La educación financiera es la comprensión y el uso efectivo de varias habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. Tomar un curso de educación financiera puede enseñar a los adultos jóvenes a tomar decisiones financieras más inteligentes. Actualmente, el espacio en línea ofrece a los adultos jóvenes que buscan mejorar su educación financiera con múltiples cursos, tanto gratuitos como de pago.
Tener conocimientos financieros desde una edad temprana brinda a las personas las herramientas y los recursos que necesitan para tener seguridad financiera más adelante en la vida. Por lo tanto, este artículo brindará más información sobre educación financiera, qué curso en línea puede tomar como adulto joven y consejos generales para mejorar sus finanzas.
Curso de educación financiera
Un curso de educación financiera instruye a sus participantes en los fundamentos de una buena administración del dinero. La gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos, la inversión y el ahorro son ejemplos de habilidades financieras que conforman lo que se conoce como "alfabetización financiera".
El curso es útil para crear una seguridad financiera duradera. Los temas cubiertos en el curso van desde la administración básica del dinero hasta temas más avanzados como la elaboración de presupuestos y el ahorro.
¿Cuáles son las 3 cosas que debe aprender en educación financiera?
Hay muchas cosas que uno puede aprender al tomar un curso de educación financiera; incluyen lo siguiente:
#1. Conceptos básicos de la educación financiera
Los conceptos básicos de la educación financiera involucran diversas habilidades, como la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos, el manejo de deudas y créditos, y la inversión. También significa comprender los principios y conceptos financieros, como el valor del dinero en el tiempo, el interés compuesto, la gestión de la deuda y la planificación financiera.
#2. Alcance de la educación financiera
La educación financiera puede cubrir tanto la estrategia financiera a corto plazo como la estrategia financiera a largo plazo. Abarca saber cómo las decisiones de inversión tomadas hoy afectarán las obligaciones fiscales en el futuro. Otros productos, como hipotecas, préstamos estudiantiles, seguros de salud y cuentas de inversión autodirigidas, también han ganado importancia. Por lo tanto, las personas deben comprender cómo usarlos de manera responsable.
#3. Beneficios de la educación financiera
La educación financiera es crucial para administrar los gastos diarios y la previsión presupuestaria a largo plazo. Holísticamente, el beneficio de la educación financiera es empoderar a las personas para que tomen decisiones más inteligentes. La educación financiera puede prevenir errores devastadores, preparar a las personas para emergencias, ayudarlas a alcanzar sus metas e invocar confianza.
¿Cuáles son las cinco áreas de la educación financiera?
Las cinco áreas de educación financiera tienen una gran influencia en la planificación financiera personal. Aquí hay una explicación rápida de lo que implica cada área:
- Ganar: esta parte del proceso implica aprender cómo generar ingresos, cómo negociar salarios y cómo reconocer nuevas perspectivas para ganar dinero.
- Invertir: esta sección se enfoca en establecer un presupuesto, realizar un seguimiento de los costos y comprender la distinción entre necesidades y lujos.
- Ahorro: la planificación financiera incluye reservar dinero para gastos inesperados, guardar dinero para la jubilación y comprar acciones, bonos o fondos mutuos.
- Préstamo de dinero: este aspecto implica estar familiarizado con el proceso de pedir dinero prestado, comparar diferentes préstamos y tasas de interés y mantener un buen puntaje crediticio.
- Proteger: El objetivo de esta sección es salvaguardar los datos privados y vigilar los registros financieros para detectar discrepancias o actividades inusuales. También implica asegurar una cobertura de seguro adecuada en caso de accidente o enfermedad.
Curso gratuito de educación financiera
La educación financiera es un aspecto esencial de las finanzas personales, y hay muchos cursos gratuitos disponibles para ayudar a los adultos a aprender sobre planificación financiera, presupuestos, inversiones y más. Estos son algunos de los mejores cursos gratuitos de educación financiera para adultos jóvenes:
Planificación financiera para adultos jóvenes en Coursera
La Universidad de Illinois creó este curso en asociación con la Junta de CFP. Proporciona una introducción a los conceptos de planificación financiera.
Los temas tratados en este curso gratuito de educación financiera en línea incluyen:
- Establecimiento de metas financieras
- Presupuesto
- Ahorrar e invertir
- endeudamiento y credito
- Gestión del riesgo
El curso tiene ocho módulos que abarcan un cronograma de cuatro semanas, y cada módulo presenta un concepto financiero a través de videos y cuestionarios.
Banca práctica
Wells Fargo creó el Hands-on Banking eLearning Center para proporcionar recursos financieros gratuitos. Estos recursos están disponibles para cualquier persona interesada en administrar sus finanzas. El centro del curso incluye materiales financieros para adultos, adultos jóvenes y estudiantes personalizados por nivel de grado.
Planificación financiera personal y familiar en Coursera
La Universidad de Florida y el profesor de ciencias de la familia, la juventud y la comunidad Michael S. Gutter, Ph.D., fueron los responsables de desarrollar este curso. Además de cubrir los conceptos básicos, el curso amplía la inversión y la gestión de riesgos, entre otros. Fue diseñado para animar a los participantes a evaluar críticamente y cambiar sus hábitos de dinero.
Finanzas personales 101: Todo lo que necesitas saber sobre Udemy
Este curso de Udemy contiene todo lo que necesitas saber sobre finanzas personales. El curso incluye 53 conferencias y tres horas de contenido de video. Está diseñado pensando en los principiantes, enseñando habilidades prácticas desde impuestos hasta tarjetas de crédito.
Planificación de finanzas personales en edX
Sugato Chakravarty, profesor de administración y economía del consumidor en la Universidad de Purdue, patrocina el curso de planificación de finanzas personales. Contiene cuatro módulos independientes: crédito, inversiones, seguros y jubilación.
Educación financiera en Alison
Alison es el proveedor líder de clases gratuitas en línea y aprendizaje en línea y puede encontrar un buen curso de educación financiera en la plataforma. El curso cubre temas clave como la planificación financiera, la elaboración de presupuestos y la inversión.
Educación de alfabetización financiera por InCharge
InCharge desarrolla y distribuye educación sobre finanzas personales de forma gratuita a niños y adultos en todo el país. La organización ofrece recursos gratuitos de educación financiera para maestros, K-12, estudiantes universitarios y adultos. Estos están diseñados para el estudio individual, así como para experiencias de talleres en persona.
Inteligente con el dinero, NEFE
La organización sin fines de lucro National Endowment for Financial Education (NEFE) se dedica al empoderamiento financiero. El programa Smart About Money (SAM) de NEFE es un recurso gratuito de educación financiera respaldado por expertos para todos los consumidores.
SAM ofrece cursos de finanzas personales con cuestionarios, calculadoras, hojas de trabajo y materiales de lectura adicionales.
Curso de educación financiera para adultos jóvenes
Si tienes adultos jóvenes a tu alrededor, será bueno animarlos a tomar un curso o taller de educación financiera. Varias opciones incluyen cursos en línea como Planificación financiera para adultos jóvenes y talleres en persona como el taller Fundamentos financieros. Estos recursos cubren el establecimiento de metas financieras, el ahorro y la inversión, la elaboración de presupuestos, el riesgo financiero, los préstamos y el crédito.
El programa RBC WM Financial Literacy para adultos jóvenes es una buena opción. El programa está diseñado para personas mayores de 16 años e incluye cuatro áreas principales de enfoque educativo con 20 módulos de aprendizaje. Dado que el programa está dirigido por un asesor, aquellos que participan se benefician al tener un experto financiero como su principal fuente de información durante las sesiones de aprendizaje.
También puede brindar acceso a recursos adicionales de educación financiera, como Your Financial Toolkit, un programa de aprendizaje en línea que proporciona información y herramientas financieras para adultos, o el programa Money Matters, un programa gratuito de introducción a la educación financiera para estudiantes adultos.
Curso gratuito de educación financiera en línea
Hay varias opciones disponibles para adultos jóvenes que buscan un curso gratuito de educación financiera en línea. Estas son algunas de las mejores fuentes:
- La Universidad Brigham Young ofrece cursos gratuitos de finanzas personales para principiantes, intermedios y avanzados, que incluyen lecciones en video y tareas de administración de dinero.
- ALISON ofrece una clase interactiva de educación financiera que le enseña cómo configurar sus cuentas, su presupuesto y cómo trabajar con impuestos y beneficios gubernamentales.
- Udemy ofrece un curso gratuito de Finanzas personales 101 que cubre temas básicos de finanzas personales, como ahorros para la universidad, planes de jubilación y tarjetas de crédito. Este curso no requiere conocimientos previos de finanzas o estadísticas e incluye conferencias en línea concisas.
- EVERFI ofrece un curso gratuito de educación financiera en línea para estudiantes de secundaria que les enseña cómo tomar decisiones financieras sabias para promover el bienestar financiero a lo largo de su vida. El curso incluye siete lecciones que cubren temas como conceptos básicos bancarios, elaboración de presupuestos y habilidades del consumidor.
Cosas a considerar al elegir un curso de educación financiera
- Algunos cursos requieren conocimientos previos de finanzas, mientras que otros son para principiantes, así que considere su nivel de habilidad actual.
- Los temas financieros que cubrirá el curso.
- El formato del curso.
- Considere si el curso es a su propio ritmo o dirigido por un instructor
- Elija cursos que ofrezcan funciones interactivas, como cuestionarios o tareas.
¿Cuáles son los 3 componentes principales de la educación financiera?
Hay múltiples componentes de la educación financiera, pero los tres principales son:
- Presupuesto: El presupuesto es crucial para la educación financiera, ya que ayuda a administrar la entrada y salida de dinero. Se trata de crear un plan para gastar y ahorrar dinero para alcanzar las metas financieras.
- Ahorrando: Ahorrar dinero es otro componente esencial de la educación financiera. Se trata de reservar dinero para gastos futuros o emergencias. Ya que tener un plan de ahorro ayuda a evitar deudas y alcanzar metas financieras.
- Inversiones: Invertir es poner dinero en productos financieros con la expectativa de generar un retorno. Comprender las diferentes opciones de inversión, como acciones, bonos y fondos mutuos, puede ayudarlo a decidir dónde invertir su dinero.
Otros componentes de la educación financiera incluyen:
- Entender el crédito
- Manejo de la deuda
- Protección contra el robo de identidad.
- Planificación de jubilación:
- Establecer y alcanzar metas financieras.
¿Cómo me enseño a mí mismo la educación financiera?
Los adultos jóvenes que tienen interés en la educación financiera pueden aprender por sí mismos inscribiéndose en un curso en línea y eligiendo uno que sea de autoaprendizaje. También debe aprender a ahorrar, presupuestar, invertir y tomar buenas decisiones financieras. Aprenda cómo estos principios financieros funcionan juntos y cómo se pueden aplicar en la vida real. Los eventos de la vida real hacen que la educación financiera sea más atractiva.
Además, al aprender acerca de la educación financiera, sea paciente. Comprenda que la educación financiera es un proceso, no un destino. No dejes que tus primeros errores te desmotiven; en su lugar, asegúrese de aprender de ellos. Internet es una mina de oro para el conocimiento, así que use los recursos de Internet para aprender.
La educación financiera no solo está relacionada con el conocimiento, sino que también incluye actitudes, habilidades y comportamientos que son esenciales para tomar decisiones financieras basadas en circunstancias personales. Por lo tanto, la falta de educación financiera puede tener varias consecuencias negativas, que incluyen malas decisiones financieras, grandes deudas y convertirse en víctimas de fraude financiero, hipotecas de alto riesgo o tasas de interés altas. Las personas que son analfabetas financieras generalmente son más vulnerables al fraude financiero y pueden acumular cargas de deuda insostenibles, lo que lleva a un mal crédito, bancarrota o ejecución hipotecaria de la vivienda.
¿Cómo puedo ser financieramente inteligente?
Aquí hay algunos consejos sobre cómo puede mejorar su situación financiera:
- Antes de realizar cualquier cambio, debe comprender con precisión sus finanzas. Comience por hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos
- Examine sus finanzas objetivamente.
- Determine sus prioridades clave y cree un presupuesto que se ajuste a sus necesidades.
- Determine sus objetivos financieros, como el pago de la deuda, el ahorro para una compra grande o la estabilidad financiera.
- Lleve un registro de sus costos.
- Abre una cuenta de ahorros y pon cualquier dinero extra en ella.
- Sea un comprador inteligente. Cuando haga compras grandes, busque las mejores ofertas para ahorrar dinero.
- Para evitar deudas, solo use su tarjeta de crédito para las compras necesarias.
- Busque un curso de educación financiera que pueda tomar en línea
- Leer libros sobre finanzas personales puede ayudar a mejorar la educación financiera.
- Escuchar podcasts también puede ser un gran recurso para la educación financiera.
- Suscríbase al contenido financiero para mantenerse actualizado sobre las últimas tendencias y noticias en finanzas.
- Hable con un profesional financiero que pueda orientarlo sobre inversiones, presupuestos y otros temas financieros.
¿Por qué es difícil lograr la educación financiera?
Alcanzar un nivel de educación financiera exige una inversión significativa tanto de tiempo como de esfuerzo en forma de educación. No es algo que se pueda aprender en una sola sesión, y para llegar a ser competente, se requiere una cantidad significativa de trabajo y compromiso.
En las escuelas, el currículo de educación financiera enfrenta frecuentemente la competencia de otros cursos, y es posible que no se le dé prioridad. Los indicadores de educación financiera deben lograrse a nivel escolar, y los gobiernos deben desempeñar un papel tanto en el impulso del financiamiento para este esfuerzo como en la capacitación y certificación de los maestros.
¿Cuál es el mejor título para la educación financiera?
En realidad, no se requiere un título específico para lograr la educación financiera, sin embargo, hay muchos cursos y recursos disponibles para mejorar las habilidades de educación financiera, y un título en finanzas, contabilidad, economía o negocios puede ser útil. Además, puede ser beneficioso adquirir certificaciones con organismos financieros como Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Analyst (CFA).
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Referencias
