Todos queremos lo mejor para nuestros hijos. Queremos que obtengan la mejor educación, tengan la vida más saludable posible y desarrollen todo su potencial. Al reservar dinero para su futuro, puede darles la mejor oportunidad de éxito. Aquí hay algunas sugerencias para ayudarlo a identificar la mejor manera de ahorrar dinero para los niños en 2023 si no ha creado previamente un plan de ahorro para su hijo.
Planificación de gastos futuros y ahorros universitarios para sus hijos
Si no tiene dinero para la jubilación, anteponga sus necesidades antes de ahorrar para otras personas. Sigues un horario más rígido. Además, a diferencia de su hijo, no se le permite pedir dinero prestado para ahorros para la jubilación.
Primero evalúe su situación financiera general. Si aún no lo ha hecho, haga un presupuesto y haga un balance de su deuda impaga. Dado que la deuda de préstamos estudiantiles en los EE. UU. ha superado la asombrosa marca de $ 1.75 billones, es excelente si puede y desea donar al fondo escolar de sus hijos. Sin embargo, debes ser sabio al respecto. Puede ser más difícil para ti cambiar de dirección más adelante si te encuentras en una mala situación financiera.
La buena noticia es que existen numerosas formas de ahorrar dinero para los niños en 2023, independientemente de su presupuesto.
La mejor manera de ahorrar dinero para los niños
Aquí hay algunas maneras en que puede invertir y ahorrar dinero para sus hijos en 2023, ya sea que desee crear un fondo para emergencias o un plan de ahorro para la universidad.
5 formas de ahorrar dinero para sus hijos en 2023
#1. Planes de ahorro para la universidad 529
Un plan de ahorro para la universidad 529 puede ser una opción si cree que su hijo eventualmente asistirá a la universidad. Un plan 529, también conocido como plan de matrícula calificado, es una cuenta de inversión que puede ayudarlo a ahorrar en impuestos. Esto significa que tanto el crecimiento del dinero como su retiro están libres de impuestos. Además del Distrito de Columbia, cada estado ofrece al menos un plan. Aquí puede ver los límites mínimos y máximos de contribución de cada estado y otra información.
Los programas de matrícula prepaga y los planes de ahorro para la educación son las dos categorías de los planes 529.
Plan de matrícula prepaga
Un ahorrador o titular de una cuenta puede usar este plan para asegurar los precios actuales para los futuros pagos de matrícula del beneficiario mediante la compra de unidades o créditos en una universidad asociada. Por lo general, este dinero no se puede utilizar para gastos de educación primaria y secundaria o para alojamiento y comida en la universidad.
La mayoría de los programas de matrícula prepaga patrocinados por el estado tienen limitaciones de residencia para el ahorrador y/o el beneficiario (y no están garantizados por el gobierno federal). Es posible perder dinero porque no todos los gobiernos estatales garantizan el dinero que reciben. Si el beneficiario no asiste a una universidad que forma parte de este plan, sus resultados pueden ser diferentes y su retorno de la inversión será menor.
Plan de ahorro para la universidad
El ahorrador abre una cuenta de inversión para pagar los costos universitarios elegibles del beneficiario, como alojamiento y comida. Los retiros también se pueden usar para pagar hasta $10,000 en escuelas primarias y secundarias. Este dinero se puede destinar a universidades (y algunas fuera de los Estados Unidos).
Hay menos restricciones de residencia para estos planes, que también financian los gobiernos estatales. El gobierno federal no proporciona garantías de inversión para fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF), pero algunos productos bancarios sí lo hacen.
Los mismos riesgos y tarifas se aplican a las inversiones en general, incluidos los programas 529. Cualquiera puede usar un plan de ahorro para la universidad 529 (¡no hay requisitos de ingresos anuales!), y puede cambiar el beneficiario de un plan 529 a otro miembro de la familia sin pagar una multa fiscal.
#2. IRA Roth
Una IRA Roth, una cuenta de jubilación individual, brinda exenciones fiscales cuando se usa para pagar la escuela. Se financia con dinero que ya ha sido sujeto del impuesto sobre la renta. Como resultado, cuando llega el momento (normalmente a los 59 años 1/2), puede retirar sus contribuciones y ganancias de la cuenta IRA Roth libres de impuestos. Puede retirar este dinero antes de tiempo sin multas para cubrir los gastos de educación superior de su hijo. Además, puede crear una cuenta IRA Roth a nombre de su hijo. Hacer que los niños abran su propia cuenta Roth IRA es otra forma excelente de enseñarles los conceptos básicos de dinero.
Dado que los niños generalmente no pueden abrir cuentas de corretaje, un padre o tutor debe actuar como custodio de la cuenta. Para contribuir, los niños deben tener un ingreso ganado (el trabajo a tiempo parcial, como el cuidado de niños, cuenta). Están limitados a hacer contribuciones anuales de IRA Roth de $6,000, al igual que los adultos de hasta 50 años o menos. El control de la cuenta se le debe dar al niño después de que cumpla 18 o 21 años (según el estado en el que resida).
Cuando se jubilen, obtendrán dinero de una cuenta IRA Roth libre de impuestos. También pueden usar este dinero para pagar sus costos de educación calificados. Su hijo no estará sujeto a una multa por retiro anticipado aunque deba pagar impuestos sobre las ganancias.
#3. Cuentas UGMA y UTMA
Mire UTMA, o la Ley Uniforme de Obsequios a Menores, si desea ahorrar dinero para el futuro de sus hijos en 2023 sin seleccionar una cuenta únicamente para costos educativos.
Ley Uniforme de Obsequios a Menores (UGMA)
Esta cuenta permite que las personas menores de 18 años posean acciones sin necesidad de preparar un fideicomisario o documentos fiduciarios.
Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA)
Esta declaración es comparable a una UGMA. Sin embargo, los menores también pueden poseer artículos como bellas artes y bienes raíces.
También será necesario establecer un custodio para este tipo de cuenta. Los padres pueden abrir una cuenta de custodia y retirar dinero de ella para pagar los gastos relacionados con los niños. Cuando el hijo alcanza la mayoría de edad, la propiedad de los bienes se transfiere a su nombre. Dado que el dinero está a nombre del niño para las cuentas UGMA y UTMA, no se puede dar a otro destinatario.
#4. Cuenta de corretaje
¿Está buscando otras opciones fuera de la educación? Una cuenta de corretaje sujeta a impuestos está disponible para la inversión.
Puede invertir dinero en acciones, bonos y fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje. Una vez que deposita, puede trabajar con un asesor financiero, un Robo-asesor o ambos para invertir y hacer crecer su dinero.
Las cuentas de corretaje le brindan más flexibilidad: puede elegir entre varias inversiones y retirar dinero cuando lo desee.
Nota: Si su hijo quiere asistir a la universidad, los cálculos de asistencia financiera considerarán el saldo de esta cuenta.
# 5. Cuenta de ahorros
Recuerde lo probado y verdadero: una cuenta de ahorros convencional.
Una cuenta de ahorro bancaria asegurada por la FDIC es un lugar comprobado (y seguro) para depositar dinero, ya sea suyo o de su hijo, a pesar de las bajas tasas de interés, y cualquier interés que reciba se grava como ingreso.
¿Qué tipo de cuenta de ahorros para niños es mejor? ¡Le agradecemos que pregunte! Hay muchas cuentas bancarias diferentes para niños entre las que puede elegir si desea que comiencen a ahorrar temprano y con frecuencia. Un excelente lugar para comenzar es abrir una cuenta de ahorros.
Si pertenece a la categoría de personas mayores de 18 años, puede crear una cuenta de ahorros de alto rendimiento para guardar dinero para los costos de sus hijos. Con estas cuentas, puede ganar excelentes tasas de interés, pero para ser elegible, debe tener cuidado al mover su dinero.
¿Cuánto dinero debe ahorrar para el futuro de sus hijos?
El dinero que ahorres para tus hijos en 2023 dependerá de lo que quieras para ellos. Uno de los objetivos más comunes de los padres es ahorrar dinero para la universidad de sus hijos. Según un informe, a partir del nacimiento, deberá pagar alrededor de $ 300 mensuales por matrícula, alojamiento, comida y tarifas durante cuatro años en una universidad pública del estado.
Para las universidades privadas, el costo mensual sube a $600. Pero la cantidad de ahorro por la que debe esforzarse puede cambiar si su objetivo es darle a su hijo un ahorro sólido para cubrir los costos asociados con los hitos de la vida, como la propiedad de una vivienda, el matrimonio o la puesta en marcha de una empresa. Un asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar un plan para que su hijo ahorre dinero que se ajuste a sus metas y presupuesto.
Formas adicionales de ahorrar dinero para la universidad de los niños en 2023
Aquí hay algunas estrategias adicionales para ayudarlo a ahorrar dinero para sus hijos en 2023 mientras aún paga la universidad. Considere estas oportunidades para ahorrar dinero en 2023, ya sea que sea un padre primerizo o esté a un año de enviar a sus hijos a la universidad.
#1. Pida regalos para sus gastos de educación.
Pida a sus seres queridos que consideren contribuir al fondo para la universidad de su hijo si quieren hacerle un regalo. Cualquier cumpleaños o día festivo puede usarse para esto, pero cuanto antes comiences a apoyar su educación, mejor.
#2. Ayude a su hijo a trabajar y ahorrar dinero.
Cuando su hijo alcance la edad legal para trabajar, podrá empezar a trabajar y ahorrar dinero para su educación. Incluso una pequeña cantidad ahorrada en cada período de pago puede ayudarlos a ahorrar algo de dinero para gastos futuros. También puede pensar en "igualar" sus ahorros para alentarlos (por ejemplo, dándoles $1 por cada $20 que ahorren para la universidad).
#3. Considere la posibilidad de consultar empresas y asociaciones especializadas.
Los hijos de empleados que buscan oportunidades de ganar dinero para la universidad pueden encontrarlas en su lugar de trabajo. Estas becas son proporcionadas por ciertas corporaciones importantes, como UPS. Consulte el manual de su empresa o consulte con el departamento de recursos humanos acerca de las vacantes. Los grupos profesionales como el Club Rotario también suelen otorgar becas y subvenciones para la educación continua. Esté atento a estas ventajas si es miembro de alguna organización o club.
#4. Solicitar ayudas y becas.
Anime a su estudiante de secundaria a buscar subvenciones y becas para ayudar a pagar su educación universitaria. Las universidades con frecuencia brindan ayuda financiera a estudiantes que cumplen con criterios específicos, como estudiantes transferidos o aquellos con especializaciones particulares, así como otras condiciones. También pueden ganar dinero para la escuela participando en varias becas, concursos e incluso aplicaciones extrañas. Solo asegúrese de que consideren las ventajas y desventajas de las tarifas de inscripción y recuerde los plazos del concurso.
¿Qué tipo de cuenta de ahorros debo abrir para mi hijo?
Dependiendo de su objetivo de ahorro, la cuenta de ahorros para niños es preferible si desea enseñarle a su hijo los fundamentos de una buena administración del dinero. Un plan 529 o una cuenta de ahorros para la educación Coverdell probablemente sería una mejor opción si su objetivo es ahorrar para la educación de un hijo.
¿Cuánto ahorro debe tener para un niño?
Ahorrar suficiente dinero puede ayudar a su nueva familia a tener éxito financiero. Por lo general, esto toma la forma de un fondo de emergencia, que según los expertos debería tener suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses.
¿Cómo generar riqueza para los niños?
Algunas de las mejores maneras de comenzar a planificar dejar un legado financiero a sus hijos y nietos son las siguientes:
- Hacer inversiones en bolsa.
- Hacer una inversión inmobiliaria.
- Establecer una empresa para ser transmitida.
- Benefíciese de un seguro de vida.
- Gasta dinero en la educación de tus hijos.
- Instruye a tus hijos en finanzas personales.
¿Dónde debo poner el dinero de mi hijo?
5 cuentas de inversión para niños:
- Custodia Roth IRA.
- 529 Planes de Ahorro para la Educación.
- Cuentas de ahorro para la educación Coverdell.
- Cuentas fiduciarias UGMA/UTMA.
- Cuenta de corretaje.
¿Cuánto dinero debe tener un niño de 10 años en el banco?
Levine aconseja invertir entre cincuenta centavos y un dólar por semana por cada año de edad. Un niño de 10 años, por ejemplo, recibiría de $5 a $10 por semana.
¿Es una buena idea una cuenta de ahorros para niños?
Abrir una cuenta de ahorros para un niño tiene muchas ventajas, incluida la enseñanza de cómo priorizar sus metas y objetivos y prepararse para el futuro. Animándolos a posponer la compra de sus deseos hasta que puedan pagarlos. Mostrando cómo el interés compuesto puede ayudar a aumentar el dinero de las personas
¿A qué edad debe tener un niño una cuenta de ahorro?
Los expertos financieros creen que la mayoría de los niños pueden comprender el concepto de dinero a la edad de nueve años, lo que lo convierte en un excelente momento para abrir su primera cuenta de ahorros. Aconsejan posponer la apertura de una cuenta corriente para su hijo hasta que tenga al menos 15 años porque las cuentas corrientes requieren una mayor responsabilidad financiera.
Conclusión
Siempre puede tomar medidas para posicionar a su hijo para el éxito futuro, ya sea en el preescolar o en la escuela secundaria. Cada poquito puede ayudar a sus hijos a estar más cerca de alcanzar la seguridad financiera cuando sean adultos, incluso si sus finanzas solo le permiten ahorrar o invertir una pequeña cantidad de dinero cada mes.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las 3 formas de volverse rico?
Puede mejorar sus posibilidades de volverse rico y lograr sus objetivos financieros pagando deudas, creando un presupuesto, invirtiendo y aumentando sus ingresos.
¿Cuál es la mejor manera de invertir $ 1000 para un niño?
Las mejores inversiones para el futuro de un niño con $1,000 en 2022:
- Cuenta de corretaje conjunta.
- 529 planes.
- Cuentas de Custodia (UTMA vs UGMA)
- IRA de custodia.
¿Cómo aseguro económicamente a mi hijo?
Consejos prácticos para proteger el futuro de su hijo
- Establecer un fondo para bebés.
- Cree un plan de gastos mensual.
- Obtener un seguro.
- Invierte en su futuro.
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Referencias
