Un préstamo comercial puede salvar el día si surge un gasto inesperado o si un negocio está lento por un tiempo. Sin embargo, las dificultades únicas están asociadas con la financiación empresarial rápida, incluidos plazos de reembolso cortos y tasas de interés altas. Al determinar qué opciones de financiación comercial rápida son las mejores, debe poner cosas como los tiempos de financiación, las tasas de interés y las tarifas en la parte superior de su lista. Ya sea por los altibajos naturales del ciclo comercial o por un contratiempo inesperado, una pequeña o mediana empresa que está creciendo puede esperar algunos cambios en los ingresos a medida que crece.
A pesar de que una opción tradicional de préstamo o refinanciamiento de la empresa a menudo puede ayudar en estas situaciones, a veces se necesita una financiación empresarial rápida para hacer frente a un problema financiero inesperado o aprovechar una oportunidad comercial inesperada. Además, la idea de la financiación empresarial rápida surgió para satisfacer las necesidades financieras de las empresas que, por diversas razones, no podían esperar a que finalizaran los procesos tradicionales de solicitud, aprobación y desembolso de préstamos.
¿Qué es la financiación empresarial rápida?
Fast Business Finance ofrece a las empresas una alternativa rápida y sencilla para obtener el efectivo necesario para sus operaciones. La financiación comercial rápida es un tipo de financiación comercial rápida que se maneja significativamente más rápido, generalmente dentro de las 24 horas posteriores a la solicitud. Esto contrasta con los préstamos regulares de la empresa, cuya aprobación puede demorar desde unos pocos días hasta varias semanas.
Además, hay ocasiones en que ocurre algo inesperado. Es posible que haya ocurrido un gasto comercial inesperado o que se le haya brindado una nueva oportunidad comercial; en cualquier caso, debe moverse rápidamente. Cuando no tiene tiempo de sobra, la mejor opción es conseguir financiación rápida para su negocio. Debido a que estas soluciones financieras no requieren largos tiempos de procesamiento, tendrá acceso al dinero que necesita en tan solo unas pocas horas.
¿Qué tipos de finanzas comerciales existen?
Los dos tipos más comunes de financiamiento comercial rápido son el financiamiento de deuda y el financiamiento de capital. En el sentido más general, la financiación de la deuda es el proceso de obtener dinero de un prestamista mediante el pago de intereses. El "financiamiento de capital", por otro lado, es el proceso de obtener dinero a cambio de una participación en la propiedad de una empresa.
Los dos no funcionan uno contra el otro, y se pueden juntar para crear una amplia gama de modelos de financiación.
¿Dónde puedo obtener un préstamo comercial rápido?
Las mejores empresas que ofrecen financiación rápida deben tener un procedimiento de solicitud sencillo, un procedimiento de aprobación de préstamo rápido y una financiación que se pueda obtener en un solo día laborable. Estos prestamistas deben ofrecer una variedad de préstamos que puedan pagarse rápidamente o un solo producto de préstamo pendiente.
Los prestatarios con mal crédito a menudo pueden obtener préstamos comerciales rápidos siempre que sus negocios ganen suficiente dinero y hayan estado abiertos durante un cierto período de tiempo. Debido a que con frecuencia vienen con tasas de interés y costos altos, se alienta a los prestatarios a buscar el producto de préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Estos son algunos de los mejores lugares para obtener financiación empresarial rápida.
- Financiamiento nacional: los prestatarios con puntajes crediticios más bajos son los que más se benefician de los préstamos con plazos más largos.
- Lendio: el mejor sitio web en general para finanzas rápidas, que ofrece diferentes opciones de préstamos
- Quickbridge: ideal para un método de aplicación sencillo
- Bluevine: La mejor línea de crédito para pequeñas empresas
- FundThrough: Ideal para el factoring de facturas.
¿Cuáles son los pros y los contras de las finanzas comerciales rápidas?
Si no cumple con los requisitos para un préstamo bancario tradicional, considere buscar financiamiento comercial rápido. La SBA y otros prestamistas ponen a disposición de los empresarios soluciones rápidas de financiación empresarial. No existe un enfoque de "talla única" para las finanzas de la empresa porque cada pequeña empresa es única. Es posible que las finanzas comerciales rápidas que funcionan bien para una empresa no sean la mejor opción para la suya.
Antes de seguir adelante con el proceso de financiación, es importante pensar en los pros y los contras de solicitar financiación empresarial rápida. Esto puede ayudarte a decidir si un préstamo rápido es la mejor opción para tu empresa.
Ventajas de las finanzas comerciales rápidas
#1. Desembolso de préstamo rápido
La ventaja más evidente de las finanzas comerciales rápidas es su capacidad para brindarle financiamiento rápido, a menudo en tan solo unos pocos días hábiles. Son fáciles de obtener y se pueden usar para cubrir costos inesperados o para ocuparse de otros asuntos financieros importantes. También es importante tener en cuenta que el papeleo necesario para obtener financiamiento comercial rápido suele ser mucho más breve que el papeleo necesario para obtener un préstamo de un banco tradicional. Si su empresa no puede esperar un proceso de autorización prolongado, esto puede ser un salvavidas.
#2. Proceso de solicitud de préstamo rápido y fácil
El proceso de solicitud para la financiación empresarial rápida suele ser más rápido, como se señaló anteriormente en esta discusión. Además, existe una buena posibilidad de que sea fácil de terminar. Se necesitan pocos documentos para estos préstamos y, la mayoría de las veces, el proceso de solicitud se puede realizar en línea. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con su prestamista de préstamos comerciales.
#3. Es simple cumplir con los requisitos para
En comparación con las formas más convencionales de financiación empresarial rápida, las tasas de aceptación de los préstamos a corto plazo son a veces extremas. Incluso si su negocio tiene mal crédito o ninguno, es posible que aún pueda obtener un historial de finanzas comerciales rápido. El proveedor de préstamos comerciales verificará los antecedentes crediticios de usted y su empresa. Sus estándares de financiación pueden ser más indulgentes si tiene un puntaje de crédito alto. Si su crédito no es excelente, un préstamo garantizado puede ser su única opción.
Los prestamistas generalmente solicitan garantías para que sea más probable que se les devuelva el dinero. Si no cumple con un préstamo, el prestamista podría tomar el activo prometido como pago. Si bien esto aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo, debe pensar en lo que sucedería si se pierde la garantía. Por ejemplo, la pérdida de equipo comercial importante puede hacer que sea difícil mantener el negocio como de costumbre.
#4. Aumentar las ventas
Al permitir que los clientes realicen pagos de préstamos en un cronograma que funcione con su presupuesto, la financiación rápida puede ayudar a su empresa a cerrar más ventas. El alto precio es el obstáculo más grande para hacer una venta, pero si analiza los planes de pago desde el principio, puede eliminar ese obstáculo por completo.
Sin embargo, a los clientes les gusta la financiación porque les da más libertad para comprar bienes y servicios sin tener que pagarlos todos a la vez. Un estudio reciente de Forrester mostró que las empresas con una opción de financiamiento en el punto de venta vieron aumentar sus ventas en un 32 %.
Desventajas de las finanzas comerciales rápidas
#1. El riesgo de una obligación financiera sustancial
Asumir cualquier tipo de deuda para su organización, sin importar la forma que adopte, no está exento de riesgos. Solo debe solicitar financiamiento comercial rápido si está seguro de que puede pagar su préstamo a tiempo. Si lo hace, su empresa podría evitar quedar atrapada en un ciclo interminable de pagos de deuda. Además, esto podría dañar sus finanzas y el éxito de su negocio.
#2. Las tasas de interés de estos préstamos son extremadamente altas
El financiamiento comercial rápido generalmente tiene tasas de interés más altas que otras formas de obtener dinero para un negocio porque es más fácil de obtener. Es posible que gaste mucho más dinero en general en un préstamo rápido que en un préstamo con una duración más larga por el mismo capital. Los préstamos de capital de trabajo deben devolverse lo antes posible para que cuesten menos en general.
Esto es especialmente importante si su banco le da un descuento si cancela su préstamo antes de tiempo. Debe verificar que no haya tarifas de prepago con el prestamista. Las multas por pago anticipado son cargos en los que se incurre cuando un préstamo se cancela antes de tiempo.
#3. Los pagos deben hacerse con regularidad
Las finanzas comerciales rápidas tienen una alta frecuencia de pago, lo cual es una gran desventaja. De hecho, los calendarios de pago de muchos de estos préstamos son tan frecuentes como una vez al día. Si su empresa no tiene una fuente confiable de ingresos anuales, es posible que desee buscar un préstamo en otra parte. Por lo tanto, es posible que desee buscar otras formas de obtener el dinero que tengan planes de pago más fáciles, como pagos mensuales.
Además, si los pagos regulares son demasiado difíciles, también puede solicitar un crédito comercial. Puede realizar compras ahora y organizar el pago con el proveedor en una fecha posterior utilizando esta opción de financiación. Este tipo de financiamiento todavía se considera a corto plazo, pero funciona de manera diferente a como lo haría un préstamo bancario.
#4. Es simple cumplir con los requisitos para
No hay un solo prestamista que ofrezca financiación rápida. Debido a esto, será necesario investigar un poco para encontrar prestamistas que estén dispuestos a prestarles dinero. Es importante destacar que es probable que las instituciones crediticias tradicionales, como los bancos, las cooperativas de crédito y la Administración de Pequeñas Empresas, no proporcionen préstamos rápidos a las empresas. Además, estos financiamientos son ofrecidos principalmente por prestamistas en línea a empresas comerciales.
¿Cuál es el lugar más fácil para obtener un préstamo para pequeñas empresas?
Al buscar financiación empresarial rápida, recomendamos Fundbox. Aunque la organización ofrece tanto líneas de crédito como préstamos a plazo con tasas de interés tan bajas como 4.66 por ciento, el énfasis está claramente en el primero.
Se requieren seis meses de operaciones y/o $100,000 en ventas anuales. Además, la sede y las operaciones de su empresa deben estar ubicadas dentro de los Estados Unidos. Se requiere un puntaje de crédito personal de 600 o más.
¿Cuál es la mejor opción financiera para una empresa?
El financiamiento de deuda, como la obtención de un préstamo, es el tipo de financiamiento más frecuente y ampliamente utilizado para una pequeña empresa. También puede pensar en el financiamiento de capital, lo que significa vender una parte de su negocio a otra persona a cambio del dinero de esa persona. Existe una gran variedad entre el financiamiento de deuda y el financiamiento de capital. Además, lee PRÉSTAMOS EMPRESARIALES CON MAL CRÉDITO: Definición y Cómo Obtenerlo.
¿Cómo puedo hacer efectivo rápido para mi negocio?
Es importante tener en cuenta que obtener algunos ingresos rápidos no se trata de ganar mucho dinero o volverse rico. Se trata de obtener un impulso financiero para ayudarlo a superar una mala racha y poner algo extra en su bolsillo. Sin embargo, varias de estas alternativas de ingresos complementarios tienen el potencial de hacer crecer su riqueza con el tiempo. Participar en la economía del concierto, la economía compartida, las redes de ventas en línea, el uso de tácticas para obtener ingresos pasivos y muchos más modelos económicos son algunas de las formas en que esto se puede lograr. Aquí hay formas en que puede hacer dinero rápido para su negocio.
#1. Vender artículos antiguos
Vender sus libros viejos, CD (sí, la gente todavía los compra), DVD, teléfonos inteligentes, cargadores de teléfonos inteligentes y consolas de juegos es una excelente manera de obtener algo de dinero extra rápidamente.
Los sospechosos típicos, como Amazon, Craigslist y eBay, son buenos lugares para vender tus cosas. También puedes consultar sitios web como Gazelle y Swappa, que se especializan en vender dispositivos antiguos. Hay una gran variedad de marcas de teléfonos disponibles en estos sitios web, y en Swappa, incluso puede vender su antiguo sistema de videojuegos, computadora, computadora portátil, reloj inteligente o tableta.
#2. Participe con el sector de viajes compartidos
Conducir para Uber o Lyft te permite establecer tu propio horario y ganar dinero rápidamente. (En los Estados Unidos, los conductores de Uber ahora pueden usar Instant Pay para retirar sus ganancias el mismo día).
Cualquier persona que quiera conducir necesita un automóvil confiable, un historial de manejo limpio, una licencia de conducir válida y el derecho a trabajar en la ciudad donde desea conducir. Uber afirma que las verificaciones de antecedentes de los conductores demoran entre cinco y siete días.
#3. Saca a pasear a tus mascotas o siéntate con los gatos
Para ganar dinero paseando perros, puede realizar una de las siguientes acciones: Puede inscribirse en un servicio de paseo de perros que opere en su región, o puede ir directamente a la fuente visitando un parque para perros y repartiendo folletos y tarjetas de presentación. a los dueños de mascotas.
Ahora hay un negocio en auge de aplicaciones y sitios web como Rover, Wag y Bark que ayudan a los dueños de perros y paseadores de perros a encontrarse. Todos ellos sirven para el mismo propósito. Los paseadores de perros como usted simplemente crean un perfil y esperan a que los clientes se comuniquen con ellos. También puede presentar ofertas para cualquier trabajo que le interese. (Tenga cuidado de obtener muchos comentarios positivos de clientes anteriores, ya que esto aumentará su credibilidad y le abrirá las puertas a nuevas oportunidades laborales en el futuro).
Del mismo modo, cuidar gatos es una opción viable. Además de registrarse en un negocio local de cuidado de mascotas, también puede anunciar sus servicios como cuidador de gatos o proveedor de cuidado de mascotas en un mercado de Internet entre pares como Thumbtack.
#4. Considere trabajar como tutor
La tutoría privada se puede programar según su horario. Los fines de semana y las tardes son flexibles y hay una gran demanda de tutores en varias materias. Según su nivel de experiencia y el área del país en la que imparta clases, podría ganar hasta $50 por hora enseñando física, matemáticas o ciencias. (PayScale informa que el salario medio por hora de los tutores es de $17.28)
Puede postularse a empresas nacionales de tutoría como Kaplan y Kumon. Sin embargo, muchas empresas de tutoría tienen su sede en su área. Además, puede crear un perfil en un sitio web de mercado de tutoría como Wyzant y buscar activamente trabajos de tutoría en su región o esperar a que los clientes se comuniquen con usted.
Además, otra industria en crecimiento está brindando lecciones de inglés en línea a estudiantes en países extranjeros; esto le permite enseñar desde la comodidad de su hogar y, debido a la diferencia horaria, a veces es un inconveniente para los estudiantes locales.
# 5. Cuidar a los niños
Puede comenzar de inmediato en el campo del cuidado de niños. Los servicios de cuidado infantil tienen una gran demanda, ya sea para llevar a un niño a la escuela todos los días para una familia con dos padres que trabajan o cuidar a los niños en unas vacaciones familiares mientras están en el aire.
Puede correr la voz acerca de sus servicios de cuidado de niños a través del boca a boca, sus redes en línea y fuera de línea, y otras formas. Además, también puede utilizar sitios web como Care.com, UrbanSitter.com y Sittercity.com para encontrar una niñera o niñera.
#6. Emprenda un oficio, como el de un manitas
Es posible ganarse la vida ofreciendo sus servicios como personal de mantenimiento si tiene experiencia en tareas comunes de mantenimiento del hogar, como instalar o arreglar cosas, pintar o calafatear. Sea cual sea su nivel de experiencia en la reparación de viviendas, sea honesto al respecto. Una empresa exitosa de personal de mantenimiento se basa en la publicidad de boca en boca.
Las técnicas de marketing tradicionales, como publicar folletos y tarjetas de presentación en áreas comunitarias de edificios de apartamentos y ferreterías locales, pueden ayudarlo a conseguir nuevos clientes.
¿Qué se vende rápidamente por dinero en efectivo?
Si necesita dinero adicional pero no quiere comprometerse con una segunda carrera, las oportunidades como las encuestas en línea pagadas son una excelente opción.
Desafortunadamente, estas opciones no dan resultados de inmediato. No puede crear dinero de la nada, y eso es un problema, ya sea que esté entre trabajos, ahorrando para un depósito o tratando de financiar unas vacaciones. Aquí hay cosas que puede vender rápidamente por dinero en efectivo.
#1. Joyas y Relojes
Las joyas de oro suelen ser lo primero en lo que piensan las personas cuando necesitan vender algo rápidamente por dinero en efectivo. Debido a que en última instancia venden el oro a las fundiciones, el precio en las casas de empeño y otros puntos de venta de efectivo por oro generalmente se determina por peso. Esta es una excelente manera de obtener dinero rápido si tiene una gran colección de joyas que rara vez usa.
#2. Teléfonos Antiguos y Accesorios
Puede que no sea demasiado difícil encontrar un comprador, ya que la mayoría de los padres no están dispuestos a desembolsar el dinero en efectivo para comprar un iPhone nuevo para sus hijos. Los cargadores también son costosos y propensos a romperse. Lleve su teléfono y cargador usados a un vendedor oficial o una casa de empeño si no puede encontrar un comprador.
#3. Piezas de automóvil
Es una práctica común que los manitas y mecánicos mantengan un suministro de repuestos para automóviles. ¿Tiene piezas viejas de vehículos en su garaje o patio, como ruedas, neumáticos, espejos, parachoques o componentes del motor?
#4. Material para la Actividad Física y el Deporte
Vender pesas libres es una excelente manera de obtener dinero extra rápidamente porque estos artículos son costosos para comprar nuevos y su valor no disminuye mucho con el uso regular. Incluso si no tiene nada particularmente valioso para vender, podría ganar algo de dinero con cosas como guantes de béisbol, equipo de fútbol, cascos y guantes usados. ¿No puedes venderlo? Póngase en contacto con cualquier grupo que se ocupe de parques y recreación en su área.
#5. Juguetes para niños
Puede ganar dinero rápido vendiendo Legos, muñecas y otras figuras de acción de marca, pero lo mejor para vender son objetos grandes como juegos o columpios. Verifique que nada esté sucio, que no le falten piezas o que no esté roto.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de aprobar?
Lo más probable es que los préstamos más fáciles de obtener sean los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto, los préstamos de las casas de empeño y los préstamos personales a plazos. Todas estas opciones brindan a los prestatarios con crédito débil un acceso rápido a efectivo. Sin embargo, muchas de estas alternativas existen para ayudar a los prestatarios que necesitan dinero en efectivo con urgencia.
Conclusión
En conclusión, las finanzas comerciales rápidas pueden ser la mejor opción si su empresa necesita dinero de inmediato. El financiamiento comercial rápido y conveniente está disponible, pero incluso los mejores tienen inconvenientes que al final podrían dañar a su empresa. Asegúrese de saber en qué se está metiendo con un préstamo comercial rápido o una línea de crédito comercial antes de firmar nada. Además, infórmese sobre su tasa de interés y los cargos que conlleva para evitar sorpresas financieras desagradables.
¿Cómo saber si una compañía de préstamos lo está estafando?
- Falta de una ubicación en el mundo real para la institución de crédito
- El prestamista no es una institución financiera autorizada
- Los prestamistas piden métodos de pago poco ortodoxos
- Está bajo una intensa presión del prestamista para que firme
- El prestamista no requiere una verificación de crédito.
¿Las compañías de préstamos revisan su cuenta bancaria?
Por supuesto que lo hacen. La presentación de estados de cuenta bancarios que demuestren fondos suficientes en su cuenta para cubrir su pago inicial y los gastos de cierre es una de las últimas y más críticas etapas hacia el cierre de su nuevo préstamo.
¿Qué sucede si le mientes a un banco para obtener un préstamo?
Específicamente, cuatro cargos de hacer declaraciones falsas en una solicitud de préstamo o crédito en violación de 18 USC 1014. Los posibles resultados incluyen 30 años tras las rejas, $1 millón en multas y restitución, y una tarifa especial de $100 por ofensa.
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