Para los principiantes, una tarjeta de crédito garantizada es una excelente opción para crear un historial crediticio. Las tarjetas de crédito para estudiantes primero también son adecuadas para estudiantes en escuelas, ya que ofrecen límites de crédito más bajos y beneficios adaptados a sus necesidades. Una tarjeta de crédito sin cargo anual con recompensas es otra opción para aquellos que buscan generar crédito sin depósito. En última instancia, la mejor tarjeta de crédito dependerá de su situación financiera y hábitos de gasto, así que compare opciones y lea los términos y condiciones antes de tomar una decisión. Este artículo lo guiará sobre la mejor primera tarjeta de crédito, especialmente para estudiantes en escuelas y adultos jóvenes.
La primera tarjeta de crédito
La primera tarjeta de crédito fue presentada por Diner's Club en 1950. Inicialmente, estaba pensada para su uso en restaurantes y hoteles, y no fue ampliamente aceptada. Sin embargo, con el tiempo, el uso de tarjetas de crédito evolucionó y se expandió para incluir una amplia gama de negocios, incluidos minoristas, gasolineras y comerciantes en línea. Curiosamente, la primera tarjeta no estaba destinada a estudiantes en escuelas o adultos jóvenes, sino a viajeros de negocios que necesitaban una forma conveniente de pagar sus gastos mientras estaban de viaje. Sin embargo, a medida que se ha ido generalizando el uso de las tarjetas, los estudiantes y jóvenes también han comenzado a utilizar el crédito
La tarjeta de crédito que es mejor para un usuario primerizo
Para un usuario de tarjeta por primera vez, es importante comenzar con una tarjeta que sea fácil de calificar y tenga tarifas mínimas. Una de las mejores opciones para usuarios primerizos es una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta garantizada requiere un depósito de seguridad, que sirve como garantía para el límite de crédito. Esta puede ser una buena opción para usuarios primerizos porque ayuda a minimizar el riesgo tanto para el emisor de la tarjeta como para el usuario. Además, muchas tarjetas aseguradas informan a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a construir un historial crediticio. La administración de tarjetas no requiere un título en finanzas, y un poco de educación crediticia contribuye en gran medida a ayudar a los usuarios primerizos de tarjetas a evitar un desastre financiero.
10 consejos para usuarios de tarjetas por primera vez
Considere los siguientes consejos como principiante:
#1. no sobrecargue
No gaste más de lo que puede pagar rápidamente con las tarjetas. Los usuarios de tarjetas pueden tener la tentación de gastar en exceso, pero esto puede conducir rápidamente a la deuda.
#2. Pague siempre a tiempo
Si solo cobra lo que puede pagar, puede pagar las facturas de su tarjeta en su totalidad cada mes. Incluso si le falta un mes, haga al menos su pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. Los usuarios de tarjetas no deben temer llegar tarde. Los cargos por pagos atrasados y los aumentos de la APR pueden resultar de estar atrasados unos días (lo que se denomina APR de penalización).
#3. No pague mínimos
Por lo tanto, hacer al menos el pago mínimo a tiempo todos los meses requiere mucho trabajo. Los pagos mínimos invitan a los problemas. La mayoría de las tarjetas tienen un período de gracia entre el vencimiento del estado de cuenta y el vencimiento de la factura. No se le cobrarán intereses si cancela su saldo antes de que finalice el período de gracia, que es la fecha de vencimiento. Los usuarios de tarjetas por primera vez que deslizan primero y presupuestan después pueden endeudarse rápidamente. Evite la trampa de la tasa de interés utilizando las tarjetas solo para compras que pueda pagar cada mes.
#4. Comprender los precios y la evitación
Cuando solo tienes un martillo, todo parece un clavo. Los usuarios de tarjetas por primera vez ven sus tarjetas como una solución de financiamiento única para todos. Ellos no están. Funciona para la mayoría de las compras diarias. Algunas cosas no deberían estar en plástico. Estas tarjetas no son buenas para deudas a largo plazo; los préstamos son.
#5. Seleccione las tarjetas con cuidado
Elija primero una tarjeta de crédito que se adapte a sus necesidades y hábitos de gasto. Cada tarjeta tiene letra pequeña, pero los bonos de registro y las grandes recompensas pueden atraer a los usuarios primerizos. Las tarjetas de crédito de los estudiantes ofrecen recompensas y son las mejores para los estudiantes en la mayoría de las escuelas. Las tarjetas aseguradas son buenas para los que no son estudiantes. Las tarjetas aseguradas son como otras tarjetas de crédito excepto por el depósito inicial, que es reembolsable. Algunas tarjetas aseguradas recompensan las compras.
#6. Evite las tarifas
Su acuerdo de tarjetahabiente enumera todas las tarifas de la tarjeta en una sola página. Las tarifas anuales y las tarifas de interés son familiares para los usuarios de tarjetas por primera vez. El emisor de su tarjeta puede cobrar otras tarifas. Los cargos por pagos atrasados son comunes si paga después de la fecha de vencimiento. También se puede aplicar una tarifa por pago devuelto.
#7. Verifique las declaraciones para errores
Las facturas de las tarjetas llegan mensualmente. Los usuarios pueden consultar el saldo y tirar el estado de cuenta. En su lugar, revise los cargos. Tenga cuidado con el fraude con tarjetas, incluso para los usuarios primerizos. Incluso un pequeño cargo no autorizado de unos pocos centavos debe informarse porque el estafador puede estar probando muchos números de tarjeta antes de realizar grandes cargos en ellos.
#8. Verifique los informes de crédito anualmente
El crédito importa en las finanzas. Los prestamistas de tarjetas, préstamos e hipotecas verifican su informe de crédito. Equifax, Experian y TransUnion proporcionan informes crediticios de EE. UU. Su informe de crédito enumera sus deudas, historial de pago y cuentas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito. Estos usuarios tienen poco historial crediticio, por lo que sus informes crediticios no mostrarán mucha actividad. Revisar sus informes de crédito al menos una vez al año es crucial para garantizar la precisión.
#9. Supervise las calificaciones crediticias en busca de señales de advertencia
Sus puntajes de crédito reflejan la condición de sus informes de crédito porque se basan en ellos. Los usuarios de tarjetas por primera vez que están construyendo su crédito pueden esperar fluctuaciones de 5 a 10 puntos. Su puntuación fluctúa con los saldos de crédito y las tasas de utilización. Pero, ¿qué sucede si su puntaje de crédito cambia drásticamente? Sus informes de crédito han cambiado significativamente.
#10. Pedir ayuda
Los principiantes a menudo no hablan cuando están en problemas. No asuma que los acuerdos de tarjetas son vinculantes. Si no puede pagar, llame a la compañía de su tarjeta. Una tarjeta de crédito para estudiantes es otra buena opción para las personas que nunca antes han usado una tarjeta. Estas tarjetas están hechas para estudiantes, por lo que generalmente tienen límites de crédito más bajos y requisitos menos estrictos para obtener la aprobación. Algunas tarjetas de estudiante incluyen Discover it Student Cash Back, que otorga un 5 % de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre y un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras, y Journey Student Rewards de Capital One, que otorga un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras y una bonificación del 25 % sobre el reembolso en efectivo ganado cada mes que pague a tiempo.
Límite de la primera tarjeta de crédito
El primer límite de tarjeta de crédito se fijó en $300 para la tarjeta Diner's Club, que fue introducida en 1950 por Frank McNamara y Ralph Schneider. Esta tarjeta se creó inicialmente para su uso en restaurantes y fue diseñada para ayudar a desarrollar el historial crediticio de adultos jóvenes y estudiantes que tal vez no hayan tenido mucha experiencia crediticia.
En ese momento, los adultos jóvenes y los estudiantes a menudo tenían dificultades para establecer un crédito y, a menudo, se les negaban los préstamos tradicionales. La tarjeta Diner's Club les ofreció una forma de construir su crédito al mostrarles que podían usar y pagar el crédito de manera responsable. Además, el límite de $300 se fijó para que fuera lo suficientemente bajo como para que la mayoría de los adultos jóvenes y estudiantes pudieran pagarlo todos los meses, ayudándolos a establecer un buen historial crediticio.
¿Cómo funciona una Tarjeta de Crédito por Primera Vez?
Al usar estas tarjetas por primera vez, particularmente para adultos jóvenes y estudiantes en escuelas, hay algunos pasos clave a seguir para garantizar que el proceso sea fluido y exitoso en la creación de crédito.
#1. Elija una tarjeta de crédito
El primer paso es elegir una tarjeta que sea adecuada para generar crédito. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, incluidas aquellas para estudiantes, aquellas con programas de recompensas y aquellas con tasas de interés bajas. Investigue las diferentes opciones y elija una tarjeta que satisfaga sus necesidades y lo ayudará a construirla.
#2. Solicitar la Tarjeta
Una vez que haya elegido una tarjeta de crédito, deberá solicitarla. Por lo general, esto implica completar un formulario de solicitud, que se puede hacer en línea o en persona. La solicitud le pedirá información personal, como su nombre, dirección e ingresos, así como información sobre su empleo y su historial crediticio. Es importante tener un buen puntaje de crédito y un ingreso estable para que lo aprueben.
#3. Espera por aprovacion
Una vez que haya enviado su solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito la revisará y tomará una decisión sobre si aprueba su solicitud. Este proceso puede tardar varios días o semanas. Si se aprueba su solicitud, el emisor le enviará su tarjeta junto con los términos y condiciones de la misma.
#4. Activa tu Tarjeta
Una vez que reciba su tarjeta de crédito, deberá activarla. Esto generalmente se hace llamando al número que figura en la tarjeta o visitando el sitio web del emisor. Una vez que su tarjeta está activada, está lista para usar.
#5. Usa tu Tarjeta
Una vez que su tarjeta de crédito esté activada, puede comenzar a usarla para realizar compras. Para hacer esto, deberá presentar su tarjeta al comerciante, quien luego la pasará por un lector de tarjetas para procesar la transacción. Asegúrese de realizar un seguimiento de sus gastos para que pueda pagar su saldo en su totalidad al final del mes. De esta manera, evitará recargos por pagos atrasados y cargos por intereses y generará crédito.
#6. Realizar pagos
Finalmente, deberá realizar pagos en el saldo de su tarjeta para evitar cargos por mora y cargos por intereses y continuar acumulando crédito. En resumen, los adultos jóvenes y los estudiantes que quieren usar tarjetas por primera vez deben elegir una tarjeta que les ayude a construir su crédito, llenar una solicitud y esperar la aprobación, activar la tarjeta, usarla para hacer compras y pague el saldo a tiempo para evitar recargos por pagos atrasados y cargos por intereses y para seguir acumulando crédito.
Cómo obtienen tarjetas de crédito los principiantes
Una opción para estudiantes y adultos jóvenes que buscan generar crédito es solicitar tarjetas de crédito aseguradas. Una tarjeta garantizada requiere un depósito, que actúa como garantía para el límite de crédito. Esta puede ser una buena opción para adultos jóvenes o estudiantes de la escuela que tienen poco o ningún historial crediticio.
Otra opción es convertirse en un usuario autorizado en una cuenta de tarjeta de crédito existente de un padre o tutor con un buen historial crediticio. Esto también puede ayudar a establecer un historial crediticio. Además, los estudiantes también pueden considerar las tarjetas de crédito para estudiantes, que están diseñadas para estudiantes y generalmente tienen límites de crédito más bajos y requisitos de aprobación menos estrictos.
¿Es una tarjeta de cajero automático una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de cajero automático y una tarjeta de crédito no son lo mismo. Una tarjeta de cajero automático se usa para acceder a los fondos en una cuenta vinculada, mientras que una tarjeta de crédito le permite al titular de la tarjeta pedir prestado dinero hasta cierto límite.
¿Qué tan difícil es obtener una tarjeta?
Obtener su primera tarjeta de crédito puede ser una experiencia difícil, especialmente para los estudiantes y los adultos jóvenes que quizás aún no tengan un historial de crédito largo establecido a su nombre. Al solicitar una tarjeta, muchas instituciones financieras exigen que los solicitantes presenten un comprobante de ingresos.
Los estudiantes tienen la opción de solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes, que se adapta a las necesidades de los estudiantes en las escuelas y, por lo general, tiene requisitos más laxos para su aprobación. Los estudiantes pueden establecer un historial crediticio positivo al usar estas tarjetas porque generalmente ofrecen recompensas o reembolsos en efectivo por las compras realizadas con la tarjeta. Convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de un padre o tutor es otra opción para los adultos jóvenes que aún no son adultos legales. Esto puede ser beneficioso para el proceso de creación de crédito porque demuestra un historial de pago positivo en la cuenta.
Hacer pagos en una tarjeta asegurada a tiempo y de manera constante puede ser otra forma para que los adultos jóvenes y los estudiantes desarrollen crédito. Para abrir una cuenta de tarjeta de crédito asegurada, se requiere un depósito de seguridad. Establecer un historial crediticio positivo de esta manera puede ser una excelente manera de evitar asumir una cantidad excesiva de deuda. Los estudiantes y adultos jóvenes pueden obtener su primera tarjeta de una de tres maneras:
- Mediante el uso de tarjetas de crédito para estudiantes.
- Al convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un padre o tutor.
- Mediante el uso de una tarjeta de crédito asegurada para construir su historial crediticio.
¿Es posible obtener una tarjeta de crédito sin ingresos?
Es casi seguro que las compañías de tarjetas de crédito rechazarán su solicitud si no tiene ingresos. Legalmente, deben considerar su capacidad para pagar lo que pide prestado. Sin ingresos, es difícil argumentar que puede hacer pagos con tarjeta de crédito.
Es posible obtener una tarjeta de crédito sin ingresos si es un adulto joven o un estudiante, pero probablemente sea una tarjeta de crédito asegurada. Sin embargo, requiere un depósito de seguridad, que sirve como garantía para el límite de crédito. Además, los estudiantes con tarjetas de crédito también pueden tener límites de crédito más bajos en comparación con las tarjetas regulares, pero pueden tener otros beneficios, como recompensas en efectivo o tasas de interés más bajas. Siempre se recomienda consultar con diferentes instituciones financieras y comparar sus requisitos y ofertas.
Preguntas Frecuentes
¿Qué tarjeta de crédito es más fácil de conseguir?
La tarjeta Credit One Visa es la tarjeta sin garantía más fácil de obtener. Está disponible para aquellos con poco o ningún crédito. Además, los titulares de tarjetas reciben un reembolso del 1% en efectivo en transacciones seleccionadas.
¿Cuánto de una tarjeta de crédito de $ 500 debe usar?
Los prestamistas aconsejan que no use más del 30% de su límite de crédito.
¿Cuál es el límite más bajo de la tarjeta?
Si su primera tarjeta de crédito es de una tienda minorista, su límite de crédito puede ser de $100. Si es de un banco o negocio de tarjetas, puede ser de $500.
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Referencias
