Cuando tiene menos opciones debido a un puntaje de crédito malo, seleccionar el concesionario de vehículos ideal puede ser un poco más desafiante. Sin embargo, encontrar un concesionario de automóviles de buena reputación que pueda trabajar con clientes con mal crédito es factible y vale la pena. Es por eso que hemos compilado una lista de concesionarios de automóviles que trabajan con mal crédito. Sigue leyendo si quieres conocerlos.
¿Qué significa mal crédito para un préstamo de automóvil?
En general, un puntaje de crédito de 600 o menos se considera desfavorable para un préstamo de automóvil.
Los dos algoritmos de puntuación de crédito más populares, Vantage score y FICO, tienen diferentes niveles de puntuación. Además, algunos prestamistas de automóviles emplean un modelo FICO ligeramente modificado adaptado al sector automotriz.
Los prestamistas consideran otras variables además del puntaje crediticio al determinar si otorgan un préstamo para un vehículo, incluido el historial de pagos, los ingresos regulares, la duración del empleo, la carga de la deuda y el monto del préstamo.
En consecuencia, si otras condiciones son favorables y su puntaje de crédito está en el rango "pobre" o más bajo, aún pueden aprobarlo para un préstamo de automóvil.
Concesionario de autos que trabaja con mal crédito
La venta de vehículos a clientes con mal crédito suele ser la piedra angular de una estrategia comercial de concesionario de automóviles con mal crédito.
El hecho de que sus propios préstamos para automóviles con mal crédito utilicen automóviles como garantía les permite lograr esto.
Los concesionarios de automóviles tomarán posesión del vehículo y se lo venderán a otra persona si no puede realizar los pagos. Compare esto con la situación de los prestamistas de préstamos personales, que quizás solo puedan recuperar una pequeña parte del monto del préstamo si se atrasa en los pagos.
A continuación se muestra una lista de concesionarios de automóviles que trabajan con mal crédito:
- Expreso de crédito automático
- Car.Loan.com
- MiPréstamoAuto.com
- Tiempo de manejo
- carmax
- Financiamiento de automóviles Capital One
- Aceptación de crédito
- flujo de luz
Veamos brevemente cada concesionario de automóviles que puede trabajar con mal crédito.
#1. Expreso de crédito automático
Incluso si su crédito no es el ideal, Auto Credit Express aún puede ayudarlo a encontrar el automóvil que desea y una oferta que puede pagar. Lo hacen trabajando con una red nacional de distribuidores.
Puede solicitar un préstamo de Auto Credit Express completando un breve formulario de solicitud de préstamo, que solo toma un minuto para completar. Un distribuidor local de autos por mal crédito se pondrá en contacto con usted y podrá finalizar su transacción financiada tan pronto como más tarde ese día.
#2. Préstamo.de.com.com
Al trabajar con la red de concesionarios de automóviles más amplia del país, Car.Loan.Com ayuda a las personas con crédito menos que perfecto a financiar automóviles.
Puede precalificar para un préstamo subprime para vehículos completando el formulario de solicitud de préstamo en solo unos minutos. No se sorprenda si recibe una respuesta de un prestamista subprime directo poco después de la precalificación porque reconoce que la red se mueve rápidamente.
#3. MiPréstamoAuto.com
Cualquier solicitud de financiamiento de automóviles, incluidos préstamos para automóviles nuevos y viejos, refinanciamiento con retiro de efectivo y otras alternativas de financiamiento, puede manejarse a través de la red MyAutoLoan.com.
Puede recibir hasta cuatro ofertas de préstamo de este sitio web que lo conectan con prestamistas de automóviles en solo unos minutos. Después de eso, puede evaluar los detalles de cada oferta y determinar cuál aceptar.
#4. Hora de manejar
DriveTime tiene más de 130 concesionarios a nivel nacional, por lo que incluso si su crédito es terrible, pueden darle un préstamo. Desde su creación, DriveTime ha aprobado 4 millones de vehículos; a lo largo de ese tiempo, ha dominado el rápido proceso de aceptación para la mayoría de los solicitantes.
#5. carvana
Carvana es líder en ventas de automóviles sin contacto, lo que le permite elegir un vehículo, concertar la financiación de automóviles en línea, aceptar la entrega del automóvil en su hogar y firmar un contrato para comprar el vehículo. La compañía ofrece financiamiento para mal crédito a pesar de permitirle usar un prestamista externo si lo prefiere.
Todo el procedimiento de préstamo, incluida la programación de la entrega del vehículo, se puede completar en tan solo 10 minutos.
# 6. CarMax
La red CarMax de más de 200 concesionarios a nivel nacional, que es bien conocida por sus anuncios de televisión, a menudo acepta solicitudes de préstamo de conductores con mal crédito o crédito débil. CarMax ofrece opciones de financiación de automóviles, o puede ir con uno de varios otros prestamistas, como Capital One y Wells Fargo Auto.
Independientemente de su elección, CarMax puede refinanciar o venderle un automóvil, independientemente de su calificación crediticia.
#7. Financiamiento de automóviles Capital One
Uno de los prestamistas de automóviles más grandes de Estados Unidos es Capital One Auto Finance. Aún así, la mayoría de las personas están más familiarizadas con Capital One por sus comerciales memorables y su extensa línea de tarjetas de crédito.
Puede obtener rápidamente la aprobación previa para un préstamo de vehículo en el sitio web del banco, lo que le permite comenzar a buscar su próximo automóvil de inmediato.
Si cumple con los requisitos, debe presentar su certificado de precalificación en el concesionario de su elección, donde podrá elegir el vehículo que desea comprar.
#8. Aceptación de crédito
Credit Acceptance puede ofrecer financiar un préstamo de automóvil para personas con antecedentes crediticios deficientes o compradores de automóviles por primera vez. Esta red puede ponerlo en contacto con hasta tres concesionarios cercanos que podrían ayudarlo a obtener su próximo automóvil después de enviar una breve solicitud de préstamo.
Su mal crédito no lo obstaculizará si utiliza nuestra red de distribuidores y prestamistas. No de su historial crediticio, prácticamente todos los solicitantes pueden ser aprobados debido al eslogan de la empresa "Todos están aprobados".
# 9. LightStream
La división de préstamos para automóviles de SunTrust Banks, que tiene más de 1,400 ubicaciones en el sureste del país, se llama Light stream.
Independientemente de su historial de crédito, a menudo puede encontrar posibilidades de financiación con este tipo de apoyo en un par de horas.
Puede presentar su solicitud sin ser cliente de SunTrust ni vivir cerca de una sucursal bancaria. En el sitio web de LightStream, puede comenzar enviando una breve solicitud de préstamo para una rápida decisión de aprobación de crédito.
¿Qué puntaje de crédito necesita para un modelo de Telsa?
Instaron a los clientes a enviar una solicitud de financiamiento en línea a través del sitio web de Tesla, ya que actúa como corredor de préstamos. Cuando envía una solicitud, Tesla notifica su solicitud a sus socios de préstamo. Después de eso, Tesla le presentará cualquier oferta una vez más para su aprobación.
Aunque no existe un puntaje crediticio mínimo para la financiación de Tesla, los clientes con los puntajes crediticios más altos (más de 720) generalmente califican para financiamiento con tasas de porcentaje anual (APR) reducidas. Los compradores de Tesla de 2020 tenían un puntaje crediticio promedio de 714.
¿Se puede financiar con un puntaje de crédito de 500?
Si su puntaje de crédito es 500, es posible que pueda recibir un préstamo personal, pero existen algunas restricciones.
Primero, no todos los prestamistas otorgarán crédito a los solicitantes con puntajes de crédito por debajo de 500. Algunos prestamistas se enfocan en préstamos para prestatarios con mal crédito, pero incluso si se aprueba, es posible que no obtenga la tasa de interés más excelente que ofrecen.
Cómo solicitar un préstamo personal con un puntaje de crédito de 500
El proceso habitual para obtener un préstamo personal si su puntaje de crédito es 500 es el siguiente:
- Examinar los requisitos previos para los solicitantes. Muchos prestamistas promueven el puntaje de crédito mínimo requerido para ser aprobado para un préstamo. Vea si puede conocer los requisitos de puntaje de crédito del prestamista antes de presentar la solicitud, para que pueda decidir si desecharlos.
- Consulta los costos. Los consumidores con mala puntuación de crédito están sujetos a tarifas más altas, además de tasas de interés más altas, como una forma para que los prestamistas reduzcan su riesgo. Verifique las tarifas que cobra cada prestamista en el que está pensando y cómo estas tarifas afectarán sus costos generales de préstamo.
- Examinar y precalificar posibles ofertas de préstamo. Antes de solicitar formalmente un préstamo, puede precalificar para tener una idea de cuánto estará dispuesto a prestarle un prestamista mientras mantiene la integridad de su puntaje crediticio. Puede precalificar con varios prestamistas y contrastar las diversas ofertas para determinar cuál es más probable que le brinde los términos del préstamo, las tasas de interés y las tarifas que sean mejores para sus circunstancias.
- Aplicar. Después de revisar sus ofertas de precalificación, seleccione el prestamista con el que desea presentar una solicitud de manera oficial y hágalo.
¿Puedo obtener un préstamo si mi puntaje de crédito es 400?
Una puntuación de 400 en su informe crediticio puede indicar problemas financieros recientes o falta de historial crediticio. Con calificaciones crediticias de este nivel, puede ser un desafío obtener la aprobación para un crédito no garantizado, que no requiere garantía ni depósito de seguridad, ya sea que esté buscando un préstamo personal, una hipoteca o una tarjeta de crédito.
¿Cuánto tiempo se tarda en pasar de 500 a 600 de puntuación de crédito?
La buena noticia es que cada mejora que realice probablemente tendrá un impacto significativo cuando su puntuación sea baja. Por ejemplo, se necesitan aproximadamente de 12 a 18 meses de utilización adecuada del crédito para pasar de un puntaje crediticio bajo de 500 a un puntaje crediticio decente (en el área de 580-669).
¿Qué concesionario de automóviles funciona mejor para el mal crédito?
El mejor concesionario para mal crédito es
- MiAutoPréstamo.Com
- CarLoan.com
- Expreso de crédito automático
¿Qué banco otorgará un préstamo de automóvil con mal crédito?
Los siguientes bancos otorgarán un préstamo de automóvil con mal crédito:
- Expreso de crédito automático
- Car.Loan.com
- MiPréstamoAuto.com
- Tiempo de manejo
- Carvana
- carmax
- Financiamiento de automóviles Capital One
- Aceptación de crédito
- flujo de luz
Preguntas frecuentes
¿Qué es lo más importante al obtener un préstamo de automóvil?
Antes de financiar un automóvil, los prestamistas quieren asegurarse de que usted tenga los medios para pagar su préstamo de automóvil. Esto va más allá de simplemente calcular números usando una tasa de interés. El prestamista debe determinar la capacidad de pago del préstamo en función de sus ingresos, activos, trabajo, historial crediticio y costos mensuales.
¿Qué tres componentes son esenciales para un préstamo de automóvil?
El monto de su préstamo, la tasa de interés y el período del préstamo son los tres principales determinantes del pago mensual de su préstamo para automóvil. Puede realizar algunas acciones para reducir el monto que paga cada mes, como pagar un pago inicial, mejorar su crédito o seleccionar un plazo de préstamo diferente.
Conclusión
La venta de vehículos a clientes con mal crédito suele ser la piedra angular de una estrategia comercial de concesionario de automóviles con mal crédito.
El hecho de que sus propios préstamos para automóviles con mal crédito utilicen automóviles como garantía les permite lograr esto.
Los concesionarios de automóviles tomarán posesión del vehículo y se lo venderán a otra persona si no puede realizar los pagos. Compare esto con la situación de los prestamistas de préstamos personales, que quizás solo puedan recuperar una pequeña parte del monto del préstamo si se atrasa en los pagos.
Obtener un préstamo de automóvil con su mal crédito es factible al tratar cualquiera de los temas enumerados anteriormente.
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Referencias
