Probablemente te hayan invitado a pagar compras en línea usando PayPal u otras billeteras digitales en algún momento. En esta publicación, discutiremos qué es una billetera digital, cómo funcionan y las principales billeteras digitales en 2023.
¿Qué es una Billetera Digital?
Usando una computadora, teléfono inteligente u otros dispositivos inteligentes, las billeteras digitales le permiten realizar pagos desde sus cuentas financieras. Eventualmente eliminan la necesidad de llevar una billetera física.
Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay son probablemente las tres billeteras digitales más populares, pero hay muchas más. PayPal y Venmo son dos billeteras digitales populares adicionales que son exclusivamente sociales porque le permiten enviar dinero instantáneamente a minoristas y amigos.
Zelle es otra solución de pago digital popular que viene de serie con muchas cuentas bancarias.
¿Cómo funcionan las billeteras digitales?
Para comenzar con una billetera digital, primero determine cuál desea usar. Es muy probable que esta opción se vea influenciada por su sistema operativo móvil: Apple Pay para usuarios de iPhone, Google Pay para usuarios de Android, etc.
También puede utilizar uno o más de estos. Diferentes billeteras digitales pueden ser más adecuadas para varios usos. Por ejemplo, usted puede tener:
- Si olvida su billetera real, puede usar Apple Pay como método de pago de respaldo.
- Para dividir cuentas con amigos y familiares, use Venmo.
- PayPal le permite pagar de forma rápida, fácil y segura en los minoristas que lo aceptan.
Si desea utilizar una billetera digital, deberá ingresar los detalles de su tarjeta en la aplicación o el sitio web de su elección. Luego, su información se cifrará y podrá usar la billetera solo después de desbloquear su dispositivo y autorizar su uso.
Para realizar un pago móvil, simplemente autorice la billetera digital y manténgala lo suficientemente cerca del lector de tarjetas para que se comunique su información. Los pagos móviles no son aceptados por todos los minoristas. En el sistema de punto de venta o lector de tarjetas del minorista, busque el indicador de pago sin contacto. El letrero se asemeja a un emblema de Wi-Fi de lado.
Cuando se trata de aplicaciones de pago entre pares como Venmo o Zelle, con frecuencia solo puede enviar dinero a aquellos que ya tienen una cuenta con el mismo servicio.
Las mejores billeteras digitales en 2023
# 1. Aplicación de efectivo
Cash App, que se publicó en 2014, permite a los clientes realizar compras sin contacto con su iPhone o iPad, pero solo si tienen un iPhone 6 o posterior. Al igual que muchas otras billeteras digitales, esta guarda la información de su tarjeta de crédito y débito. Sin embargo, esta información se convierte en tokens a los que solo se puede acceder con su huella digital. Para decirlo de otra manera, es una de las billeteras más seguras disponibles.
Cash App también ofrece otro producto llamado Wallet. Este útil programa contiene tarjetas de embarque, entradas para conciertos y películas, tarjetas de fidelización y cupones.
Pros:
Cash App funciona con la mayoría de las tarjetas de débito y crédito; podrá transferir y recibir dinero de amigos, comprar criptomonedas e incluso donar a organizaciones benéficas. Transferir dinero a una cuenta bancaria puede demorar hasta 2-3 días, lo cual es bastante común en el sector. También puede invertir sin esfuerzo en acciones y bitcoins usando la aplicación. La aplicación Cash le permite crear una tarjeta de débito sin cargo. Se puede usar en cualquier lugar y en todas partes para obtener ahorros rápidos en las compras diarias. Finalmente, la aplicación Cash le permite obtener cheques de pago recurrentes hasta dos días antes.
Contras:
Si bien Cash App es fantástico, prepárate para pagar tarifas. Si desea realizar un depósito instantáneo, la tarifa de depósito oscilará entre el 0.5 % y el 1.75 %, pero se aplicará a su tarjeta de débito de inmediato. Si envía dinero a Cash App con una tarjeta de crédito, se agregará una tarifa del 3% a su total.
#2. Cartera de Google
Google Wallet fue una aplicación móvil hasta 2016. Ahora es una aplicación web que le permite enviar dinero a cualquier persona en los Estados Unidos con solo una dirección de correo electrónico o un número de teléfono, usando su tarjeta de débito, cuenta bancaria o Saldo de Wallet. Las transferencias tardan unos minutos y necesitará su PIN de Google Payments para acceder a los fondos.
Pros:
Debido a que Google Wallet es una billetera del lado del servidor, la información de los usuarios se almacena en la infraestructura de Google. Los usuarios pueden enviar tanto dinero como quieran a la billetera y utilizarlo de la forma que quieran. Funciona de manera similar a cualquier otra tarjeta de débito. Sin embargo, el soporte de la aplicación para Google Wallet no es el mejor. Para evitar esto, puede comprar una tarjeta real que se acepte en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta de débito Mastercard. Los pagos entre pares son el enfoque principal de Google Wallet en la actualidad.
Contras:
Las tarifas de Google Wallet fluctúan ligeramente con respecto a las de Cash Apps. Los costos de crédito pueden oscilar entre 4 % y 4 %, mientras que las tarifas de débito serán de 1.5 % o $0.31, lo que sea mayor. No hay tarifa de transferencia bancaria y el dinero se puede retirar dentro de 1 a 3 días hábiles. Google Wallet no es para todos, aunque funciona bien con otros productos de Google.
#3. Pago de Android
Android Pay es la opción de pago de teléfonos inteligentes en la tienda de Google que se incorpora directamente en el sistema operativo. Como la mayoría de las otras billeteras móviles, Android Pay utiliza la tecnología NFC para permitir los pagos al tocar un teléfono con un terminal habilitado para NFC. Android Pay es intrigante porque Walgreens ha introducido un programa de recompensas para los usuarios de Android Pay, y ahora puede comprar y pagar alimentos a través de Grubhub.
Pros:
Android Pay puede manejar numerosas tarjetas y le permite seleccionar cuál usar. Si es demasiado problema y solo necesita una tarjeta, puede hacer que esa tarjeta sea la predeterminada. De esta manera, no tendrá que dudar de sí mismo y puede ahorrar tiempo con pagos móviles rápidos. Android Pay también debería aceptarse en la mayoría de las tiendas comerciales. Si desea realizar pagos en su teléfono, puede usar Android Pay, que elimina la necesidad de volver a ingresar la información de su tarjeta de crédito cada vez. Google Wallet no es exactamente lo mismo que Android Pay. Si bien Android Pay se utiliza principalmente para transferencias de dinero sin cargo, Google Wallet se enfoca principalmente en pagos entre pares.
Contras:
No hay comisiones por enviar o recibir dinero. Sin embargo, las transferencias con tarjeta de débito hacia o desde la cuenta incurren en una tarifa del 1.5 % (o un mínimo de 31 centavos). La transferencia de fondos puede demorar de 1 a 3 días hábiles, como con la mayoría de las otras billeteras digitales; sin embargo, hay un costo por una transferencia rápida.
#4. Pago de Samsung
Samsung Pay, que debutó en 2015, emplea tecnología NFC y MST, lo que lo hace único entre las billeteras digitales. Esto significa que los pagos sin contacto se pueden realizar tanto en terminales habilitados para NFC como en terminales clásicos de banda magnética. Además de las tarjetas de crédito y débito, también puede almacenar tarjetas de regalo, tarjetas de recompensas y suscripciones.
Pros:
Samsung Pay es extremadamente simple de configurar y funcionará en cualquier ubicación en los Estados Unidos y en el extranjero que acepte tarjetas de crédito. Incluso puede pagar con su Samsung Smartwatch si tiene uno. También puede controlar su cuenta de dinero con bastante facilidad. Samsung incluso tiene su propio esquema de recompensas por compras. Este servicio es gratuito y puede ahorrar hasta un 30 % en productos Samsung, que pueden acumularse rápidamente si está buscando un nuevo teléfono o electrodoméstico. También recibirá puntos de recompensas de Samsung, que luego puede usar por dinero en efectivo.
Contras:
Samsung Pay está limitado a compras móviles. No existe un sitio web oficial donde pueda realizar o administrar los pagos. Puede que esto no parezca gran cosa, pero todos sus competidores, incluidos Apple Pay, Google Pay, Venmo y otros, le permiten pagar a través de Internet. De hecho, ni siquiera puede acceder a su cuenta en línea. Esto puede no ser una preocupación importante para algunos, pero podría ser un factor decisivo para otros.
# 5 PayPal
PayPal es una de las billeteras digitales más establecidas y ampliamente utilizadas. Se ha utilizado para realizar pagos en línea y mover dinero entre partes con una sencillez razonable. Paypal es accesible para usuarios de Android e iOS.
Después de llegar a acuerdos con Mastercard y el procesador de tarjetas First Data, PayPal ha mejorado su juego. Esto brinda a los clientes la opción de pagar con la aplicación de PayPal, que es similar a las soluciones de tocar para pagar como Apple Pay o deslizar una Mastercard de PayPal para realizar compras en la tienda.
Pros:
Paypal es realmente simple de usar y es una excelente manera de enviar dinero a amigos, familiares y otras personas. Tampoco tendrá que preocuparse nunca por la seguridad porque la organización toma enormes precauciones para evitar el fraude. Si paga por algo que resulta ser una estafa, la compañía puede ayudarlo a recuperar su dinero. La información de su banco y de su tarjeta de crédito también se cifrará y no habrá costos si envía dinero a amigos, familiares u otras personas.
Contras:
Si bien Paypal es fantástico para transferir dinero a amigos y familiares, existen cargos asociados con las transacciones corporativas. Se le cobrará por las transacciones instantáneas, como con la mayoría de las otras billeteras digitales, pero no por las transferencias que toman de 1 a 3 días hábiles. Finalmente, y quizás lo más esencial, Paypal congela las cuentas rápidamente. Si su cuenta está bloqueada, debe demostrar que no ha hecho nada malo. Hasta entonces, no tendrá acceso a los fondos enviados o retenidos en su cuenta.
# 6. Venmo
Además de PayPal, la firma controla Venmo, una de las aplicaciones de pago entre pares más populares disponibles. Simplemente conecte una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta corriente y comience a pagar a sus amigos. Los pagos también se pueden hacer a usted. Venmo protege su información financiera mediante el cifrado de datos e incluso puede transmitir sus transacciones con un mensaje en Facebook, Twitter o Foursquare. Las transferencias entre bancos y tarjetas de débito son gratuitas, pero las tarifas de las tarjetas son del 2.9 por ciento.
Pros:
Venmo proporciona una forma rápida, fácil y gratuita de transferir dinero desde una cuenta bancaria o tarjeta de débito. Cuando se trata de pagos con tarjeta de crédito, existen algunos costos, aunque generalmente son bastante menores. Puede usar Venmo para pagar varios artículos en varios negocios, e incluso puede obtener su propia tarjeta de débito o crédito de Venmo. Lo que distingue a Venmo es su componente social. Los mensajes se adjuntan a los pagos y puede agregar Me gusta, comentarios y otras cosas interesantes. Esto puede no ser un gran problema para algunos, pero hace que todo el procedimiento sea más agradable para otros.
Contras:
Si bien el aspecto social es maravilloso, cabe señalar que todos los pagos son públicos por defecto. Puede ajustar su configuración de privacidad para que los pagos solo sean visibles para sus amigos o el destinatario de Venmo. Si bien este es un paso positivo, puede ser un inconveniente si desea mantener la privacidad de su dinero personal. Tampoco puede cancelar pagos en Venmo. Si necesita que le devuelvan el dinero, debe acercarse al destinatario directamente en lugar de a través de la aplicación. Además, no podrá realizar transacciones internacionales y Venmo es una herramienta popular entre los estafadores.
#7. alipay
Como subsidiaria de Alibaba, no sorprende que esta sea la solución de pago de terceros y billetera digital líder en China. Sin embargo, en 2016, Alipay se expandió más allá de China continental y hacia Europa, permitiendo principalmente a los visitantes chinos realizar pagos en la tienda y recibir descuentos. Si su negocio está ubicado en una zona turística popular, o si tiene una tienda en línea que atiende a visitantes internacionales, vale la pena probar Alipay.
Pros:
Alipay protege su información personal y simplifica el proceso de pago.
Contras:
Alipay mantiene amplios registros de los gastos de cada usuario. Esto cubre compras, inversiones y la cantidad de dinero que tienen disponible actualmente. El fraude financiero es muy común en Alipay.
#8. Pago Walmart
La billetera móvil de Walmart, que se lanzó en el verano de 2016, emplea códigos QR en lugar de tocar para pagar, que se basa en la tecnología NFC. Esta billetera es compatible con teléfonos Android y Apple y se puede usar para organizar tarjetas de regalo de Walmart, crear listas de compras, guardar recibos de Walmart, reabastecer recetas e incluso ubicar un artículo dentro de su tienda favorita.
Pros:
Walmart Pay se conecta con los principales proveedores de tarjetas de crédito, por lo que su información no será robada. Descarga la aplicación, escanea sus productos en el área de pago y paga a través de la aplicación para usarla. Esto simplifica el proceso y puede ahorrarle tiempo. Puede usarlo con cualquier tarjeta vinculada a su cuenta de Walmart, así como con las tarjetas de regalo de Walmart.
Desventajas
La principal desventaja de Walmart Pay es que solo se puede usar en Walmart. Tampoco se puede usar para conectarse directamente a una cuenta bancaria y no proporcionará recompensas bancarias en efectivo. Si bien Walmart Pay mejora la experiencia de compra, es relativamente limitado.
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¿De qué más son capaces las billeteras digitales?
Las billeteras digitales no solo son útiles para facilitar los pagos, sino que también se pueden usar para almacenar otros documentos cruciales organizados y rápidamente accesibles.
¿Qué puedes guardar en una billetera digital?
- Tarjetas de credito o debito.
- Pases de abordaje.
- Reservaciones de hotel
- Entradas para un concierto.
- Certificados de regalo.
- Cupones.
- Tarjetas de recompensa de lealtad.
Muchas aplicaciones, en particular los establecimientos de comida rápida con esquemas de lealtad, brindan sus propias billeteras digitales. Starbucks, por ejemplo, recompensa a los usuarios que usan la aplicación con "estrellas" que pueden canjearse por bebidas gratis y otras ventajas. Las tarjetas de regalo de Starbucks se pueden recargar con una tarjeta de débito o crédito.
¿Es seguro usar billeteras digitales?
Las preocupaciones sobre la seguridad y la protección están muy extendidas con las billeteras digitales. ¿Qué pasa si pierdes tu teléfono? ¿Pueden los piratas simplemente apoderarse de sus datos? ¿Va a poner en peligro sus finanzas?
No, no lo hace. Debido a que los pagos móviles están fuertemente encriptados y tokenizados, ninguno de los datos reales de su tarjeta o cuenta se almacenan en la billetera digital, las billeteras digitales son en realidad más seguras que las tarjetas físicas.
¿Pero cómo, exactamente, Cómo funciona eso?
Cuando ingresa su información personal en una billetera digital, se cifra y se convierte en un código único al que solo pueden acceder las entidades autorizadas.
La tokenización, que sustituye los datos confidenciales cifrados con un equivalente digital no confidencial conocido como token, también se incluye en las billeteras digitales. Cada vez que un usuario realiza un pago, se produce un token único al azar, y solo la pasarela de pago del comerciante puede hacer coincidir este token para aceptar el pago.
Cuando el cifrado y la tokenización se usan juntos, su información se vuelve inútil e ilegible para los estafadores. Debido a la tecnología de tokenización y al requisito de identificación, los pagos digitales sin contacto suelen ser más seguros que comprar con el chip o la banda magnética de una tarjeta física. Si alguien roba su tarjeta, es mucho más fácil para ellos usarla, pero con una billetera digital, generalmente hay capas adicionales de seguridad, como un escaneo de huellas dactilares, reconocimiento facial o protección con contraseña.
Pros y contras de las billeteras digitales
Pros:
- Conveniencia: Debido a que es accesible desde su dispositivo, es más fácil de transportar y ocupa menos espacio en el bolsillo. También puede almacenar numerosos tipos de tarjetas en la billetera digital. Si olvida su billetera, aún puede realizar pagos en la mayoría de los minoristas.
- Seguridad: Debido a que los pagos digitales incluyen cifrado de datos y tokenización, son más seguros en muchos aspectos que las transacciones tradicionales con tarjeta de crédito o débito.
Desventajas
- Hay ciertas restricciones sobre dónde puede usarlo: No todos los minoristas o personas a las que desea transferir dinero aceptan pagos a través de billeteras digitales, o es posible que no cuenten con la tecnología para hacerlo.
- Lo determina su dispositivo: Si el dispositivo en el que se guarda su billetera digital se queda sin batería o pierde el acceso a él por cualquier motivo, también perderá el acceso a la billetera digital.
¿Qué distingue a las billeteras digitales de las billeteras criptográficas?
Si bien las billeteras digitales son solo una réplica electrónica de lo que llevaría en una billetera física, las billeteras criptográficas no lo son: conservan las claves necesarias para comprar y vender criptomonedas. Para simplificar demasiado, el propósito fundamental de utilizar una billetera digital es pagar las compras ordinarias. Para comprar criptomonedas, los titulares de criptomonedas a menudo utilizan una billetera criptográfica.
Sin embargo, hay varias cosas que comparten las billeteras móviles y las billeteras de criptomonedas. Una billetera criptográfica, como las billeteras móviles, se puede usar para pagar bienes o servicios en lugares que aceptan criptomonedas. Y ambas billeteras son significativamente más seguras que llevar una tarjeta de crédito contigo.
Sin embargo, toda la información requerida para cualquier tipo de billetera está disponible en línea y, por lo tanto, está sujeta a piratería en algún nivel. Las tarjetas y cuentas en una billetera digital a menudo están aseguradas por la FDIC o tienen algún tipo de protección contra fraudes a través de la institución financiera, mientras que la criptomoneda aún no está regulada en su mayoría.
Conclusión
Para pagos virtuales, boletos, tarjetas de regalo y más, las billeteras digitales brindan a los consumidores una solución rápida, efectiva y segura. Si bien es posible que aún no sea el momento de deshacerse de su billetera física, lo más seguro es que veamos un aumento en el uso por parte de los consumidores y las empresas de EE. UU. a medida que los consumidores se familiaricen más con los servicios financieros digitales y sin contacto.
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Referencias
