En el mundo de los negocios, siempre existe el persistente temor de que pueda brindar un excelente trabajo a un cliente que nunca le pagará. Incluso si es irritante, esta situación no lo deja completamente sin opciones: siempre puede intentar reclamar el dinero que se le debe presentando una demanda contra la otra parte. En este escenario, necesitará la asistencia de un abogado que se especialice en el cobro de deudas. Antes de seguir este camino, es crucial informarse sobre el tipo de abogado que necesitará, cómo negociar con un abogado de cobro de deudas cuando necesite contratar uno y la diferencia entre contratar a un abogado de cobro de deudas y una agencia. Solo así podrá tomar una decisión informada.
¿Quién es un abogado de cobro de deudas?
Un abogado especializado en cobro de deudas es un profesional del derecho que puede asesorar a los clientes sobre el desarrollo de estrategias legalmente sólidas para el cobro de deudas de clientes que han dejado de realizar pagos. En la corte, si su caso va a juicio, a menudo lo representarán como su abogado y completarán y presentarán todos los documentos necesarios en su nombre.
Además, los abogados que se especializan en el cobro de deudas suelen representar a los acreedores en lugar de a los deudores. Tanto a nivel operativo como financiero, una agencia de cobro de deudas no puede funcionar bien sin la ayuda de abogados de cobro de deudas.
Cuando surgen problemas de dinero, cualquiera puede contratar a un abogado de cobro de deudas para tratar de recuperar el dinero adeudado. La mayoría de las veces, los abogados están en una buena posición para determinar si sería mejor acudir a los tribunales o utilizar el asesoramiento crediticio para aliviar las preocupaciones de ambas partes. Podrían abogar por la cancelación de la deuda o un nuevo cronograma de pago en situaciones extremas.
¿Cuál es el papel de un abogado de cobro de deudas?
Para algunos clientes, la mejor manera de recuperar los pagos atrasados es contratar a un abogado de cobro de deudas. Las siguientes son las funciones de un abogado que se especializa en el cobro de deudas:
- Le ayuda a emprender acciones legales si es necesario para recuperar las deudas de los clientes.
- Si tiene una deuda importante, debe dinero a una gran corporación o necesita asistencia legal adicional, esta es la solución.
La ayuda de un abogado de cobro de deudas es crucial cuando se trata de clientes que se niegan a pagar lo que deben.
Es frustrante, pero siempre puedes ir a juicio para intentar conseguir lo que realmente es tuyo, ¡así que no te rindas! Si se encuentra en esta situación, debe llamar a un bufete de abogados de cobro de deudas de inmediato.
Antes de contratar a un abogado de cobro de deudas, debe saber qué esperar y en qué se diferencian de las agencias de cobro. Considere los honorarios del abogado, las áreas de práctica y el historial de éxito si necesita ayuda legal con el cobro de deudas.
¿Qué no debe hacer con un cobrador de deudas?
Para instar a las personas a pagar sus deudas, los cobradores de deudas a menudo se muestran bruscos, agresivos e incluso aterradores. Esta es una reputación que a veces es bien merecida. Algunos cobradores de deudas violan la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), que prohíbe estas prácticas desagradables e injustas. Aquí hay cosas que no debe hacer como colector de profundidad:
#1. Hacer una amenaza de orden de arresto
Si tiene deudas, un cobrador no puede usar la coerción o acusaciones falsas para que se las paguen.
Para empezar, las organizaciones gubernamentales no pueden obtener órdenes de arresto ni hacer que lo encierren. Más importante aún, no irá a la cárcel por no pagar una obligación, como una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil o un pago médico.
Sin embargo, si no comparece ante el tribunal por una deuda, el juez puede emitir una orden de arresto. Si no paga la multa del tribunal de deudas, los impuestos o la manutención de los hijos, podría ir a la cárcel.
#2. Haz de ti una vergüenza pública
Los cobradores no pueden usar su reputación en su contra para obtener el dinero que supuestamente debe.
De hecho, ni siquiera están autorizados a enviarte una postal. Se les prohíbe revelar la identidad de los deudores. Usted, su cónyuge y su abogado son las únicas personas con las que pueden hablar al respecto.
Los cobradores de deudas pueden hablar con otras personas además del deudor para averiguar quiénes son. Sin embargo, sólo se les permite pedir al deudor su dirección, número de teléfono de casa y lugar de trabajo. Lo más probable es que no hagan repetidos intentos de ponerse en contacto con esas personas.
#3. Ir tras de ti por el dinero que no debes
Las imprecisiones abundan en el sector del cobro de deudas. Un cobrador de deudas puede buscar a la persona equivocada para el pago o a la persona correcta para una deuda que ya ha sido pagada si la documentación está incompleta o defectuosa. Aunque no es frecuente, esta práctica es ilegal.
Revise sus informes de crédito si tiene preguntas sobre una deuda que le han pedido que pague. Con un informe de crédito gratuito, puede adquirir uno sin costo cada año.
Tenga en cuenta que los cobradores de deudas pueden contactar a los herederos o albacea de la persona fallecida para discutir el pago de la deuda, pero tienen prohibido hacer afirmaciones falsas sobre la necesidad legal de pago del deudor.
#4. Preséntese en el lugar de trabajo
La FDCPA dice que un cobrador de deudas no puede ir a su lugar de trabajo para pedirle dinero. Es contra la ley que un cobrador de deudas se presente en su lugar de trabajo. En otras palabras, los cobradores de deudas tienen prohibido visitarlo en su lugar de trabajo.
Las compañías de tarjetas de crédito u otros cobradores de deudas pueden llamarlo a su trabajo, pero no pueden decirle quiénes son. Los cobradores de deudas están obligados por ley a dejar de llamarlo al trabajo si se lo pide.
¿Cuándo necesitaría contratar a un abogado de cobro de deudas?
Un abogado de cobro de deudas puede ser necesario si se encuentra en cualquiera de las siguientes situaciones:
#1. La empresa a la que estás ayudando es enorme
Las corporaciones más grandes pueden defenderse de los intentos de obligarlas a pagar sus facturas ya que tienen más recursos. Al buscar deudas que deben las corporaciones, puede ser útil hablar con un abogado de cobro de deudas que sepa cómo las grandes empresas pueden usar estas herramientas.
#2. Es Imperativo Que Emita Demandas Por Escrito
Digamos que sabe que tendrá que ir a la corte, pero realmente no quiere tener que presentar una demanda. Para ello, puede utilizar cartas de demanda. En estos documentos legalmente vinculantes, explicará su posición y prometerá al cliente que no emprenderá más acciones legales si le paga una cierta cantidad de dinero. Es posible que los clientes que no hayan pagado a tiempo paguen después de recibir estas declaraciones de intención de demandar. Un abogado de cobro de deudas puede ser muy útil si necesita ayuda para escribir cartas de demanda efectivas que cumplan con la ley.
#3. Anticipa tener que llevar su caso a los tribunales
Consiga un abogado de cobro de deudas si ha estado persiguiendo su deuda durante tanto tiempo que sabe que necesitará una orden judicial para cobrar finalmente. Aunque tiene derecho a representarse a sí mismo en la corte, sus posibilidades de ganar son mucho mayores si contrata a un abogado que esté familiarizado con las leyes en juego.
#4. Anticipa tener que llevar su caso a la corte
Cuando las personas hablan sobre cómo cobrar deudas, las agencias de cobro suelen mencionarse en la conversación. Sin embargo, estas organizaciones no pueden brindar asesoramiento legal ni presentar demandas; sólo un abogado puede hacerlo. Por otro lado, un abogado de cobro de deudas conocerá todas las leyes que se aplican y podrá brindarle buenos consejos. Además, lee ABOGADO COMERCIAL: Qué hacen, su importancia y cómo elegir.
¿Cómo respondo a una carta de cobro de un abogado?
Siempre es posible deshacerse de una carta de cobro aceptando pagar la cantidad que el abogado dice que debe. Si acepta pagar, debe obtener una prueba por escrito de que todas las obligaciones financieras se han cumplido en su totalidad.
Cómo negociar con un abogado de cobro de deudas
Si tiene una cuenta de cobro de deudas y quiere resolverla pero no puede pagar el saldo total, puede negociar un plan de pago con el abogado de cobro.
Incluso si no logra convencer al abogado de cobros para que acepte un pago reducido, es posible que pueda establecer un plan de pago para saldar la deuda con el tiempo. Si sabe cómo manejar a los cobradores de deudas, puede crear un plan de pago para liquidar la cuenta de cobro. Aquí hay algunos consejos sobre cómo negociar con un abogado de cobro de deudas:
#1. Asegúrese de que sea su deuda
Nunca asuma que un abogado de cobranza está actuando de buena fe cuando se comunique con usted acerca de una deuda. A menudo, las agencias de cobro buscarán deudas completamente ficticias o intentarán recuperar los pagos que ya se han realizado. Sea escéptico de todos y cada uno de los esfuerzos de cobro de deudas.
Un abogado de cobro de deudas tiene cinco días para enviarle un aviso de validación de la deuda después de contactarlo por primera vez. El monto que debe, la entidad a la que se lo debe y qué hacer si cree que hubo un error están todos incluidos en este aviso.
Tiene 30 días a partir de la fecha en que recibe esta notificación para solicitar por escrito que el cobrador de deudas le proporcione la documentación de la deuda. Los cobradores tienen prohibido realizar más acciones a menos que proporcionen la prueba de deuda solicitada.
Una vez que el recaudador haya enviado las pruebas y hayas verificado su autenticidad, puedes seguir hablando. De lo contrario, si el abogado de cobro de deudas no ofrece suficiente documentación, escríbale al cobrador una carta de cese y desista pidiéndole que deje de contactarlo y disputar el reclamo con las agencias de crédito.
#2. Prepare su oferta para ir por debajo de su límite
Aprender a negociar es imprescindible si no quiere pagarle a un abogado o consejero para que cumpla sus órdenes. Ha calculado el pago máximo que podría hacer a su acreedor. Sin embargo, por lo general no es una buena idea comenzar con su mejor oferta o la última.
Incluso si tiene los medios para pagar el monto total, podría comenzar negociaciones abiertas con una reducción del 25% en el capital. La idea es comenzar con una cantidad más baja para que su acreedor lo encuentre en el medio.
Además, tenga paciencia. Es posible que deba llamar al número de atención al cliente de su acreedor varias veces antes de comunicarse con un supervisor u otra persona a cargo de las alternativas de alivio.
#3. Conozca el papel de un abogado de cobro de deudas
Un abogado de cobro de deudas puede ponerse en contacto incluso con los compradores más cuidadosos en algún momento. Puede endeudarse y no tener idea al respecto si olvida pagar una factura, discute con el acreedor sobre cuánto debe o pierde el control de sus estados de cuenta. A veces, los cobradores de deudas compensarán deudas adicionales en un esfuerzo por intimidar a las personas para que paguen.
Saldar las cuentas de cobranza suele ser mejor para usted y su puntaje de crédito, incluso si prefiere ignorar a los cobradores por el momento. Después de realizar un pago, ya no recibirá avisos de cobro, su puntaje de crédito aumentará y ya no correrá el riesgo de ser demandado.
#4. Saber qué decir
No admita su culpabilidad ante el abogado de cobro en la primera llamada, incluso si está convencido de que es responsable de la deuda. Las deudas pueden ser legalmente vinculantes y los períodos de cobro pueden extenderse mediante confirmación oral.
Su información financiera, número de Seguro Social y detalles de la tarjeta de crédito también deben mantenerse privados. Antes de dar información personal como números de Seguro Social o información de cuentas bancarias a alguien que dice ser un cobrador de deudas, es importante asegurarse de que sea quien dice ser.
No existe una frase secreta para evitar que un abogado de cobranza llame, pero puede rogarle que se detenga. Tenga en cuenta que la deuda seguirá ahí incluso si se corta todo contacto.
¿Cuánto tiempo puede ignorar a los cobradores de deudas?
No es una buena idea ignorar por completo a un cobrador de deudas, pero existe la posibilidad de que pueda ganar algo de tiempo antes de que emprendan acciones legales. Un cobrador de deudas puede demandarlo para recuperar el dinero que se le debe, pero generalmente tiene un tiempo limitado (de tres a seis años) para hacerlo.
¿Qué facultades tienen los cobradores de deudas?
Los cobradores de deudas no tienen ningún poder especial que les dé una ventaja cuando intentan recuperar el dinero de las personas que les deben dinero. Existe la posibilidad de que se comuniquen contigo enviándote cartas y haciendo llamadas telefónicas, pero también existe la posibilidad de que vayan a tu casa. Si un cobrador de deudas viene a su casa, no tiene que abrir la puerta.
Contratar a un abogado de cobro de deudas versus contratar una agencia de cobro
El dinero que ingresa a su negocio es su responsabilidad como propietario del negocio. Si su línea de trabajo no permite el pago completo de inmediato cuando se entregan los bienes o servicios, es posible que haya tenido que tratar con clientes que pagaron tarde antes. Para tratar con un cliente que se atrasa en los pagos, puede manejarlo usted mismo enviando cartas, contratando una agencia de cobranza o contratando a un abogado de cobranza.
Los dueños de negocios por lo general no manejan las cobranzas por su cuenta porque el proceso es complicado y hay muchas leyes y reglas que se deben seguir. Tiene dos opciones: una agencia de cobranzas o un abogado de cobranzas. Las personas a menudo se muestran escépticas sobre el uso de una agencia de cobranza o un abogado, pero la verdad es que hacerlo puede ayudarlo a recuperar su dinero más rápido, que luego puede usar para hacer crecer su negocio. Compare y contraste la contratación de un abogado de cobranza con la contratación de una agencia de cobranza leyendo lo siguiente:
#1. Urgencia
Una agencia de cobro de deudas no puede iniciar procedimientos legales ni obligar a los deudores a pagar. Un abogado de cobro de deudas, por otro lado, puede enviar cartas de demanda con membrete legal para obligar al deudor a tomar medidas antes de presentar una demanda formal. Además, solo los abogados pueden representar a sus clientes en los tribunales y hacer que el juez siga sus decisiones.
#2. Cargos
Por sus servicios, una determinada agencia de cobranza puede pedir hasta el 50% del monto. Es probable que una tarifa del 25% sea más baja de lo que cobraría un abogado de cobro de deudas, mientras que un precio del 50% sería más alto. Por otro lado, si el tribunal falla a su favor, se le puede ordenar al deudor que pague sus honorarios legales.
#3. Determine su nivel de entusiasmo por ir a la corte
Puede que no valga la pena contratar a un abogado si no está comprometido a ir a la corte. Contrate una agencia de cobro de deudas o no haga nada si no se siente cómodo haciéndolo. Lo crea o no, hay algunas facturas vencidas que es mejor no cobrar. Conseguir nuevos clientes puede ser una forma más rápida, más fiable y menos frustrante de llenar el agujero de flujo de efectivo que deja un deudor que se atrasa en los pagos.
Además, una agencia de cobro de deudas no puede presentar una demanda en nombre de un cliente. Esta es la principal diferencia entre contratar a un abogado de cobro de deudas y una agencia. Pueden informarlo a las agencias de crédito, comunicarse con usted por teléfono o correo e incluso contratar a un abogado para presentar una demanda en su contra, pero no pueden hacer ninguna de estas cosas sin uno.
¿Qué sucede si no responde a la carta de un abogado?
A falta de respuesta en la fecha acordada, la otra parte podrá proceder sin usted. En cambio, la parte contraria tiene que determinar si quiere demandarlo o no. Para presentar una demanda en su contra, su abogado primero debe presentar una declaración de demanda en el tribunal correspondiente y luego entregarle a usted una copia de la demanda.
Conclusión
Puede ser difícil recuperar fondos de un préstamo o cuenta inactivos. Es posible que se pregunte: "¿Qué debo hacer y hasta dónde debo llegar para recolectar?" sobre el tipo de deuda que está tratando de cobrar.
Si la cantidad de dinero que debe es significativa, debe obtener asesoramiento legal. Cuando se trata de deudas menores, una agencia de cobro de deudas o un abogado pueden ser la mejor alternativa para los clientes. Pero los acreedores deben investigar antes de contratar una agencia de cobro de deudas o un abogado para asegurarse de que tengan las habilidades adecuadas y dediquen suficiente tiempo a su caso.
Preguntas frecuentes sobre abogados de cobro de deudas
¿Puede un cobrador demandarlo?
Un cobrador de deudas puede demandarlo por una deuda real si la demanda se presenta dentro del límite de tiempo establecido por el estado.
¿Qué es la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas es cuando usted paga menos de lo que debe para deshacerse de su deuda. Puede negociar con sus acreedores por su cuenta o contratar a una empresa para que lo haga por usted.
¿Cómo se eliminan los cobros de su informe de crédito?
En la mayoría de los casos, los cobros permanecerán en su informe de crédito durante siete años después del primer pago que no hizo. Permanece allí ya sea que pague o no la factura, pero el estado mostrará si pagó o no. Cuando se trata de su puntaje de crédito, las cuentas de cobranza pagadas tendrán menos efecto que las cuentas de cobranza no pagadas.
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