Los buenos puntajes de crédito comercial son importantes para obtener crédito comercial y financiamiento para su empresa. Las calificaciones crediticias personales, por otro lado, pueden ser sustancialmente diferentes. Comprender cómo funcionan y cómo establecer un buen puntaje de crédito comercial es muy importante para su negocio. En este artículo, le mostraremos cómo puede verificar su puntaje de crédito comercial a través de Experian Uk.
¿Sabía que el puntaje de crédito de una empresa sería un elemento que consideraría un prestamista si buscara obtener un préstamo para comprar equipo? También tendría en cuenta los ingresos, beneficios, activos y obligaciones de la empresa. Así como el valor colateral de los equipos que pretendía comprar con los recursos del préstamo. Debido a que las finanzas personales y corporativas de los propietarios de pequeñas empresas están conectadas con frecuencia, el prestamista puede verificar tanto la calificación crediticia de la empresa como la del propietario en el caso de una pequeña empresa. En primer lugar, veamos cómo definir un puntaje de crédito comercial;
¿Qué es un puntaje de crédito comercial?
Un puntaje de crédito comercial es una cifra que muestra si una empresa es o no un buen candidato para un préstamo o para convertirse en un cliente comercial. Los puntajes de crédito comercial, también conocidos como puntajes de crédito comercial, se calculan utilizando las obligaciones crediticias de una empresa y los historiales de pago con prestamistas y proveedores. Además de cualquier presentación legal, como gravámenes fiscales, juicios o quiebras, el tiempo que la empresa ha estado en funcionamiento, el tipo y tamaño de la empresa y el rendimiento de pago en comparación con empresas similares.
Verifique el puntaje de crédito comercial
Quizás se esté preguntando cómo verificar un puntaje de crédito comercial. Debe saber que se puede acceder a un informe de crédito comercial en línea a través de varias compañías. Cada proveedor muestra una versión de su puntaje de crédito comercial y algunos ofrecen múltiples paquetes con características y datos de crédito adicionales.
Hemos preparado una lista de los mejores puntaje de crédito gratis recursos, incluido lo que tienen para ofrecer para facilitar las cosas a los dueños de negocios ocupados. Mientras tanto, invertir en un servicio pago puede valer la pena si desea obtener una imagen completa de la salud financiera de su empresa. Estos son algunos de los mejores programas para verificar su puntaje de crédito comercial;
#1. Señal de crédito (Dun & Bradstreet)
Actualice a CreditBuilder Plus, que es la opción de suscripción más barata, por $ 149 por mes si desea acceso completo. Por lo tanto, con la versión gratuita, no podrá ver todo su informe de crédito comercial o puntaje de Dun & Bradstreet. Todo lo de CreditSignal está incluido en CreditBuilder Plus, así como un número DUNS de Dun & Bradstreet acelerado y un archivo de crédito de D&B.
#2. Informes de crédito comercial de navegación
Con la versión gratuita, no obtiene sus informes y puntajes de crédito comerciales completos. Sin embargo, por $29.99 al mes por Gerente Comercial de Navegación, puede recibir su informe completo y puntaje de Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, así como la capacidad de disputar errores en los informes de crédito comerciales y más.
#3. Informe de crédito comercial de Equifax
Ofrendas:
- Crédito comercial de Equifax Risk Score y Equifax Business Failure Score son dos puntajes de riesgo que puede verificar.
- Obtenga un desglose de las cuentas de crédito de su empresa con bancos, proveedores y proveedores de servicios.
- Los puntajes de riesgo de Equifax pueden ayudarlo a determinar si está en riesgo de atrasos en los pagos o de cerrar el negocio.
El precio: Un informe de crédito comercial cuesta $99.95, mientras que un paquete múltiple de cinco cuesta $399.
Verifique el puntaje de crédito de mi negocio
El crédito personal es distinto del crédito comercial. Un buen puntaje de crédito personal puede ayudarlo a obtener más responsabilidad financiera personal, como una hipoteca. Los puntajes de crédito comercial pueden ayudarlo a lograr el mismo objetivo, pero solo reflejan la salud financiera de su empresa.
Los puntajes de crédito individuales se usan para clasificar la solvencia de las personas, mientras que los puntajes de crédito comerciales se usan para clasificar la solvencia de las empresas. Los puntajes varían de 300 a 850 en una escala de uno a diez para puntajes de crédito personal. Mientras que las puntuaciones van de 0 a 100 para las empresas. Los puntajes e informes crediticios comerciales son producidos por las principales agencias de informes crediticios comerciales como Dun & Bradstreet, Experian y Equifax.
Puntaje de crédito empresarial de Experian
Determine qué producto o productos lo ayudarán mejor a proteger y hacer crecer su empresa. Experian ofrece informes crediticios comerciales, monitoreo de crédito y administración de flujo de efectivo entre los servicios disponibles.
Informe de crédito de Experian para empresas
Experian ofrece cuatro paquetes diferentes de informes crediticios comerciales, cada uno con un precio diferente. Un informe CreditScore cuesta $39.95 por acceso único, mientras que un informe ProfilePlus cuesta $49.95. Business CreditAdvantage cuesta $ 179 por año para un plan anual, y Business CreditScore Pro cuesta $ 249 por mes para una versión premium.
Ofrendas:
- Revise tu Puntaje de crédito de Experian para tu negocio.
- Cuando se actualice su archivo de crédito de Experian, recibirá una notificación por correo electrónico.
- Descubra cómo el puntaje de crédito de su negocio se ve afectado por varios factores.
Ser rechazado por el crédito de la empresa puede ser desastroso para su empresa, especialmente si necesita dinero para expandirse. Si su empresa ha sido rechazada para obtener un crédito o ha tenido dificultades para obtener nuevos fondos, comprende cómo esto puede afectar sus planes. Sin embargo, ¿depender de sus propios fondos es la mejor solución?
My Business Record le brinda una visión completa del perfil crediticio de su empresa, lo que le permite ver lo que influye en su puntaje crediticio y le impide obtener ese préstamo comercial tan importante.
¿Cuál es el beneficio de tener un perfil comercial?
- Descubra los principales factores que afectan su puntuación.
- Trabajar en las áreas que afectan su puntaje de crédito le dará la mejor oportunidad al solicitar un crédito comercial.
- Examine lo que los prestamistas consideran cuando aprueban el crédito de su empresa.
- Este es uno de los únicos informes de este tipo que incluye datos comerciales de CAIS, lo que le brinda la imagen más precisa y completa del perfil crediticio de su propia empresa.
- Alertas que se generan automáticamente
- Reciba notificaciones cuando ocurran cambios significativos, lo que le permitirá tomar medidas rápidamente para mitigar cualquier efecto negativo en su puntaje.
- Servicio Cliente
- Orientación y asistencia continuas para ayudarlo a mejorar la calificación crediticia de su empresa.
Puntuación de crédito empresarial Reino Unido
Una puntuación crediticia comercial más alta para las empresas en el Reino Unido podría significar un acceso más fácil a préstamos y líneas de crédito, tasas de interés más bajas y primas de seguro más bajas para las empresas establecidas. Sus clientes o proveedores potenciales pueden usar el informe crediticio de su empresa para decidir si hacen o no negocios con usted. A continuación se presentan consejos simples para aumentar su puntaje de crédito comercial en el Reino Unido;
#1. Pasos simples para aumentar su puntaje de crédito comercial
Cuando establece su negocio en el Reino Unido, debe incorporar o formar una LLC o una compañía de responsabilidad limitada. Experian, Equifax y Dun & Bradstreet son algunas de las agencias de crédito empresarial.
Lo siguiente que debe hacer es obtener un número de identificación de empleador federal. El Servicio de Impuestos Internos utiliza un número de nueve dígitos para identificar empresas a efectos fiscales. Considérelo la versión de su compañía de un Número de Seguro Social.
Luego, para recibir su número DUNS (Sistema de numeración universal de datos), regístrese en Dun & Bradstreet. Crea un archivo de crédito D&B para su empresa y también funciona como un identificador comercial. Su número DUNS es un número de nueve dígitos que puede obtener de forma gratuita.
Por último, establezca una línea telefónica exclusiva con el nombre legal de su empresa y abra cuentas corrientes y de ahorro para empresas.
#2. Llena una solicitud para una tarjeta de crédito comercial.
Hay varias razones sólidas para que el dueño de un negocio tenga una tarjeta de crédito comercial, pero una de las más importantes es comenzar a establecer su archivo de crédito comercial. La mayoría de los emisores reportarán a las agencias de crédito comercial tanto información positiva como negativa sobre sus pagos y uso de crédito.
Necesitará una tarjeta de crédito corporativa que cumpla con los requisitos de gasto de su empresa. Solicitar una tarjeta de recompensas para viajes de negocios, como The Business Platinum Card® de American Express, debe estar en su lista de tareas pendientes si viajar es una parte importante de su presupuesto comercial. Si su empresa gasta mucho dinero en suministros de oficina o publicidad, una tarjeta de crédito como la tarjeta de crédito Ink Business Cash Credit Card podría ser una mejor opción. Hay una tarjeta de crédito para cada tipo de categoría de recompensas adicionales, sin importar cuánto dinero gaste su empresa.
#3. Examine el informe crediticio de su empresa con regularidad.
El gobierno federal requiere que las agencias de crédito le proporcionen su informe de crédito personal de forma gratuita una vez al año. Sin embargo, con los informes crediticios corporativos, este no es el caso. Debe esperar pagar un cargo. Verifique los informes crediticios de su empresa por las mismas razones por las que verifica sus informes crediticios personales. Para detectar y corregir errores, busque evidencia de fraude y vigile lo que está afectando su puntaje de crédito comercial.
En términos de pago de la deuda, los informes de crédito de la empresa contienen información idéntica a los informes de crédito personales, pero también incluyen registros públicos como quiebras y gravámenes fiscales.
El siguiente es un desglose de un informe de crédito comercial típico:
- Crédito: la cantidad de encuentros comerciales, los saldos pendientes, las prácticas de pago, la utilización del crédito y las tendencias a lo largo del tiempo son factores a considerar.
- Los gravámenes, las sentencias y las quiebras son todos registros públicos, y la frecuencia y los montos en efectivo vinculados con ellos son todos registros públicos.
- Los datos demográficos incluyen el número de años en el archivo, el código SIC y el tamaño de la empresa.
- Esta información será utilizada por cada oficina para ayudar a construir un puntaje de crédito comercial, que generalmente oscila entre cero y cien. Los puntajes FICO personales, por otro lado, varían de 300 a 850.
- Cuanto mayor sea el puntaje de crédito de su empresa, mejor. Una puntuación de 75 o superior es ideal. El puntaje crediticio comercial promedio, según Experian, es 62.
Obtiene acceso ilimitado al informe de crédito de su empresa. Obtener su propio informe de crédito comercial se considera una consulta suave. Por lo tanto, verificar su informe de crédito comercial no tiene impacto en su puntaje de crédito comercial.
Por lo general, tendrá que pagar un cargo o adquirir una suscripción de una de las agencias para ver el puntaje o informe de crédito de su empresa.
Experian cobra $ 39.95 por un informe de crédito, mientras que Dun & Bradstreet cobra $ 149 por mes por el acceso sin restricciones al informe y puntaje de crédito de su empresa. También ofrece un servicio gratuito llamado CreditSignal, que le envía notificaciones cuando cambian sus puntajes o informes, pero no los informes completos. Los servicios de control de crédito como Nav le proporcionarán un resumen gratuito de su informe crediticio, pero tendrá que pagar para ver el informe completo.
#4. Siempre haga los pagos a tiempo a sus acreedores.
Cuando se trata de crédito personal, su historial de pago representa el 35% de su puntaje general. Las agencias de crédito corporativas no son tan abiertas acerca de cómo sus algoritmos calculan su puntaje de crédito. Pero es evidente que su historial de pago es importante, ya que es el factor número 1 para aumentar su puntaje:
Haga los pagos oportunos a sus acreedores. Su puntaje de crédito comercial está fuertemente influenciado por su historial de pagos con acreedores anteriores. Pero hay otros factores a considerar;
- Aumento en el número de consultas o solicitudes de crédito empresarial realizadas por la empresa o su propietario.
- La cantidad de encuentros comerciales, los montos pendientes, las prácticas de pago, la utilización del crédito y los cambios a lo largo del tiempo son factores a considerar.
- Años en el negocio, línea de negocio o Clasificación Industrial Estándar (SIC), tamaño de la empresa y otra información demográfica
#5. Trabaje para aumentar su puntaje de crédito
El puntaje de crédito de su empresa no es inamovible, y las agencias de crédito advierten que puede cambiar por razones no relacionadas con los pagos a tiempo. Si hay cambios desfavorables en los elementos que forman parte del puntaje, como la presentación de un gravamen, su puntaje puede disminuir. También puede caer si cierra cualquiera de sus tarjetas comerciales, al igual que su puntaje de crédito personal puede caer si cierra una tarjeta de crédito.
Puede mejorar su puntaje de crédito comercial en el Reino Unido al reducir su utilización de crédito, liquidar cuentas, abrir nuevas líneas de crédito o solicitar una línea de crédito más alta y, por supuesto, pagar sus pagos a tiempo, si no antes. Un 100 en Dun & Bradstreet significa que la empresa es equivalente a un puntaje de crédito comercial, lo que significa que ha pagado constantemente a sus acreedores 30 días antes de la fecha de vencimiento de la factura. Un 80 indica que ha pagado a tiempo. Agregar proveedores no listados o proveedores financieros a su informe crediticio también podría ayudarlo a aumentar su puntaje.
Conclusión
Es posible que no comprenda el algoritmo exacto que afecta el puntaje crediticio de su empresa, pero tiene suficiente conocimiento de lo que ayuda y lo que perjudica para establecer o ajustar su hábito. La línea simple es que si siempre paga sus cuentas a tiempo y no tiene defectos financieros graves, como la bancarrota, su crédito comercial debería estar bien a los ojos de los acreedores y proveedores.
Aparte de los prestamistas y acreedores, un informe de crédito comercial puede ser revisado por una variedad de otras partes. Como parte del proceso de suscripción, las empresas de seguros comerciales, por ejemplo, evalúan el informe de una empresa. Los clientes y otras empresas que estén considerando una empresa conjunta o sociedad con su empresa pueden verificar su historial crediticio antes de hacer negocios con usted. Por lo tanto, si tiene un negocio en el Reino Unido o en cualquier parte del mundo, asegúrese de que su puntaje de crédito no sea bajo. Su puntaje de crédito lo ayudará a generar confianza y solvencia.
¿Qué es un puntaje de crédito comercial aceptable?
Un puntaje de crédito comercial generalmente varía de cero a cien. Los puntajes FICO personales, por otro lado, varían de 300 a 850. Cuanto más alto sea el puntaje crediticio de su empresa, mejor. Un puntaje de 75 o más es ideal. El puntaje crediticio comercial promedio, según Experian, es 62.
¿Cuál es el puntaje máximo de crédito comercial?
Los puntajes de crédito FICO varían de 300 a 850 para individuos y de cero a 100 para empresas. Hacer los pagos a tiempo a los acreedores es la forma más eficaz de mejorar la calificación crediticia de su empresa.
¿El crédito comercial está ligado al crédito personal?
Su crédito personal y el crédito corporativo no están relacionados, pero podrían estarlo. Debido a que el crédito comercial y personal contienen distintos tipos de información, las calificaciones no siempre están asociadas. Si firma una garantía personal al solicitar un préstamo para pequeñas empresas o una tarjeta de crédito comercial, esto es muy probable.
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