El mal crédito, el crédito débil o el crédito dañado pueden dificultar la calificación para la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales, o cualquier tarjeta de crédito, para el caso. Hay opciones para empresas con mal crédito, pero la mayoría necesita un depósito, así que planifique usar una tarjeta asegurada.
Si su crédito no le brinda las mejores tarjetas de crédito comerciales, pero cree que necesita una, tenemos una lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales para mal crédito para ayudarlo a construir o restaurar su crédito comercial.
Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial incluso si tiene mal crédito
Al presentar la solicitud, lo más importante que debe recordar es limitar su búsqueda a las tarjetas para las que es más probable que califique. Pueden surgir múltiples consultas de crédito en su informe al solicitar varias tarjetas en un corto período de tiempo. Estos pueden tener un impacto en sus puntajes de crédito, así que solicite las tarjetas que es más probable que reciba.
Las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudarlo a tener fondos de emergencia disponibles en todo momento. ¡Busque y solicite sus mejores coincidencias de tarjetas de crédito comerciales de forma gratuita! Si recibe una tarjeta de crédito comercial, intente usarla solo para gastos comerciales para mantener separados sus fondos comerciales y personales. Esto facilitará mucho el seguimiento de los gastos de su empresa a efectos fiscales.
Las mejores tarjetas de presentación para personas con mal crédito
#1. Clásico empresarial de Capital One Spark
La tarjeta CapOne Spark Classic brinda beneficios simples, pero lo más importante es que no necesita un buen crédito para ser autorizado como propietario de un negocio.
Esta tarjeta de crédito comercial básica viene sin cargo anual y beneficios ilimitados de devolución de efectivo del 1%. Tiene restricciones de puntaje de crédito más bajas que muchas otras tarjetas de crédito comerciales.
¡Tendrá acceso gratuito a tarjetas de empleados, sin responsabilidad por fraude, la capacidad de generar crédito, sin costos de transacción en el extranjero, protección de compras, garantía extendida y asistencia en la carretera!
Los incentivos de devolución de efectivo no vencen mientras su cuenta esté abierta, ¡y puede canjearlos por créditos de estado de cuenta o un cheque!
#2. Tarjeta de crédito empresarial asegurada de Wells Fargo
Si es propietario de una pequeña empresa con mal crédito o sin historial crediticio, Wells Fargo ha creado una tarjeta de crédito que nos gusta.
La tarjeta Wells Fargo Business Secured le permite abrir esta tarjeta de crédito empresarial depositando dinero en una cuenta colateral. Dependiendo del tamaño de su depósito, su línea de crédito podría oscilar entre $500 y $25,000.
Esta tarjeta le otorgará:
- Recibirá un 1.5% de reembolso en efectivo en sus compras.
- Cada período de facturación mensual, ganará 1 punto por cada $1 gastado, con una bonificación de 1,000 puntos si su organización gasta $1,000 o más.
Esta tarjeta no tiene cargo anual ni cargos por transacciones en el extranjero, y se puede actualizar a crédito no garantizado según las revisiones internas de Wells Fargo.
Puede emitir hasta diez tarjetas de personal, establecer un historial de crédito comercial y beneficiarse de la protección de responsabilidad cero y el control del fraude.
Cada trimestre, su devolución de efectivo se pagará automáticamente a su cuenta de tarjeta de crédito o cuenta de cheques/ahorros calificada (marzo, junio, septiembre y diciembre).
Puede usar sus puntos para comprar tarjetas de regalo, productos, boletos de avión y otros artículos. Cuando canjee puntos en línea, también recibirá un reembolso de crédito de puntos del 10%. Tenga en cuenta que cada redención de boletos de avión incurre en una tarifa de redención de $24.
#3. Tarjeta de Crédito Empresarial Visa® BBVA Garantizada
La tarjeta BBVA Secured Business es una tarjeta de crédito empresarial garantizada para clientes con un historial crediticio limitado o mala salud crediticia.
La tarjeta está asegurada por su cuenta de ahorros con tarjeta de crédito asegurada de BBVA, que requiere un depósito inicial mínimo de $500 y depósitos continuos en incrementos de $100 en cualquier momento. Su límite de crédito es el 90% del saldo de su cuenta de ahorros.
Esta tarjeta gana 1.5 puntos BBVA Rewards por cada $1 gastado en compras calificadas y no tiene tarifa anual durante el primer año ($40 después de eso).
Tarjetas de empleado gratuitas, ayuda para viajes y emergencias, seguro de accidentes de viaje, seguridad de compra y protección de garantía extendida, un programa de exención de daños por colisión de alquiler de automóviles y Visa Liability Waiver son algunas de las otras ventajas.
Solo Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California y Nuevo México tienen acceso a esta tarjeta.
#4. Primera tarjeta Visa asegurada edición empresarial del National Bank of Omaha
Esta tarjeta de crédito comercial asegurada de First National Bank of Omaha está diseñada para candidatos con "mal" crédito (300 a 579) que desean una línea de crédito potencialmente grande. La tarjeta Visa* First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® requiere que abra una cuenta de ahorros First National Bank of Omaha con un saldo mínimo de $2,000 para que sirva como garantía para sus obligaciones de tarjeta de crédito. Sin embargo, puedes solicitar tu propio límite de crédito con un depósito mayor de hasta $100,000. Su límite de crédito será el 110 por ciento de su depósito de seguridad.
El costo anual de esta tarjeta es de $39 por año. No existe un programa de recompensas, pero existe el programa Visa SavingsEdge®, que le permite recibir descuentos automáticos de las tiendas participantes cuando utiliza la tarjeta para transacciones calificadas.
#5. Tarjeta de crédito Visa garantizada para empresas de Union Bank
La tarjeta de crédito Visa® Business Secured de Union Bank®* tiene un límite de crédito de hasta $25,000. Su límite de crédito, como el de todas las tarjetas de crédito garantizadas, se rige por el monto de su depósito de seguridad. Debido a su APR muy bajo de 13.99 por ciento, esta tarjeta de crédito asegurada es ideal para dueños de negocios que desean mejorar su puntaje crediticio y al mismo tiempo aumentar su negocio (variable).
#6. La tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una mala alternativa para los dueños de negocios que no pueden financiar su negocio debido a un crédito personal deficiente. No necesita ninguna verificación de crédito, lo que alivia una gran cantidad de estrés de las personas que se recuperan de la bancarrota. En su lugar, pagará un depósito de seguridad que oscila entre $200 y $3,000. La cantidad que deposita en la cuenta determina su límite de crédito. La tarjeta de crédito asegurada correcta puede ayudarlo a generar crédito con el tiempo, y su APR bajo de 19.64 por ciento (variable) proporciona un incentivo para muchos dueños de negocios que intentan aumentar su puntaje de crédito.
¿Puedo usar mi EIN para obtener una tarjeta de crédito?
En algunas circunstancias, las tarjetas de crédito corporativas no requieren un SSN, lo que le permite obtener una tarjeta comercial usando simplemente su EIN.
¿Qué necesito para obtener una tarjeta de crédito empresarial?
Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más fácil será obtener la aprobación para una tarjeta de crédito comercial. Como resultado, es posible que desee mejorar sus puntajes antes de presentar la solicitud. Puede lograr esto haciendo pagos a tiempo en todas las cuentas de crédito existentes y reduciendo su porcentaje de utilización de crédito (deber menos del 30 por ciento de lo que puede pedir prestado es ideal).
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta comercial con mal crédito?
El método más popular para solicitar una tarjeta de crédito comercial es a través del formulario de solicitud en línea del emisor. Ingresará su Número de Identificación de Empleador (EIN) si tiene uno; de lo contrario, utilizará su número de Seguro Social. Además de su información personal y financiera, normalmente incluirá información relacionada con el negocio:
- Nombre
- Dirección
- Número de teléfono
- Marco legal
- Industria
- número de empleados
- Años en el negocio
- Ingresos
- gasto mensual presupuestado
Esté preparado para depositar un depósito en efectivo como garantía si solicita una tarjeta de crédito empresarial garantizada.
¿Es posible obtener tarjetas comerciales sin verificación de crédito personal?
Una verificación de crédito suele ser necesaria para las tarjetas de crédito comerciales, pero no suele ser necesaria para las tarjetas de crédito personales. Aunque muchas tarjetas, como la tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky de nuestra lista, no están diseñadas expresamente para pequeñas empresas, puede usarlas para establecer o reconstruir su historial crediticio.
Cómo reconstruir su crédito y calificar para más opciones de tarjetas de crédito
Existen varias estrategias que puede utilizar para mejorar su puntaje de crédito y ampliar sus opciones de financiamiento empresarial. Hablemos de ellos.
#1. Pague sus facturas a tiempo y en su totalidad si es posible
El incumplimiento de los plazos de pago es un método comprobado para reducir su puntaje de crédito. ¡Siempre haga énfasis en hacer los pagos a tiempo! Pagar sus obligaciones en su totalidad también indica su solvencia ante los acreedores y mejora su índice de uso de crédito, los cuales ayudarán a su crédito.
#2. Comience a acumular crédito con su tarjeta
El aspecto más importante de usar una tarjeta de crédito para mejorar su crédito es pagar constantemente su factura mensual. Después de que haya pagado el monto de su tarjeta de crédito por un tiempo, puede ser elegible para pasar a mejores tarjetas o solicitar préstamos de bajo interés. Consulte nuestros artículos sobre cómo obtener una tarjeta de crédito comercial y cómo usar una tarjeta de crédito para establecer crédito para obtener más información.
#3. Opción de actualizar a una tarjeta no asegurada
Muchos emisores de tarjetas de crédito aseguradas brindan la opción de actualizar a una tarjeta no asegurada una vez que haya probado el uso responsable de su tarjeta asegurada, lo que puede demorar hasta seis meses. Recibirá su dinero de seguridad reembolsado después de que esto se complete.
#4. Verifique su puntaje de crédito con frecuencia
Es una buena idea verificar su puntaje crediticio regularmente para seguir su progreso en la mejora de su salud crediticia. Cuando inicie sesión en su cuenta, algunos emisores de tarjetas le brindarán acceso gratuito a un servicio interno de monitoreo de crédito, lo que le permitirá verificar su puntaje. También puede ir a un sitio web gratuito de puntuación de crédito.
#5. Seguimiento y control de sus hábitos de gasto
También es una buena idea controlar sus hábitos de gasto revisando periódicamente los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. Si se encuentra cargando más en su tarjeta de crédito de lo que pretendía, considere transferir una cantidad mayor de sus gastos habituales a su tarjeta de débito (si es posible).
¿Está mi EIN conectado a mi SSN?
Un EIN no está vinculado ni asociado con su número de Seguro Social. Como resultado, protege su privacidad personal al utilizar un número que no sea su SSN para fines de informes.
¿Puedo obtener un préstamo comercial solo con mi número EIN?
Sí, en algunos casos, un prestamista solo considerará su EIN cuando le preste en lugar de su puntaje de crédito personal. No usarán solo su EIN, ya que hay varios elementos que intervienen en la calificación para un préstamo para pequeñas empresas.
Alternativas a las tarjetas de crédito comerciales para personas con mal crédito
Debido a que las tarjetas de crédito aseguradas están vinculadas a un depósito en efectivo, los proveedores están más preparados para interactuar con los dueños de negocios que tienen mal crédito personal o no tienen historial crediticio. Si no paga lo que debe, es posible que la compañía de la tarjeta simplemente se quede con ese depósito.
Sin embargo, si necesita más dinero que el límite de crédito de una tarjeta asegurada, los préstamos comerciales para personas con mal crédito pueden ser una posibilidad. Fundbox, por ejemplo, proporciona una línea de crédito comercial por un valor de hasta $150,000 a propietarios de negocios con un puntaje crediticio de al menos 600 y seis meses en el negocio.
Si es una empresa nueva con mal crédito, el financiamiento mediante facturas puede ser una alternativa viable según su plan de negocios. El programa de financiamiento de facturas de BlueVine, por ejemplo, proporciona hasta $5 millones en efectivo y está disponible para empresas con un puntaje de crédito mínimo de 530 y al menos tres meses en el negocio.
Conclusión
Al elegir qué tarjeta adquirir, tenga en cuenta que no todas funcionan de la misma manera. Si utiliza una tarjeta asegurada o una tarjeta de débito, debe tener fondos disponibles en todo momento porque el pago se realiza desde la cuenta a la que está vinculada la tarjeta. Si elige una tarjeta de crédito, asegúrese de pagar la suma total cada mes. El uso responsable de su tarjeta comercial puede ayudarlo a establecer crédito y eventualmente calificar para una tarjeta de crédito comercial estándar.
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Referencias
