Si es dueño de un negocio y tiene mal crédito, puede resultar difícil obtener un préstamo para comprar el equipo necesario. Para que una empresa siga produciendo bienes y brindando servicios después de que la maquinaria crítica se rompa sin posibilidad de reparación, el reemplazo rápido y económico es imprescindible. Es por eso que existen programas diseñados específicamente para personas con mal crédito que necesitan financiar maquinaria y herramientas. Aprenda cómo obtener financiamiento para equipos, incluso si tiene mal crédito.
¿Qué es la financiación de equipos?
El financiamiento de equipos se refiere a la práctica de obtener un préstamo para cubrir el costo de la compra de maquinaria, ya sea nueva o usada. Los propietarios pueden obtener las herramientas necesarias para sus negocios sin tener que gastar su propio dinero. Los dueños de negocios pueden evitar las fluctuaciones en el flujo de efectivo asociado con los pagos del capital de trabajo al obtener un préstamo. Los planes de pago a plazos permiten a los dueños de negocios distribuir el costo de las costosas maquinarias y herramientas a lo largo del tiempo en lugar de todo a la vez. La combinación de las nuevas leyes fiscales sobre maquinaria y herramientas de Trump y la capacidad de obtener financiamiento a tasas más bajas podría generar ahorros anuales de varios miles de dólares. La financiación de equipos tampoco requiere ningún tipo de garantía por parte del propietario de la empresa. En su lugar, puede utilizar la propia maquinaria como garantía para salvaguardar sus posesiones.
Aunque los préstamos para equipos pueden diferir ligeramente de un prestamista a otro, comparten muchas características comunes. Los prestatarios utilizan la financiación de equipos para realizar una compra directa de maquinaria u otros artículos caros que pueden utilizarse como garantía contra su deuda. Se requiere un pago inicial para obtener uno. La suma restante se le prestará a usted a una tasa de interés y plazo de devolución acordado por ambas partes.
El equipo será tuyo para quedártelo una vez que hayas pagado el préstamo. Si necesita comprar equipos como computadoras, sistemas telefónicos, tractores, maquinaria pesada y más, pero no tiene el efectivo disponible, el financiamiento de equipos es una excelente opción. Los prestamistas frecuentemente aprovechan el equipo como garantía. Si no pagas, te lo confiscan. En caso de que su empresa no cumpla con los pagos del préstamo, algunos prestamistas también pueden exigir una garantía personal.
¿Qué es el financiamiento y arrendamiento de equipos con mal crédito?
Incluso si tiene un historial de crédito menos que perfecto, aún es posible obtener un contrato de arrendamiento o préstamo por el costo total de la maquinaria o las computadoras nuevas o usadas que su empresa requiere. Financiar o arrendar la compra de computadoras, maquinaria, vehículos o cualquier otro equipo que su negocio pueda necesitar es rápido y simple cuando solicita un préstamo o arrendamiento con Crestmont Capital. Obtener un préstamo o arrendamiento para equipos comerciales es fácil a través de Crestmont Capital.
Opciones de financiamiento y arrendamiento de equipos comerciales para mal crédito
Para lograr autenticidad fue clave trabajar con Capital Cresmont significa obtener acceso a un grupo de expertos en arrendamiento de equipos que están comprometidos a garantizar que las empresas de los Estados Unidos tengan acceso a las herramientas y los recursos necesarios para un crecimiento sostenido y el éxito, incluso si sus rivales tienen más recursos financieros.
Ofrecen opciones de financiamiento para toda la maquinaria y herramientas esenciales para administrar un negocio exitoso. También ofrecen opciones de financiamiento para la maquinaria y las herramientas que llevarán a su empresa al siguiente nivel, ya sea que esté planeando una expansión o simplemente reemplazando maquinaria obsoleta. Esta empresa puede financiar el arrendamiento de equipos nuevos o usados, incluyendo tecnología, muebles, vehículos y maquinaria pesada, así como los consumibles, la instalación y otros costos.
Beneficios de la financiación de equipos con mal crédito
Si tiene mal crédito, es posible que no obtenga las mejores tasas y términos en el financiamiento de equipos, pero aún hay beneficios al usar este producto.
#1.Fácil aplicación:
Solicitar es simple y puede hacerlo en línea desde la comodidad de su hogar u oficina, incluso si tiene mal crédito. No debería tardar más de unos minutos en completarse.
#2. El equipo actúa como garantía
No debería tardar más de unos minutos en completarse. Si decide buscar financiamiento para equipos, el equipo mismo funcionará como garantía. Los prestamistas a veces estipulan que todos los activos de una empresa se comprometan como garantía. Los prestamistas a veces estipulan que todos los activos de una empresa se comprometan como garantía.
# 3. Flexibilidad:
La mayoría de los acreedores financiarán la compra de cualquier maquinaria o herramienta que su empresa necesite para funcionar. El equipo que compre con su préstamo puede variar desde computadoras y máquinas de fax hasta topadoras y excavadoras.
#4. Varias opciones de pago
Los prestamistas que se enfocan en proporcionar financiamiento para equipos con mal crédito generalmente brindan varias opciones de pago diferentes. Existe la opción de solicitar un préstamo por un período de tiempo más corto y pagar menos intereses en general o solicitar un préstamo por un período de tiempo más largo y pagar menos cada mes.
Cómo el mal crédito afecta el financiamiento de equipos
Los proveedores de préstamos pueden medir su confiabilidad de pago en función de su puntaje de crédito. Si tiene mal crédito, los prestamistas pueden dudar en otorgarle crédito debido al riesgo que representa. La buena noticia es que existen muchas instituciones financieras para ayudar a las personas con un crédito menos que perfecto brindándoles préstamos con requisitos más flexibles.
A la hora de decidir si conceder un préstamo para la compra de maquinaria, estos instituciones financieras mire algo más que sus ingresos anuales. Sin embargo, tenga en cuenta que los dueños de negocios con antecedentes crediticios deficientes pueden necesitar hacer pagos iniciales más grandes o aceptar pagos más altos. tasas de interés que sus contrapartes más solventes.
¿Qué es el financiamiento sin verificación de crédito?
Es posible obtener un préstamo sin que se verifique su crédito con un préstamo sin verificación de crédito. Si tiene mal crédito y no cree que le aprobarán otras formas de financiación, podría considerar solicitar una de estas. Estos son algunos ejemplos de préstamos que no requieren verificación de crédito:
#1. Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son prestamos a corto plazo que generalmente se pagan en su totalidad cuando se recibe el próximo cheque de pago del prestatario. Dentro de dos a cuatro semanas, debería poder hacer el pago. Estos préstamos no se preocupan por su historial crediticio y pueden ayudarlo a sobrevivir hasta su próximo cheque de pago.
¿Qué es un arrendamiento financiero de equipo?
El arrendamiento permite a los dueños de negocios tener en sus manos vehículos, maquinaria y equipos a los que de otro modo no tendrían acceso. Los arrendamientos de capital y los arrendamientos operativos son los dos tipos más comunes de arrendamiento de equipos.
#1. Financiamiento a largo plazo a través de arrendamientos de capital
Por lo general, el arrendatario no tiene la opción de rescindir un arrendamiento de capital durante su vigencia. Los arrendamientos de capital son una forma común para que las empresas se aseguren de que pueden usar una pieza de maquinaria importante durante mucho tiempo. Un arrendamiento de capital es ideal para una pieza de equipo que se utilizará con frecuencia y durante un período de tiempo prolongado, como una máquina de producción en una fábrica. Por la misma razón, una empresa con un almacén puede decidir alquilar algunos montacargas. Si está alquilando maquinaria bajo un contrato de arrendamiento de capital, tendrá que pagar las reparaciones y el mantenimiento usted mismo. También tienen que obtener un seguro para cubrir pérdidas o daños y pagar los impuestos adeudados sobre la maquinaria.
#2. Arrendamientos operativos
A diferencia de los arrendamientos de capital, que suelen durar varios años, los arrendamientos operativos suelen durar solo unos pocos. Con la debida notificación, el arrendatario puede rescindir el contrato de arrendamiento y devolver el equipo antes de que finalice el plazo. El arrendador mantiene el equipo en régimen de arrendamiento operativo.
¿Se puede obtener un préstamo para capital de trabajo?
El capital de trabajo es un préstamo utilizado para financiar operaciones comerciales regulares; estos préstamos no están destinados a comprar activos o inversiones a largo plazo, sino a satisfacer las necesidades de capital de trabajo de una organización.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo de equipo?
La tasa de interés promedio para un préstamo usado para comprar equipo es entre 2% y 20%. El diferencial es tan grande como el tractor que está tratando de financiar porque la tasa de interés depende principalmente de su historial crediticio y del tiempo que su empresa ha estado operativa. Cuanto más favorable sea la tasa de interés, mayor debe ser el puntaje crediticio.
¿Qué tan difícil es obtener financiamiento para equipos?
Aunque los prestamistas aún verificarán su historial de crédito si solicita financiamiento para equipos, aún puede obtenerlo con un crédito regular o malo. Los propietarios de pequeñas empresas con puntajes de crédito tan bajos como 550 pueden obtener fondos de algunos prestamistas de equipos, pero es probable que incurran en tasas de interés más altas y tengan plazos de pago más cortos.
¿Qué puntuación de crédito se necesita para un préstamo de equipo?
Aun así, la mayoría de los proveedores de préstamos favorecen a los propietarios de negocios con puntajes de crédito personal de al menos 600 o puntajes de crédito comercial de al menos 75 cuando otorgan préstamos a empresas. Asegúrese de que su crédito esté en buen estado antes de solicitar un préstamo para comprar equipo.
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito 581?
Los requisitos de elegibilidad “justos” comienzan con un FICO® Score de 581. Obtener un préstamo hipotecario, de automóvil o personal cuando tiene un puntaje de crédito de 581 puede ser un desafío. Los prestatarios de crédito justo generalmente son rechazados por los prestamistas debido a la alta tasa de incumplimiento asociada con dichos prestatarios.
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito 385?
Será un desafío recibir un préstamo o un préstamo sin garantía. . con un puntaje crediticio de 385, por lo que concentrarse en restaurar su crédito es esencial antes de solicitar compras grandes como un automóvil o una casa.
Las mejores empresas para el financiamiento de equipos con mal crédito
Aquí están las siete mejores compañías para la financiación de equipos con mal crédito:
- Smarter Finance USA
- ELarriendo
- Capital empresarial nacional
- Capital de Balboa
- Financiamiento de SBG
- Financiamiento Nacional
- First Capital Business Finance
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto préstamo puede obtener con un puntaje de crédito de 500?
Algunas de estas compañías le prestarán hasta $10,000. MoneyMutual, CashUSA y CreditLoan son tres de estas empresas que puede probar.
¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550?
Con un puntaje de crédito de 550, es posible que pueda obtener un préstamo personal, pero es posible que no sea aprobado para un préstamo grande o uno con una tasa de porcentaje anual baja.
¿Cuál es el puntaje crediticio más bajo para un préstamo?
Los prestatarios generalmente necesitan un puntaje crediticio de 610 a 640 para calificar para un préstamo personal. Los prestatarios generalmente necesitan un puntaje de crédito de al menos 690 para calificar para la tasa de interés más baja de un prestamista.
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Referencias
