FICO define crédito justo como tener un puntaje de crédito entre 580 y 669. Los prestamistas en esta lista son apropiados para prestatarios con crédito justo, aunque muchos préstamos personales exigen puntajes por encima de este nivel. Aunque podrá obtener un préstamo con una puntuación inferior a 670, no debe anticipar los mejores términos. Los mejores puntajes de crédito a menudo obtienen los límites de préstamo más altos y las tasas de interés más bajas. Pero resiste rendirte. Incluso si su puntaje de crédito está entre 580 y 669, los prestamistas están dispuestos a ofrecerle financiamiento. En este artículo, examinaremos las mejores tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecarios para personas con puntajes crediticios justos.
¿Qué es un puntaje de crédito justo?
Un puntaje entre 669 y 580 se considera un crédito justo según el rango de puntaje de crédito FICO de 300–850. Además de otras cuentas de crédito, como tarjetas de crédito o hipotecas, los prestatarios con crédito justo tienen más probabilidades de ser más riesgosos y pueden tener más dificultades para obtener la aprobación de préstamos personales. Si desea maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo con mejores condiciones, es recomendable aumentar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.
Un historial de pago deficiente, un uso excesivo del crédito, un número excesivo de solicitudes de crédito o consultas de crédito severas son las causas habituales de puntajes de crédito justos. Es esencial concentrarse en estos aspectos de su perfil crediticio si desea elevar un puntaje crediticio respetable.
Préstamos personales con puntaje crediticio justo
Puede obtener un préstamo personal solo si cumple con ciertos requisitos, uno de los cuales es su puntaje de crédito. Aquellos con puntajes crediticios justos, que generalmente están entre 630 y 689, pueden tener más dificultades para obtener la aprobación de un préstamo que aquellos con un crédito sólido o excepcional.
Aún así, es una posibilidad. Numerosos prestamistas también tienen en cuenta otra información en una solicitud, incluido el empleo, el estado de propiedad de su vivienda, los ingresos y las deudas pendientes.
Estos son los mejores préstamos personales para personas con un puntaje de crédito justo, junto con detalles sobre cómo solicitar y establecer un crédito.
#1. Potenciar
Upgrade ofrece servicios bancarios y de crédito móviles y en línea accesibles, excepto West Virginia, Vermont e Iowa. La actualización se fundó en 2017. Desde entonces, la plataforma ha brindado a más de 10 millones de solicitantes acceso a más de $ 3 mil millones en crédito y ha seguido aumentando sus ofertas web y móviles. Aunque Upgrade ofrece préstamos a personas con mal historial crediticio, sus APR máximos son más altos que los de otros prestamistas en línea.
# 2. Avant
Avant es una plataforma de préstamos al consumidor con sede en Chicago que se estableció en 2012 y ofrece préstamos personales garantizados y no garantizados a través de un banco diferente (WebBank). Todos los estados, excepto Hawái, Iowa, Nueva York, Vermont, Virginia Occidental y Maine, excepto Washington, DC, ofrecen préstamos no garantizados. La plataforma solo necesita un puntaje de crédito mínimo de 580 para calificar y se enfoca en clientes de clase media con un crédito aceptable a bueno.
# 3. LightStream
Una división de Truist, que se creó como resultado de la unión de SunTrust Bank y BB&T, se llama LightStream. La plataforma de préstamos ofrece préstamos personales no garantizados que varían en tamaño desde $ 5,000 a $ 100,000. Aunque muchos prestamistas ofrecen préstamos que son más pequeños que el mínimo de LightStream, muy pocos prestamistas ofrecen préstamos que son más grandes que el máximo. Es una excelente opción para las personas que desean distribuir el pago de los gastos importantes a lo largo del tiempo porque los plazos de pago varían de dos a siete años.
#4. Préstamos de cohetes
Rocket Loans, una subsidiaria de Rocket Homes y Rocket Mortgage de Quicken Loans, ofrece préstamos personales a través de Cross River Bank. Además, Rocket Loans es una alternativa viable debido a su accesibilidad en la mayoría de los estados y criterios mínimos de puntaje de crédito mínimo. Los prestatarios deben pagar los costos de originación y el período de reembolso es de solo tres o cinco años.
Si necesita dinero rápidamente y tiene un puntaje de crédito justo (580 o más), Rocket Loans puede ser una opción inteligente para usted. Es posible que haya opciones de préstamos más económicas disponibles, según su solvencia crediticia, pero la plataforma cobra tarifas de originación del 1 % al 6 % del monto del préstamo y APR que oscilan entre el 7.161 % y el 29.99 %.
Tarjetas de crédito Calificación crediticia justa
Las tarjetas de crédito para puntaje de crédito justo están disponibles para consumidores con puntajes de crédito entre 640 y 699 que están estableciendo un nuevo crédito o reparando el daño causado a su crédito. Las mejores tarjetas de crédito para personas con un crédito aceptable a menudo no tienen tarifas anuales y ofrecen recompensas de al menos el 1 %, según los expertos en tarjetas de crédito de WalletHub.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a establecer un buen historial de crédito, lo cual es crucial para administrar sus finanzas si tiene un puntaje de crédito justo o promedio. Puede mejorar su puntaje de crédito y ser aprobado para tarjetas de crédito y préstamos con mejores términos y tasas de interés más bajas, lo que puede ahorrarle mucho dinero si usa la tarjeta adecuada de manera responsable.
Si bien no todos serán elegibles para las mejores tarjetas de crédito para un crédito justo, eso no significa que deba aceptar tarjetas con costos exorbitantes. Numerosas tarjetas de crédito para personas con buen crédito no tienen tarifas anuales y ofrecen extras que ayudan a generar crédito, como puntajes de crédito gratuitos y monitoreo de crédito. Algunos incluso le devuelven dinero en efectivo en sus compras, límites de crédito altos o tasas de interés bajas.
Hemos elegido las mejores tarjetas de crédito disponibles para personas con crédito justo o promedio como servicio. Además, tenemos el conocimiento que necesita para encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted y consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito.
#1. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
La tarjeta de crédito Capital One Platinum le brinda suficiente espacio para concentrarse en aumentar su solvencia sin distraerse con la búsqueda de más beneficios. Puede ser considerado automáticamente para un límite de crédito mayor seis meses después de la activación de la cuenta si realiza pagos mensuales a tiempo, lo que lo convierte en una alternativa viable para las personas con crédito justo.
#2. Tarjeta de crédito Visa® de devolución de efectivo de Mission Lane
Cualquier persona con crédito justo que desee obtener pequeños beneficios de devolución de efectivo puede descubrir su combinación ideal con esta tarjeta. Esta tarjeta proporciona una buena base para generar crédito porque no es necesario un depósito de seguridad y tiene un cargo anual relativamente económico en comparación con otras tarjetas disponibles.
#3. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One
Esta tarjeta de crédito Capital One ofrece un programa de recompensas confiable con solo una tarifa anual de $39 y restricciones de crédito moderadas. Si está buscando una tarjeta de crédito que aumente su puntaje crediticio y le permita acumular beneficios de devolución de efectivo, esta es una oferta fantástica.
#4. Actualice Cash Rewards Visa®
Como funciona como una tarjeta de crédito híbrida/préstamo personal, esta tarjeta sin cuota anual es una opción para los tarjetahabientes que aún se están acostumbrando a administrar su crédito. Además, puede ser elegible para una tasa de interés fija baja (APR: 14.99% - 29.99%). Además, a medida que realiza los pagos, puede obtener un respetable reembolso del 1.5 por ciento en efectivo en todas las compras.
#5. Tarjeta de crédito One Bank Wander®
Esta tarjeta puede ser ideal si desea construir su crédito mientras gana recompensas de viaje y evita un depósito de seguridad. No solo tiene algunas de las mejores tarifas de recompensas de viaje de cualquier tarjeta disponible con un crédito aceptable, sino que también le brinda la oportunidad de adquirir un bono de registro respetable, que es aún menos común en tarjetas con este nivel de crédito.
Hipoteca de puntuación de crédito justa
Muchas personas con puntajes crediticios justos creen que no pueden obtener una hipoteca. Dado que solo aquellos con puntajes de crédito de 800 o más pertenecen a la élite de puntaje de crédito, aquellos con un crédito justo no se encuentran entre ellos. En cambio, es más probable que los prestatarios con crédito justo tengan algunos pagos atrasados o atrasados. La buena noticia es que aún puede obtener una hipoteca con un puntaje crediticio respetable. Los prestamistas inteligentes pueden estar entusiasmados con su empresa.
Los prestatarios de crédito justo son necesarios para los prestamistas. Eso es el resultado de los gastos generales de los prestamistas. Los prestatarios de todo el espectro crediticio los ayudan a aumentar la rentabilidad y mantener las operaciones.
No todos los prestatarios tienen puntajes de crédito superiores a 800. Para aumentar la producción y las ganancias, los prestamistas también deben tener en cuenta a los prestatarios con crédito justo. Los prestamistas esencialmente quieren que las personas con crédito justo puedan obtener financiamiento.
Una hipoteca para considerar si su puntaje de crédito es justo es:
#1. Financiamiento de la FHA
Los prestatarios pueden obtener una hipoteca de la FHA con un pago inicial del 3.5 por ciento siempre y cuando su puntaje de crédito sea de al menos 580. Se requiere un pago inicial del 10 % para los puntajes de crédito por debajo de 580. Además, los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 620 y una deuda alta la relación de ingresos ahora debe someterse a una suscripción manual.
#2. hipotecas VA
No hay un puntaje de crédito mínimo oficial requerido por el VA. Sin embargo, los prestamistas reales de VA son libres de agregar sus requisitos de puntaje de crédito. Estos requisitos generalmente varían de 620 a 660. Los compradores de vivienda con experiencia militar calificada son elegibles para préstamos VA, que no necesitan pago inicial.
#3. Financiamiento convencional del 97 por ciento
Dos ejemplos de préstamos convencionales del tres por ciento son la nueva hipoteca Fannie Mae HomeReadyTM y la hipoteca Freddie Mac Home Possible Advantage®. Varias opciones frescas del sector privado requieren solo un tres por ciento de pago inicial.
Consejos para comparar préstamos personales para un crédito justo
Al comparar préstamos personales para puntajes crediticios justos, tenga en cuenta lo siguiente:
- Evaluar las tasas de interés en su punto más alto. Con un crédito justo, es probable que reciba una tasa de interés en el extremo superior del rango porque las tasas de interés están fuertemente influenciadas por su puntaje de crédito calificado. Así que asegúrese de comparar la tasa máxima cuando compare préstamos personales para personas con mal crédito.
- Precalifique con un proveedor, si es posible. Tienes la opción de precalificar para un préstamo personal con varios prestamistas. Esto implica que puede proporcionar información sobre sus ingresos, el propósito previsto para el préstamo, la condición de su vivienda y otros factores para conocer los posibles límites del préstamo, las tasas de interés y las alternativas de pago.
- Verifique cualquier cargo adicional. Algunos prestamistas de préstamos personales no imponen tarifas de originación, multas por pago atrasado o multas por pago anticipado. Algunos, sin embargo, podrían agregar todas o algunas de estas tarifas. Considere la estructura de tarifas además de la posible tasa de interés cuando evalúe préstamos personales.
- Considere sus opciones de servicio al cliente con el prestamista. Antes de firmar el acuerdo de préstamo, hay una cosa más en la que pensar si ha encontrado un prestamista. Aunque el servicio de atención al cliente puede no parecer importante, puede ser extremadamente importante si tiene problemas para realizar los pagos o tiene dificultades financieras al realizar sus pagos.
Cómo obtener un préstamo personal con crédito justo
- Examine sus informes de crédito. Para encontrar errores u oportunidades para aumentar su puntaje de crédito, consulte sus informes de las tres principales agencias de crédito. Considere dedicar más tiempo a mejorar su puntaje si ya está aumentando antes de solicitar un préstamo personal.
- Examinar los criterios de préstamo. Los prestamistas antes mencionados aceptan solicitantes con crédito justo, pero muchos también tienen en cuenta los ingresos y el DTI. Algunos prestamistas analizan una amplia gama de variables, incluidos su historial laboral y la universidad a la que asistió. Conozca qué información desea cada prestamista en una solicitud de préstamo comparando los estándares de calificación.
- Pre-clasificación. Precalifique para determinar su probabilidad de recibir la aprobación de un préstamo personal y buscar posibles ofertas. Se utiliza una verificación de crédito suave en el procedimiento, que no tiene impacto en su puntaje de crédito.
- Envíe una solicitud cuando haya localizado un prestamista. Si bien muchos prestamistas importantes ofrecen solicitudes en línea rápidas y fáciles, algunos bancos y cooperativas de crédito pueden insistir en una reunión cara a cara.
Dónde obtener préstamos de crédito justo
Las mismas empresas que ofrecen préstamos personales tradicionales también ofrecen préstamos de crédito justo. Consisten en lo siguiente:
- Bancos.
- Las cooperativas de crédito.
- Prestamistas en línea.
- Prestamistas entre pares.
Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen ser las mejores opciones cuando se busca obtener un préstamo con crédito justo. Con frecuencia tienen restricciones menos onerosas que los bancos, así como límites y tarifas de tasas de interés más bajos que los prestamistas entre pares, razón por la cual.
¿Es malo un puntaje de crédito de 650?
Las puntuaciones entre 650 y 749 se consideran "regulares", las puntuaciones entre 700 y 749 como "buenas" y las puntuaciones entre 300 y 649 como "malas".
¿Es un puntaje de crédito de 600 justo o malo?
Su puntaje se encuentra dentro del rango de puntajes, de 580 a 669, considerado Justo. Un FICO® Score de 600 está por debajo del promedio nacional.
¿Qué rango de puntaje de crédito es bastante bueno?
580-669. En general, las calificaciones crediticias entre 580 y 669 se consideran regulares, y las entre 670 y 739 son buenas.
¿Cómo obtener una puntuación de redit ca de 650 a 800?
- Pague siempre sus facturas a tiempo.
- Mantener saldos bajos de tarjetas de crédito
- Considere cuidadosamente su historial crediticio
- Amplíe su cartera de crédito
- Revise sus informes de crédito
¿Qué tan malo es un puntaje de crédito de 620?
Un puntaje de crédito de 620 se considera justo.
¿Cómo pasar de un puntaje de crédito de 600 a 700?
- Reduzca la utilización de su crédito.
- Limite las nuevas solicitudes de crédito.
- Diversifique su mezcla de crédito.
- Mantenga abiertas las tarjetas de crédito viejas.
- Realice pagos a tiempo.
¿Qué tan preciso es el karma crediticio?
Los puntajes de crédito y los informes que ve en Credit Karma provienen directamente de TransUnion y Equifax, dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor. Los puntajes de crédito y los informes que ve en Credit Karma deben representar con precisión su información de crédito publicada por esas agencias.
¿Cuánto tiempo lleva pasar de un puntaje de crédito de 600 a 700?
Es posible que pueda aumentar su puntaje crediticio entre 100 y 150 puntos en 90 días, según su historial crediticio.
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Referencias
