lo indique específicamente en sus documentos. .
Dos puntos más: algunos estados considerarán automáticamente que un poder notarial financiero es "duradero", lo que significa que seguirá vigente incluso si usted queda incapacitado. Además, a menos que especifique lo contrario en su Plan patrimonial, la función finaliza con su muerte (por ejemplo, su POA podría convertirse en el Fideicomisario de su Fideicomiso o Ejecutor de su testamento).
Testamento en Vida vs. Poder Notarial Duradero
Tanto un poder notarial duradero como un testamento en vida son documentos legales con características importantes. En este contexto, "POA" se refiere al poder notarial médico (no al poder notarial financiero). La distinción principal entre los dos es la siguiente.
Si de repente no puede tomar decisiones de atención médica por su cuenta, un poder notarial médico duradero puede hacerlo por usted.
Un testamento en vida expresa su deseo final de recibir atención médica al final de la vida. Nombra a alguien para garantizar que se cumpla su declaración sobre las medidas para salvar vidas (ya sea que las quiera, no las quiera o tenga ideas particulares sobre cuán extensas deberían ser).
¿Cómo funciona el poder notarial financiero?
Un POA financiero se usa más comúnmente en caso de una emergencia médica. Cuando está enfermo, es posible que sus demandas financieras diarias no sean lo más importante. ¿Pero esos requisitos desaparecen solo porque estás en una cama de hospital? Obviamente no. Las facturas aún deben pagarse y las cuentas deben administrarse, como los pagos de alquiler o hipoteca y las tarifas de seguro.
Aquí, financiero es el término crucial. Así como un POA médico solo puede tomar decisiones médicas, un POA financiero solo puede tomar decisiones financieras si usted no puede hacerlo por sí mismo.
La razón fundamental para redactar un POA financiero, como la mayoría de los documentos legales, es protegerse a usted y a su familia de una disputa legal. En este escenario, el objetivo es asegurarse de que alguien de confianza esté siempre presente para decidir qué debe pasar con su dinero.
Cuando está fuera de servicio, lo último que desea es que alguien que no conoce interfiera con su futuro financiero. Pero eso es exactamente lo que podría suceder si no está disponible para tomar decisiones financieras y no tiene un POA financiero. En ese momento, pasar por los tribunales para recuperar el control puede ser inevitable.
¿Cuándo debe usar un poder notarial financiero?
¿Sabes cómo algunos adivinos creen que su bola de cristal puede ver el futuro? Lo sentimos, pero no es confiable: no hay forma de saber cuándo (o si) quedará incapacitado y necesitará que alguien administre sus asuntos por usted.
¿Cuál es nuestra recomendación? Cree su POA financiero de inmediato. Siempre puedes cambiarlo a medida que avanza tu vida. De esa manera, ha cubierto todas sus bases y tiene lo que necesita si lo necesita.
¿Cuándo se activa un poder notarial financiero?
Cuando su POA financiero entre en vigencia, depende totalmente de usted. Se determinará por cómo lo exprese en su documento. Hay dos opciones para cronometrar esto.
#1. Efectivo inmediatamente
En primera instancia, el POA financiero autoriza a su agente a actuar en su nombre aunque esté presente y no discapacitado. (No, ser discapacitado no implica que le corten la cabeza. Es solo un término de diez dólares por perder el poder de ordenarle a la gente qué hacer).
Si está casado, lo más probable es que desee que su cónyuge pueda tomar decisiones financieras en caso de una emergencia médica. En esas circunstancias, hacer efectivo el documento de inmediato es una sabia decisión. En general, cuanto más estrechamente vinculado esté el agente, más probable es que el POA entre en vigencia de inmediato.
Si viaja regularmente y tiene muchas necesidades financieras que necesitan su aprobación oficial, hacerlo efectivo de inmediato podría ser una solución fantástica. O tal vez anticipa estar ausente para una determinada transacción que no puede esperar a su regreso.
#2. Asociado a un evento
El segundo método para dar forma a su POA financiero es hacerlo efectivo solo cuando ocurre un evento incapacitante. Este se caracteriza como un “poder de resorte” en el ámbito legal, posiblemente porque surte efecto cuando el poderdante ha perdido su resorte en su paso. Algunas de las situaciones verificables que podrían desencadenar un POA financiero son las siguientes:
- Coma
- El inicio de la enfermedad de Alzheimer
- Enfermedad Mental
- Falta de comunicación
Cuando un POA financiero está vinculado a un incidente incapacitante, el poder de su agente entra en vigencia solo después de que uno o más médicos certifiquen que usted es física o mentalmente incapaz de tomar decisiones.
Considere nombrar a uno de sus hijos o a alguien conectado a distancia como su agente. Un poder de primavera es una excelente alternativa.
Entonces, ya sea actual o relacionado con un posible evento futuro, su agente solo obtiene el poder de administrar sus finanzas cuando se lo otorga.
¿Cuáles son las responsabilidades de un poder notarial financiero?
En pocas palabras, puede tener tanto o tan poco como desee. Puede otorgarle amplios poderes, permitiéndole realizar todo, desde tomar decisiones de inversión hasta firmar cheques, o puede asignarle una tarea específica y limitada, como firmar una operación o transacción si no está disponible.
Algunas de las funciones y obligaciones que puede cumplir un POA financiero incluyen:
- Banca y otras transacciones comerciales
- Intercambios de beneficiarios
- Reclamaciones/Litigios
- Transacciones que involucran herencias
- Gestión de prestaciones gubernamentales (Medicare/Desempleo/Seguro Social)
- Gestión de inversiones
- Hacer contribuciones filantrópicas
- Pago de cuentas
- administración de fincas
- Prestaciones de jubilación
- cajas de seguridad
- Preocupaciones sobre los impuestos
- Transacciones de confianza
- Y hay más ...
Cuando usted nombra un poder notarial financiero, entra en vigor. A menudo, el lenguaje en el documento se leerá como una precaución para garantizar que alguien esté disponible para intervenir si usted queda discapacitado, pero también puede ser por un período de tiempo específico (por ejemplo, residirá en el extranjero durante dos años o no poder asistir a una firma de bienes raíces). Como se indicó anteriormente, el poder notarial financiero finaliza automáticamente con su muerte. El albacea de su testamento o el fideicomisario de su fideicomiso entonces se haría cargo.
Cómo elegir un poder notarial financiero duradero
Elegir su POA financiero puede ser difícil, pero debe tomarse su tiempo para asegurarse de que está seguro de su selección y de que confía en la persona que nombra. A la larga, valdrá la pena el tiempo que dedicará a determinar. Por supuesto, el factor más crítico es la confianza: en realidad está poniendo su sustento y seguridad financiera en manos de otra persona, así que tome una decisión informada.
Desde el punto de vista de la confianza, parece lógico elegir a un familiar cercano. Sin embargo, debido a que las emociones pueden desempeñar un papel y las obligaciones pueden ser difíciles, es posible que el POA que elija no siempre sea la persona más cercana a usted. Finalmente, siempre que esté poniendo a alguien en quien confíe en el puesto, tendrá más confianza en su decisión.
¿Quiere saber cómo obtener un poder notarial financiero duradero? El procedimiento para establecer POA es bastante simple; los pasos a continuación lo desglosan:
#1. Determinar la necesidad.
¿Realmente necesita un POA financiero? Si está casado y tiene bienes conjuntos, es posible que no necesite hacer nada en este momento. Del mismo modo, si sus activos se mantienen en un Testamento y ha seleccionado un fideicomisario para que actúe en su nombre, es posible que no sea necesario un POA financiero en este momento. Sin embargo, un POA financiero duradero aún puede ser beneficioso y puede ser la misma persona que su fideicomisario.
#2. Elija un agente.
Elegir a alguien para nombrarlo como su POA puede ser difícil, pero si no está seguro, puede buscar el consejo de personas de confianza en su vida. Su familia, un abogado, un consejero o incluso su líder espiritual, si tiene uno, pueden ser útiles.
#3. Evalúa las formas
Asegúrese de entender las regulaciones de su estado y, si es posible, use formularios específicos del estado. También puede preguntarle a su banco y otras instituciones y organizaciones financieras qué formularios prefieren. Esto permitirá un reconocimiento más fácil, permitiéndoles autorizar un POA más rápidamente si es necesario.
#4. Notarizar el poder notarial
Su POA financiero debe estar por escrito y firmado frente a testigos y un notario. Si bien a menudo no se requiere que los POA se presenten ante ninguna agencia, debe compartirlos con las personas adecuadas en su vida (amigos y familiares, así como el agente que nombra como POA). Cabe señalar que los POA relacionados con bienes inmuebles pueden requerir trámites adicionales, como el registro.
#5. Revisar
Debe consultar su POA financiero con regularidad para verificar que los poderes que otorga siguen siendo adecuados. Considere si el agente que nombró todavía está dispuesto y, lo que es más importante, si puede trabajar en su nombre. Según sea necesario, actualice.
¿Cuál es el propósito de un poder notarial financiero?
Un poder notarial financiero es un componente de planificación patrimonial que garantiza que los asuntos financieros de su patrimonio se manejen de manera adecuada y responsable. Saber que sus obligaciones financieras, activos, jubilación, facturas y todo lo demás en su mundo financiero está en buenas manos puede brindarle una gran comodidad. Si tiene responsabilidades o activos financieros, debe pensar en crear un POA financiero.
¿Cuándo finaliza o vence un poder notarial duradero?
Cuando muere, su poder notarial duradero termina automáticamente. Eso significa que no puede delegar autoridad a su agente para realizar cosas como pagar sus deudas, hacer los preparativos del funeral o entierro, o transferir su propiedad a las personas que la hereden después de su muerte. Si desea que su agente tenga poder sobre sus asuntos después de su muerte, nombre a esa persona como su albacea en su testamento.
Su poder notarial duradero también expirará si;
- Lo revocas: Puede revocar un poder notarial duradero en cualquier momento si es mentalmente competente.
- Usted solicita el divorcio: Si su cónyuge es su agente y su divorcio, la autoridad de su ex cónyuge se elimina automáticamente en algunos estados. En otros estados, debe cancelar su poder notarial existente para eliminar la autoridad de su ex cónyuge. En cualquier caso, es una buena idea empezar de cero tan pronto como solicite el divorcio.
- Su documento es declarado nulo por un tribunal de justicia: Aunque es poco común, un tribunal puede declarar su documento inválido si determina que usted no era mentalmente competente en el momento en que lo firmó, o que fue víctima de fraude o influencia indebida.
- No hay agente disponible: Para evitar este problema, incluya un agente de respaldo en su documento.
Otros tipos de poderes notariales
Un POA financiero es un ejemplo de un POA. Hay otros, dependiendo de la situación:
#1. El poder duradero del abogado
Un poder notarial duradero normalmente indica que los derechos del poder notarial del principal son válidos durante la duración de la discapacidad del principal. Esa facultad puede cesar cuando fallezca el principal o cuando se revoque la autorización del mandatario por cualquier otra causa.
Sin embargo, dependiendo de dónde viva, los estándares del poder notarial duradero pueden diferir en términos de cuánto tiempo es válida la autoridad de su agente. Algunos estados consideran que todos los documentos de poder notarial son duraderos por defecto, lo que significa que la autoridad de su agente para administrar sus asuntos financieros es automáticamente válida mientras dure su enfermedad.
En otros estados, sin embargo, si desea un poder notarial duradero, el término de los derechos de su agente debe especificarse en el instrumento del poder notarial. Si no se indica, los poderes del POA financiero dejan de existir tan pronto como su médico certifique que usted no puede tomar decisiones por sí mismo.
#2. Poder notarial limitado
Un POA limitado es aquel en el que los derechos del agente están restringidos a decisiones financieras específicas o transacciones únicas. Por ejemplo, puede tener un POA restringido para cerrar una determinada transacción de bienes raíces en su nombre. O tal vez sepa que estará fuera del país en mayo y otorgará POA limitado para ese período de tiempo.
#3. Poder notarial médico
Un POA médico faculta al agente para tomar decisiones médicas críticas con respecto a la atención médica del principal, particularmente si el principal se enferma gravemente o queda incapacitado.
Ahora repasemos cómo llenar un formulario de POA financiero.
Hacer un formulario de poder notarial financiero
Un POA financiero debe firmarse ante un notario público para que sea legalmente vinculante. En algunos casos, el documento también puede necesitar la presencia de un testigo en el momento de la firma. En algunas áreas, el agente debe firmar para demostrar la aceptación de la asignación.
Completar el formulario oficial de su estado es un buen lugar para comenzar a crear un POA financiero. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos bancos exigen que utilice su propia documentación especializada para que su agente realice negocios en su nombre.
De manera similar, ciertos prestamistas, agencias de seguros de títulos y agentes de cierre requieren que llene documentos específicos antes de aceptar los actos de un agente. Finalmente, algunas personas terminan con más de un activo financiero.
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Referencias
