No es el único que desea conocer las formas más rápidas de generar un puntaje crediticio. Además, a menos que tenga un crédito excelente, es útil aprender a mejorar su crédito. Si tiene crédito de alto riesgo, que comúnmente se define como un FICO Score de menos de 669 o un VantageScore de menos de 600, las formas más rápidas de generar crédito son aún más importantes. Los titulares de puntajes crediticios bajos pueden tener más dificultades para acceder al crédito y, con frecuencia, se les cobran tasas de interés más altas en tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas.
Tommy Lee, director sénior de ciencia analítica de FICO, dice: "El mejor consejo para restaurar el crédito es administrarlo adecuadamente a lo largo del tiempo". Estamos de acuerdo, por lo que hemos compilado una lista de medidas que puede tomar ahora mismo para comenzar a construir su crédito, así como consejos sobre cómo mantener su puntaje crediticio actualizado una vez que comience a mejorar.
Formas más rápidas de generar puntaje crediticio
La mayoría de las personas optan por aumentar su puntaje de crédito cuando están a punto de solicitar un crédito o cuando se les ha negado una tarjeta de crédito, un préstamo o un arrendamiento. En estas situaciones, desea construir su crédito lo antes posible. No existe una reparación rápida para el mal crédito, pero existen algunos remedios básicos. Utilice estas formas más rápidas de construir su puntaje de crédito.
#1. Paga siempre tus facturas a tiempo.
El factor más importante al crear crédito es un historial de pagos a tiempo. Su historial de pagos, que es uno de los factores que contribuyen a su puntaje crediticio FICO, representa el 35 % de su puntaje crediticio FICO. Esto significa que siempre debe esforzarse por pagar sus facturas en la fecha de vencimiento o antes.
Configurar pagos automáticos es la forma más sencilla de asegurarse de que sus facturas se paguen a tiempo. Vinculará su cuenta bancaria al proveedor de servicios, quien realizará el cargo en su cuenta en la fecha de vencimiento o antes. No tendrá que preocuparse por perder un pago si configura pagos automáticos y tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir la factura.
#2. Solicitar una tarjeta de crédito garantizada
Una tarjeta de crédito asegurada está destinada a ayudar a los clientes a generar crédito lo más rápido posible.
Cuando solicita una tarjeta asegurada, el proveedor le pedirá un depósito en efectivo para actuar como límite de crédito y garantía. Por ejemplo, si deposita $200, tendrá un límite de crédito de $200. La compañía de la tarjeta puede quedarse con el depósito si usted no paga la factura de su tarjeta de crédito.
Los mismos minoristas en la tienda y en línea aceptan tarjetas aseguradas como tarjetas de crédito estándar. Sin embargo, su límite de crédito será menor.
Solo debe usar una tarjeta asegurada para pequeñas compras que estén muy por debajo de su límite de crédito porque el límite es más bajo. Esto se debe a que el segundo factor de crédito más importante es su índice de uso de crédito, que indica cuánto de su crédito total disponible usa en un período de tiempo determinado.
Mantenga su porcentaje de uso de crédito por debajo del 30% como regla general. Una proporción de menos del 10%, por otro lado, dará como resultado una puntuación aún más alta. Por lo tanto, si abre una tarjeta de crédito asegurada, multiplique su límite total por un 30% y nunca lo exceda en ningún momento.
Un usuario autorizado es alguien que se agrega a una cuenta de tarjeta de crédito existente. Los usuarios autorizados pueden usar la tarjeta pero no son responsables de ningún pago. El historial de la tarjeta se mostrará en su registro de crédito una vez que se convierta en un usuario autorizado. Su puntaje de crédito puede mejorar si el titular principal de la tarjeta ha realizado pagos a tiempo.
#4. Pague cualquier deuda pendiente
Use el método de avalancha de deuda o bola de nieve de deuda para pagar la deuda existente para reducir rápidamente su índice de uso de crédito y aumentar su puntaje:
- Al usar la técnica de la avalancha de deuda, usted prioriza pagar primero su deuda con el interés más alto, luego el préstamo con la siguiente tasa de interés más alta, y así sucesivamente. Para evitar multas, realice los pagos mínimos en cualquier otra tarjeta utilizada en el proceso.
- Por el contrario, la estrategia de bola de nieve de la deuda prioriza el pago de los saldos más pequeños primero y al mismo tiempo cumple con los requisitos mínimos de pago para sus otras tarjetas. Esta estrategia está destinada a ayudarlo a ganar impulso brindándole una sensación de logro a medida que paga una tarjeta tras otra.
#5. Obtenga un préstamo para generar crédito
Un préstamo de creación de crédito está destinado a prestatarios que no tienen historial crediticio y no desean obtener una tarjeta de crédito.
Para solicitar un préstamo de generador de crédito, primero debe determinar el monto y el plazo del préstamo. En lugar de recibir los fondos por adelantado, paga el préstamo todos los meses y lo informan a las agencias de crédito.
Cuando finalice el plazo, se le reembolsará la cantidad que pagó, menos las posibles tarifas. Si pagó a tiempo, debería haber mejorado su historial de pago y, por lo tanto, mejorado su puntaje de crédito.
#6. Solicitar un aumento en el límite de crédito
La reducción de la deuda no es el único enfoque para reducir su índice de utilización de crédito. Otra estrategia es aumentar el límite de su tarjeta de crédito mientras mantiene o reduce su saldo.
Comuníquese con el proveedor de su tarjeta para solicitar un aumento del límite de crédito. Antes de autorizar el límite, puede realizar una verificación de crédito, lo que podría reducir su puntaje hasta en cinco puntos. Con un límite de crédito más alto, recuerde no volverse codicioso. Derrotará el propósito de esta estrategia si decide exceder su nuevo límite.
#7. Piense en Experian Boost o UltraFICO.
Agregar nuevas cuentas puede mejorar su puntaje si no tiene historial crediticio. Tiene dos opciones para obtener ayuda adicional: Experian Boost y UltraFICO:
- Experian Boost evalúa su utilidad, transmisión y otras cuentas y agrega pagos puntuales a su informe de crédito de Experian. Ninguna de sus cuentas de Experian Boost se mostrará a un prestamista o proveedor de tarjeta de crédito si utilizan una agencia de crédito diferente.
- UltraFICO es un software de FICO que incluye datos sobre los saldos de sus cuentas bancarias, el flujo de caja y las actividades bancarias. Sin embargo, la calificación UltraFICO no es utilizada ni aceptada por todos los prestamistas.
¿Qué factores influyen en las formas más rápidas de generar puntajes de crédito?
Si desea aprender las formas más rápidas de generar un puntaje crediticio, debe saber cómo los diferentes comportamientos crediticios afectan su puntaje y cómo usar ese conocimiento para su beneficio.
Su puntaje FICO puede tener un gran impacto en su futuro financiero porque 90 de las 100 principales instituciones crediticias en los Estados Unidos utilizan la fórmula de calificación crediticia FICO. Pero, el hecho de que ahora tenga un puntaje FICO bajo no lo excluye de generar crédito rápidamente.
Su puntaje de crédito FICO se compone de los siguientes cinco elementos:
#1. Registro de pago.
Su historial de pagos a tiempo representa el 35 % de su puntaje FICO. “Un solo pago atrasado puede resultar en una disminución significativa de la puntuación”, explica Lee.
#2. Cantidades adeudadas.
Su índice de utilización de crédito, que representa el 30 % de su puntaje FICO, está determinado por la cantidad de dinero que debe. Su puntaje de crédito probablemente aumentará a medida que pague sus cuentas y amplíe su crédito disponible.
#3. Duración del historial crediticio.
El tiempo que sus cuentas de crédito han estado abiertas representa el 15 % de su puntaje FICO. Es por eso que debe mantener activas las tarjetas de crédito antiguas, incluso si solo las usa para una compra por mes.
#4. Mezcla crediticia.
Los tipos de crédito a su nombre representan el 10 % de su puntaje FICO. Si tiene tanto un crédito renovable como otros tipos de crédito, como préstamos para estudiantes, una hipoteca o préstamos a plazos, su puntaje de crédito puede mejorar. (No se asuste si solo tiene tarjetas de crédito; aún así, ¡es la forma más rápida de generar crédito sin pedir préstamos!)
#5. Nueva consulta de crédito.
Sus consultas de crédito recientes representan el 10 % final de su puntaje FICO. Solicitar demasiado crédito nuevo a la vez puede reducir su puntaje de crédito, ya que puede pedir prestado más dinero del que puede pagar. Como resultado, recomendamos esperar al menos tres meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito.
5 hábitos crediticios saludables que aumentarán su puntaje crediticio con el tiempo
Las formas más rápidas de crear un puntaje crediticio son solo el primer paso del proceso. Los hábitos positivos consistentes son la mejor manera de construir y mantener un crédito alto, por lo que una vez que haya logrado que su puntaje crediticio esté al día, esto es lo que puede hacer para mantenerlo allí.
#1. Pague sus facturas a tiempo.
El pago de facturas a tiempo es crucial para su puntaje FICO. Una de las maneras más fáciles de aumentar su puntaje de crédito es hacer pagos puntuales en todas sus facturas de tarjetas de crédito.
¿Qué pasa si su informe de crédito ya muestra un historial de pagos atrasados o perdidos? El mal desempeño crediticio no lo acosará para siempre. Cuanto más tiempo pague sus facturas a tiempo después de haber llegado tarde, más altas deberían ser sus calificaciones FICO.
#2. Mantener un saldo bajo.
Comience a concentrarse en pagar las cuentas de su tarjeta de crédito una vez que haya creado un historial de pago favorable. Emplee una estrategia probada y verdadera de reducción de deuda, como los métodos de bola de nieve o avalancha de deuda. Para consolidar sus facturas en un solo pago mensual, solicite una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
Evitar asumir deudas adicionales es otro enfoque para mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. Sin embargo, es lo más importante que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio.
#3. Mantener cuentas anteriores activas.
Quizás se pregunte si es hora de cerrar una cuenta de tarjeta de crédito después de haberla pagado por completo. Las cuentas antiguas de tarjetas de crédito deben mantenerse abiertas, le recomendamos. Puede mantener sus saldos bajos, crear un historial de pagos puntuales y mejorar gradualmente la duración de su historial de crédito si realiza una pequeña compra en cada una de sus tarjetas de crédito cada mes.
#4. Construya su cartera de tarjetas de crédito gradualmente.
Solicitar una nueva tarjeta de crédito es otra estrategia inteligente para generar crédito. Cuando agrega una nueva tarjeta de crédito a su cartera, puede aumentar su crédito disponible mientras continúa construyendo un historial de pagos a tiempo, los cuales pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. Solo tenga cuidado de no explotar su nueva línea de crédito para acumular deuda en sus tarjetas de crédito.
#5. Reducir el número de consultas de crédito.
Trate de evitar consultas de crédito excesivas cuando comience a solicitar nuevas tarjetas de crédito. Intente usar un servicio como CardMatch™ para recibir ofertas de tarjetas de crédito precalificadas y solo solicite tarjetas que se ajusten a sus necesidades. Espere al menos tres meses para solicitar la siguiente tarjeta de crédito después de recibir la aprobación de la anterior.
¿Qué construye el crédito más rápido?
Los pasos más poderosos que puede tomar para mejorar su crédito son pagar sus cuentas a tiempo y liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito. Los pasos positivos pueden mejorar su crédito rápidamente porque los emisores registran sus hábitos de pago en las agencias de crédito cada 30 días.
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito en 30 días?
Breve lista de verificación para mejorar su crédito en 30 días:
- Verifique la exactitud de su informe de crédito.
- Cree una cuenta de Credit Karma.
- Pague siempre sus facturas a tiempo.
- Hacer un uso responsable de las tarjetas de crédito.
- Pague una tarjeta de crédito o un préstamo.
- Aumente el límite de su tarjeta de crédito.
- Realiza tus pagos dos veces al mes.
- Pague sus deudas.
¿Cómo puedo obtener 700 créditos rápido?
Estos son algunos de los métodos más efectivos:
- Siempre paga a tiempo.
- Reduzca la deuda de su tarjeta de crédito.
- Evite incurrir en deuda adicional regularmente.
- Sea consciente de los tipos de tarjeta de crédito que utiliza.
- Disputar la información incorrecta del informe de crédito.
- Mantenga abiertas las tarjetas de crédito viejas.
¿Cómo puedo obtener un puntaje de crédito de 700 en 3 meses?
Lo que debes hacer es lo siguiente:
- Realiza siempre tus pagos a tiempo.
- Mantener un uso de crédito modesto.
- Mantenga cuentas anteriores abiertas.
- Pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
- Solicite un límite de crédito más alto a la compañía de su tarjeta.
6. emplear la técnica del usuario autorizado. - Ponga a trabajar sus pagos de facturas.
- Utilice una empresa de informes de alquiler.
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito en 100 puntos de la noche a la mañana?
Las 5 mejores maneras de mejorar instantáneamente su puntaje de crédito:
- Verifique sus informes de crédito en busca de errores y presente una disputa.
- Siempre paga tus facturas a tiempo.
- Informar a las agencias de crédito sobre historiales de pago favorables, como servicios públicos.
- Conservar las cuentas antiguas.
- Mantener un saldo de tarjeta de crédito del 30%.
¿Cuál es el puntaje crediticio promedio de los EE. UU.?
Según los datos de VantageScore® de febrero de 2021, el puntaje de crédito típico en los Estados Unidos es 698. Solo tiene un puntaje de crédito, lo cual es un concepto erróneo. Tienes muchos puntajes de crédito. Se recomienda verificar sus calificaciones crediticias con frecuencia.
Conclusión
¿Quiere saber la manera más rápida de construir su puntaje de crédito? Comience por hacer los pagos a tiempo. Luego, trabaje en pagar la deuda anterior y aumentar las líneas de crédito de su cartera. Mantenga buenos hábitos de crédito, como mantener saldos bajos y evitar consultas de crédito innecesarias a medida que mejora su puntaje de crédito. Lee aconseja: “Una vez que haya alcanzado ese puntaje más alto, controle y proteja esa calificación crediticia por la que ha trabajado tan duro.
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Referencias
