Si desea comprar un automóvil, una de las primeras cosas en las que debe pensar es en su puntaje de crédito. Su puntaje crediticio indica su probabilidad de pagar un préstamo, y cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejores serán su tasa de interés y sus términos. Este es el puntaje de crédito que se necesita en 2022 para comprar un automóvil con un cosignatario, y lo que puede hacer si su crédito no es perfecto con la financiación de automóviles de capital one.
Generalmente se requiere un puntaje de crédito de al menos 600 para calificar para un préstamo de automóvil tradicional, pero el puntaje de crédito mínimo requerido para financiar un préstamo de automóvil varía según el prestamista. Si su puntaje de crédito se considera de alto riesgo, es posible que deba buscar un préstamo de automóvil con mal crédito. Por lo general, estos tienen tasas de interés más altas que los préstamos para automóviles tradicionales.
¿Qué puntajes de crédito usan los prestamistas de automóviles?
No solo tiene un puntaje de crédito, sino varios. Los modelos de calificación utilizan la misma información básica de sus informes crediticios, pero ponderan diferentes factores. Los dos principales modelos de puntuación son los siguientes:
- FICO. La empresa de puntuación más conocida y utilizada. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850.
- El Vantage Score. Un nuevo rival de FICO. Aunque las versiones anteriores de VantageScore oscilaban entre 501 y 990, el último VantageScore oscila entre 300 y 850, lo mismo que FICO.
Los principales modelos de puntuación también pueden generar puntuaciones más especializadas para fines específicos. FICO, por ejemplo, proporciona FICO Auto Score, un puntaje de crédito específico de la industria dirigido a los prestamistas de automóviles. FICO Auto Score emplea un sistema de ponderación diferente al de otros puntajes FICO, donde la utilización del crédito tiene un mayor impacto y los pagos atrasados aislados, como un error único, tienen un impacto menor. Para complicar aún más las cosas, existen varias versiones de FICO Auto Score.
Muchos concesionarios de automóviles utilizan FICO Auto Score, pero no todos. Si no está seguro y tiene curiosidad, pregúntele a su prestamista qué puntajes de crédito miran antes de aceptar una verificación de crédito.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo necesario para comprar un automóvil?
Los prestamistas consideran sus ingresos y puntaje de crédito cuando revisan su solicitud de préstamo para automóvil. Los prestamistas clasifican a los clientes según sus puntajes de crédito, como:
- Súper prima: 781 a 850
- Prima: 661 a 780
- No preferencial: 601 a 660
- Subprime: 501 a 600
- Subprime profundo: 300 a 500
En general, los prestamistas prefieren prestatarios en el rango preferencial o superior, por lo que se requiere un puntaje crediticio de 661 o más alto para calificar para la mayoría de los préstamos para automóviles convencionales.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil con un cosignatario?
Si su puntaje de crédito no es perfecto, tener un cosignatario puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para comprar un automóvil, lo que quizás no pueda hacer por su cuenta. A su vez, el préstamo le permite acumular crédito a lo largo del tiempo, lo que puede ayudarlo a calificar para mejores términos de préstamo de automóvil en el futuro. Sin embargo, antes de comenzar a buscar un prestamista, debe asegurarse de que cualquier cosignatario potencial que tenga en mente cumpla con los requisitos.
Un prestamista generalmente busca tres características en un codeudor:
#1. Excelente puntaje de crédito (requerido)
Los prestamistas exigen que un cosignatario tenga un crédito bueno o excelente. El puntaje de crédito de su cosignatario debe ser de al menos 700. Los prestamistas buscan un cosignatario con este tipo de historial crediticio para ayudar a garantizar que su préstamo se pague a tiempo todos los meses. En este caso, el cosignatario pone su crédito en la línea por usted cada mes hasta que se paga el préstamo.
#2. Capacidad de pago (requerido)
Además, los prestamistas quieren asegurarse de que el codeudor, al igual que el prestatario, pueda pagar el préstamo. Los prestamistas analizan las relaciones deuda-ingreso y pago-ingreso del cosignatario con el nuevo préstamo agregado para asegurarse de que puedan pagar el pago. El prestamista puede solicitar declaraciones de impuestos recientes o un comprobante de pago generado por computadora de su empleador.
#3. Estabilidad (dependiente)
Es posible que se requiera una prueba de estabilidad como paso final. Dependiendo del prestamista, es posible que se le solicite a su codeudor que proporcione prueba de residencia, empleo o ambos. Muchos prestamistas prefieren fiadores que hayan vivido en la misma dirección durante cinco años o más y estén bien establecidos en su comunidad. En términos de empleo, prefieren cosignatarios que hayan estado con el mismo empleador durante algunos años. Sin embargo, siempre que su codeudor tenga un buen crédito, es poco probable que los prestamistas lo soliciten.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil sin un cosignatario?
Muchos adultos jóvenes quieren saber qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil sin la ayuda de un cosignatario. La solución es sencilla. Todo depende. Un cosignatario asume toda la responsabilidad por el pago del préstamo. Debe cumplir con estándares de suscripción específicos si no tiene una segunda persona que lo respalde.
Un buen puntaje de crédito para un préstamo de automóvil independiente es 660 o más, pero los prestamistas toman en cuenta otros factores, por lo que su número mínimo podría ser mayor o menor que este. Al tomar decisiones crediticias, las compañías financieras de automóviles, por ejemplo, considerarán el tamaño del pago inicial, la relación deuda-ingreso (DTI) y la estabilidad laboral.
Se necesita un pago inicial sin un cosignatario
El monto de su pago inicial tiene un impacto significativo en el puntaje de crédito mínimo necesario para comprar un automóvil sin un cosignatario. Por al menos dos razones, las compañías financieras de automóviles varían los términos según el monto del depósito.
- Los montos de préstamo más pequeños implican préstamos menos riesgosos.
- La equidad del vehículo tiene un impacto en los futuros comportamientos de incumplimiento.
No tienes que dar dinero de anticipo
Cuando no tiene suficiente dinero para el pago inicial, es posible que necesite un puntaje de crédito superior a 660 para comprar un automóvil sin un cosignatario, ya que los prestamistas quieren algo positivo para equilibrar la solicitud.
Los arrendamientos a veces son más fáciles que los préstamos para personas con mal crédito y sin pago inicial porque los pagos mensuales son más bajos. Las compañías financieras están más dispuestas a aprobar a los solicitantes que pueden pagar los pagos mensuales.
Gran pago inicial
Si paga el vehículo en efectivo, puede tener un puntaje de crédito tan bajo como 350 y aún calificar para comprar un automóvil sin un cosignatario. Su pago inicial sería el 100% del precio de compra, eliminando la necesidad de un préstamo para automóvil.
Relación deuda-ingreso necesaria para comprar un automóvil
El puntaje de crédito mínimo necesario para comprar un automóvil sin cosignatario está influenciado por su relación deuda-ingreso (DTI) proyectada. Las compañías financieras de automóviles utilizan el DTI para determinar la asequibilidad, que es el tercer criterio crítico de suscripción.
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¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil en 2023?
Si desea una respuesta rápida y fácil, 660 suele ser el puntaje de crédito mínimo necesario para comprar un automóvil en 2023. Pero, como con la mayoría de las cosas en la vida, hay mucho más.
Esta es una noticia fantástica para nuestra gente con mal crédito. Si tiene un puntaje de crédito de alto riesgo, lo más probable es que pueda obtener un préstamo para automóvil. Eso, por supuesto, suponiendo que cumplas con el resto de requisitos, como tener suficientes ingresos y documentación.
Sin embargo, hay una condición…
Espere pagar una tasa de interés más alta que su amigo de crédito principal. Para la mayoría de los préstamos, la regla general es que cuanto peor sea su crédito, mayor será su tasa de interés.
Los prestamistas prefieren ganar más dinero con personas con mal crédito. Es su forma de justificar los riesgos de prestar dinero a alguien con un mal historial crediticio. Esto es similar a los préstamos para automóviles en que su puntaje de crédito determina su tasa de interés.
Pero, independientemente de dónde se encuentre su puntaje de crédito en la escala, sepa que si quiere una buena tasa de interés, ahora puede ser el mejor momento para comprar. Las tasas de interés han alcanzado un nuevo mínimo como resultado del impacto económico de la pandemia de COVID-19, y se espera que esta tendencia a la baja continúe en 2022.
Según Experian Q2 Market Data, las siguientes son las tasas de porcentaje anual (APR) promedio de 2022 para el puntaje de crédito necesario para comprar un automóvil:
- Subprime profundo (300-500): 14.59%
- Subprime (501-600): 11.03%
- Casi prime (601-660): 6.61 %
- Prima (661-780): 3.48%
- Súper preferencial (781-850): 2.34%
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil Capital One?
Capital One Auto Finance puede ser útil si desea comparar tiendas y comparar tarifas antes de decidirse por un vehículo. Capital One Auto Finance es una opción, ya sea que tenga un crédito excelente o pobre, porque el puntaje de crédito mínimo necesario para comprar un automóvil es de solo 500.
Requisitos de solicitud para Capital One Auto Finance
Para calificar para un préstamo de automóvil de Capital One, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 500. También necesitará un ingreso mensual mínimo de $1,500 a $1,800, según su puntaje de crédito. Excepto en Alaska y Hawái, los préstamos para automóviles de Capital One están disponibles para los residentes de todos los estados. Sin embargo, estos préstamos para automóviles no se pueden utilizar para comprar vehículos Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki o Isuzu.
Tarifas y tarifas
Capital One Auto Finance ofrece tasas de préstamo que son competitivas. Los préstamos de compra tienen tasas de interés tan bajas como el 3.39 %, mientras que las tasas de interés de refinanciación oscilan entre el 4.07 % y el 24.99 %. Cuanto mejor sea su crédito, menor será su tasa de interés. No se requieren tarifas de solicitud.
Capital One tiene una calculadora de pagos de automóviles que puede ayudarlo a estimar sus posibles pagos mensuales. Según su puntaje de crédito y la APR correspondiente, la calculadora puede estimar su pago mensual.
Puede estimar sus pagos utilizando las tasas de interés promedio para cada puntaje de crédito que se detallan a continuación:
Comprar un auto nuevo
- 501-600: 11.71% TAE
- 601-660: 7.77% TAE
- 661-780: 4.96% TAE
- APR del 4% por encima de $780
Comprar un auto usado
- 501-600: 16.89% TAE
- 601-660: 11% TAE
- 661-770: 6.36% TAE
- TAE superior a 780: 4.66%
Cómo comprar un automóvil con un puntaje de crédito más bajo
Obtener un préstamo para comprar un automóvil nuevo o usado cuando no tiene un crédito perfecto puede ser difícil, pero no imposible. Aquí hay algunas opciones de financiación de automóviles para personas con mal crédito:
#1. Haga un pago inicial considerable.
Ofrecer un gran pago inicial en la compra de un vehículo puede permitir a los compradores de automóviles obtener tasas y términos de financiamiento más razonables, lo que resulta en pagos mensuales más bajos del préstamo. Los prestamistas pueden ver el préstamo como menos riesgoso si usted deposita más dinero en el momento de la compra, lo que aumenta sus posibilidades de aprobación.
#2. Obtener asistencia de codeudor.
Comprar un automóvil con la ayuda de un fiador es otra forma de aumentar potencialmente sus posibilidades de obtener una financiación favorable. Un cosignatario acepta compartir la responsabilidad de pago del préstamo, prometiendo efectivamente al prestamista que si usted no realiza los pagos, él lo hará. Si el codeudor es solvente, el comprador estará en una posición mucho mejor para obtener financiamiento que si fuera solo.
#3. Considere la posibilidad de un coche menos costoso.
Es especialmente importante saber cuánto puede gastar de manera realista al comprar un automóvil con mal crédito, y luego ceñirse a ese presupuesto, incluso si el concesionario intenta venderle más. Además, encontrar un automóvil menos costoso reducirá la cantidad que necesita pedir prestada, y una cantidad de préstamo más pequeña puede ser más fácil de aprobar que una más grande.
¿Qué monto de préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 550?
Con un puntaje de crédito de 550, el prestamista generalmente determina la cantidad para la que puede calificar. Avant es un prestamista que acepta prestatarios con un puntaje crediticio de 550. Pueden prestar hasta $35,000 y tienen tasas de interés que van del 9.95% al 35.99%.
¿Puedo obtener un automóvil con un puntaje de crédito de 600?
No se requiere un puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo para automóvil. Si su puntaje de crédito es superior a 660, lo más probable es que califique para un préstamo para automóvil con una APR de menos del 10%. Si tiene mal crédito o no tiene crédito, es posible que aún pueda obtener un préstamo para automóvil, pero debe esperar pagar más.
¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener cualquier automóvil?
Generalmente se requiere un puntaje de crédito de al menos 600 para calificar para un préstamo de automóvil tradicional, pero el puntaje de crédito mínimo requerido para financiar un préstamo de automóvil varía según el prestamista. Si su puntaje de crédito se considera de alto riesgo, es posible que deba buscar un préstamo de automóvil con mal crédito.
¿Puedo obtener un automóvil con un puntaje de crédito de 500?
Un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 500 es posible, pero será costoso. De acuerdo con la Informe de Experian sobre el estado del mercado financiero automotriz, las personas con puntajes de crédito de 500 o menos recibieron una tasa promedio de 13.97 % para préstamos para autos nuevos y 20.67 % para préstamos para autos usados en el segundo trimestre de 2020.
¿Puedo obtener un automóvil con un puntaje de crédito de 700?
Como puede ver, un puntaje de crédito de 700 lo coloca en la categoría de "bueno" o "principal" para financiamiento, lo que lo convierte en un buen puntaje de crédito para comprar un automóvil. Si bien siempre es una buena idea mejorar su puntaje de crédito antes de comprar un automóvil, si ya está en el rango de 700, estará bien.
¿Qué tan bueno es un puntaje de crédito de 600?
Su puntaje se encuentra dentro del rango Justo, que va de 580 a 669. Un puntaje FICO® Score de 600 es más bajo que el puntaje crediticio promedio. Algunos prestamistas consideran que los consumidores con crédito Justo tienen un crédito desfavorable y pueden rechazar sus solicitudes de crédito.
Conclusión
Si bien los prestamistas de automóviles pueden tener requisitos mínimos de puntaje de crédito, no se necesita un puntaje de crédito mínimo universal para comprar un automóvil. Hay prestamistas que brindan financiamiento para automóviles a prestatarios con mal crédito, y algunos incluso se especializan en préstamos para automóviles con mal crédito.
Preguntas frecuentes
¿Cuál debe ser su puntaje de crédito para un automóvil?
661 puntos o más
En general, los prestamistas prefieren prestatarios en el rango preferencial o superior, por lo que se requiere un puntaje crediticio de 661 o más alto para calificar para la mayoría de los préstamos para automóviles convencionales.
¿Qué puntaje de crédito es más importante al comprar un automóvil?
El puntaje de crédito FICO es utilizado por más del 90% de los prestamistas de automóviles. Un puntaje FICO individual se genera mediante un algoritmo que considera muchos aspectos de su historial crediticio, como las deudas impagas, la cantidad y los tipos de cuentas de préstamo abiertas y el tiempo que ha mantenido abiertas estas cuentas.
¿Qué buscan los concesionarios de automóviles en el crédito?
Su puntaje crediticio es importante para determinar las opciones de financiamiento de automóviles, pero los concesionarios también observarán su historial crediticio general. El uso elevado de tarjetas de crédito y los pagos atrasados con más de 30 días de retraso son dos de los riesgos potenciales que consideran los concesionarios de automóviles.
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Referencias
