Los préstamos a plazos de crédito se están volviendo cada vez más populares en los últimos años. Es un tipo de préstamo que permite al prestatario pagar el monto del préstamo en múltiples pagos durante un cierto período de tiempo. Si está buscando un préstamo para cubrir un gasto de emergencia a corto plazo o para financiar un proyecto a largo plazo, un préstamo a plazos podría ser la opción adecuada para usted. En este artículo, analizaremos qué son los préstamos a plazos de crédito, los mejores préstamos a plazos de crédito de 2023, los préstamos a plazos garantizados con mal crédito y los préstamos a plazos de crédito de los prestamistas directos.
¿Qué son los Préstamos a Plazos de Crédito?
Los préstamos a crédito a plazos son un tipo de préstamo que le permite pedir prestada una suma global de dinero para un propósito específico. Luego, este dinero se devuelve durante un período de tiempo establecido en pagos múltiples, también conocidos como cuotas. Dependiendo del prestamista, los términos de pago pueden variar, pero generalmente, el préstamo se pagará en unas pocas semanas o meses.
El tipo más común de préstamo a plazos de crédito es un préstamo personal. Los préstamos personales generalmente se utilizan para cubrir gastos como reparaciones en el hogar, facturas médicas o consolidación de deudas. Otros tipos de préstamos a plazos de crédito incluyen préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos comerciales.
Beneficios de los préstamos a plazos de crédito
Los préstamos a plazos de crédito ofrecen varias ventajas sobre otros tipos de préstamos. En primer lugar, proporcionan al prestatario una mayor flexibilidad. Con un préstamo a plazos, puede elegir los plazos de pago que mejor se adapten a su presupuesto y necesidades. También puedes elegir la frecuencia de pago, que puede ser mensual, quincenal o incluso semanal.
En segundo lugar, los préstamos a plazos de crédito a menudo se pueden obtener rápidamente. A menudo, puede obtener la aprobación para un préstamo en solo unos días y tener el dinero en su cuenta dentro de una semana. Esto los hace ideales para cubrir cualquier gasto inesperado.
En tercer lugar, los préstamos a plazos pueden ayudarlo a desarrollar su crédito. Muchos prestamistas informan los pagos de su préstamo a las agencias de informes crediticios, lo que puede ayudarlo a crear un historial de pago positivo y mejorar su puntaje crediticio.
Tipos de préstamos a plazos de crédito
Hay varios tipos de préstamos a plazos de crédito disponibles. Los tipos más comunes son préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos comerciales.
- Préstamos personales son el tipo más común de préstamo de crédito a plazos. Los préstamos personales generalmente se utilizan para cubrir gastos como reparaciones en el hogar, facturas médicas o consolidación de deudas.
- Los préstamos para automóviles se utilizan para financiar la compra de un vehículo. Por lo general, vienen con plazos fijos y tasas de interés.
- Préstamos para estudios se utilizan para financiar la educación de un estudiante. Los préstamos estudiantiles generalmente vienen con tasas de interés fijas y plazos de pago.
- Préstamos con garantía hipotecaria se utilizan para financiar mejoras y reparaciones en el hogar. Tienen préstamos garantizados, lo que significa que están respaldados por el capital de su casa.
- Préstamos comerciales se utilizan para financiar un negocio y pueden venir en forma de préstamos a plazo o líneas de crédito.
Requisitos de puntuación de crédito para préstamos a plazos de crédito
Los requisitos de puntaje crediticio para los préstamos a plazos varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Generalmente, los prestamistas prefieren que los prestatarios tengan un puntaje de crédito de al menos 630. Sin embargo, algunos prestamistas pueden aceptar prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Es importante darse una vuelta y comparar prestamistas para encontrar las mejores tasas y términos.
También es importante considerar las tarifas asociadas con estos préstamos. Muchos prestamistas cobran tarifas de originación, tarifas de pago atrasado o multas por pago anticipado. Asegúrese de comprender las tarifas y de sentirse cómodo con ellas antes de solicitar un préstamo.
Los mejores préstamos a plazos de crédito de 2023
Los mejores préstamos a plazos de crédito de 2023 dependerán de sus necesidades individuales y su situación financiera. Generalmente, los mejores préstamos a plazos de crédito son aquellos que ofrecen las tasas de interés más bajas y los plazos de pago más flexibles.
- Mejorar: Mejor en general
- Préstamos con mal crédito: Los mejores préstamos a plazos para personas con mal crédito
- Advenedizo: Lo mejor para personas sin historial crediticio.
- Flujo de luz: La mejor opción para personas con gran crédito.
- SOFI: La mejor opción para tasas de interés bajas.
- Mejor huevo: El mejor huevo para un buen crédito.
- Saldar: Lo mejor para la consolidación de deudas.
- antes: La mejor opción para pagos mensuales asequibles.
- club de préstamos: La mejor opción para préstamos peer-to-peer.
- Marcus de Goldman Sachs: La mejor opción para recompensas por pago a tiempo.
#1. Mejora: mejor en general
Upgrade es una organización de préstamos personales que trabaja con consumidores que tienen un historial crediticio regular o pésimo. Proporcionan financiamiento el mismo día, pagos mensuales bajos y sin multas por pago anticipado. Esta organización le permite solicitar en línea en cuestión de minutos y ver su tasa sin obligación ni influencia en su puntaje de crédito.
Upgrade le brindará numerosas alternativas de préstamo cuando presente la solicitud, lo que le permitirá elegir la mejor oferta para su presupuesto. Puede elegir un préstamo a corto plazo si desea pagarlo rápidamente, o un préstamo a más largo plazo si desea pagar la menor cantidad de préstamo cada mes.
Si acepta una oferta de Upgrade, su dinero debería estar en su cuenta bancaria dentro de un día de la aceptación. Los préstamos de actualización se pueden utilizar para una variedad de objetivos, incluido el pago de tarjetas de crédito, la consolidación de deudas, negocios, reparaciones en el hogar, gastos importantes o gastos inesperados.
Montos del préstamo y duración del plazo
Puede pedir prestado entre $1,000 y $50,000 con un préstamo personal Upgrade. Este prestamista ofrece plazos que van desde 24 a 84 meses.
#2. BadCreditLoans: los mejores prestatarios de préstamos con mal crédito
BadCreditLoans es un mercado de préstamos que conecta a los prestamistas con los consumidores con mal crédito. El beneficio de elegir un agregador de préstamos en lugar de un prestamista directo es que un agregador de préstamos puede presentarle muchas ofertas de varios prestamistas, asegurándose de que obtenga la mejor tasa posible.
Para comenzar con BadCreditLoans, primero debe completar su solicitud rápida en línea. A continuación, se le ofrecerá una serie de opciones de préstamo de varios prestamistas. Cada empresa de préstamo de mal crédito tendrá su propia tasa de interés y duración del plazo, lo que le permite seleccionar el ideal para sus necesidades.
Puede elegir un monto de préstamo que va desde $ 500 a $ 10,000 con BadCreditLoans. Si necesita un préstamo más grande, le recomendamos utilizar Upgrade. Los préstamos de este servicio se pueden utilizar para una variedad de objetivos, como pagar pagos atrasados, reparaciones de automóviles, mejoras en el hogar, gastos médicos o necesidades imprevistas.
#3. Upstart: lo mejor para los prestatarios sin historial crediticio
Si bien la mayoría de los prestamistas en línea usan métodos de suscripción típicos para determinar la elegibilidad, Upstart emplea un enfoque novedoso que tiene en cuenta la educación universitaria, la experiencia laboral e incluso el área de residencia al determinar si se otorga un préstamo a plazos.
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el enfoque de Upstart permitió a los solicitantes más jóvenes que los modelos de suscripción típicos utilizados por los prestamistas. También aprobó a los solicitantes con tasas de interés más bajas que muchos competidores, lo que convierte a la plataforma en una excelente opción para cualquiera que intente crear crédito o mejorar su puntaje crediticio.
Según la organización, hacerlo ayuda a las personas con un historial crediticio deficiente a establecerse y obtener un préstamo. La dedicación de la empresa a la accesibilidad también se refleja en un proceso de solicitud rápido y sencillo con una verificación de crédito moderada. En la mayoría de las situaciones, tendrá fondos en su cuenta bancaria dentro de los dos días posteriores a la presentación de su solicitud.
Upstart también brinda un servicio de pago directo a los acreedores, lo cual es útil si necesita un préstamo personal de consolidación de deuda. La organización también ofrece pagos mensuales flexibles si la nueva fecha está dentro de los 15 días de la anterior.
#4. LightStream: lo mejor para crédito excepcional
La división de préstamos al consumidor en línea de Truist se conoce como LightStream. SunTrust Bank y BB&T, ambos bancos establecidos con importantes carteras de préstamos, se fusionaron para formar la corporación.
El prestamista de Internet ofrece préstamos personales no garantizados para individuos, familias y hogares. LightStream tiene algunos de los límites de monto de préstamo más altos y las condiciones de préstamo más flexibles, lo que lo convierte en el prestamista ideal para cualquier persona que busque un pago único grande.
Los prestatarios también pueden aprovechar varios beneficios tentadores, que incluyen multas por pago anticipado, cargos por pagos atrasados y costos de originación. Los prestatarios pueden darse una vuelta con el programa de tasa de interés LightStream, ya que la empresa promete superar la tasa de interés de un competidor hasta en un 0.1 % si cumplen condiciones específicas.
LightStream es uno de los prestamistas de préstamos a plazos más amigables para el consumidor en el mercado, gracias a su programa de soporte de dificultades y plataforma web.
Una desventaja significativa del negocio es que, a diferencia de muchos prestamistas de préstamos a plazos, no proporciona un proceso de precalificación. Si desea ver su APR potencial, o incluso si califica para el préstamo, deberá someterse a una verificación de crédito exhaustiva, lo que puede afectar su puntaje de crédito.
LightStream ofrece un notable rango de APR de 2.49% a 19.99% cuando se usa la opción de pago automático, que reduce la APR en un 0.5%. Su tasa de interés final estará determinada por su puntaje de crédito, así como por otros factores, como su ingreso actual y la relación deuda-ingreso.
#5. SoFi: La mejor opción para tasas de interés bajas.
Desde su establecimiento en 2011, SoFi ha sido una de las principales plataformas de préstamos en línea. Hasta el momento, el prestamista ha otorgado más de $ 50 mil millones en préstamos y brinda varios beneficios que los prestatarios valoran.
No hay tarifas de originación ni multas por pagos atrasados o prepagos con esta compañía.
Cuando se registre en SoFi, también obtendrá acceso a una serie de beneficios, incluido el seguro de desempleo, descuentos en la tasa de interés de pago automático y la capacidad de ajustar la fecha de vencimiento de su pago anualmente.
Si bien SoFi solo ofrece préstamos personales no garantizados, la compañía no permite cofirmantes, lo que hace imposible recibir un préstamo a plazos si tiene mal crédito.
Si desea utilizar un préstamo SoFi para la consolidación de deuda, debe pagar a cada acreedor individualmente. SoFi simplemente depositará dinero en su cuenta bancaria, a diferencia de otros prestamistas que pagarían a los acreedores en nombre del prestatario.
#6. Mejor huevo: mejor para un buen crédito
Los préstamos de Cross River Bank y Blue Ridge Bank están disponibles a través de Best Egg, una plataforma de préstamos en línea. Los clientes pueden elegir entre préstamos garantizados y no garantizados, brindándoles la libertad de descubrir la mejor solución para sus necesidades.
El prestamista también es uno de los pocos que permite que se realicen numerosos préstamos al mismo tiempo, siempre que el valor total del préstamo no exceda los $50,000.
Lo que hace que Best Egg sea un prestamista atractivo es su enfoque sencillo para ayudar a los clientes a obtener un préstamo a plazos. El prestamista ofrece varios atractivos beneficios centrados en el cliente, como el acceso a la puntuación FICO para controlar su puntuación de crédito durante la vigencia del préstamo. Los clientes también pueden cambiar la fecha de vencimiento de sus pagos mensuales por teléfono, correo electrónico y chat en línea.
La característica de pago directo de Best Egg es otra característica atractiva para las personas que buscan consolidar deudas. El prestamista no solo paga a sus acreedores directamente, sino que aquellos que aprovechan esta oferta también pueden beneficiarse de tasas de interés más bajas y límites de préstamo más altos.
Best Egg cobra una tarifa de originación, pero es mucho más baja que muchos de sus competidores. Los prestatarios con Best Egg pueden pagar una tarifa de originación de hasta el 5.99 % del monto total del préstamo, mientras que otros prestamistas suelen cobrar hasta el 8 % del monto total del préstamo. También hay un costo fijo de $15 por cualquier pago faltante o devuelto, pero no hay tarifas de prepago por cancelaciones anticipadas de préstamos.
#7. Pago: lo mejor para el pago de consolidación de deuda
Payoff se enfoca en pagar la deuda de la tarjeta de crédito con préstamos personales. Esto significa que, a diferencia de la mayoría de los otros prestamistas que hemos visto, no puede usar este préstamo para financiar mejoras en el hogar u otros gastos personales.
Payoff es uno de los mejores préstamos a plazos para las personas que necesitan pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Los clientes pueden evitar pagar altas tasas de interés de tarjetas de crédito aprovechando la APR competitiva del prestamista.
El prestamista ofrece varios beneficios para los miembros, incluida la posibilidad de cambiar la fecha de pago mensual y evitar multas por pago anticipado. Debido a que Payoff es un servicio de deuda de tarjeta de crédito, hay varios recursos disponibles, como actualizaciones mensuales gratuitas de puntajes FICO y acceso a un equipo de experiencia para miembros. Los clientes de pago, en promedio, informan un aumento de 40 puntos en sus puntajes FICO al final de su proceso de pago.
El pago cuesta una tarifa de originación del 5%, pero no tiene cargos por pagos atrasados, cargos por cheques devueltos ni multas por pago anticipado. Sin recargos por pagos atrasados y una opción de fecha de pago flexible, es más fácil mantenerse al día con los pagos mensuales y adaptarse a situaciones financieras cambiantes.
#8. Avant: La mejor opción para pagos mensuales bajos.
Avant es un prestamista que ofrece préstamos garantizados y no garantizados. En general, los préstamos a plazos garantizados tendrán tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados comparables.
Debido a que este prestamista en línea atiende a clientes con un crédito decente a justo, ofrece un puntaje de crédito mínimo bajo. Para compensar el mayor riesgo asociado con los prestamistas de alto riesgo, la organización tiene un rango de APR relativamente alto y cobra una variedad de tarifas, incluida una tarifa de originación del 4.75% del monto total del préstamo.
A pesar del cargo de originación y la multa por pago atrasado, Avant es uno de los mejores préstamos a plazos para personas con crédito débil o bueno.
#9. LendingClub: el mejor sitio de préstamos entre pares
Desde su creación en 2007, LendingClub ha financiado aproximadamente $55 mil millones en préstamos. A diferencia de muchos otros prestamistas en línea, la compañía opera en un mercado de prestamistas o entre pares. En lugar de proporcionar directamente el préstamo, LendingClub conecta a los prestatarios con una red de inversores que proporcionan los fondos.
#10. Marcus de Goldman Sachs: Lo mejor por tarifas bajas y tasas de interés competitivas
Marcus by Goldman Sachs es la división de préstamos al consumidor en línea del banco Goldman Sachs. La plataforma proporciona límites y términos de préstamo aceptables, así como un proceso de precalificación que permite a los solicitantes ver sus términos y APR previsto antes de comprometerse con un préstamo.
El prestamista se distingue por ofrecer numerosas características amigables para el consumidor, como la ausencia de costos de originación y la ausencia de multas por pagos atrasados o por pago anticipado. Los prestatarios que realizan 12 pagos puntuales consecutivos también son recompensados por Marcus by Goldman Sachs.
También puede seleccionar su fecha de pago mensual, lo cual es útil para las personas que tienen patrones de pago extraños.
Marcus by Goldman Sachs brinda un excelente servicio al cliente, incluida una línea dedicada al consumidor y una base de conocimiento integral.
El largo período de espera de financiación es una desventaja del programa. La mayoría de los clientes informan que esperan hasta cuatro días para que los pagos aparezcan en sus cuentas bancarias. Si necesita dinero rápidamente, esta puede no ser la firma ideal para usted.
¿Cuándo debe considerar un préstamo a plazos con mal crédito?
Si su puntaje FICO está entre 580 y 600, debe buscar un préstamo a plazos para el mal crédito. Del mismo modo, incluso si tiene un historial de crédito limitado, o no tiene ningún historial de crédito, es posible que pueda calificar para un préstamo a plazos con mal crédito.
Para calificar para un préstamo y pagarlo, debe tener un flujo de efectivo mensual adecuado para cubrir las cuotas requeridas, incluidos los intereses y las tarifas. Use la calculadora de préstamos personales Forbes Advisor para estimar los pagos mensuales y ver si un préstamo a plazos es una buena opción.
Cómo obtener un préstamo a plazos con mal crédito
Los consumidores con mal crédito suelen tener menos posibilidades de financiación que aquellos con mejor crédito. Sin embargo, hay una variedad de opciones de préstamo para personas con mal crédito, y aún así es importante buscar la mejor oferta. Realice los siguientes procedimientos antes de seleccionar un prestamista:
#1. Examinar los requisitos básicos.
La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo, lo que dificulta que los consumidores con mal crédito califiquen. Si tiene un puntaje de crédito bajo o un perfil de crédito restringido, busque un prestamista con requisitos menos estrictos.
#2. Examina las tasas de interés.
Los prestatarios con mal crédito tienen menos probabilidades de calificar para tasas de interés bajas de prestamistas regulares, mientras que los prestamistas que se especializan en prestatarios menos elegibles a menudo ofrecen tasas más bajas. No obstante, algunos prestamistas están más preparados para ofrecer tasas de interés más bajas que otros. Cuando busque préstamos a plazos para personas con crédito débil, busque prestamistas que proporcionen las tasas de porcentaje anual (APR) más bajas según su solvencia crediticia.
#3. Precalificar.
Muchos prestamistas de Internet permiten a los posibles prestatarios evaluar para qué APR es probable que califiquen sin realizar una investigación crediticia formal. Precalifique para un préstamo a plazos con mal crédito con varios prestamistas para garantizar que obtenga la mejor oferta posible.
Tenga en cuenta las tarifas y otros cargos. Compare los prestamistas dependiendo de si cobran tarifas adicionales, como multas por pago anticipado o tarifas por pago atrasado, además de la APR. Los préstamos con mal crédito pueden incluir tarifas más altas, lo que puede aumentar el costo total del préstamo.
#4. Hacer un cálculo de pago mensual.
Calcule el pago mensual de varias ofertas de préstamos utilizando una calculadora de préstamos personales basada en los montos de préstamos disponibles, las APR y las condiciones de reembolso. Esto le permite evaluar las ofertas de préstamos y, al mismo tiempo, asegurarse de que el pago del préstamo se ajuste cómodamente a su presupuesto mensual.
#5. Examinar los comentarios de los clientes.
Lea las evaluaciones de Internet de prestatarios anteriores y actuales antes de comprometerse con un prestamista. Los sitios web como Better Business Bureau (BBB) y Trustpilot pueden ayudar a identificar señales de alerta, como un proceso de aprobación largo o difícil, APR exorbitantes o un mal servicio al cliente.
Cómo los préstamos a plazos para mal crédito afectan su puntaje de crédito
Los pagos se informan de forma rutinaria a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Como resultado, hacer pagos frecuentes y puntuales puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. El historial de pagos, de hecho, contribuye al 35 % de su puntaje FICO. La falta de pagos o el incumplimiento de pago de un préstamo, por otro lado, podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Muchos prestamistas brindan una opción de pago automático que le permite planificar los pagos para ayudar con esto.
Los préstamos a plazos también pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio al diversificar su combinación crediticia, que representa el 10 % de su puntaje FICO. De manera similar, obtener un préstamo a plazos podría ayudar en el desarrollo de su historial crediticio, que representa el 15 % de su puntaje FICO. Por lo tanto, si bien estos factores no son tan importantes como el historial de pagos, pueden ayudar a generar crédito con el tiempo.
Alternativas a los préstamos a plazos para personas con mal crédito
#1. Préstamos alternativos para el día de pago
Los préstamos alternativos de día de pago (PAL, por sus siglas en inglés) son comparables a los préstamos de día de pago, pero tienen tasas de interés más bajas y están disponibles exclusivamente a través de cooperativas de ahorro y crédito federales. Debe ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito federal durante al menos un mes para ser elegible para una PAL.
Los montos de los préstamos oscilan entre $200 y $1,000, con plazos que van de uno a seis meses. Un PAL tiene una tasa de interés máxima del 28%, que es comparable a un préstamo a plazos para crédito débil. Si bien no puede transferir una PAL u obtener una mientras paga otra, puede obtener hasta tres PAL en un período de seis meses.
# 2. Recaudación de fondos
Configurar una recaudación de fondos en un sitio de crowdfunding puede ser una estrategia fantástica para obtener el dinero que necesita si tiene un gran círculo social. Los sitios como GoFundMe son de uso completamente gratuito y no hay sanciones si no alcanza su objetivo.
El crowdfunding no es una forma garantizada de generar dinero, podrías ganar mucho menos que tu objetivo general, pero cada donación es dinero que no tienes que devolver.
Préstamos a plazos garantizados para mal crédito
Los préstamos a plazos garantizados para mal crédito son préstamos que están garantizados por el prestamista. Esto significa que el prestamista confía en que el prestatario podrá pagar el préstamo. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles que los préstamos tradicionales.
Es importante tener en cuenta que no existe tal cosa como un préstamo a plazos garantizado para mal crédito. El prestamista puede garantizar que el prestatario podrá pagar el préstamo, pero esto no garantiza que el préstamo sea aprobado.
Préstamos a plazos de crédito de prestamistas directos
Los préstamos a plazos de crédito de los prestamistas directos son préstamos que se ofrecen directamente del prestamista sin ningún intermediario de terceros. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles que los préstamos tradicionales.
Los préstamos a plazos de crédito de los prestamistas directos también pueden ser más fáciles de calificar que los préstamos tradicionales. Esto se debe a que el prestamista conoce la situación financiera del prestatario y puede tomar una decisión más informada sobre si aprobar el préstamo.
Conclusión
En conclusión, los préstamos a plazos de crédito se están volviendo cada vez más populares en los últimos años. Ofrecen varias ventajas sobre otros tipos de préstamos, como una mayor flexibilidad, aprobación rápida y la capacidad de desarrollar su puntaje crediticio. Hay varios tipos de préstamos a plazos disponibles, como préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos comerciales. Los requisitos de puntaje crediticio para un préstamo a plazos varían según el prestamista y el tipo de préstamo, pero en general, los prestamistas prefieren que los prestatarios tengan un puntaje crediticio de al menos 630.
Si está buscando un préstamo para cubrir un gasto de emergencia a corto plazo o para financiar un proyecto a largo plazo, un préstamo a plazos podría ser la opción adecuada para usted. Asegúrese de comparar prestamistas para encontrar las mejores tasas y términos.
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Referencias
