Las cuentas de depósito de su empresa son una parte importante de sus operaciones financieras como propietario de una empresa. Después de todo, es en la cuenta comercial de su empresa donde guarda su efectivo para financiar gastos, salarios y gastos de funcionamiento.
En esta publicación, aprenderá sobre los muchos tipos de cuentas de depósito para empresas, qué buscar al seleccionar una y algunas de las mejores opciones de cuentas de depósito para empresas de alto rendimiento.
Cuentas de depósito para empresas
Comencemos con lo básico antes de ver las principales cuentas de depósito comerciales:
Una cuenta de depósito comercial, como cualquier otra cuenta de depósito, es una cuenta que abre en un banco para guardar dinero extra y, con suerte, aumentar los fondos que almacena.
Obtendrá intereses sobre el saldo de su cuenta y podrá realizar depósitos y retiros según sea necesario con una cuenta de depósito comercial. Una cuenta de depósito comercial, a diferencia de muchas cuentas de ahorro personales, casi seguramente requerirá que deposite una cierta cantidad de dinero para iniciar la cuenta, mantener un cierto saldo y establecer límites en la cantidad de retiros y actividades de la cuenta que puede realizar.
Como resultado, generalmente solo debe abrir una cuenta de ahorro comercial si está seguro de que su empresa tiene suficiente dinero en su cuenta corriente comercial para pagar los gastos mensuales y otros cargos operativos durante todo el año.
¿Cómo funciona el depósito comercial?
Las cuentas corrientes comerciales se utilizan más comúnmente para las transacciones diarias, como compras y pagos de facturas. Estas cuentas permiten depósitos y retiros, así como el uso de cheques y tarjetas de débito. ACH, transferencias electrónicas, efectivo y otras transferencias electrónicas de fondos se pueden usar para hacer depósitos (EFT)
Su banco o proveedor de servicios entrega depósitos directos a la red ACH, que los enruta a las cuentas de sus trabajadores. Las cuentas de sus empleados luego son acreditadas por los bancos receptores. (wcannabis.co) Una vez que se recibe el pago, los fondos están inmediatamente disponibles para su personal. Los pagos ACH generalmente se cierran dentro de uno o dos días hábiles.
¿Los bancos realizan un seguimiento de los depósitos en efectivo?
Los bancos están obligados a realizar un seguimiento de los depósitos en efectivo de $ 10,000 o más en las cuentas de depósito dentro de los 15 días posteriores a su recepción. El IRS obliga a los bancos a hacer esto para evitar conductas delictivas, como el lavado de dinero, y para evitar que los fondos se utilicen para apoyar actividades como el terrorismo y el narcotráfico.
Requisitos para abrir una cuenta de depósito comercial
Si bien casi cualquier persona puede iniciar una cuenta de ahorros personal con solo una identificación y un número de Seguro Social, los criterios para las cuentas de depósito comerciales pueden ser más estrictos. Es posible que deba proporcionar los siguientes documentos para abrir una cuenta de depósito comercial:
- Número de Seguro Social si es propietario único o Número de Identificación de Empleado (EIN) si su negocio es una corporación, sociedad o compañía de responsabilidad limitada (LLC)
- Identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o pasaporte
- Licencia comercial y artículos de organización (para LLC) o artículos de incorporación (para corporaciones)
- Organización de documentos presentados ante el estado.
- Acuerdo de sociedad con el nombre de la empresa y sus socios (para una empresa con múltiples propietarios)
Al abrir una cuenta comercial de depósito, tenga en cuenta lo siguiente:
- Tasa de descuento: El porcentaje cobrado por cada transacción procesada
- Tarifas de transacción: El monto cobrado por cada transacción con tarjeta de crédito
- Tarifas del Servicio de Verificación de Dirección (AVS)
- Tarifas por lotes diarios de ACH: Tarifas cobradas cuando liquida transacciones con tarjeta de crédito para ese día
- Cuotas mínimas mensuales: Tarifas cobradas si su empresa no cumple con las transacciones mínimas requeridas
¿Por qué obtener una cuenta de depósito comercial?
Una cuenta de depósito comercial puede ser beneficiosa para cualquier propietario de una empresa por una variedad de razones.
- Proteccion. Al mantener sus fondos comerciales y personales separados, la banca comercial proporciona una protección de responsabilidad personal mínima. Los servicios comerciales también brindan protección de compras, lo que garantiza que la información personal de sus clientes se mantenga segura.
- Profesionalismo. Los clientes podrán pagarle con tarjetas de crédito o cheques a nombre de su empresa en lugar de hacerlo directamente a usted. También podrá delegar las tareas bancarias del día a día al personal en nombre de la empresa.
- Preparación. Con frecuencia se incluye una línea de crédito para la corporación en la banca comercial. Esto se puede utilizar en caso de emergencia o si su empresa requiere nuevos equipos.
- La capacidad de comprar cosas. Las cuentas de tarjetas de crédito pueden ayudar a su empresa a realizar compras iniciales sustanciales y establecer un historial crediticio.
Tipos de cuentas de depósito comerciales
Estos son los diversos tipos de cuentas de depósito comerciales para empresas.
Bonos de tasa fija/plazo
Fijo por el plazo establecido, si necesita obtener sus fondos antes de que finalice el plazo, puede enfrentar una multa y/o el cierre de la cuenta si tiene acceso.
Cuentas de aviso
Variable: tiene la capacidad de modificarse en cualquier momento. Todo comienza con un aviso de siete días.
Fácil acceso
Variable: tiene la capacidad de modificarse en cualquier momento. No hay necesidad de dar aviso, sin embargo, el número de retiros puede ser limitado.
Las mejores cuentas de depósito comerciales
Las cuentas de alto rendimiento son las mejores cuentas de depósito comercial, ya que le permiten ganar más dinero con el tiempo.
Por lo tanto, hemos seleccionado las mejores cuentas de depósito comerciales para usted y las enumeramos a continuación.
| primer banco de la alianza | Lo mejor para saldo mínimo bajo |
| Banco de pestañas | Mejor cuenta de mercado monetario |
| capital One | Buen equilibrio entre los bancos tradicionales y solo en línea |
| Primer banco de internet | APY en curso más alto |
| Axos Bank | Mejor estructura de tarifas |
| Banco de roble vivo | Tarifas limitadas para cuentas activas |
#1. primer banco de la alianza
Las cuentas de ahorro comerciales de alto interés están disponibles en tres niveles en Prime Alliance Bank. Puede ganar un 0.25 % de interés y un 0.25 % de APY por al menos $1 (y hasta 1 centavo menos de $100,000 0.45). Puede ganar un interés del 0.45 % y un rendimiento porcentual anual del 100,000 % si tiene entre $200,000 200,000 y casi $0.60 XNUMX en su cuenta de ahorros. Las cuentas de ahorro con un saldo de $ XNUMX o más ganan el APY más alto de XNUMX por ciento.
No existe un requisito de saldo mínimo para mantener abierta su cuenta de ahorros, pero debe tener $1 para ganar intereses. Si no puede mantener un saldo significativo, Prime Alliance podría ser una buena opción para una cuenta de ahorro comercial.
Tu cuenta de ahorros no tiene cuota mensual y puedes hacer un número ilimitado de depósitos cada mes. Sin embargo, puede retirar o transferir fondos hasta seis veces al mes.
#2. Banco de pestañas
Tab Bank permite a los propietarios de empresas seleccionar entre una cuenta de ahorros estándar y una cuenta de mercado monetario para sus fondos. Las tasas actuales para las cuentas de ahorro comerciales y las cuentas del mercado monetario son ambas del 0.25 por ciento. Los fondos del mercado monetario, por otro lado, están invertidos, por lo que tienen un potencial de rendimiento mayor que una cuenta de ahorro comercial.
El dinero en la cuenta del mercado monetario es más accesible, pero la cuenta de ahorros en Tab Bank no contiene una tarjeta de cajero automático ni cheques.
Con un depósito de $25, puede abrir una cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorro comercial de alto rendimiento, pero debe mantener un saldo de $1.
# 3. Capital uno
Capital One, que es más conocido por sus tarjetas de crédito, tiene una excelente cuenta de ahorro comercial de alto rendimiento para personas que desean la comodidad de trabajar con un banco tradicional pero el APY de la competencia solo en línea.
El APY promocional del 0.20 por ciento es competitivo con muchos bancos que solo operan en línea, pero después de 12 meses, baja a la tasa regular. Esta cifra sigue siendo superior a la de la mayoría de los bancos tradicionales, y no exige un saldo mínimo.
Capital One solo solicita un depósito mínimo de $ 250 para comenzar, y si tiene un saldo de $ 300 o más, se elimina su modesta tarifa mensual de $ 3.
Su cuenta de cheques de Capital One se puede vincular para realizar transacciones rápidas y acceder sin inconvenientes a sus fondos.
#4. Primer Banco de Internet
First Internet Bank es un banco solo en línea que ofrece una cuenta de ahorros estándar, pero su cuenta de mercado monetario (MMA) paga intereses más altos que cualquier otra opción.
Las cuentas del mercado monetario están vinculadas a las tasas de mercado actuales, como su nombre lo indica. Esto significa que no están escritos en piedra, sino que van y vienen con la economía.
Si tiene un saldo de $1,000 o más, se eliminará el cargo de mantenimiento de $5, pero se seguirán aplicando cargos por transacción y depósito.
Debido al hecho de que las tarjetas de débito solo se otorgan a propietarios únicos, su acceso a los fondos puede ser limitado. Incluso si obtiene una tarjeta, seguirá siendo responsable de las tarifas del cajero automático.
First Internet Bank es una opción fantástica para:
- Propietarios que priorizan APY
- Aquellos que no requieren facilidad de acceso y atención al cliente cara a cara.
- Empresas unipersonales
# 5. Banco Axos
Axos Bank, otra empresa solo en línea, se esfuerza por llevar los ahorros comerciales a la era actual.
Las cuentas pagan 0.50 por ciento APY, que está a la par con las opciones comparables solo en línea pero significativamente más alto que lo que obtendría de un banco tradicional.
Axos le proporciona una tarjeta de débito gratuita (aunque no hay cajeros automáticos especializados disponibles), así como banca móvil y en línea gratuita.
Axos Bank tiene las estructuras de tarifas más competitivas. No tendrá que preocuparse por los costos mensuales de mantenimiento si su saldo promedio supera los $2,500.
Axos Bank es una excelente opción para:
- Propietarios que no quieren pagar tasas
- Empresas más pequeñas que tendrán saldos más bajos
- Los que no priorizan el acceso y la atención presencial al cliente
#6. Banco de roble vivo
Live Oak Bank tiene una estructura de costos atractiva y un APY alto de 0.60 por ciento.
El APY no es el mejor del mercado, pero sigue siendo mejor que la mayoría de las otras opciones, incluidos los bancos solo en línea.
A menos que su cuenta quede inactiva, realice más de 6 transacciones o su saldo sea cero, no se le cobrará ningún costo de mantenimiento mensual. Se cobran tarifas por transferencias bancarias y suspensión de pagos.
Live Oak Bank es una opción fantástica para:
- Dueños de negocios que hacen algunas transacciones por mes
- Los que priorizan APY sobre el acceso
- Aquellos que no tienen la intención de utilizar transferencias electrónicas o servicios de suspensión de pagos en un futuro próximo
¿Cuánto depósito en efectivo es sospechoso?
La Ley de Secreto Bancario introdujo la Regla, que establece que cualquier persona o empresa que reciba más de $10,000 en una sola o varias transacciones en efectivo está obligada por ley a informarlo al Servicio de Impuestos Internos (IRS).
¿Puede un banco preguntar dónde obtuvo sus fondos?
Si un banco no tiene motivos para creer que un depósito es cuestionable, es raro que el banco pregunte de dónde provienen los fondos. En principio, los bancos no están obligados a investigar el origen de los depósitos de sus clientes a menos que existan motivos para sospechar que los fondos están vinculados a actividades ilícitas.
¿Cuál es la Forma Safets de Depositar Efectivo?
Es más seguro depositar dinero en el drive-thru de un banco que en un cajero automático. Si una persona desea depositar dinero en una cuenta corriente, ya sea propia o de otra persona, utilizando un cajero bancario, un cajero automático o el correo puede proporcionar documentación de que se realizó el depósito.
¿Qué bancos no aceptan depósitos en efectivo?
Algunos bancos no le permitirán depositar fondos en la cuenta corriente de otra persona. Entre ellos se encuentran los tres bancos más grandes: JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo. Según los bancos, la decisión de restringir las ayudas monetarias en la prevención del lavado de dinero y el fraude, después de todo, el efectivo es difícil de rastrear.
Conclusión
Ahora que hemos repasado nuestra lista de las principales cuentas de depósito comerciales, depende de usted tomar su decisión.
Después de todo, usted es el único que conoce su negocio lo suficientemente bien como para decidir qué cuenta de depósito se adapta mejor a sus necesidades.
Sin embargo, cualquiera de estas cuentas de depósito comerciales de alto rendimiento podría ser una buena opción para su empresa, ya que todas ofrecen un APY competitivo y acceso conveniente, entre otras características.
Con estas alternativas en mente, tendrá toda la información que necesita para encontrar una cuenta de depósito comercial y tomar la mejor decisión para su empresa.
Después de todo, abrir una cuenta de ahorro comercial, independientemente de su decisión, es un paso emocionante que indica que su empresa se está expandiendo y que está listo para invertir en su futuro.
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CUENTAS DE DEPÓSITO EMPRESARIAL
¿Qué es un depósito reservable?
Cualquier depósito bancario que esté sujeto a requisitos de reserva establecidos por el Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos se denomina depósito reservable. Mediante el mecanismo de la banca de reserva fraccionaria, dicho depósito podría utilizarse en parte como préstamo. El banco debe quedarse con la otra mitad, que está definida por los requisitos de reserva de la Fed, y hacerla accesible para retiros rápidos a pedido.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta de depósito comercial?
Estos son los requisitos para las cuentas de depósito comerciales:
- Número de seguro social o número de identificación patronal (EIN)
- Identificación personal, como pasaporte o licencia de conducir.
- Licencia comercial con el nombre de la empresa y el (los) nombre(s) del propietario
- Certificado de nombre supuesto/DBA.
¿Es ilegal pagar gastos personales desde una cuenta comercial?
El acto de usar fondos comerciales para fines personales va en contra de las reglas comerciales del Servicio de Impuestos Internos y los inversores, ya que ambos prefieren ver una separación de cuentas comerciales y personales. Por lo tanto, es recomendable que trate su cuenta comercial como una entidad separada de su cuenta bancaria.
¿Cómo puedo gastar dinero de mi cuenta comercial?
Aquí hay formas en que puede gastar dinero de su cuenta comercial
- Sueldo
- Pagos de dividendos
- préstamo de director
- Reembolso de gastos
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Referencia
