Muchas decisiones importantes en su vida pueden verse influenciadas por su puntaje de crédito. Si desea abrir una nueva tarjeta de crédito, comprar una casa o comprar un automóvil, necesitará un buen crédito para obtener las mejores tarifas. Pero, ¿cómo puede saber si su crédito está al día? Aquí es donde entran las aplicaciones de crédito. La mayoría de los sitios web de calificación crediticia le permiten verificar su calificación crediticia de forma gratuita. Algunos sitios web, como Credit Karma, incluso brindan informes crediticios gratuitos. Históricamente, los informes de crédito solo estaban disponibles de forma gratuita una vez al año a través de programas federales como AnnualCreditReport.com. Los informes adicionales le habrían costado hasta $30 o más en tarifas únicas. Ahora puede obtener estos mismos informes cuando lo desee, de forma gratuita. Hemos revisado y clasificado las mejores aplicaciones y sitios web de crédito. También brindamos orientación sobre cómo usar una aplicación de puntaje crediticio para mejorar su puntaje crediticio.
Aplicación de crédito
Los servicios de monitoreo de crédito y las aplicaciones de puntaje de crédito se confunden con frecuencia. Un servicio de monitoreo de crédito está diseñado para mantenerlo a salvo del fraude. Algunos de estos servicios de monitoreo de crédito son gratuitos, pero muchos cobran un costo mensual por servicios premium que aumentan su nivel de protección contra el fraude y el robo de identidad. Es poco probable que valga la pena el costo a menos que tenga una necesidad apremiante en su vida, como un divorcio difícil o una experiencia previa con el robo de identidad. También puede consultar sus propias cuentas bancarias y de tarjetas de crédito en línea.
Las aplicaciones de puntuación de crédito le permiten ver su puntuación de crédito. Debido a que muchos de nosotros (levanten la mano) estamos bastante apegados a nuestros teléfonos celulares, ¿por qué no utilizar una aplicación de puntaje de crédito para obtener actualizaciones de puntaje? Es conveniente y, a menudo, obtiene mucho más que solo su puntaje. El historial de pagos, la antigüedad de la cuenta, la utilización del crédito y otros factores contribuyen a la calificación crediticia. Tener acceso a puntajes e informes crediticios constantemente actualizados le permite tomar decisiones financieras más inteligentes y administrar eficientemente sus finanzas personales.
# 1. Crédito Karma
Una de las primeras aplicaciones de puntuación de crédito en el mercado fue Credit Karma. Esta empresa utiliza VantageScore 3.0 para calcular el crédito. Credit Karma ofrece informes crediticios y calificaciones de TransUnion y Equifax, dos de las tres principales agencias de crédito. También le brindan acceso a una variedad de herramientas de monitoreo de crédito para ayudarlo a comprender mejor el crédito. El propósito de Credit Karma es ayudarlo a realizar un seguimiento de su crédito, desde información sobre varios temas de crédito hasta un resumen de las tarjetas para las que su puntaje de crédito puede hacer que lo acepten. Esta aplicación incluye cuentas corrientes y de ahorro, además de calificaciones crediticias, informes y funciones relacionadas. Credit Karma gana dinero a través de las comisiones recibidas cuando los clientes solicitan una tarjeta de crédito recomendada, por lo que todos estos servicios son gratuitos.
# 2. menta
Mint es un software fácil de usar que incluye una puntuación de crédito, así como funciones para la elaboración de presupuestos y la planificación de objetivos. Mirar el panorama general puede ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes. Es fantástico ver su puntaje, pero también es útil comprender por qué es tan bajo. La aplicación Mint muestra los elementos relevantes, como la utilización del crédito, y asigna una calificación. Por ejemplo, si su uso de crédito es inferior al 10% de su crédito disponible, lo más probable es que reciba una calificación de "excelente" para ese criterio. La mejor característica es la capacidad de ver su presupuesto, saldos de tarjetas de crédito y cuentas bancarias, objetivos financieros y puntaje de crédito, todo en un solo lugar. Esta aplicación es el equivalente financiero personal de una ventanilla única. Si estás buscando uno, no busques más.
#3. Descubra el cuadro de mando de crédito
Credit Scorecard no está restringido a los titulares de tarjetas Discover. Al igual que con muchas aplicaciones, obtiene datos sobre cómo varios factores, como la utilización del crédito, las cuentas nuevas, etc., afectan su puntaje. También indica lo que puede estar perjudicando sus puntajes, como numerosas consultas o pagos atrasados. El mejor beneficio es que Discover proporciona un puntaje FICO mensual basado en su archivo de crédito de Experian. Recuerde que tanto las calificaciones crediticias FICO como las educativas fluctúan durante el mes. Cuando se actualice su informe de crédito, el puntaje FICO tendrá en cuenta la nueva información.
Mejor aplicación de crédito
#1. Crédito sabio
Esta aplicación de Capital One está abierta a todos, no solo a los miembros bancarios de Capital One. Ofrece una actualización semanal de su puntaje de crédito TransUnion VantageScore 3.0 y contiene algunos extras interesantes como un simulador de crédito que muestra cómo acciones como el pago de la deuda pueden afectar su puntaje. También recibirá recomendaciones específicas para aumentar su puntaje, así como alertas estándar de la industria para cualquier cambio significativo.
#2. experiano
Experian, como una de las tres principales agencias de crédito que brindan informes crediticios, ofrece una aplicación de calificación crediticia propia. La aplicación Experian muestra su puntaje de crédito, que se actualiza cada 30 días, así como información sobre la actividad de la cuenta de la tarjeta de crédito, la deuda pendiente y el impacto de la actividad de la tarjeta de crédito en su puntaje.
#3. Crédito Sésamo
Credit Sesame ofrece un análisis de puntaje de crédito gratuito utilizando el algoritmo VantageScore de TransUnion. También recibirá una tarjeta de informe de puntaje de crédito, que incluirá calificaciones con letras para el historial de pago, el uso del crédito y la antigüedad del crédito. También recibirá las notificaciones estándar de cambio de cuenta. En función de su puntuación de crédito actual y la información de su cuenta, la función Mi poder de préstamo estima a cuánto crédito puede acceder. Este programa también sugiere tarjetas de crédito, tasas hipotecarias y alternativas de refinanciamiento.
#4. miFICO
Con FICO Scores, informes de crédito y alertas de las tres oficinas, myFICO simplifica la comprensión de su crédito. El 90 % de los principales prestamistas utilizan las calificaciones FICO® como su única calificación crediticia. Aunque myFICO no ofrece planes gratuitos, sus planes pagos incluyen beneficios increíbles, como $1 millón en seguro contra robo de identidad.
Los beneficios
Obtenga acceso a las calificaciones crediticias de las tres principales agencias de crédito.
Obtenga 28 puntajes FICO® diferentes, incluidos puntajes hipotecarios, de automóviles y crediticios.
Monitoreo de crédito y notificaciones
Seguro de robo de identidad por valor de $ 1 millón
#5. transunion
TransUnion no proporciona puntajes o informes de crédito gratuitos, por lo que debe ir a otro lugar si desea una opción gratuita. Si desea algo más que un puntaje de crédito gratuito, la suscripción premium incluye increíbles beneficios como protección contra robo de identidad, monitoreo de crédito y alertas de robo, y más.
Aplicación de crédito gratis
Mejorar su puntaje de crédito es un paso fundamental para obtener el control financiero. Sin embargo, determinar y comprender su puntaje de crédito puede ser un procedimiento difícil. Afortunadamente, existen numerosas aplicaciones disponibles para ayudarlo a verificar su puntaje de crédito y comprender cómo funcionan los puntajes de crédito.
# 1. Crédito Karma
Credit Karma le proporciona actualizaciones diarias de puntaje de crédito. Ofrecen informes de crédito de dos de las tres principales agencias de crédito (TransUnion y Equifax) y proyecciones de puntaje de crédito utilizando Vantage 3.0. Credit Karma también ofrece consejos específicos para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. También recomendarán tarjetas de crédito y otros artículos financieros para los que probablemente califique, sin embargo, vale la pena señalar que muchas de estas recomendaciones se realizan en colaboración con socios publicitarios.
Nav es una aplicación única en su tipo porque es la única en esta lista que le permite administrar tanto su crédito personal como el de su empresa. “Credit Karma for Business” es lo que se ha denominado. El plan gratuito de Nav incluye VantageScore 3.0 de Experian para su puntaje de crédito personal. El plan gratuito también incluye los "grados de riesgo empresarial" de su empresa de las tres principales agencias de crédito empresarial: Experian, Equifax y Dun & Bradstreet.
#3. Mi guía de crédito de American Express
American Express (Amex) también proporciona una herramienta de crédito gratuita tanto para clientes como para no clientes. American Express, como Capital One, obtiene información de TransUnion y asigna una puntuación mediante el modelo de puntuación VantageScore 3.0. MyCredit Guide también brinda funciones de monitoreo de crédito, como alertas, planificación de objetivos y un simulador de puntaje de crédito para ayudarlo a mejorar su crédito. Si bien el servicio es gratuito, Amex no proporciona una aplicación móvil dedicada, pero puede acceder a la herramienta MyCredit Guide a través de su sitio web móvil.
Crear aplicación de crédito
Las aplicaciones de creación de crédito, como su nombre lo indica, lo ayudan a mejorar su puntaje de crédito de varias maneras. Las aplicaciones se clasifican en tres tipos:
Servicios de seguimiento de crédito. Antes de comenzar a reparar o construir su crédito, debe saber desde dónde comienza. Las aplicaciones de monitoreo de crédito pueden ayudarlo con esto. Por lo general, estas aplicaciones incluyen consejos sobre cómo mejorar su crédito y le permiten ver su puntaje actual de forma diaria, semanal o mensual.
constructores de crédito. Algunos prestamistas ofrecen pequeños préstamos para ayudarlo a construir su crédito.
Servicios de seguimiento de crédito. Todos los burós de crédito tienen algún tipo de aplicación. Ciertas agencias de crédito incluso ofrecen programas, como Experian Boost, para ayudarlo a mejorar su crédito al informar datos de pago alternativos.
#1. SemillaFi
SeedFi es un prestamista, con una cuenta Credit Builder Prime que le permite obtener un pequeño préstamo sin intereses de tan solo $ 10. Cuando recibe su próximo cheque de pago, paga SeedFi y este pago positivo se informa a las agencias de crédito. El servicio es completamente gratuito, lo cual es una gran ventaja. SeedFi también ofrece una interesante alternativa de financiación para cualquier persona que necesite un préstamo pequeño a corto plazo. Los préstamos Borrow & Grow le brindan acceso rápido a los fondos que necesita una vez aprobados. Una parte de su préstamo también se depositará en una cuenta de ahorros.
#2. Impulso de Experian
Experian, una de las tres principales agencias de crédito, ofrece la forma más sencilla de mejorar su puntaje crediticio. Además, Experian Boost incluye pagos que generalmente no se incluyen en sus puntajes de crédito, como alquiler, servicios públicos y suscripciones. Todo lo que tiene que hacer para ser elegible para este bono es registrarse y vincular su(s) cuenta(s) donde paga sus facturas o renta.
#3. Ser
Self proporciona un Préstamo de creación de crédito, lo que significa que pagará el préstamo modesto y luego tendrá acceso al dinero una vez que haya completado todos sus pagos. Además, Self guarda su dinero en un CD, o certificado de depósito, mientras realiza estas cuotas. Puede hacer un pago mensual de $ 25, $ 35, $ 48 o $ 150, según su presupuesto y cuánto dinero quiera tener cuando termine de pagar el préstamo. Una desventaja significativa es que no es la opción más barata, con una tarifa administrativa de $ 9 y tasas de interés de dos dígitos.
¿Qué es una aplicación de crédito?
Una solicitud de crédito es una solicitud hecha a un prestamista de crédito por un posible prestatario. Una solicitud de crédito puede presentarse por escrito, ya sea en línea o fuera de línea, o en persona en la oficina del prestamista.
¿Cómo puedo obtener un crédito rápido?
Cualquiera que sea su motivación para querer saber cuánto tiempo lleva recibir un puntaje de crédito, debe anticipar que tomará alrededor de seis meses, y generalmente más si desea pasar al área de puntaje de crédito bueno a excepcional.
¿Qué es la aplicación de Jay Z?
Shawn "Jay-Z" Carter, un rapero y empresario ganador de un premio Grammy, ha invertido en Otro, un software gratuito que ayuda a los usuarios a generar crédito a través de los patrones de gasto existentes.
¿Cómo puedo generar crédito con mi teléfono?
Las opciones de financiación están disponibles a través de los principales fabricantes de teléfonos, como Apple y Samsung. El financiamiento de un fabricante de teléfonos funciona de manera similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que emitirá una línea de crédito para usted que se informará a las agencias de crédito. Establecerá crédito si realiza sus pagos a tiempo. Los operadores de telefonía celular a menudo no registran sus pagos a las oficinas, aunque los programas más nuevos como Experian Boost pueden ayudarlo a agregarlo manualmente.
¿Son legítimas las aplicaciones de crédito?
Muchas aplicaciones de puntuación de crédito son seguras de usar, especialmente si se obtienen de su banco o de una de las agencias de crédito. Sin embargo, tenga cuidado con los estafadores. Si una empresa de la que nunca ha oído hablar solicita dinero en efectivo o información personal a cambio de una calificación crediticia, podría ser un indicio de fraude.
¿Cashapp es una aplicación de crédito?
Cash App no proporciona tarjetas de crédito. Otros servicios y productos financieros disponibles a través de la aplicación de pagos incluyen una tarjeta de débito y una función de ahorro. Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, lea las principales posibilidades de tarjetas de crédito para encontrar una que cumpla con sus requisitos.
¿Cómo funciona el crédito en Nigeria?
Credit Nigeria es una herramienta moderna de comparación de préstamos en línea que le permite identificar las ofertas de préstamos para las que es elegible, comparar ofertas de préstamos y elegir la mejor oferta de préstamo para usted. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año según la ley nigeriana. Su SMARTScore () se muestra en su informe de crédito.
¿Es dinero libre de crédito?
Las tarjetas de crédito no son dinero gratis. Se basan en una relación de comprar ahora y pagar después con el titular de la tarjeta, con tarifas e intereses que financian el costo de los préstamos.
¿Cómo puedo obtener crédito gratis?
Annualcreditreport.com. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Estos informes están disponibles de forma gratuita en annualcreditreport.com, lo cual está permitido por la ley federal.
¿Cómo obtener 999 créditos?
Experian, la principal agencia de referencia crediticia del Reino Unido, le permite obtener una calificación crediticia de 999.
Por el contrario, si su puntaje de crédito es 999, puede obtener una hipoteca a las tasas más competitivas. Sin embargo, si su puntaje de crédito no es particularmente atractivo para los prestamistas convencionales, los prestamistas alternativos pueden ayudarlo; sin embargo, aquí es donde notará una diferencia en lo que pagará en comparación con lo que podría haber estado pagando.
¿Qué banco da el préstamo más rápido?
USAA y Wells Fargo son las instituciones más simples para recibir un préstamo personal. USAA no especifica un criterio de puntaje de crédito mínimo, sin embargo, su sitio web dice que se consideran personas con puntajes por debajo de la categoría de crédito justo (menos de 640).
Parte final
No tiene que preocuparse de que su puntaje crediticio baje si lo verifica. Verificar su puntaje de crédito (o informe de crédito) no reduce su puntaje. Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito le permite establecer objetivos de crédito. Cuando su puntaje FICO llegue a 760, es más probable que califique para las mejores tasas de interés en hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. Construir un buen puntaje crediticio lleva tiempo, así que no lo posponga hasta que esté listo para solicitar una hipoteca. Entonces, si aún no lo ha hecho, saque su teléfono y verifique su puntaje de crédito gratuito para ver cuál es su posición. Nunca ha sido tan fácil hacer un seguimiento de sus metas de crédito.
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Referencias
