Las cuentas de ahorro especiales para bebés en muchos bancos y cooperativas de crédito le permiten a su niño pequeño o adolescente "graduarse" de una alcancía en su dormitorio y aprender a ahorrar y usar una cuenta bancaria. Ya sea que desee ayudar a su hijo a aumentar su saldo o necesite una cuenta para depositar sus ingresos de una mesada o un trabajo de medio tiempo, una cuenta de ahorros para jóvenes les permite ganar intereses mientras aprenden a realizar operaciones bancarias y crear un hábito de ahorro. Este artículo analizará la mejor cuenta de ahorros para abrir para su bebé y el proceso inicial.
Para encontrar la mejor cuenta de ahorros para bebés, considere la tasa de interés, cualquier tarifa o restricción de saldo mínimo, cómo usted y su hijo pueden acceder a los fondos y cómo la cuenta puede crecer con ellos a medida que maduran. Hemos hecho el trabajo preliminar por usted, recopilando una lista de expertos que simplifica la selección de una cuenta ganadora en función de lo que usted y su hijo valoran más.
Mejor cuenta de ahorros para bebé
Las mejores cuentas de ahorro para bebés incluyen APY competitivos, acceso simple a efectivo y atractivas herramientas de educación financiera que enseñan a los niños sobre el dinero. Las cuentas de ahorro para menores están disponibles en muchos bancos y cooperativas de crédito, pero la legislación requiere que un padre o tutor abra y controle conjuntamente las cuentas. Aquí hay un vistazo a las mejores cuentas de ahorro para bebés y en qué se diferencian.
#1. Mejor en general: Cuenta de ahorros para niños de Capital One
La cuenta de ahorros para niños de Capital One es nuestra ganadora general a la mejor cuenta de ahorros para jóvenes, con intereses pagados sobre cualquier monto de saldo, excelentes capacidades de banca móvil, la flexibilidad para establecer numerosas metas de ahorro y el potencial de expandirse a una cuenta de cheques para jóvenes con un débito. tarjeta.
Para Agencias y Operadores
- Se pagan intereses sobre cualquier saldo pendiente.
- No hay saldo mínimo ni comisiones.
- Una aplicación de teléfono inteligente altamente calificada con controles parentales
- Acceso a una cuenta de cheques para adolescentes con una tarjeta de débito
Desventajas
- La tasa de interés es más baja que las de otras opciones.
- Tener numerosos objetivos de ahorro requiere abrir varias cuentas.
- No habrá reembolsos de tarifas de cajero automático en la cuenta corriente.
Capital One ha pensado y esforzado más en la banca infantil que muchos de sus competidores, creando dos tipos de cuentas para niños y adolescentes e invirtiendo recursos en la creación de experiencias de aplicaciones móviles centradas en niños y padres adaptadas a estas cuentas. Estas características, junto con la cantidad mínima para ganar intereses, sin cargos y la posibilidad de progresar a una cuenta para adolescentes con una tarjeta de débito, hacen de Capital One nuestra recomendación para la mejor cuenta de ahorros para abrir para un bebé.
#2. Lo mejor para niños pequeños: MyLife Savings for Kids de USAlliance Financial
Es difícil superar la cuenta MyLife Savings for Kids de USAlliance para padres que comienzan la cuenta de sus hijos a una edad temprana. Su incentivo anual de cumpleaños para ahorradores preadolescentes contribuye a su clasificación como nuestra principal cuenta de ahorros para niños pequeños.
Para Agencias y Operadores
- $10 en “dólares de cumpleaños” pagados cada año hasta la edad de 12 años
- La tasa de interés extremadamente baja en los primeros $500
- Capacidad para abrir una cuenta bancaria a la edad de 13 años.
- Unirse a una cooperativa de ahorro y crédito es simple y casi gratis.
Desventajas
- Sin acceso a cajeros automáticos o tarjetas de débito hasta los 13 años.
- La membresía en una cooperativa de ahorro y crédito es esencial tanto para el padre como para el niño.
- Ciertas otras cuentas pagan intereses sobre la suma total.
#3. Lo mejor para adolescentes: Cuenta de ahorros para niños de Alliant Credit Union
Alliant Credit Union inicia la experiencia de ahorro de su hijo con una tasa de interés competitiva, sin cargos y una excelente aplicación de banca móvil creada específicamente para niños y padres. Luego, a medida que su hijo crece, la cuenta de cheques para adolescentes de Alliant ofrece características aún más beneficiosas, lo que la convierte en nuestra recomendación de las mejores cuentas de ahorro para adolescentes.
Para Agencias y Operadores
- Una tasa de interés asequible
- Una aplicación de banca móvil con funciones para niños y padres.
- A los 13 años, se puede acceder a una cuenta de cheques para adolescentes con una tarjeta de débito.
- La cuenta de cheques para adolescentes paga intereses y reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos.
Desventajas
- Solo se pagan intereses sobre saldos de $100 o más.
- Sin cajero automático o tarjeta de débito antes de los 13 años.
- Algunas cuentas para jóvenes ofrecen excelentes tasas de interés, pero solo en pequeñas sumas.
Abrir una cuenta bancaria es un proceso en evolución para los niños más pequeños. Alliant ofrece una excelente opción de Etapa 1 con su cuenta de ahorros para abrir para el bebé, seguida de una opción aún más fantástica de Etapa 2 con su Cuenta Corriente para Adolescentes.
#4. Lo mejor para maximizar el interés: la cuenta para jóvenes MySavings de Spectrum Credit Union
Con una tasa de interés tan alta que parece ser un error tipográfico en las cuentas de ahorro para niños de Spectrum, la cooperativa de ahorro y crédito obtiene nuestra calificación más alta por las ganancias de intereses más significativas en la cuenta de un niño.
Para Agencias y Operadores
- Ofrece el mejor APY accesible a nivel nacional en una cuenta de ahorros por los primeros $1,000 depositados.
- La cuenta se puede conservar hasta los 21 años.
- Los titulares de cuentas de 13 años en adelante son elegibles para solicitar una tarjeta de cajero automático.
Desventajas
- No hay una cuenta de cheques para adolescentes correspondiente disponible.
- A cada persona solo se le permite una cuenta MySavings Youth.
- La mayoría de los consumidores no pueden unirse a una cooperativa de ahorro y crédito de forma gratuita.
#5. Lo mejor para ahorradores sustanciales: Cuenta de ahorros para niños de Northpointe Bank
La cuenta de ahorros para niños de Northpointe Bank tiene menos funciones que otras. Pero tiene una tasa de interés alta que se puede alcanzar con saldos relativamente altos. Es por eso que la elegimos como la mejor cuenta de ahorro para bebés para personas que ahorran mucho.
Para Agencias y Operadores
- Significativamente más alta que la tasa de interés promedio en cuentas de más de $10,000.
- No hay tarifas.
- No se requiere membresía porque es un banco.
Desventajas
- Hay menos campanas y silbatos que en otras cuentas.
- Algunas cuentas pagan más intereses sobre los primeros $1,000.
- No hay cuenta de cheques para adolescentes disponible
Northpointe Bank adopta un enfoque diferente, renunciando a características de cuenta sofisticadas a cambio de una tasa de interés tremenda en saldos bajos y altos, lo que lo convierte en nuestro ganador de la mejor cuenta de ahorros para abrir para un bebé con ahorros sustanciales.
Requisitos para iniciar una cuenta de ahorros para bebés
Las cuentas de ahorro para niños son menos complicadas que otras. Como resultado, solo hay unos pocos requisitos para abrir uno:
- Pago inicial inicial. La mayoría de las cuentas no requieren un depósito inicial, pero usted y su hijo deben estar preparados para depositar entre $25 y $100 para abrir la cuenta.
- Saldo mínimo diario Por ejemplo, si el saldo de la cuenta es menos de $20 al final del día, el banco puede cobrar una tarifa.
- Tarifas mensuales de la cuenta Las cuentas de ahorro para niños generalmente no tienen tarifas mensuales de mantenimiento, pero consulte con su prestamista para estar seguro.
Además de cumplir con los requisitos de la cuenta, debe darle a su hijo una forma de identificación válida para abrir la cuenta. En general, uno de los siguientes debería ser suficiente:
- Tarjeta de seguro Social
- Identificación escolar
- Passport
- Certificado de nacimiento.
- Registros médicos.
- Licencia de conducir si su hijo está en edad de conducir
Cómo abrir una cuenta de ahorros para un bebé
Siempre puede abrir una cuenta de ahorros a su nombre con dinero para un bebé, pero abrir una a nombre de su hijo les brinda no solo una forma de ahorrar, sino también un gran regalo y una forma de aprender sobre el dinero a medida que crecen.
El procedimiento es bastante simple, aunque requiere algo de planificación.
#1. Crear la cuenta
Legalmente, los niños menores de 18 años no pueden firmar documentos. Como resultado, también deberá registrar una cuenta a su nombre. Cuando el niño alcance la edad adecuada (18 o 13 años si la cuenta se convierte en una cuenta corriente), puede ir al banco y hacer que eliminen su nombre.
Sin embargo, mientras su hijo sea menor de edad, usted tendrá control sobre la cuenta. Puede realizar retiros y depósitos y cerrar cuentas según sea necesario.
# 2. Tarifa
Las cuentas de ahorro frecuentemente incluyen cargos, pero existen métodos para evitarlos. Comience hablando con su banco actual. Es posible que le permitan vincular esta nueva cuenta con las que ya tiene. Esto le permitiría evitar cargos y requisitos de saldo mínimo.
De lo contrario, busque una organización bancaria que cobre poco o ningún costo. Algunos bancos no cobran cargos si se deposita una cantidad particular de dinero en la cuenta cada mes.
# 3. Ubicación
Aunque la banca en línea es fácil para los adultos, querrá llevar a su hijo al banco donde se guarda el dinero en algún momento. Elegir un banco cerca de casa facilita que su hijo en crecimiento haga depósitos con frecuencia y aprenda el valor de ahorrar. Este método también le enseñará a su hijo sobre los servicios bancarios y cómo comunicarse en línea con un banco.
#4. Ideas de inversión
Muchas cuentas de ahorro pagan muy poco interés. Las mejores tarifas suelen estar disponibles a través de cooperativas de ahorro y crédito locales, que también ofrecen con frecuencia el beneficio adicional de no cobrar cargos. Discuta sus alternativas con los bancos locales para ver si puede obtener mejores tasas de préstamo o exenciones de impuestos.
A medida que aumenta el fondo, puede transferirlos a un certificado de depósito o cuenta de inversión más atractivo, lo que le permite a su hijo ganar más intereses sobre sus ahorros.
¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta de ahorros para bebés?
Un beneficio claro de abrir una cuenta de ahorros para bebés es que le da a su hijo la oportunidad de aprender cómo manejar el dinero, cómo funcionan los bancos y por qué es esencial ahorrar. Pueden aprender la mecánica de usar una cuenta bancaria y comenzar a darse cuenta del valor de ver crecer su saldo gracias a los intereses ganados y otros beneficios.
Cómo seleccionamos las mejores cuentas de ahorro para bebés en 2023
Comenzamos nuestra investigación identificando casi dos docenas de las mejores cuentas de ahorro para un bebé que están disponibles para los consumidores en todo el país y pagan al menos 0.25% APY. Luego, profundizamos en los hechos para encontrar los que no tienen cargos, las tasas de interés más altas, los saldos más altos y una cuenta corriente o de gastos gratuita. También analizamos los límites de edad de cada cuenta, las funciones de la aplicación móvil y cualquier otro beneficio que ofreciera. Esto nos ayudó a reducir la lista a los cinco candidatos principales.
¿Puedo abrir una cuenta de ahorros para mi bebé?
Sí, puede abrir una cuenta de ahorros para su bebé mientras aún son recién nacidos. Los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y los bancos en línea pueden proporcionar cuentas de ahorro para bebés y niños. También puede buscar otras cuentas de ahorro, como planes de ahorro para la universidad 529 o cuentas de custodia.
¿Qué inversión es mejor para un bebé?
5 opciones de cuenta para invertir en niños
- Custodia Roth IRA.
- 529 Planes de Ahorro para la Educación.
- Cuentas de ahorro para la educación Coverdell.
- Cuentas fiduciarias UGMA/UTMA.
- Cuenta de corretaje.
¿Qué tipo de cuenta debo abrir para mi recién nacido?
Cuenta de corretaje de custodia: Una cuenta de corretaje creada bajo la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) o la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) y administrada en nombre de un niño por un padre o tutor.
¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado para un recién nacido?
Un embarazo típico cuesta entre $30,000 y $50,000 sin seguro y $4,500 con cobertura. Muchos costos, como las pruebas que pueden elegir las madres de riesgo o las mayores de 35 años, no están totalmente cubiertos por el seguro. Asegúrate de tener al menos $20,000 en el banco.
¿Qué puedo hacer económicamente por un recién nacido?
Cómo ahorrar dinero para un bebé en 9 meses:
- Habla de dinero con tu pareja.
- Hacer un nuevo presupuesto.
- Crea un fondo de emergencia.
- Examine sus pólizas de seguro de vida y discapacidad.
- Hacer una estrategia de reducción de la deuda.
- Examine su jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo configuro un fondo para un bebé?
Se puede abrir una cuenta 529 en (tan solo) cuatro pasos:
- Decide una estrategia. Debe seleccionar entre un plan de ahorro y uno prepago.
- Seleccione un destinatario. Es probable que sea su hijo, pero recuerde que puede cambiar el beneficiario sin penalización.
- Crear una cuenta.
- Crea tu portafolio.
¿Cuál es la mejor manera de hacer crecer el dinero para un niño?
- Fondos mutuos para niños
- Los fondos negociados en bolsa
- Bonos de Ahorro.
- Efectivo.
- Anualidades.
- Pólizas de seguro.
Conclusión
Todo el mundo quiere que sus hijos tengan éxito financiero, y abrir una cuenta bancaria es una oportunidad fantástica para sentar las bases de un futuro financiero saludable. La mayoría de las cuentas bancarias para niños son fáciles de abrir y mantener. También puede usar experiencias de vida y herramientas de educación financiera en línea para ayudar a su hijo a mejorar su educación financiera. La banca es parte de la vida de todos, y abrir una cuenta de ahorros para un bebé a una edad temprana podría ayudar a su hijo a ganar confianza y competencia con el dinero.
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Referencias
