El deseo de todo dueño de negocio es tener un plan que dirija adecuadamente su negocio a la tierra prometida. Como tal, un plan financiero sólido es un ejemplo bien conocido de cómo mover su negocio de manera eficiente desde la etapa inicial hasta el logro de sus objetivos financieros finales.
Curiosamente, puede asegurar el éxito financiero de su empresa, ya sea una nueva empresa o una existente, mediante el desarrollo de un plan.
En esta publicación, utilizamos un ejemplo específico para demostrar cómo puede crear un plan financiero para que su empresa nueva alcance la tierra prometida. ¡Ven conmigo!
Qué es un plan financiero
Un plan financiero es un elemento de su estrategia comercial existente. Su plan financiero debe incluir estados financieros que reflejen la situación actual de su negocio y dónde planea estar en el futuro. Los dueños de negocios, por ejemplo, utilizan un plan financiero para determinar cuánto financiamiento podría necesitar su puesta en marcha en el futuro.
Además, un plan financiero ayuda a los prestamistas a determinar cómo prestarle dinero es un uso sensato de sus finanzas y puede reflejar el patrimonio neto de su empresa después de un período específico.
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Plan Financiero en un Plan de Negocios
El aspecto financiero de un plan de negocios se divide en 2 partes: datos históricos y datos prospectivos. Debido a que no tiene información financiera previa sobre el negocio como inicio, muchos prestamistas querrán ver su plan financiero en su lugar, o además, las finanzas de su negocio.
Datos históricos
Al crear un plan financiero de inicio, indique, por ejemplo, cuánto dinero pretende invertir en el negocio, así como detalles sobre los activos que pretende utilizar. Si está buscando financiación, lo más probable es que deba proporcionar declaraciones de impuestos sobre la renta personal de los últimos años.
Además, prepare la documentación de los últimos tres a cinco años, con respecto al tiempo que ha estado en el negocio. Los balances, estados de resultados, estados de flujo de efectivo y declaraciones de impuestos son todos necesarios.
#1. Balances
Los balances detallan la naturaleza y el valor de todos los activos y pasivos de su empresa, así como la participación en la propiedad (quién posee qué en la empresa y cuánto). El efectivo disponible, las cuentas por cobrar, el inventario, el equipo y los bienes propios se considerarán activos. Mientras que las cuentas por pagar y la deuda a largo plazo son ejemplos de pasivos.
En su mayor parte, el balance compara lo que posee con lo que debe y proporciona una instantánea de la situación financiera de su empresa en el momento de su preparación.
#2. Estados de Resultados
Los estados de ingresos muestran cuánto dinero ingresó para el negocio, de dónde provino, cuáles fueron sus gastos y su ingreso neto. Más aún, con cuánto terminó después de deducir todos sus gastos. Los estados de cuenta generalmente se preparan trimestralmente y mostrarán si la empresa es rentable o pierde dinero de un vistazo.
#3. Estado de flujo de efectivo
Esto muestra todo el dinero que entra y sale de su negocio. Ya sea como resultado directo de sus operaciones o como resultado de cualquier inversión externa que haya realizado.
#5. Devoluciones de Impuestos
Los formularios de impuestos que debe presentar ante el Servicio de Impuestos Internos cada año dependerán de cómo esté estructurada su empresa. Por lo tanto, estas podrían ser una declaración de impuestos personal con un Anexo adjunto o declaraciones de impuestos corporativas separadas.
#5. Colateral
Si está buscando un préstamo como parte de un plan financiero para su empresa, es casi seguro que tendrá que demostrar el valor de cualquier garantía que ofrezca para garantizar los pagos. Por ejemplo, bienes raíces, vehículos, inventario, acciones y bonos, y equipo.
Datos prospectivos
Todo el mundo sabe que no tienes una máquina del tiempo y no puedes predecir lo que sucederá en los próximos cinco años, pero tiene sentido recopilar los pasos. Por lo tanto, los prestamistas y los inversionistas quieren ver que ha pensado bien las cosas y considerado todos los resultados posibles a medida que crece su negocio. También quieren saber cómo llegó a sus números y por qué hizo las suposiciones que hizo.
Esto significa que necesitaría hacer mucha planificación antes de sentarse a trabajar en sus proyecciones, pensando críticamente a través de varios escenarios. Una vez más, la investigación que ya ha realizado para las secciones anteriores de su plan financiero comercial será de gran ayuda aquí para hacer las suposiciones necesarias para armar sus proyecciones.
Ya sea que tenga un negocio nuevo o existente, es muy probable que se le solicite información financiera personal, así que inclúyala en su plan de negocios. Su historial crediticio o una copia de un informe crediticio reciente también se pueden incluir en el apéndice, junto con copias de sus declaraciones de impuestos y cualquier otra información que un prestamista pueda requerir.
Además, incluya estados de ingresos proyectados, balances y estados de flujo de efectivo, así como un presupuesto de gastos de capital, como se describió anteriormente.
#1. Presupuesto para gastos de capital
Un gasto de capital es un activo físico tangible, como bienes raíces, edificios o maquinaria. Este presupuesto es su plan financiero que cubre cuánto gastará para comprar o actualizar estos activos, como maquinaria nueva o reparar su sistema HVAC.
En particular, si su negocio aún se encuentra en sus primeras etapas, asegúrese de tener en cuenta los costos iniciales. Algunos pueden ser específicos de la industria, como tipos específicos de equipos, herramientas o accesorios de la tienda. Otros, como los honorarios profesionales de abogados o contadores, las tarifas de licencia y constitución, los depósitos de garantía y el alquiler, y las computadoras, son bastante comunes en todos los ámbitos.
Cómo hacer un plan financiero para un negocio
Considere los siguientes elementos al crear un plan financiero para su negocio
#1. Predicción de ventas
La predicción de ventas es un método para pronosticar ventas futuras y es un componente esencial de cualquier plan financiero. Es casi imposible administrar su inventario y flujo de efectivo sin una idea sólida de las ventas futuras.
Quizás, la predicción de ventas puede parecer bastante compleja, pero como dijo un profesional financiero: "Si cree que la previsión de ventas es difícil, intente administrar un negocio sin una previsión de ventas". Eso es mucho más difícil”.
#2. hacer un presupuesto de gastos
Su presupuesto de gastos lo ayudará a comprender cómo hacer un plan financiero para su negocio y cuánto costará realizar las ventas proyectadas. Por lo tanto, puede dividir sus gastos en "costos fijos", como alquiler y salarios, y "costos variables", como marketing.
#3. Análisis coste-beneficio
Un análisis de punto de equilibrio es un cálculo financiero que puede ayudarlo a determinar cuándo su negocio (o nuevo producto o servicio) será rentable. Además, muestra la cantidad de productos o servicios que necesita vender para cubrir sus costos si se hace correctamente.
Cuando alcanza el punto de equilibrio, no gana ni pierde dinero, pero cubre todos sus gastos. Su punto de equilibrio se calcula dividiendo sus costos fijos por su precio promedio, menos sus costos variables.
#4. Estrategia de personal
Si no tiene empleados, puede resumir esta sección en una o dos oraciones. Sin embargo, si tiene costos de mano de obra, aquí es donde descubrirá cómo la nómina afecta su plan financiero comercial general.
Cada miembro de su equipo debe estar justificado en su plan de personal. Comience por describir a cada empleado y describa su capacitación, experiencia y conocimiento de su empresa. También incluirá los puestos que desea contratar en el futuro, así como la experiencia requerida y la información de compensación.
#5. Crear un fondo de emergencia
Este es el único punto que no debe pasar por alto al hacer un plan financiero para su negocio. La SBA descubrió que el 90 por ciento de las pequeñas empresas fracasan dentro de los dos años posteriores a un desastre que afecta su negocio.
No obstante, puede minimizar las posibilidades de que su empresa se convierta en una estadística creando un presupuesto que incluya un fondo de emergencia. De esta manera, cuando una tragedia repentina golpee a su empresa, tendrá suficiente efectivo para superar las interrupciones de sus ingresos.
#6. Obtenga el seguro adecuado
El seguro comercial es tan crucial para la gestión de emergencias como lo es una reserva de emergencia. El seguro de propiedad y el seguro de interrupción de negocios, por ejemplo, pueden ayudar a mantener su empresa a flote después de un desastre o una demanda.
#7. Organiza tu deuda
Si bien su objetivo final con los préstamos es pagar sus deudas, el hecho es que el pago de la deuda lleva tiempo. Los largos plazos de pago de préstamos costosos con tasas de interés altas pueden ser muy estresantes, por lo que primero debe determinar cuánta deuda puede asumir.
Además, determine cómo desea utilizar sus préstamos para complementar los ingresos financieros de su empresa.
#8. Mantenga una estrecha vigilancia sobre sus ganancias y gastos
Incluso si su empresa genera una gran cantidad de ingresos, puede tener problemas si carece de flujo de caja. Es por eso que debe realizar un seguimiento de todo lo que gana y gasta, idealmente con programa de contabilidad.
Retira y guarda tus ahorros si notas que pagas de más en áreas particulares. Puede pagar sus deudas o planificar emergencias más fácilmente si tiene estos ahorros.
#9. Reevaluar y revisar
Tal vez haya ideado un método para ahorrar dinero que, cuando se pone en práctica, perjudica su capacidad para prestar sus servicios. Si este es el caso, debe saber cómo revisar y ajustar su plan financiero comercial. Los ahorros a corto plazo rara vez compensan el daño financiero a largo plazo que podría causar la disminución de la producción.
#10. Seguimiento de sus planes
Una vez que haya ideado un plan sólido y completo, no se desvíe de él. Esfuércese por no ir más allá de los límites que ha establecido y, si lo hace, tome nota del evento y explique por qué el gasto fue esencial. De esta manera, si rompe con sus pautas, sabrá cómo recuperarse. Como resultado, sus posibilidades comerciales de éxito financiero mejoran.
#11. Finalmente, ¡tenga su plan financiero a mano!
Muchos dueños de negocios pasan una cantidad significativa de tiempo desarrollando un plan financiero solo para archivarlo y nunca volver a consultarlo. Por lo tanto, asegúrese de examinar su plan financiero con frecuencia y realice las mejoras necesarias.
¿Qué es un plan financiero básico?
Su situación financiera actual, sus objetivos financieros y cualquier plan que haya hecho para alcanzar esos objetivos se detallan en un plan financiero. Un plan financiero efectivo debe incluir información sobre su flujo de efectivo, ahorros, deudas, inversiones, seguros y cualquier otro aspecto de su vida financiera.
¿Cómo se llama un plan financiero?
Un plan financiero, también conocido como plan de inversión, puede concentrarse en otras áreas particulares de las finanzas personales, como la gestión de riesgos, la planificación patrimonial, la financiación de la educación o la jubilación.
¿Cuál es el propósito de un plan financiero?
Tienes un objetivo cuantificable por el que luchar cuando tienes un plan financiero definido. Puede hacer ajustes para ayudarlo a superar cualquier obstáculo, ya que puede realizar un seguimiento de su progreso, lo que elimina la duda o la incertidumbre sobre sus elecciones.
¿Cuál es la parte más importante del plan financiero?
Al igual que una casa necesita una base sólida, también lo necesita su estrategia financiera. El presupuesto y el ahorro son los aspectos importantes en esta situación. Sin control sobre sus gastos y conocimiento de dónde puede ahorrar, no puede acumular riquezas.
¿Cuáles son tus objetivos financieros?
Al administrar su dinero, debe establecer metas financieras. Puede implicar invertir, ganar, gastar o posiblemente todo lo anterior. El primer paso para hacer un presupuesto es hacer una lista de sus objetivos financieros.
¿Cuáles son los tipos de planes financieros?
Las tres categorías principales de planes financieros son el flujo de efectivo, la inversión y el seguro.
¿Un plan financiero es un presupuesto?
Dónde se encuentra ahora: un plan financiero le permite trazar un curso para lograr objetivos financieros a 5, 10 o 20 años en el futuro, pero un presupuesto solo lo ayuda a planificar sus gastos principales y prepararse para las próximas semanas y meses.
¿Cuáles son los beneficios de la planificación financiera?
Tus decisiones financieras se benefician de tener un rumbo gracias a la planificación financiera. Le ayuda a tomar decisiones sobre inversiones potenciales que pueden ayudarlo a resolver sus problemas financieros.
Conclusión
Para terminar, todos necesitamos planificar nuestras finanzas en algún momento de nuestra vida. Adquirirá una hoja de ruta y tácticas que lo ayudarán a lograr los objetivos financieros esenciales de su vida si realiza una planificación y un análisis financieros detallados pero rigurosos.
Además, si puede completar de manera efectiva la planificación financiera personal, podrá evitar el riesgo financiero y las incertidumbres relacionadas con el dinero de las demandas futuras, y mantener una salud financiera sólida y estable.
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Preguntas frecuentes sobre el plan financiero
¿Cuál es el propósito del plan financiero?
La planificación financiera es un enfoque paso a paso para alcanzar los objetivos de vida de uno. Un plan financiero actúa como una guía a lo largo del viaje de la vida. Esencialmente, lo ayuda a tener el control de sus ingresos, gastos e inversiones para que pueda administrar su dinero y lograr sus objetivos.
¿Cuáles son los 5 componentes de un plan financiero?
- Defina las metas de su plan financiero. …
- Haga proyecciones aproximadas de flujo de caja. …
- Evalúe sus riesgos. …
- Defina una estrategia de inversión basada en los factores anteriores. …
- Revise y perfeccione su plan con regularidad.
¿Cómo se llama un plan financiero?
A veces se hace referencia a un plan financiero como un plan de inversión, aunque en finanzas personales, un plan financiero puede enfocarse en otras áreas específicas como la gestión de riesgos, patrimonios, universidad o jubilación.
¿Cuáles son los tres tipos de planes financieros?
- El plan financiero a corto plazo se prepara para un máximo de un año. Este plan atiende las necesidades de capital de trabajo de la empresa.
- El plan financiero a mediano plazo se prepara para un período de uno a cinco años. …
- El plan financiero a largo plazo se prepara para un período de más de cinco años.
¿Cuál es la regla básica de las finanzas?
Gasta menos de lo que ganas. Gaste mucho menos de lo que gana y ahorre el resto. Ganar más dinero. Haz que tu dinero gane más dinero
