A las emergencias no les importa si tiene buen o mal crédito. Incluso si su puntaje de crédito no es perfecto, es posible que necesite pedir dinero prestado de vez en cuando. Hay buenas y malas noticias para ti si estás en esa situación. La buena noticia es que las personas con mal crédito pueden obtener préstamos rápidos de varios prestamistas. La mala noticia es que primero tendrá que buscar entre muchos prestamistas y los préstamos pueden ser más caros. Los prestamistas ofrecen con frecuencia una variedad de tasas de interés, y si tiene mal crédito, probablemente esté buscando en la parte superior de ese rango.
Sin embargo, si encuentra el prestamista adecuado, pide prestado un monto que pueda pagar y realiza todos sus pagos a tiempo, es posible que termine con un puntaje crediticio más alto. Para poder ayudarlo, analizamos a los mejores prestamistas que ofrecen préstamos rápidos a personas con mal crédito.
¿Qué son los préstamos con mal crédito?
Cuando solicita un préstamo personal, la mayoría de los prestamistas observarán su puntaje de crédito y qué tan confiable es en general. A menudo tienen requisitos de puntaje de crédito bajo, lo que dificulta que las personas con mal crédito obtengan estos préstamos. Otros prestamistas, por otro lado, brindan préstamos personales para personas con crédito negativo, lo que significa que aún puede calificar para un préstamo incluso si su crédito es malo.
Al solicitar un préstamo, las personas con mal crédito con frecuencia se enfrentan a tasas de interés más altas y otras estipulaciones menos que ideales. Normalmente es difícil calificar para un préstamo si tiene mal crédito.
Los prestamistas que están dispuestos a prestarle dinero a pesar de su mal crédito generalmente ofrecen préstamos para mal crédito con tasas de interés fijas. Estos préstamos pueden ayudarlo a desarrollar crédito, permitiéndole calificar para mejores términos de préstamo y otras oportunidades financieras en el futuro.
Préstamos rápidos para mal crédito
Los préstamos rápidos son préstamos personales que se utilizan para pagar costos inesperados, como atención médica o reparaciones en el hogar que deben realizarse de inmediato. Estos préstamos a menudo se financian unos días después de la aprobación.
Los préstamos de día de pago y sobre el título del auto son más riesgosos que los préstamos personales para emergencias. Los prestamistas que se muestran a continuación evaluarán su capacidad de pago y limitarán las tasas de porcentaje anual al 36 % o menos, lo que los hará más asequibles y menos riesgosos que otros préstamos con intereses altos.
Analizamos más de 35 compañías de préstamos personales para encontrar los mejores préstamos rápidos para personas con mal crédito. Elegimos a estos prestamistas en función de aspectos como los requisitos mínimos de puntaje de crédito, los rangos de APR, los montos de los préstamos, el tiempo de financiamiento y su capacidad para ayudar a los solicitantes a generar crédito.
#1. Potenciar
Preferimos Upgrade porque es más indulgente con el mal crédito que la mayoría de los prestamistas, y ofrece varias opciones para ahorrar dinero si está más inclinado a lo digital y desea cambiar de banco. Si abre una nueva cuenta de cheques de recompensas y elige realizar pagos automáticos desde esa cuenta, recibirá ahorros en la tasa de interés que van desde el 0.10 % al 1.00 %.
Para Agencias y Operadores
- Financiamiento rápido
- Una diversa selección de opciones de préstamo
- Se otorga un descuento por crear una cuenta corriente de recompensas.
Desventajas
- No habrá plazos de préstamo cortos.
- Impone un alto costo de originación
#2. Unión de crédito federal de primera tecnología
Los préstamos personales de First Tech tienen mucho que ofrecer. Además de proporcionar fondos el mismo día en muchas circunstancias, también tiene la opción de no realizar pagos durante los primeros 45 días, lo que puede ser extremadamente útil si se encuentra en medio de una emergencia financiera. Puede usar los fondos para lo que elija, siempre que no los use para la escuela, actividades ilegales, apuestas, compra de acciones o fines comerciales.
Para Agencias y Operadores
- Financiamiento rápido
- Todo el mundo es elegible para unirse.
- Se permiten cofirmantes y solicitantes conjuntos.
Desventajas
- No hay tarifas de ahorro disponibles.
- Debe mantener una cuenta de ahorros con un saldo mínimo de $5.
- Restricciones de uso de préstamos
#3. Préstamos de cohetes
Las tasas de interés y los costos de Rocket Loans están en el extremo superior de la escala, con tarifas de originación de hasta el 7% del monto del préstamo. Si tiene mal crédito, también puede ser más difícil obtener la aprobación porque no puede confiar en un buen amigo o familiar con mejor crédito. No pueden presentar una solicitud juntos o tener a alguien que firme por usted.
Para Agencias y Operadores
- Se puede acceder a la financiación el mismo día.
- Descuento por pago automático
- Recursos para víctimas de desastres naturales
Desventajas
- Se cobra una tarifa de originación.
- No permite solicitudes conjuntas o co-firmantes
- No disponible en Iowa, Nevada o Virginia Occidental
Navy Federal Credit Union es una excelente alternativa para un préstamo personal si es miembro de las fuerzas armadas (o está relacionado con alguien que lo es). Debe ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito, pero una vez que tenga una cuenta, puede obtener sus fondos rápidamente luego de la aprobación, generalmente el mismo día. También proporciona una reducción de tarifas para el personal militar en servicio activo.
Para Agencias y Operadores
- Financiamiento en el mismo día
- Una diversa selección de opciones de préstamo
- Hay un descuento militar activo disponible.
Desventajas
- No hay precalificación disponible.
- La membresía no está abierta a todos.
- No habrá pérdida de empleos ni asistencia por desastres naturales.
# 5. Avant
La mayoría de los clientes de Avant tienen puntajes de crédito entre 600 y 700, pero la compañía puede trabajar con usted si su puntaje es tan bajo como 550. Esas son buenas noticias si su crédito no es perfecto y no tiene a alguien a quien pueda pedirle que lo haga. un codeudor o solicitante conjunto, porque Avant no lo permite en ningún caso.
Para Agencias y Operadores
- Ciclos de financiación cortos
- Tiempos de aprobación cortos
- Facilitar la aceptación de solicitantes con mal crédito.
Desventajas
- No está disponible en todos los estados.
- No hay tarifas de ahorro disponibles.
- No se permiten cosignatarios ni solicitantes conjuntos.
#6. Uno de los principales financieros
Aunque OneMain Financial no proporciona los préstamos más baratos, tiene ventajas, especialmente si tiene mal crédito. Hay muchas maneras de sortear un puntaje crediticio bajo, como presentar una solicitud con un coprestatario o un solicitante conjunto o presentar una garantía para un préstamo garantizado. Los prestatarios de OneMain Financial a menudo usan un vehículo para esto, pero primero debe ser tasado y usted debe pagar un seguro de cobertura total mientras paga el préstamo, que es más costoso.
Para Agencias y Operadores
- Ofrece préstamos garantizados
- Sucursales disponibles
- Permite aplicaciones conjuntas y co-firmantes
Desventajas
- No está disponible en todos los estados.
- Evalúa un cargo de originación.
- No hay tarifas de ahorro disponibles.
# 7. Advenedizo
Cuando solicita un préstamo, Upstart considerará su crédito, pero trabajará con usted independientemente de su puntaje crediticio, incluso si aún no tiene uno, como si fuera un adulto joven o un recién llegado al país. Esto también es bueno porque no puede solicitar un préstamo con un codeudor o coprestatario.
Para Agencias y Operadores
- No requiere verificación de crédito
- Le permite tener hasta dos préstamos abiertos al mismo tiempo.
- Apoyo a la pérdida de empleo y víctimas de desastres naturales
Desventajas
- No hay descuentos de tarifas disponibles.
- No existe en Iowa o Virginia Occidental.
- No puede haber solicitantes conjuntos o codeudores.
#8. Punto de préstamo
La mayoría de los prestamistas solo lo aprobarán para un préstamo a la vez, pero si califica, LendingPoint puede permitirle adquirir un segundo préstamo. Debe ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente para consultar sobre esto; no podrá aplicar en línea.
Cuando presente la solicitud, LendingPoint observará su puntaje crediticio, pero no indica cuál es el punto límite. Sin embargo, debido a que no puede presentar una solicitud con un codeudor o una solicitud conjunta, tendrá que calificar por su cuenta.
Para Agencias y Operadores
- Plazos de financiación cortos
- Una diversa selección de opciones de préstamo
- Puede ser elegible para más de un préstamo al mismo tiempo.
Desventajas
- No hay descuentos de tarifas disponibles.
- Se puede cobrar una gran tarifa de originación.
- No permite solicitudes conjuntas o co-firmantes
Cómo obtener un préstamo rápido con mal crédito
Un puntaje crediticio bajo (menos de 630) no lo descalifica inmediatamente para obtener préstamos, pero muchos prestamistas consideran su puntaje crediticio de manera exhaustiva al revisar su solicitud. Aquí hay algunos consejos sobre cómo obtener préstamos rápidos para personas con mal crédito.
#1. Agregar un codeudor o coprestatario
Un codeudor o coprestatario puede mejorar sus posibilidades de calificar u obtener una tasa de interés favorable. Un coprestatario tiene igual acceso a los fondos, pero no un codeudor. Si no puede realizar los pagos del préstamo, el codeudor o coprestatario asume la responsabilidad.
#2. Agregar garantía
Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados y evalúan las solicitudes en función de la garantía (a menudo, una cuenta bancaria o un vehículo). Agregar una garantía puede mejorar sus posibilidades de calificar, pero si no hace demasiados pagos, el prestamista puede quedarse con la garantía.
#3. Sume sus fuentes de ingresos
Su salario mensual también es una consideración importante en su solicitud. La mayoría de los prestamistas quieren ver que usted tenga suficiente dinero para cubrir sus facturas regulares, hacer el pago de su nuevo préstamo y que aún le quede algo de dinero. El Seguro Social, la pensión alimenticia y la manutención de los hijos son considerados ingresos por muchos prestamistas.
Cómo elegir préstamos rápidos para mal crédito
#1. Determinar el pago mensual.
Evalúe cómo los pagos mensuales del préstamo afectarían su presupuesto para ver si puede pagarlo a tiempo. Use una calculadora de préstamos personales para ver cómo la tasa de interés y el tiempo que lleva pagar el préstamo afectan el pago mensual.
#2. Examina las tasas de interés.
El préstamo con la APR más baja tiene el costo total más bajo. Puede usar APR para comparar préstamos de emergencia con otros tipos de financiamiento. Un préstamo a largo plazo puede parecer tentador ya que tiene un pago mensual bajo, pero también cuesta más en interés total. Busque un préstamo que combine pagos mensuales bajos con tasas de interés bajas.
#3. Consulte por tarifas.
Un cargo de originación es la tarifa más común para verificar un préstamo personal. Esto puede oscilar entre el 1 % y el 10 % del monto del préstamo y puede deducirse del préstamo antes de recibir los fondos.
#4. Pregunta por el cronograma de financiamiento.
Elija un prestamista que proporcione financiamiento rápido si necesita fondos en este momento. Algunos prestamistas pueden financiar un préstamo el mismo día en que se aprueba, mientras que otros pueden tardar hasta una semana. Los prestamistas en línea divulgan con frecuencia la línea de tiempo en una sección de preguntas frecuentes o blog de sus sitios web.
Dónde obtener préstamos rápidos para mal crédito
#1. Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea generalmente le permiten verificar su tasa de interés antes de presentar la solicitud y brindan un proceso de solicitud rápido. Los prestamistas abusivos, por otro lado, intentarán aprovecharse de su situación. Encuentre un prestamista confiable con tasas limitadas al 36%, que es la APR más alta que la mayoría de los defensores del consumidor creen que pueden tener los préstamos asequibles, y verifique su crédito e ingresos para asegurarse de que puede pagar el préstamo.
#2. Bancos
Varios bancos prefieren clientes con crédito fuerte o excepcional (690 o mejor). Sin embargo, hay ciertas excepciones. Algunos bancos grandes, como el US Bank y el Bank of America, otorgan préstamos menores para hacer frente a emergencias. Ya debe ser cliente para obtener este tipo de préstamo, pero las tarifas son mucho más bajas que las que cobran los prestamistas de día de pago.
#3. Las cooperativas de crédito
Los miembros de cooperativas de ahorro y crédito pueden tener la opción de préstamo de emergencia más asequible. Las APR de préstamos personales tienen un límite del 18 % en las cooperativas de ahorro y crédito federales, que es más bajo que muchos prestamistas en línea. Para tomar una decisión sobre un préstamo, una cooperativa de ahorro y crédito puede evaluar el historial de membresía del solicitante además de su crédito e ingresos. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos alternativos de día de pago, que son préstamos pequeños en dólares con tasas de interés bajas que se pagan en un plazo de seis meses a un año.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener con mal crédito?
Los préstamos de día de pago, los préstamos de casas de empeño y los préstamos sobre el título del automóvil también son opciones, pero cuestan mucho. Por otro lado, los préstamos personales pueden tener las tasas de interés más bajas entre los préstamos fáciles de obtener.
¿Cómo puedo pedir dinero prestado inmediatamente?
Los préstamos personales, los adelantos en efectivo en línea, los préstamos de día de pago, los préstamos de casas de empeño y los préstamos de bancos o cooperativas de crédito son los métodos más populares para pedir dinero prestado rápidamente. Pero tenga cuidado con las opciones de préstamos en efectivo que ofrecen un préstamo rápido sin verificación de crédito.
¿Cómo puedo obtener un préstamo personal con mal crédito lo antes posible?
Los prestamistas en línea, así como una pequeña cantidad de bancos y cooperativas de crédito, generalmente brindan préstamos para personas con mal crédito. Upstart, OneMain Financial, Avant, LendingPoint y Upgrade son algunos de los prestamistas que otorgan préstamos a personas con mal crédito.
¿Qué compañía de préstamos es mejor para el mal crédito?
- Préstamos BadCredit
- Efectivo
- Préstamos personales
- Actualizar
- Avant
¿Puedo solicitar un préstamo con un puntaje de crédito de 500?
Sí. préstamos personales garantizados. Estos préstamos están disponibles con un puntaje crediticio de 500, ya que necesitan una garantía que el prestamista pueda conservar si no cumple con el préstamo, lo que pone al prestamista en un riesgo bajo.
¿Hay algún préstamo para un puntaje de crédito de 500?
OppLoans e Integra Credit ofrecen los mejores préstamos personales para un puntaje de crédito de 500. Cuando solicita un préstamo, estas organizaciones ni siquiera realizarán una verificación de crédito porque se especializan en prestar a personas con mal crédito.
Conclusión
Aunque menos prestamistas ofrecen préstamos de emergencia en efectivo a personas con mal crédito, todavía hay muchas opciones. Su banco suele ser un lugar inteligente para comenzar, y muchos, incluidos US Bank, Navy Federal y First Tech FCU, ofrecen préstamos de emergencia para personas con mal crédito.
Sin embargo, Upgrading se destaca como un prestamista excepcional. Funciona con personas que tienen mal crédito y ofrece formas de reducir los costos de los préstamos. Sus otros productos financieros también pueden ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo.
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Referencias
