Sí, es posible obtener un préstamo sin trabajo con un fiador, pero no es una decisión acertada porque puede poner en peligro su salud financiera si no puede pagar el préstamo. Además, la calificación puede ser difícil. Esto se debe a que uno de los requisitos de préstamo personal más importantes es un historial de ingresos constante. Sin embargo, algunos prestamistas le permitirán obtener un préstamo sin ingresos o le permitirán usar sus ingresos no laborales para calificar. Antes de solicitar un préstamo, aprenda cómo obtener un préstamo sin trabajo con un fiador y sin puntaje de crédito, y sopese los riesgos de obtener un préstamo sin trabajo.
¿Debe solicitar un préstamo si no tiene trabajo?
Si no tiene trabajo u otra fuente de ingresos y no puede pagar un préstamo personal, es mejor evitar incurrir en nuevas deudas. Sin embargo, si tiene ingresos no laborales constantes, como Seguro Social o fondos de jubilación, y puede permitirse incurrir en deudas adicionales, es posible que pueda obtener la financiación necesaria.
¿Cómo se puede obtener un préstamo sin un trabajo
Puede obtener un préstamo sin tener un trabajo, pero necesitará un buen crédito y otra fuente de ingresos. Ya sea que esté desempleado inesperadamente o por elección (como en el caso de la jubilación), los prestamistas considerarán extenderle un préstamo si puede convencerlos de que hará pagos regulares y puntuales.
Los prestamistas querrán ver específicamente:
#1. Excelente historial crediticio:
En su informe de crédito, un patrón de pagos oportunos con pocos o ningún pago atrasado o perdido (especialmente en los últimos años) puede asegurar a los prestamistas que usted administra la deuda de manera responsable. La mayoría de los prestamistas también prefieren informes de crédito libres de eventos negativos como quiebras o ejecuciones hipotecarias.
#2. Calificación crediticia:
Por lo general, los prestamistas establecen requisitos mínimos de puntaje crediticio para diferentes tipos de préstamos y reservan sus mejores ofertas de préstamo, las que tienen las tasas de interés y los cargos más bajos, para prestatarios con puntajes FICO® Scores en rangos muy buenos o excepcionales. Los puntajes de crédito se calculan utilizando la información de sus informes de crédito, por lo que si su historial de crédito está al día, su puntaje de crédito será sólido. Sin embargo, antes de solicitar un préstamo, es posible que pueda mejorar su puntaje crediticio con bastante rapidez (en unos pocos meses) pagando cualquier saldo de tarjeta de crédito que supere el 30% de los límites de préstamo de su tarjeta, o instantáneamente con Experian Boost.
#3. Ganancias regulares:
Los prestamistas deben estar seguros de que usted podrá hacer los pagos de su préstamo a tiempo cada mes. No tiene que ser de un cheque de pago, pero debe tener una o más fuentes de ingresos confiables y suficientes para cubrir sus gastos mensuales, con suficiente sobrante para cubrir los pagos de su préstamo.
Qué pensar antes de obtener un préstamo sin trabajo
Antes de solicitar un préstamo, independientemente de su situación laboral, sea honesto consigo mismo acerca de su capacidad para pagar el préstamo en su totalidad según lo acordado. Omitir solo un pago puede tener un impacto significativo en su crédito, y el incumplimiento total dejará una mancha significativa en su historial crediticio.
Sea honesto consigo mismo acerca de su capacidad para hacer los pagos mensuales durante la vigencia del préstamo. Si tiene alguna duda, omita el préstamo o pida prestado una cantidad menor de la que pueda pagar cómodamente.
Según la naturaleza y el volumen de sus fuentes de ingresos, los prestamistas pueden ver su desempleo como un motivo de preocupación, lo que puede hacer que modifiquen su oferta de préstamo de varias maneras, que incluyen:
- Reducir la cantidad de elegibilidad del préstamo
- Esperar pagar el préstamo en su totalidad en un período de tiempo más corto
- Aumentar las tasas de interés y posiblemente cobrar tarifas de originación para compensar el costo de obtener el pago si no cumple con el préstamo.
- Requerir el pago a través de retiros automáticos de su cuenta bancaria para reducir la probabilidad de pagos atrasados.
¿Dónde puedo obtener un préstamo personal si no tengo trabajo?
Un préstamo personal, que no requiere que presente una garantía, como bienes raíces o un automóvil, es el mejor tipo de préstamo para obtener efectivo rápidamente. Hay numerosos prestamistas que ofrecen préstamos personales.
La entidad financiera donde tienes tu cuenta corriente es un gran lugar para empezar a buscar cualquier préstamo, estés desempleado o no. Incluso en la era del aprendizaje automático, una relación establecida aún puede funcionar a su favor.
Si un banco es su primera opción, considere solicitar un préstamo en una cooperativa de crédito local también. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen con frecuencia tasas de interés competitivas y pueden tener requisitos de calificación crediticia más bajos que los bancos. Si acepta una oferta de préstamo, primero debe convertirse en miembro de una cooperativa de ahorro y crédito antes de que se pueda procesar el préstamo. La membresía generalmente requiere una cuenta abierta con al menos unos pocos dólares, un pequeño precio a pagar por un buen préstamo.
Las instituciones financieras en línea, incluidos los sitios de préstamos entre pares, generalmente toman decisiones de préstamos rápidas y es fácil enviar varias solicitudes a la vez. Las ofertas de préstamos adaptadas a su puntaje FICO® se pueden encontrar utilizando servicios en línea como el buscador de préstamos personales Experian CreditMatchTM.
¿Se puede obtener un préstamo sin crédito?
Si bien obtener un préstamo sin un trabajo y un puntaje de crédito bajo no es imposible, es probable que sea mucho más difícil. Los prestamistas especializados pueden ofrecer préstamos a los prestatarios en esta situación. Sin embargo, debe esperar pagar una APR o tasa de interés mucho más alta en su préstamo, por lo que debe considerar cuidadosamente si esta es la mejor opción para usted.
Es una buena idea obtener una copia de su archivo de crédito antes de solicitar un préstamo para que pueda ver qué información tienen los prestamistas sobre usted, así como su calificación crediticia. Nuestro servicio gratuito de monitoreo de crédito puede mostrarle su puntaje de crédito, así como sugerencias y consejos simples sobre cómo mejorarlo. Aquí hay algunas formas rápidas de aumentar su puntaje:
- Los prestamistas usan esta lista para verificar su identidad y dirección, y puede aumentar instantáneamente su puntaje de crédito.
- Corrija cualquier error en su archivo de crédito. Los errores en un archivo pueden dañar su calificación crediticia, pero se corrigen fácilmente si se comunica con los prestamistas.
¿Debo obtener un préstamo si estoy desempleado?
Si está desempleado, si debe pedir un préstamo depende de su situación personal y financiera. Obtener un préstamo tiene ventajas y desventajas, así que evalúe cuidadosamente sus opciones y considere alternativas, como si sería mejor esperar y ahorrar para lo que necesita o pedir ayuda a amigos o familiares. Si decide que un préstamo es la mejor opción para usted, compare precios para encontrar la mejor oferta.
¿Cómo puedo obtener un préstamo con bajos ingresos?
Si tiene bajos ingresos, puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo mejorando su puntaje de crédito. esto gratis servicio de seguimiento de crédito le mostrará su archivo de crédito y calificación crediticia. También le proporcionará sugerencias sobre cómo mejorar su puntuación.
Puede mejorar su puntaje de crédito de varias maneras. Estos son algunos ejemplos:
- Verificación de su puntaje de crédito: Nuestro servicio de monitoreo de crédito utiliza datos de la oficina de crédito, TransUnion. Este servicio muestra su historial crediticio y puntaje, así como consejos sobre lo que está haciendo bien y dónde puede mejorar su administración de dinero para aumentar su puntaje.
- Registre su nombre en el registro electoral (a través de su gobierno local) para que los prestamistas puedan verificar su información personal.
- Distribuya las presentaciones de solicitudes de crédito. Estos se registran en su informe de crédito, por lo que si solicita varias veces seguidas, su puntaje de crédito puede verse afectado.
- Siempre haga los pagos oportunos de cualquier deuda pendiente. Los pagos atrasados dañarán su puntaje de crédito, pero los pagos a tiempo deberían mejorarlo.
- Obtener una tarjeta de crédito credit builder y pagar el saldo en su totalidad cada mes puede demostrar a los prestamistas que puede administrar el crédito de manera responsable.
Los peligros de obtener un préstamo sin trabajo
Solo tenga en cuenta que obtener un préstamo sin trabajo puede ser riesgoso, ya que si su fuente alternativa de ingresos cae, corre el riesgo de perder los pagos y, por lo tanto, arruinar su crédito. Además, es posible que no pueda obtener tasas de interés favorables, un tiempo de pago prolongado o tarifas mínimas.
Alternativas a obtener un préstamo sin trabajo
Obtener un préstamo sobre el título del auto, empeñar un artículo u obtener un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito son algunas opciones menos deseables para recibir un préstamo sin trabajo. Para decidir qué técnica emplear para obtener su préstamo, debe sopesar todas sus opciones y comprender sus ventajas e inconvenientes.
¿Qué sucede si no obtiene un préstamo?
Si está desempleado y no califica para un préstamo, aún puede comenzar a organizar sus finanzas.
#1. Examine sus facturas y tome medidas para reducir costos.
Si no puede realizar los pagos de sus facturas, tarjetas de crédito u otras deudas, la CFPB sugiere comunicarse directamente con las empresas y los prestamistas. Si es cliente de Capital One®, puede comunicarse con nosotros directamente para analizar posibles recursos. También debes pensar en eliminar los costos no esenciales.
#2. Examine sus cuentas de ahorro y de emergencia.
Si tiene dinero en una cuenta de ahorros o en un fondo de emergencia, ahora es el momento de utilizarlo. Y, si está pensando en retirar dinero de su cuenta de jubilación anticipadamente, asegúrese de haber considerado todas sus opciones. Nuevamente, cada circunstancia es única, así que si es posible, hable con un asesor financiero certificado.
#3. Investigar fuentes alternativas de ingresos.
Las empresas en línea pagan a los usuarios para que respondan encuestas, participen en pruebas de usuarios, revisen contenido y realicen otras tareas. Solo mantente atento a los estafadores.
#4. Busque ayuda adicional.
Las organizaciones sin fines de lucro y otras organizaciones brindan asistencia a los trabajadores de la industria de servicios, autónomos y personas que enfrentan gastos médicos. Si necesita asistencia inmediata con alimentos, puede obtener más información sobre cómo usar los bancos de alimentos.
#5. Mantenga la vigilancia sobre su puntaje de crédito.
Cuando se enfrenta a la inestabilidad financiera, es fácil perder de vista su puntaje crediticio. Sin embargo, mantener un puntaje decente puede beneficiarlo a largo plazo. Capital One CreditWise® le permite ver su informe de crédito gratuito de TransUnion® y su puntaje de crédito semanal VantageScore® 3.0 en cualquier momento sin afectar su puntaje. Y si su crédito no está donde desea que esté, hay ciertos pasos que puede seguir para mejorarlo.
¿Puedo obtener un préstamo si no tengo trabajo?
Sí, es posible obtener un préstamo personal sin trabajo, pero probablemente será más difícil y corre el riesgo de pagar tasas de interés más altas. Además, los prestamistas querrán saber si tiene un historial de crédito confiable y un ingreso de respaldo. Los préstamos personales son préstamos no garantizados, lo que significa que no están respaldados por un vehículo u otra propiedad.
¿Pueden las personas sin trabajo pedir dinero prestado?
Incluso si está desempleado, aún podría calificar para un préstamo si tiene un historial crediticio sólido. Sin embargo, si tiene mal crédito o un puntaje de crédito bajo, puede valer la pena esperar para solicitar un préstamo hasta que tenga una fuente de ingresos confiable o pasar algún tiempo reconstruyendo su crédito.
¿Los bancos prestan a los desempleados?
Las personas desempleadas también pueden elegir un préstamo personal garantizado si tienen un puntaje de crédito excelente pero no tienen una fuente de ingresos confiable. Puede ser elegible para un préstamo personal de hasta una cierta cantidad con un historial crediticio sólido, pagos puntuales y sin incumplimientos.
¿Qué préstamo es el más fácil de obtener?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales sin verificación de crédito son los préstamos que son más fáciles de aprobar. Estos préstamos son accesibles para aquellos con mal crédito porque proporcionan dinero inmediato y tienen pocas condiciones. En la mayoría de las situaciones, también son muy caros.
Conclusión
Puede haber alternativas a la obtención de un préstamo sin un trabajo con un codeudor disponible, como un sobregiro bancario autorizado o una tarjeta de crédito. Sin embargo, estos solo deben considerarse si el préstamo es asequible y no incurrirá en una deuda a largo plazo.
Si necesita un pequeño empujón de efectivo para superar un período difícil, puede ser preferible hablar con familiares y amigos. Alternativamente, si tiene tiempo, intente reservar pequeñas cantidades de dinero cada semana para ahorrar para lo que necesita.
Preguntas frecuentes
¿Dónde puedo obtener un préstamo si no tengo trabajo?
Su banco o cooperativa de crédito local es el mejor lugar para comenzar. También puede buscar prestamistas en línea, pero deberá hacer su tarea para averiguar cuáles ofrecen préstamos apropiados para su situación. La mayoría de los prestamistas trabajarán con usted si tiene una fuente de ingresos. Si debe utilizar garantías, busque un prestamista que ofrezca préstamos garantizados.
Si no tengo trabajo, ¿puedo obtener un préstamo?
Sí. Muchos prestamistas de préstamos personales están dispuestos a considerar fuentes alternativas de ingresos. Si no tiene ningún ingreso, es posible que pueda obtener un préstamo basado en sus activos.
¿Puede obtener un préstamo si no tiene ingresos?
Incluso si no tiene ingresos, puede obtener un préstamo. La mayoría de los préstamos sin ingresos tienen tasas de interés más altas, pero con los adelantos en efectivo de Instacash, ¡puede pedir prestado hasta $ 250 y no pagar intereses durante todo un mes! MoneyLion también acepta desempleo, pensión alimenticia y manutención infantil como formas de ingresos calificados.
¿Cómo puedo pedir prestado dinero con mal crédito y sin trabajo?
Para calificar para préstamos, la mayoría de los prestatarios deberán tener un trabajo y un buen crédito. MoneyLion, por otro lado, solo requiere una verificación de crédito suave y prueba de depósitos recurrentes. MoneyLion acepta pensión alimenticia, manutención infantil y beneficios de desempleo como formas de ingresos.
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