Una nueva forma de vida con menos estrés y más oportunidades para alcanzar sus metas es posible al pagar su deuda. Reducir a cero la deuda del consumidor también lo ayuda a protegerse de las crisis financieras, como la pérdida de salarios durante tiempos económicos inciertos.
Puede optar por ir con todo adentro y hacer sacrificios significativos para llegar más rápido, o puede optar por liberarse de la deuda gradualmente con el tiempo. Ya sea para comprar una casa, tomar unas vacaciones sin culpa o simplemente vivir sin saldos pendientes, visualizar el resultado final lo ayudará a comenzar.
Comience por implementar los sencillos consejos de esta página para llevar una vida libre de deudas.
¿Qué es una vida libre de deudas?
No tener obligaciones pendientes a su nombre significa que está viviendo libre de deudas. Eso cubre todo, incluyendo su hipoteca y tarjetas de crédito.
Hay numerosos beneficios de estar libre de deudas. Imagínese vivir una vida con solo unas pocas facturas además de las necesidades como vivienda y comida. Podría viajar más o donar más dinero a la caridad, y su nivel de estrés probablemente se reduciría. Además, si tuviera una buena estrategia, le sobraría dinero para invertir en el futuro de su familia y ahorrar para la jubilación.
Sin embargo, para la mayoría de las personas, la libertad de la deuda no es fácil. Se necesitan muchos sacrificios para lograr ese nivel de libertad financiera, tanto en términos de pagar la deuda existente como de evitar asumir nuevas deudas. También es necesario tener los medios para mantener ese estilo de vida.
¿Qué se requiere para llevar una vida libre de deudas?
#1. Ahorros y flujo de efectivo como respaldo
Para convertirse y mantenerse libre de deudas, normalmente necesita estar en una situación financiera estable. Si le sobra dinero después de pagar sus facturas, puede guardarlo para gastos como emergencias y otros cargos que, de lo contrario, lo obligarían a incurrir en deudas adicionales además de adelantar los pagos de sus deudas. Por ejemplo, puede evitar pagar altas tasas de interés y tener que hacer pagos adicionales sobre esa deuda hasta que se pague si tiene la capacidad financiera para cubrir una visita de emergencia al veterinario sin depender de la deuda de la tarjeta de crédito.
Una vida libre de deudas podría no ser factible para usted si tiene problemas para hacer los pagos mínimos de su deuda. Eso está bien también. Si ahorrar dinero o hacer pagos adicionales de deudas es un objetivo a largo plazo para usted, podría empezar por trabajar para aumentar sus ingresos. Un estilo de vida libre de deudas puede incluso definirse como no tener otra deuda que no sea su hipoteca. Ese podría ser un objetivo más factible.
#2. Hacer un seguimiento de cada dólar gastado y ganado
Las personas que practican una vida libre de deudas desarrollan buenas habilidades de administración del dinero. Se adhieren a un presupuesto mensual y realizan un seguimiento del dinero que entra y sale de sus cuentas bancarias en lugar de simplemente gastar dinero cuando surge una necesidad o un deseo. Estar libre de deudas y permanecer así puede ser una realidad con la ayuda de dos herramientas efectivas: elaboración de presupuestos y seguimiento.
poner las finanzas primero y renunciar a las comodidades
Las personas libres de deudas tienen distintas prioridades cuando se trata de cómo gastan su dinero. Con el tiempo, se vuelven rápidos para distinguir entre necesidades y deseos. A la hora de realizar compras tanto pequeñas como grandes, evitan tomar decisiones impulsivas y tienen en cuenta el largo plazo.
Pero vivir sin deudas también requiere la privación a corto plazo de algunas comodidades. Por ejemplo, puede decidir vivir en un RV pagado mientras ahorra dinero para evitar obtener una hipoteca. No todo el mundo encontraría que ese es su entorno de vida ideal.
#3. Autorreflexión
Los dos objetivos de quedar libre de deudas y permanecer libre de deudas son distintos. Las personas que viven una vida libre de deudas no tienen miedo de enfrentarse a sus propios defectos. No es raro que alguien viva sin deudas durante unos meses antes de recurrir a la deuda de la tarjeta de crédito oa obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Un retorno cíclico a la deuda puede ser una señal de que tiene el hábito de hacer pagos, pero carece de la autorreflexión necesaria para no endeudarse.
Primero cree una reserva de emergencia confiable y un fondo de amortización para que no necesite usar crédito cuando los tiempos sean difíciles. Es posible que también deba evaluar cómo sus emociones personales afectan sus gastos. ¿Le resulta difícil aplazar una compra grande porque cree que se la merece? Se puede obtener información sobre lo que se necesitará para lograr una vida libre de deudas analizando lo que ocurre justo antes de que se repita ese ciclo.
# 4. Crea un sistema de recompensas
Mientras se enfrenta a todos los obstáculos que conlleva vivir un estilo de vida libre de deudas, no tenga miedo de darse un capricho. Pequeñas recompensas a lo largo de la ruta levantarán su estado de ánimo y le darán ánimo al viaje.
Puede ser un desafío mantener el cambio en marcha. Es crucial darse un capricho para que la libertad de deuda no se sienta como una carga, ya sea que lo haga preparándose algo especial o tomando una estadía cuando alcance un hito importante.
Características de los que viven libres de deudas
#1. son anticulturales
Estas personas son conscientes de que endeudarse no será una estrategia ganadora. De acuerdo con la sociedad, necesita una tarjeta de crédito para prosperar, los préstamos estudiantiles son un requisito para asistir a la universidad y constantemente deberá dinero en su automóvil. Estas son puras mentiras.
Las personas que viven sin deudas no se adhieren a estas convenciones. Su existencia diaria no requiere tarjetas de crédito. Sus presupuestos no se ven significativamente afectados por los pagos del automóvil. Rápidamente se deshacen de su deuda, tratándola como el pastel de carne de una semana que descubrieron en la parte trasera de su refrigerador. La deuda es típica. ¡Así que sé extraño!
#2. Ejercen moderación.
Los adultos establecen planes y se adhieren a ellos, afirma Dave Ramsey. Los niños actúan de acuerdo a sus sentimientos. Una persona con un fuerte deseo de pagar su deuda puede resistir la tentación de hacer una compra impulsiva y pasar por el pasillo de zapatos con un gran descuento o el pasillo de televisores de pantalla plana.
No compran cosas solo porque las desean o porque están en oferta. Son lo suficientemente inteligentes como para comprender que hacer compras no resolverá todas sus preocupaciones ni, en última instancia, los hará sentir mejor.
Las personas libres de deudas evitan hacer compras a menos que tengan efectivo disponible. Están preparados para esperar pacientemente, trabajar y ahorrar.
#3. Transmiten confianza
A alguien que confía en su estrategia financiera no le importa lo que los demás piensen de él. No les importa conducir un vehículo obsoleto porque no hay pagos que hacer. No tienen que gastar mucho dinero en vacaciones para compartir bellas imágenes en las redes sociales. Además de las marcas, también miran las etiquetas de precios. ¿Por qué? Ya no se esfuerzan por seguir el ritmo de los Joneses que viven al lado.
¿Y qué es esto? Este tipo de disciplina inquebrantable libera más dinero para pagar sus deudas. Se vuelven cada vez más confiados a medida que pagan sus deudas.
#4. No dudan en negarse.
Si continuamente dice que sí a cada invitación social que se le presenta, es difícil mantener una vida libre de deudas. Es crucial retener la palabra “no” en su vocabulario, ya sea para un viaje de compras, vacaciones, salir a cenar con amigos o simplemente gastar dinero por capricho.
#5. Hacen objetivos.
Bastante simple, ¿verdad? Vivir sin deudas es un objetivo, por lo que aquellos que deseen lograrlo deben tener en cuenta ese objetivo. Establecen objetivos escritos, de propiedad personal, sensibles al tiempo, explícitos y cuantificables para usted. Ellos deciden lo que quieren hacer y luego crean un plan para hacerlo realidad.
#6. Tienen intensidad de gacela.
Sin duda recuerdas a Dave hablando de la intensidad de la gacela si has tomado la Universidad de Paz Financiera. Ocurre cuando te deprimes tanto por tu deuda que te alejas de ella (como una gacela). Esto indica que están tratando de sacar hasta el último dólar de su presupuesto. Usan cupones, buscan ofertas dondequiera que vayan e incluso tienen un trabajo secundario. Todos se han unido.
#7. No se preocupan por las cosas.
Las personas que son materialistas le dan demasiado valor a las "cosas". Adquieren una cantidad absurda de deuda para pagar vacaciones, automóviles caros e incluso casas grandes.
Pero aquellos que están motivados para pagar su deuda saben que la felicidad no se compra con dinero. Con lo que tienen, son felices.
#8. Están dispuestos a renunciar a algo.
Es posible que una persona deba abstenerse de gastar dinero en artículos como salir a comer, citas semanales de cine y el paquete de televisión premium mientras trabaja para liberarse de las deudas. Pero tenga en cuenta que las reducciones de gastos son solo temporales. El presupuesto tendrá más flexibilidad para esas cenas y salidas al cine una vez que se pague la deuda.
#9. Son incomparables.
Los estilos de vida de quienes están libres de deudas no se comparan con los que están cerca o en las redes sociales. Son conscientes de que van por su propio camino, persiguiendo sus propios objetivos y aspiraciones. Son más y más felices con sus vidas como resultado de no compararse con los demás.
#10. Ellos dan libremente.
Las personas que están libres de deudas son conscientes de su libertad para vivir y ofrecer. Son conscientes de que pueden divertirse más con el dinero cuanto más mantengan las manos abiertas. Siempre es más agradable donar a una causa mayor en lugar de ahorrar ese dinero para sí mismos, ya sea para apoyar a la familia, los amigos, la iglesia o una misión en la que creen. Según Rachel Cruze, "Dar es lo más divertido que jamás podrás hacer". tener con dinero.” ¡Pruebalo por ti mismo!
Cinco consejos para llevar una vida libre de deudas
#1. Establezca un presupuesto.
Especialmente si está en un camino libre de deudas, es esencial hacer un plan documentado para ayudarlo a priorizar cómo gastará sus ingresos. No es necesario tener un presupuesto detallado. Para completar la tarea, puede usar una hoja de papel cuadrada, una hoja de cálculo elaborada o incluso una aplicación de presupuesto.
#2. Construya un flujo de efectivo positivo.
Puede lograr este objetivo de dos maneras: aumentando sus ingresos o disminuyendo sus gastos. Tiene una mayor probabilidad de tener un "flujo de caja positivo" si realiza esta acción. A medida que desarrolla un estilo de vida libre de deudas, tener un superávit cada mes le brinda más opciones y dinero para trabajar.
#3. Mantenga un ojo en su crédito.
Es posible que pueda pagar su deuda más rápidamente si tiene un puntaje de crédito excelente. Si su crédito es excelente, podría consolidar su deuda a una tasa de interés más baja, lo que le permitiría destinar más de sus pagos a la suma principal y menos a los intereses.
#4. Pagar la deuda adicional.
Ashburn sugiere aprovechar al máximo cualquier dinero adicional que tenga una vez que se haya liberado mediante reducciones de gastos o nuevos ingresos. Pagar deudas es uno de los mejores usos de su dinero adicional.
#5. Establecer dinero de reserva.
Aumentar sus ahorros cuando intenta reducir su deuda puede parecer contraproducente. Cuando surgen necesidades imprevistas, tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar endeudarse. Además de pagar su deuda lo más rápido posible, alcanzar su objetivo de estar libre de deudas también requiere preparación para el futuro.
Resumen
Las finanzas personales a veces pueden tratarse de hacer números para determinar qué es lo mejor para sus objetivos financieros, pero esa simplificación excesiva ignora el hecho de que las finanzas personales son profundamente personales.
Mientras administre su fondo de emergencia, ahorre para la jubilación y logre otras metas financieras personales, no hay nada de malo en no hacer un esfuerzo para pagar la deuda a bajo interés.
Sin embargo, los números simplemente no les importan a algunas personas que descubren una nueva sensación de calma al estar libres de deudas. Si desea vivir sin deudas, seguir los siguientes pasos puede ayudarlo a lograr su objetivo rápidamente: averiguar cuánto debe, seleccionar una estrategia de pago, hacer un presupuesto y ceñirse a él, y desarrollar un plan para mantenerse libre de deudas una vez. lo has alcanzado.
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Referencias
