Hacer los pagos mínimos de la tarjeta de crédito es más difícil y lleva más tiempo que consolidar la deuda con un préstamo a bajo interés. Esta guía de los mejores préstamos de consolidación de deuda explica los préstamos para mal crédito en el Reino Unido, para el gobierno, incluso las mejores empresas para ellos, y también la calculadora de préstamos de deuda.
Préstamos de Consolidación de Deuda
La consolidación de deuda es el proceso de obtener un nuevo préstamo para pagar los pasivos existentes y las deudas de los consumidores. Las deudas múltiples son una combinación de una responsabilidad mayor en una sola; como un préstamo, con términos de pago más favorables, como una tasa de interés más baja, un pago mensual más bajo o una combinación de ambos. Por lo tanto, la consolidación de deuda puede ser útil para resolver deudas de préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y otros pasivos.
Consolidar sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja y un período de pago más corto le ahorra tiempo y dinero. Esto es a menudo en sucesión mediante el uso de un préstamo de consolidación de deuda; pero hay otras soluciones disponibles dependiendo de sus circunstancias particulares. Para obtener información más detallada, puede visitar nuestro tema en consolidación de la deuda.
Diferentes tipos de consolidación de deuda
Los dos tipos principales de préstamos de consolidación de deuda son préstamos de consolidación de deuda garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados son préstamos que están respaldados por un activo propiedad del prestatario, como una casa o un automóvil. Por lo tanto, el activo, a su vez, sirve como garantía del préstamo.
Por otro lado, los préstamos no garantizados no están garantizados por ningún activo, lo que los hace más difíciles de obtener. Además, ofrecen tasas de préstamo más altas y tienen menos condiciones de elegibilidad.
Ventajas de la consolidación de deuda
- Préstamos de consolidación de deuda: para obtener estos préstamos, a través de un prestamista en línea, cooperativa de crédito o banco, proporcionan una gran cantidad de dinero para consolidar múltiples deudas en un solo pago mensual.
- Tarjetas de crédito con transferencia de saldo: esta opción transfiere la deuda de la tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo que no cobra intereses durante un período promocional de 12 a 18 meses.
- préstamo con garantía hipotecaria: si es dueño de su casa, es posible que pueda obtener un préstamo para pagar sus otras deudas, pero si se atrasa en los pagos, corre el riesgo de perder su casa.
- Préstamo de cuenta de jubilación: si tiene una cuenta de ahorros o un plan de jubilación patrocinado por el empleador, también puede utilizar parte de él para pagar sus deudas. Las desventajas son que tendrá menos dinero para la jubilación y que estará sujeto a multas e impuestos si no puede pagar el préstamo.
- Plan de gestión de deudas: esta opción consolida muchas deudas en un solo pago mensual a una tasa de interés más baja que la mayoría de las tarjetas de crédito o préstamos, pero generalmente tiene costos iniciales y continuos, y el reembolso puede demorar de tres a cinco años.
Consolidación de deuda para mal crédito Reino Unido
Todavía está luchando para pagar sus deudas y mantenerse al día con los pagos mensuales. Nuestra información útil puede ayudarlo a obtener más información sobre los préstamos de consolidación de deudas de crédito incobrables en el Reino Unido. A continuación se presentan los beneficios de los préstamos de consolidación de deuda por mal crédito en el Reino Unido.
#1. Ayudas en la administración del dinero
La planificación de su personal flujo financiero puede ser difícil si tiene varias cuentas de crédito abiertas. Al hablar de préstamos de consolidación de deuda para mal crédito en el Reino Unido, también debe asegurarse de que su cuenta corriente tenga fondos suficientes para cubrir una variedad de fechas de pago durante todo el mes. Por lo tanto, esta forma de préstamo requiere solo un pago mensual acordado por todas las partes.
#2. ¡Lo sabrá cuando esté libre de deudas!
Sin embargo, tarjetas de crédito, tarjetas comerciales y sobregiros no son sinónimos. Si simplemente paga el mínimo en estas cuentas, es posible que el pago tome mucho más tiempo de lo esperado.
Si tiene un sobregiro de £ 1,500 con un EAR del 19.9 % y vive en él (como 2 millones de británicos), pagará £ 22.54 mensuales o £ 270.48 anuales para cubrirlo. Pagar la deuda de su tarjeta de crédito, tarjeta de la tienda y sobregiro podría llevar años si solo paga el mínimo mensual.
Por lo tanto, un préstamo de consolidación de deuda tiene una fecha de vencimiento para el mal crédito en el Reino Unido: una fecha límite para el reembolso total. Estará bien siempre y cuando utilice los fondos del préstamo para pagar a todos los deudores existentes. Además, si devuelve inmediatamente a todos los prestamistas anteriores con los fondos del préstamo, la fecha en que esté completamente libre de deudas es la fecha final de pago.
#3. Una tasa de interés única
En el préstamo de consolidación de deuda por mal crédito en el Reino Unido, administrar sus tarjetas de crédito, sobregiros y préstamos personales es difícil en este momento. También debe pagar tarifas mensuales ya sea que use o no los servicios. Y también sus tasas de interés y tarifas fluctúan según la cantidad prestada y si los pagos se realizan a tiempo. Por lo tanto, los prestatarios que utilizan esta forma de crédito para consolidar la deuda solo tienen que conocer una tasa de interés.
#4. Nuestros préstamos de consolidación de deuda no están garantizados.
Los préstamos de consolidación de deuda por mal crédito en el Reino Unido, que se obtienen a través del panel de prestamistas de Little Loan, no aseguran bienes personales (todos los cuales están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera). Por lo tanto, los prestatarios que son dueños de sus propias casas, alquilan o viven con sus padres pueden presentar una solicitud si pueden pagar los reembolsos.
Préstamos de consolidación de deuda del gobierno
Si tiene problemas para pagar sus deudas estudiantiles, los programas federales de consolidación de deuda pueden ayudar. Un préstamo de consolidación de deuda del gobierno, por otro lado, es el tipo de préstamo que permite que un programa o agencia gubernamental ayude a los prestatarios a liquidar varias deudas. En la mayoría de las situaciones, el deudor entrega efectivamente todas las deudas presentes a la entidad gubernamental, que las paga y emite un nuevo préstamo por el saldo restante más los intereses.
Consolidará muchos préstamos en un solo préstamo nuevo con una tasa de interés y términos de pago nuevos si utiliza los programas de consolidación de deuda del gobierno. Podrá realizar un seguimiento de los pagos de su préstamo más fácilmente si solo tiene un cheque para escribir cada mes. Los programas de consolidación de préstamos estudiantiles también pueden ayudarlo a pagar su deuda más rápido al extender los plazos de pago y brindarle más opciones. Si las tasas de interés de su préstamo estudiantil fueran variables, los programas de consolidación de deuda del gobierno pueden corregirlas, brindándole más estabilidad y posiblemente reduciendo su pago mensual.
Una desventaja de los programas de préstamos de consolidación de deuda del gobierno es que puede perder bonos como reembolsos, reducciones de tasas de interés o cancelación de préstamos al consolidar sus obligaciones pasadas.
¿Cómo funcionan los préstamos de consolidación de deuda del gobierno?
Para este tipo de préstamos, una agencia gubernamental o una compañía de consolidación de deuda paga a todos los cobradores. Si el prestatario no cumple con un pago o de alguna otra manera, el consolidador otorga un nuevo préstamo por la misma cantidad con una tasa de interés fija. Estos términos y condiciones suelen ser aceptados por ambas partes.
Algunas personas se benefician de los esquemas de préstamos de consolidación de deuda del gobierno, pero no todos. Si tiene problemas para pagar sus préstamos estudiantiles, hable con un asesor de deudas que pueda ayudarlo a descubrir cómo reducir su carga.
Las mejores empresas de consolidación de deuda
Al hablar de préstamos de consolidación de deuda, hay empresas que son reconocidas como consolidadores de deuda. A continuación están ellos.
#1. Alivio de la deuda nacional-(Mejor en general)
National Debt Relief es una empresa de liquidación de deudas con sede en Nueva York creada en 2008. La empresa es una de las empresas de consolidación de deudas de consumo más grandes del país.
Aspectos destacados del prestamista
- Deuda por resolver: Se resolvieron deudas comerciales, deudas de tarjetas de crédito, líneas de crédito, deudas médicas, préstamos personales, deudas educativas y deudas no garantizadas.
- Las tarifas son del 15% al 25% de la deuda inscrita.
- Acreditaciones Platino: AFCC e IAPDA Platino
- Calificación BBB: A+
Las mejores características
- Se requiere una simple llamada telefónica para unirse al servicio.
- La empresa paga los préstamos estudiantiles y comerciales.
Para ayudar a las personas a comenzar, National Debt Relief ofrece una consulta gratuita de asesoramiento sobre deudas. Al igual que otras empresas de consolidación de deuda; este requiere que guarde una cierta cantidad de dinero cada mes en una cuenta separada. En cuanto a la coordinación con los acreedores, National Debt Relief lo hace por usted.
#2. Pacific Debt Inc. - (Lo mejor para la duración del programa flexible)
Pacific Debt Inc. ha liquidado más de $300 millones en deuda desde 2002. La organización de San Diego se encuentra entre las empresas que ofrecen servicios de consolidación de deuda en todo el país.
Aspectos destacados del prestamista
- Se han pagado deudas como tarjetas de crédito y facturas médicas.
- Las tarifas oscilan entre el 15% y el 25% del total de la matrícula.
- Certificaciones de oro AFCC e IAPDA
- Calificación BBB: A +
Las mejores características
- La empresa acepta deudas no garantizadas.
- Las deudas generalmente se pagan en 24 a 48 meses.
#3. DMB Financial- (Lo mejor para el servicio al cliente)
DMB Financial es una empresa de consolidación de deuda con sede en Massachusetts, entre otras empresas. La firma ha ayudado a más de 30,000 clientes a liquidar más de $1 millones en deudas.
Aspectos destacados del prestamista
- La deuda no garantizada es la que se paga con mayor frecuencia.
- cargo desconocido
- Certificaciones de oro AFCC e IAPDA
- Calificación BBB: A +
Las mejores características
- Se tarda de 36 a 48 meses en pagar una deuda.
- El Better Business Bureau le otorga una calificación A+.
DMB Financial afirma que su método puede ayudarlo a salir de la deuda en 36-48 meses. A pesar de especializarse en préstamos no garantizados, DMB Financial, como una de las empresas de consolidación de deuda, afirma tener la capacidad única de ayudar a los consumidores con deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Una sola contribución mensual a una cuenta de ahorros es posible usando uno de sus esquemas.
#4. Freedom Debt Relief- (Mejor para la acreditación superior)
Freedom Debt Relief es una de las empresas de consolidación de deuda con sede en California. Desde 2002, la organización ha pagado casi $10 mil millones en deuda.
Aspectos destacados del prestamista
- Se pagaron las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos no garantizados.
- Comisión: 15% a 25% del total liquidado
- Premios Platino: AFCC y IAPDA
- Calificación BBB: B-
Las mejores características
- AFC y IAPDA apoyan Freedom Debt Relief.
- Las deudas generalmente se pagan en dos a cuatro años.
Comienza con una cita gratuita con un consejero de deuda capacitado; que pueden ayudar a los clientes a evaluar sus deudas y metas financieras. Como una de las empresas que ofrecen préstamos de consolidación de deuda, también una de sus características distintivas es la participación. Una vez que se haya inscrito en un programa de liquidación de deudas y haya comenzado a pagar; obtendrá un panel de control del cliente para realizar un seguimiento de su progreso.
Los mejores préstamos de consolidación de deuda
La deuda de la tarjeta de crédito se puede pagar con préstamos de consolidación de deuda. Puede ahorrar dinero si su nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja que la anterior.
#1. Pago - (Mejor para un crédito justo)
Aquellos que buscan consolidar la deuda de la tarjeta de crédito pueden usar Payoff para encontrar prestamistas dispuestos a ayudar. Payoff Lending Partners ofrece préstamos a bajo interés tan bajo como 5.99%. El monto máximo del préstamo es de $40,000. Los prestatarios también recibirán una actualización mensual gratuita de FICO Score.
Ventajas
- Si cumple con todos los demás criterios, puede pedir prestado con buen crédito (tan bajo como 640).
- Hay algunos cargos adicionales. Estos préstamos no tienen cargos de solicitud, prepago, atraso o anuales.
- Puedes obtener tu tarifa en línea consultando tu crédito.
#2. LightStream -(Mejor Tarifa)
La división de préstamos por Internet de SunTrust se llama LightStream. LightStream ofrece préstamos personales de consolidación de deuda a partir del 5.93 por ciento (con pago automático). Las tasas varían según el monto y la duración del préstamo.
Si cumple con las condiciones del prestamista, podría obtener un préstamo de $100,000. Sin cargos, LightStream puede ser una forma económica de consolidar préstamos de alto interés existentes.
Ventajas
- Inscribirse en el pago automático puede calificarlo para préstamos de consolidación de deuda tan bajos como 5.93%.
- Sin cargos adicionales.
- LightStream superará la tasa de calificación de cualquier otro prestamista (se aplican restricciones)
#3. Avant - (mejor para mal crédito)
Avant ofrece préstamos personales a clientes calificados a través de WebBank. Sus préstamos personales pueden ser una excelente opción para las personas con mal crédito y un ingreso estable. La tasa de interés varía de 9.95 a 35.99 por ciento. Eso es un poco caro relacionado con los rangos APR de otros prestamistas. Las personas con mal crédito también pueden ahorrar dinero eligiendo un préstamo personal de Avant en lugar de opciones de alto interés como las tarjetas de crédito.
Ventajas
- Pagar por adelantado no tiene penalizaciones.
- Avant realiza una consulta de crédito ligera cuando inicialmente ve los precios y los términos de su préstamo.
- Este sencillo software le permite administrar su cuenta sobre la marcha.
- Avant cobra hasta un 4.75 por ciento en tarifas administrativas. También pueden aplicarse multas tardías y sanciones por falta de pago.
La mayoría de los solicitantes adecuados necesitan una puntuación de 600-700. Su puntaje de crédito e ingresos también se tienen en cuenta para determinar si califica o no para un préstamo; y cuánto puede pedir prestado. Es posible que se requiera una verificación inmediata de su nombre, ocupación, ingresos y cuenta bancaria.
#4. Mejor huevo - (Mejores opiniones de clientes)
Además de los préstamos personales para la consolidación de deudas, Best Egg también conecta a los clientes con préstamos comerciales. Este año la plataforma ha financiado alrededor de 630,000 préstamos. (a través de Cross River Bank).
Best Egg ofrece préstamos de tasa fija tan bajos como 5.99%. Aquellos que cumplan con los criterios pueden recibir hasta $ 35,000 Best Egg tiene una calificación A + con BBB. Los clientes otorgan a la empresa una calificación de 4.91 sobre 5 estrellas en BBB. 1
Ventajas
- Incluso con una puntuación perfecta de crédito (640+), usted no puede conseguir las mejores tarifas.
- Best Egg le permite tener dos préstamos abiertos a la vez.
- Se realiza una verificación de crédito cuando verifica la tasa de su préstamo.
#5. Marcus - (Mejor para un buen crédito)
La división Marcus de Goldman Sachs ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y préstamos personales. Este servicio es gratuito y hay disponibles préstamos de hasta $40,000.
La TAE oscila entre el 6.99 y el 19.99 por ciento. También puede modificar su fecha de vencimiento si la predeterminada le resulta incómoda.
Ventajas
- El APR barato comienza en 6.99 por ciento para un buen crédito.
- Sin comisiones, ni siquiera por pagos atrasados.
- Puede precalificar antes de aplicar.
- Se ofrece pago automático.
- Los clientes de préstamos personales a menudo tienen puntajes de crédito de 660 o más, que es el puntaje mínimo aceptable.
- Período de recuperación: 36-72 meses
- Recibirás tu dinero en 1 a 4 días hábiles
#6. Wells Fargo - (Mejor Banco)
Los clientes pueden solicitar un préstamo en persona en cualquiera de las 5,200 sucursales del banco. En un banco grande, los candidatos con buen crédito pueden beneficiarse de opciones de pago flexibles; comenzando a los 12 meses y los precios accesibles a partir de 5.74 por ciento.
Ventajas
- El dinero estará disponible el siguiente día hábil.
- El monto máximo del préstamo es alto.
- Las tasas de préstamo se pueden reducir.
- El puntaje de crédito mínimo es 670.
- También debe inscribirse en pago automático con una cuenta bancaria de Wells Fargo para calificar para la tasa de ahorro.
- Plazo de pago de 12 a 84 meses
- Los fondos se recibirán al día siguiente.
#7. Préstamos de cohetes (lo mejor para financiar)
Los prestatarios con mal crédito pueden apreciar el financiamiento en el mismo día y la tasa razonable de Rocket Loans; que comienzan en 5.97 por ciento con pago automático e incluyen un cargo de originación. Una extracción de crédito blanda de la familia de empresas Quicken puede precalificar para préstamos.
Ventajas
- La financiación rápida está disponible.
- Examine la primera tasa sin poner en peligro su crédito.
- Aquellos con mal crédito pueden usar esta opción.
- Un puntaje de crédito mínimo es 580.
- También deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes y mayores de edad en su estado.
- Pago de 36 o 60 meses
- Tiempo para recibir fondos: el mismo día de financiación está disponible
Los mejores préstamos de consolidación de deuda para mal crédito
Al obtener un préstamo de consolidación de deuda, incluso si tiene mal crédito, existen esfuerzos adicionales que puede hacer para aumentar sus posibilidades de aceptación, que incluyen lo siguiente:
- Revise sus informes de crédito para ver si hay errores. Si comete errores, es posible que se reduzca su puntuación. Para comenzar, obtenga una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Luego, uno por uno, repase cada registro. Notifique a la oficina de crédito de cualquier error que descubra en su informe de crédito.
- Precalificar con un número de diferentes prestamistas. La precalificación no tiene efecto en su puntaje de crédito en la mayoría de los casos (sin embargo, siempre pídale a su prestamista que lo confirme). La precalificación le permite determinar si un prestamista le ofrecerá un préstamo.
- Considere adquirir un préstamo garantizado o una cuenta de custodia. Si tiene problemas para obtener la aprobación de un préstamo, es posible que desee considerar préstamos garantizados (préstamos que necesitan garantía) u obtener un codeudor. Si emprende una (o ambas) de estas cosas, puede que le resulte más fácil recibir la aprobación de un préstamo de consolidación de deuda.
Calculadora de préstamos de consolidación de deuda
Esta calculadora puede ayudarlo a determinar si la consolidación de deuda es la opción adecuada para usted. La calculadora le aconsejará sobre el método más eficaz de consolidación de deudas y calculará la cantidad de dinero que ahorraría al obtener un préstamo de consolidación de deudas.
¿Cómo opero adecuadamente la calculadora de consolidación de deuda?
Paso 1: ingrese los saldos, las tasas de interés y los pagos mensuales de su deuda no garantizada actual, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos de día de pago.
La deuda garantizada, como préstamos para automóviles o préstamos escolares a bajo interés, se excluye de este cómputo. Hay formas más eficientes de administrar sus finanzas.
Después de hacer clic en "Terminé", evalúe el resultado de la calculadora, que se basa en los valores que ingresó:
- El saldo total se refiere a la suma de todas sus deudas o el monto total adeudado.
- La tasa de interés combinada: esta es la tasa de interés promedio ponderada para todas las deudas ingresadas en la calculadora.
- Total de pago mensual: el monto total que paga cada mes por estas deudas, incluidos los intereses.
- ¿Cuándo estará libre de deudas? El tiempo que le llevará estar libre de deudas según su saldo actual y sus pagos mensuales.
Paso 2: seleccione su rango de puntuación de crédito para analizar sus opciones de consolidación de deuda, que pueden incluir préstamos personales. Descubrirás cosas comunes Tasa de porcentaje anual rangos proporcionados por los prestamistas, así como opciones para crédito pobre.
Pago directo a los acreedores Sin embargo, los prestamistas dirigen el producto de su préstamo directamente a sus acreedores, lo que simplifica el proceso de pago de la deuda. Arrastre los controles deslizantes debajo de la tabla para ingresar una tasa estimada y duración del préstamo (en años) para el nuevo préstamo.
Paso 3: Evalúe sus deudas actuales en comparación con el nuevo préstamo de consolidación de deuda.
La consolidación de deuda tiene sentido cuando su nuevo pago total es menor que su pago total actual y ahorra dinero en intereses.
¿Cómo puedo salir de la deuda sin pagar?
Busque asistencia de expertos: Comuníquese con un grupo de asesoría crediticia sin fines de lucro para obtener asistencia en el desarrollo de una estrategia de gestión de deuda. Cada mes, hará un pago específico a la agencia para cada una de sus facturas. La firma negociará una factura o tasa de interés más baja en su nombre y, en casos excepcionales, incluso puede cancelar su deuda.
¿El gobierno ofrece préstamos de consolidación de deuda?
La consolidación de la mayoría de los préstamos federales, incluidos los préstamos directos, Stafford y Perkins, está disponible a través de Direct Consolidation. Si emplea programas de consolidación de deuda del gobierno, consolidará muchos préstamos en un solo préstamo nuevo con una nueva tasa de interés y términos de pago.
¿Funciona realmente un préstamo de consolidación de deuda?
Consolidar sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja y un período de pago más corto le ahorra tiempo y dinero. Esto es a menudo en sucesión mediante el uso de un préstamo de consolidación de deuda, pero hay otras soluciones disponibles dependiendo de sus circunstancias particulares.
¿Cuáles son las tres desventajas de consolidar sus préstamos?
Contras:
- Es posible que se pierdan los pagos de consolidación para la condonación de préstamos. Bajo un plan de pago definido por los ingresos, su préstamo puede borrarse después de 20 a 25 años de pagos.
- Consolidar un préstamo a más largo plazo puede ser costoso.
- La consolidación puede resultar en un aumento en su tasa de interés.
- Los intereses no pagados se aplican a su saldo.
¿Cuál es la ventaja de la consolidación?
Simplifique su procedimiento de pago pagando una sola cuota mensual en lugar de cuotas separadas para cada préstamo. Es probable que este pago único sea menor que la suma de los pagos mínimos necesarios para cada préstamo individual.
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