Las principales tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes ofrecen incentivos de 0% APR, sin cargos anuales y recompensas excepcionales. Las mejores tarjetas de crédito para empresas emergentes también basan las opciones de aprobación en la solvencia personal de los solicitantes, por lo que no tiene que estar establecido para obtener un buen trato. Los editores de Businessyield examinaron más de 1,500 ofertas de tarjetas de crédito para determinar las mejores tarjetas de crédito comerciales para nuevas empresas en las categorías más populares.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes
Hemos categorizado siete fantásticas tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes para ayudarlo a elegir la mejor tarjeta de crédito para su negocio. Tenga en cuenta que los términos de la oferta de la tarjeta en esta página están sujetos a cambios y, como siempre, se aplican los términos y condiciones.
#1. Spark Classic for Business de Capital One: excelente para un crédito regular a bueno
La Capital One Spark Classic for Business es una tarjeta de crédito comercial que proporciona un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras y un 5 % de reembolso en efectivo en reservas de hoteles y autos de alquiler realizadas a través de Capital One Travel. Si bien muchas tarjetas de crédito comerciales requieren un crédito sobresaliente, esta tarjeta es más complaciente. No hay cargos por transacciones extranjeras y solo un cargo anual de $0.
#2. Tarjeta Business Platinum de US Bank: con una oferta ampliada de APR introductorio del 0 %
Una tarjeta de crédito de 0% APR puede ser una alternativa fantástica si está buscando financiación inicial. Cuenta con una buena APR inicial: 20 meses de 0% APR en nuevas compras y transferencias de saldo, con un cargo por transferencia de saldo del 3%. A continuación, la TAE variable habitual oscila entre el 11.99 % y el 20.99 %. Tiene Visa Spend Clarity para ayudarlo a rastrear y administrar sus gastos, y no hay cargo anual con esta tarjeta.
#3. Tarjeta Amazon Prime Business de American Express
Si su empresa comprará con frecuencia en Amazon, AWS o Whole Foods, considere la tarjeta Amazon Business Prime American Express. Una ventaja intrigante para las empresas emergentes es la capacidad de elegir entre pagar más tiempo cuando el flujo de caja es reducido o una tasa de reembolso alta cuando se paga rápidamente en ciertos artículos.
Con una membresía Prime calificada, puede obtener un 5% de devolución o plazos de 90 días en compras realizadas en los Estados Unidos en Amazon.com, Amazon Business, AWS y Whole Foods Market. Cada año calendario, obtendrá un 5 % de reembolso en los primeros $120,000 1 en compras y un 2 % de reembolso en todas las compras posteriores. 1% de reembolso en efectivo en restaurantes, estaciones de servicio y servicios de telefonía inalámbrica de EE. UU. comprados directamente a proveedores de servicios de EE. UU. XNUMX% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
#4. Citi Visa® Business Card Costco Anywhere: Ahorre dinero en gasolina con
Si su negocio requiere que viaje regularmente, puede beneficiarse de una tarjeta de crédito de recompensas de gasolina. La tarjeta comercial Visa® Costco Anywhere de Citi es una buena opción. Costco ya es un destino popular para repostar gasolina debido a sus bajos precios.
Ahorre aún más con los beneficios generales de devolución de efectivo para compras de combustible: 4 % de devolución de efectivo en gastos calificados de gasolina y carga de vehículos eléctricos de hasta $ 7,000 por año, luego 1 % más. 3% de reembolso en efectivo en compras elegibles de viajes y restaurantes. 2% de reembolso en efectivo en cualquier otra compra de Costco y Costco.com. Todas las demás compras ganan 1% de reembolso en efectivo. Con una membresía paga de Costco, no hay cargo anual.
#5. American Express Delta SkyMiles® Gold Business Card: excelente bonificación de registro de tarjeta de recompensas de aerolíneas
Si vuela con Delta con frecuencia, debe considerar una tarjeta de crédito de marca compartida de Delta, que permite a los titulares de tarjetas ganar puntos para vuelos, abordaje prioritario, equipaje documentado gratis y otros beneficios. Si está buscando un bono de bienvenida sustancial, la tarjeta Delta SkyMiles® Gold Business American Express puede ser muy gratificante.
#6. Tarjeta Blue Business CashTM de American Express: incentivos confiables de devolución de efectivo y una oferta de bienvenida
La tarjeta American Express Blue Business CashTM combina sólidos beneficios de devolución de efectivo con un incentivo introductorio de devolución de efectivo, lo que la convierte en una excelente elección general. También tiene una restricción de gasto variable. Amex lo explica de la siguiente manera: “Su negocio cambia continuamente, desde el flujo de trabajo hasta el inventario y los planos de planta. Es por eso que tiene la capacidad de gastar por encima de su límite de crédito con el poder adquisitivo ampliado.
Tenga en cuenta que la cantidad que puede gastar por encima de su límite de crédito no es ilimitada. Se ajusta según el uso de su Tarjeta, el historial de pagos, el historial de crédito, los recursos financieros conocidos por American Express y otros factores.
#7. Bank of America® Business Advantage Recompensas en efectivo personalizadas Mastercard®
Esta tarjeta tiene algo para todos: una oferta de APR introductoria del 0%, un generoso programa de devolución de efectivo con una alta tasa de devolución de efectivo en su categoría preferida y una oferta de bienvenida de un bono en línea de crédito de estado de cuenta de $300 después de que haga al menos $3,000 en compras netas en el primeros 90 días de la apertura de su cuenta. Todo por el bajo cargo anual de $0.00.
¿Cómo puede aprovechar al máximo su tarjeta de crédito empresarial?
No todas las tarjetas son iguales. Debe seleccionar el que mejor se adapte a los requisitos de su nuevo negocio. Si viaja con frecuencia, por ejemplo, es posible que desee elegir una tarjeta que brinde recompensas de viaje excepcionales, como puntos canjeables por estadías en aerolíneas u hoteles. Los bonos de registro o los puntos de bonificación para tipos específicos de gastos (como salir a cenar) pueden proporcionar aún más valor en el primer año.
Las recompensas de devolución de efectivo son particularmente populares porque puede gastar el dinero como lo desee. Algunas tarjetas, como la tarjeta American Express Blue Business CashTM, brindan reembolsos en efectivo en todas las transacciones elegibles, con un alto límite anual de reembolsos.
Otras tarjetas de devolución de efectivo pueden proporcionar más devoluciones de devolución de efectivo en áreas específicas, como estaciones de servicio o tiendas minoristas de artículos de oficina. Trate de anticipar sus gastos para asegurarse de obtener la tarjeta adecuada, pero tenga en cuenta que si sus necesidades cambian, puede buscar una nueva tarjeta.
Si desea transferir la deuda existente de un préstamo o tarjeta de crédito con intereses altos, busque una tarjeta con una tasa de interés baja o una oferta de APR introductoria del 0%. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen APR variables y la tasa está determinada en parte por la solvencia del solicitante. Asegúrese de realizar los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo si opta por aprovechar una tasa introductoria de 0% APR. Si paga tarde en su tarjeta de crédito comercial, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen derecho a aumentar su tasa de interés. Realice un seguimiento de cuándo vencen los pagos de su tarjeta de crédito, o incluso mejor, configure pagos automáticos.
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Una tarjeta de crédito comercial también puede ser una excelente herramienta para que una empresa nueva establezca crédito. Un historial de pago sólido lo ayudará a establecer la capacidad de realizar pagos a tiempo (uno de los primeros pasos para crear un buen perfil de crédito comercial) si la tarjeta informa a las agencias de crédito comerciales (no todas lo hacen) (incluso si su crédito es menor). -que perfecto en este momento).
Elegir la tarjeta de recompensas correcta le permitirá aprovechar sus compras existentes para ganar recompensas, descuentos o reembolsos en efectivo. Antes de hacer clic en el botón Aplicar ahora, considere los beneficios contra el costo de la tarjeta. Las tarjetas premium, como las tarjetas doradas o platino, tienen tarifas anuales más altas pero ofrecen recompensas de mayor nivel. Incluso dentro de emisores específicos (como Bank of America, Chase o CapitalOne), encontrará una variedad de programas de tarjetas de crédito comerciales.
Cómo elegir nuevas empresas de tarjetas de crédito comerciales
La gran cantidad de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas por gastos comerciales puede ser abrumadora. Después de todo, existen numerosas tarjetas de crédito con recompensas disponibles en la actualidad, pero algunas son muy superiores a otras.
Estos consejos pueden ayudarlo a seleccionar la mejor tarjeta para sus necesidades y objetivos.
- Elija el tipo de incentivos que desea obtener. Si bien algunas tarjetas de crédito ofrecen devolución de efectivo, algunas ofrecen puntos transferibles que podrían valer mucho más que la tarjeta de recompensa de devolución de efectivo convencional. Tenga en cuenta los muchos métodos de canje y el valor que puede ganar por sus puntos.
- Examine las categorías de recompensas de tarjetas de crédito. ¿Qué tipo de compras piensa realizar con su tarjeta de crédito? Asegúrese de poder aprovechar las categorías de bonificación que ofrece su nueva tarjeta de crédito, como publicidad, material de oficina, comidas o vacaciones.
- Compare las tarifas, incluidas las tarifas anuales, para asegurarse de que los puntos ganados con la tarjeta cubran el costo de tenerla.
- Examine los diversos beneficios para titulares de tarjetas para los que puede ser elegible. Tarjetas de empleado gratuitas para su cuenta comercial, protección de compra contra daños o robo, garantías extendidas y protecciones de seguro de viaje, como seguro de accidentes de viaje y cobertura de demora de equipaje, son solo algunos ejemplos. También puede notar privilegios que facilitan el viaje, como el acceso a la sala VIP del aeropuerto o el estatus de élite.
¿Cuál es la forma más rápida de obtener crédito comercial para una LLC?
Solicitar términos netos con vendedores y proveedores es una de las formas más simples de desarrollar crédito comercial. Cuando usa crédito para comprar suministros, inventario u otros bienes, las compras y los pagos se registran en las oficinas de informes de crédito comercial.
¿Por qué las empresas emergentes deberían usar tarjetas de crédito comerciales en lugar de una tarjeta de crédito personal?
Los siguientes son tres beneficios principales de utilizar una tarjeta de crédito comercial para compras comerciales:
- Puede mantener sus costos personales y comerciales separados mediante el uso de una tarjeta de crédito comercial. Podrá realizar un seguimiento de los gastos comerciales más fácilmente, haciendo que la temporada de impuestos y manteniendo un presupuesto firme sea mucho más fácil.
- Al obtener una tarjeta a nombre de su empresa, comenzará a desarrollar un puntaje de crédito comercial separado de su puntaje de crédito personal. Eso significa que si tiene que hacer un pago atrasado, su crédito comercial se verá afectado en lugar de su crédito personal (existen excepciones; lea sobre qué tarjetas de crédito comerciales informan a las agencias de crédito personales aquí).
- A medida que comience a construir un perfil crediticio comercial, aumentará la confiabilidad de su negocio. Cuando llega el momento de solicitar financiamiento comercial adicional, tener un puntaje de crédito comercial sólido puede ayudarlo a calificar para obtener más financiamiento a tasas de interés más bajas.
En comparación con las tarjetas de débito comerciales, los cheques o el efectivo, las tarjetas de crédito comerciales brindan una mayor protección contra el fraude.
Algunos empresarios pueden dudar en tomar crédito porque temen endeudarse. En tales casos, para ciertas empresas nuevas, una tarjeta de crédito empresarial puede ser la mejor opción de tarjeta de crédito empresarial. Las tarjetas de crédito deben pagarse en su totalidad cada mes, lo que las convierte en una buena alternativa a las tarjetas de crédito comerciales para nuevas empresas que le permiten mantener un saldo de mes a mes.
Según una encuesta de 2017 realizada por la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas, las tarjetas de crédito comerciales son la segunda fuente de financiación más común para las pequeñas empresas. Determine qué forma de tarjeta de crédito comercial necesita y únase a las filas de empresarios cuyo conocimiento de este recurso crucial sigue desempeñando un papel vital en su éxito.
¿Cómo puede generar crédito comercial para empresas emergentes?
Construirá crédito comercial si utiliza una tarjeta de crédito que revela su saldo e historial de pago a las agencias de crédito comercial. Esto significa que paga sus cuentas a tiempo y tiene poca o ninguna deuda.
Debido a que las empresas unipersonales no crean crédito comercial, debe estar incorporado y usar su EIN. Otra estrategia para establecer crédito comercial es abrir una cuenta bancaria comercial. Además de usar tarjetas de crédito, es beneficioso crear un historial crediticio con otros vendedores y proveedores que registren su información de pago en las oficinas de crédito comerciales. Finalmente, debe estar atento a los informes crediticios de su empresa para asegurarse de que la información sea correcta y esté actualizada.
Conclusión
La mejor tarjeta de crédito empresarial para su puesta en marcha es aquella que se adapta a sus requisitos específicos. Elija una tarjeta que ofrezca recompensas lucrativas para todos los gastos y opciones sin intereses en compras grandes. Consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas para conocer más posibilidades.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de visita para empresas emergentes
¿Las startups necesitan tarjetas de presentación?
Si usted es una pequeña empresa emergente que busca codearse con la élite, puede valer la pena invertir en tarjetas de presentación solo para parecer preparado en las reuniones.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito empresarial sin ingresos?
La falta de ingresos comerciales no siempre es un factor decisivo al solicitar una tarjeta de crédito comercial. Los solicitantes pueden ingresar $0 como ingresos si luego pueden incluir los ingresos personales en la solicitud.
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Referencias
