Tu disposición a pagar una cuota anual, tu situación laboral y tu historial crediticio son solo algunos de los elementos que determinarán cuál es la mejor primera tarjeta de crédito para ti. El objetivo de todos los que solicitan su primera tarjeta de crédito debe ser descubrir la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades y situación financiera, independientemente de su edad, sexo, raza o nivel de ingresos. Debe tener una tarjeta de crédito que fomente y recompense el uso responsable desde el primer momento. Este artículo explica cómo usar tarjetas aseguradas para generar crédito sin crédito. También agregamos una lista de las mejores tarjetas de crédito para generar crédito para los estudiantes. ¡Vamos a sumergirnos!
Tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito
Si no tiene ningún historial de crédito o tiene mal crédito, usar una tarjeta de crédito puede ser una decisión inteligente para comenzar o restaurar su crédito, siempre y cuando administre su dinero de manera responsable. Aunque hay literalmente cientos de tarjetas de crédito para elegir, la gran mayoría de ellas requiere que los solicitantes tengan al menos algo de historial crediticio. Puede ser un desafío para aquellos con un crédito menos que perfecto (generalmente un puntaje inferior a 580) o sin historial crediticio obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.
Si tiene dificultades para obtener la aprobación de las formas tradicionales de crédito, una tarjeta de crédito garantizada puede ser su mejor opción. Se extiende el crédito, se cobran intereses y se pueden ofrecer recompensas, al igual que una tarjeta de crédito normal, pero generalmente se requiere un depósito (alrededor de $200) antes de que pueda usar la tarjeta. El monto de su depósito inicial sirve como límite de crédito; aumentar su depósito inicial hará lo mismo. En caso de que no pueda pagar el alquiler, el depósito de seguridad se utilizará como garantía. Sin embargo, no perderá su depósito si paga su cuenta en su totalidad y cancela el servicio.
Para aquellos con poco o ningún historial de crédito o un puntaje de crédito bajo que no quieren o no pueden hacer un depósito de seguridad, hay otras opciones de tarjetas de crédito disponibles. Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo si la utiliza con prudencia. Es importante usar una tarjeta de crédito de manera responsable después de obtener una, lo que incluye no exceder su límite y pagar la factura en su totalidad y a tiempo cada mes.
Las siguientes son algunas tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito:
#1. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Muchas de las ventajas y beneficios que a menudo se reservan para aquellos con mejor crédito están disponibles para aquellos con la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, como un generoso programa de devolución de efectivo, sin cargo anual y sin cargos por realizar compras internacionales. Para abrir una tarjeta de crédito asegurada Discover it®, debe hacer un depósito de al menos $200 y no más de $2,500. La cantidad que deposita sirve como su límite de crédito.
Los titulares de tarjetas obtienen un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 cada trimestre (luego 1%). Además, todas las compras adicionales le darán un reembolso infinito del 1%. Para los nuevos clientes, Discover duplicará sus recompensas de devolución de efectivo durante los primeros 12 meses de membresía de la tarjeta. Al final del primer año, Discover igualará el total de su devolución de efectivo hasta $100.
Esta tarjeta se destaca porque los titulares pueden transferir fácilmente a tarjetas no seguras. Cuando su cuenta de tarjeta de crédito haya estado abierta durante siete meses, Discover verificará para determinar si califica para una línea de crédito sin garantía y el reembolso de su depósito. Esto elimina el suspenso de tratar de predecir cuándo será elegible para cambiarse a una tarjeta no asegurada.
#2. Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
Si necesita una tarjeta asegurada pero no puede pagar el depósito estándar de $200, la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum puede ser una de las tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito para usted. No hay cuota anual, y el depósito de seguridad varía de $49 a $99 a $200 (según el crédito).
Si cumple con los requisitos, puede obtener una línea de crédito de $200 con solo un pago inicial de $49 o $99. Capital One requiere un pago inicial menor y evalúa a los consumidores para un límite de crédito mejorado después de seis meses. Esta es una razón maravillosa para administrar sus tarjetas de manera responsable.
No obtendrá ningún beneficio o bonificación como lo haría con la tarjeta de crédito asegurada Discover it®. De manera similar, Capital One no proporciona un cronograma definitivo sobre cuándo los titulares de tarjetas aseguradas pueden solicitar una cuenta no asegurada.
#3. Merecen Primera Tarjeta Digital™
Para aquellos que carecen de los fondos para un depósito de seguridad tradicional, Deserve Digital First CardTM es una de las tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito que puede elegir. Las transacciones extranjeras y las tarifas anuales son gratuitas. La tarjeta está disponible inmediatamente después de la aprobación y se puede usar con Apple Pay. Puede ganar recompensas en efectivo de hasta el 1.5 % de sus compras mensuales si usa su tarjeta de crédito con regularidad.
#4. Tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank
La tarjeta con garantía US Bank Cash+® Visa® es una buena opción si desea establecer o mejorar su crédito mientras recibe recompensas en efectivo. Sus compras con tarjeta le reportarán:
- Reembolso del 5% en los primeros $2,000 gastados trimestralmente en cualquiera de las dos categorías que seleccione. La televisión, Internet, los servicios de transmisión, los servicios públicos, las compañías de telefonía móvil, los restaurantes de comida rápida y las salas de cine son solo algunos ejemplos.
- Obtenga 2% de reembolso en efectivo en compras en la categoría de su elección (tiendas de conveniencia, supermercados, restaurantes, etc.)
- Para cualquier otra compra, obtendrá un 1% de devolución.
Puede obtener un crédito en el estado de cuenta, un depósito directo en su cuenta de cheques, de ahorros o de mercado monetario de US Bank, o una tarjeta de recompensas de US Bank (que funciona como una tarjeta de regalo Visa) con el reembolso que gane. Además, los nuevos titulares de tarjetas deben realizar un depósito inicial que oscila entre $ 300 y $ 5,000.
#5. Tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky
En comparación con muchas de las tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito, que a menudo tienen un límite de crédito máximo de $2,000 a $2,500, el límite de crédito máximo de esta tarjeta (dependiendo de su depósito) de $3,000 es significativamente más alto. Crear crédito rápidamente requiere una tasa de uso de crédito baja, lo cual es más fácil con un límite potencial alto. Esta tarjeta es conveniente para las personas independientes que se sienten cómodas estableciendo su propio límite de crédito y brindando un depósito de seguridad, ya que no requieren una cuenta corriente para solicitarla.
#6. Tarjeta de crédito Visa Secured Chime Credit Builder
No se necesita verificación de crédito ni depósito de seguridad estándar para abrir una tarjeta Secured Chime Credit Builder, por lo que es ideal para aquellos con poco o ningún historial crediticio o un puntaje bajo para comenzar a establecer crédito. En cambio, el dinero de la cuenta de la tarjeta de crédito se transfiere a la cuenta corriente. Las personas que tienen poco o ningún historial crediticio preferirían no aportar una gran suma de dinero como depósito de seguridad.
Cómo usar tarjetas de crédito para crear crédito
Las tarjetas de crédito utilizadas de manera responsable pueden ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo y aumentar su puntaje crediticio. Si se usa correctamente, el uso de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a desarrollar su solvencia crediticia, lo que abre una variedad de alternativas futuras de préstamo más baratas. Las tarjetas de crédito son un método conveniente para pagar los productos que necesita. A continuación se explica cómo utilizar las tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito:
#1. Siempre haga los pagos a tiempo
Crear un buen crédito con una tarjeta de crédito es más fácil cuando los pagos se hacen a tiempo todos los meses. Su historial de pago representa la mayor parte de su puntaje crediticio (35 %), y el 90 % de los principales prestamistas utilizan el FICO® Score para tomar decisiones sobre préstamos. Pagar sus facturas a tiempo les muestra a los prestamistas que se puede confiar en usted, lo que contribuye en gran medida a ayudar a que aumente su puntaje de crédito. Sin embargo, la información negativa, como pagos atrasados, permanece en los informes crediticios durante siete años.
Si desea comenzar a establecer crédito con una tarjeta de crédito, debe realizar al menos el pago mínimo a tiempo todos los meses.
#2. Mantenga su índice de utilización de crédito lo más bajo posible
Se recomienda que mantenga su índice de uso de crédito en 30% o menos. Las compañías de tarjetas de crédito pueden ver un saldo cercano al límite como un indicador de que es posible que no pueda pagar el dinero que pidió prestado.
El porcentaje en el que realmente está utilizando su crédito disponible se conoce como índice de utilización. Tener un saldo de $150 en una tarjeta de crédito con un límite de $500 significa que está utilizando el 30 % de su crédito disponible. La utilización se calcula para cada tarjeta individual, así como para todas sus tarjetas de crédito juntas.
#3. Use un presupuesto con su tarjeta de crédito
Obtener su primera tarjeta de crédito es un gran paso para mejorar su crédito, ya que le permite comenzar a tomar decisiones financieras responsables que eventualmente resultarán en un puntaje crediticio más alto. Sin embargo, también hay una cantidad sustancial de responsabilidad involucrada. Puede sentirse tentado a realizar compras innecesarias porque tener acceso a una línea de crédito es como tener dinero gratis. Pero esta es una puerta potencial a la deuda. por lo tanto, haga un presupuesto antes de gastar para evitar gastos excesivos.
#4. Use su tarjeta regularmente
Esta es una de las mejores maneras de utilizar tarjetas de crédito garantizadas para generar crédito. Su nueva cuenta de tarjeta de crédito debe usarse regularmente; sin embargo, no debe cobrar más de lo que puede pagar cada mes. Las compañías de tarjetas de crédito prefieren ver usuarios activos en su cuenta que inactivos. Su puntaje FICO Score también considera cuánto tiempo ha pasado desde que usó varias cuentas para el elemento de "duración del historial crediticio".
No tiene que gastar mucho en su tarjeta de crédito para establecer crédito. Usar una tarjeta de crédito para una transacción pequeña y regular, como una suscripción de transmisión mensual, y configurar el pago automático para garantizar que nunca pierda un pago, es un enfoque para establecer crédito y mantener su cantidad manejable. Si usa la tarjeta regularmente y paga a tiempo cada mes, su puntaje de crédito debería mejorar incluso si no la usa.
#5. No abra demasiadas cuentas a la vez
Si desea mantener el promedio de edad de su cuenta de crédito lo más alto posible y evitar parecer un riesgo alto para los prestamistas, debe evitar abrir muchas tarjetas de crédito en un período corto de tiempo. Cuando solicite un nuevo crédito, se registrará una consulta exhaustiva en su historial crediticio. Esto puede tener un impacto negativo menor en sus calificaciones crediticias. Por lo tanto, una vez que obtenga una tarjeta de crédito, se recomienda que la siga usando por algún tiempo. Cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, piense qué tarjeta se adapta mejor a sus necesidades y trate de dar a cada solicitud al menos seis meses entre ellas.
#6. Revise su crédito regularmente
Supervisar su informe y puntaje de crédito es una parte importante para mantener un crédito excelente y asegurarse de que sus hábitos crediticios positivos estén teniendo el efecto deseado. Hay recursos gratuitos disponibles para verificar su puntaje de crédito y tener una idea de dónde se encuentra. Al registrarse para el monitoreo de crédito gratuito de Experian, también puede automatizar la práctica. Cuando haya una actualización en su informe, se le notificará de inmediato.
Puedes usar eso para seguir tu desarrollo. Además, cualquier conducta sospechosa o desconocida en su informe de crédito debe ser cuestionada de inmediato para ayudar a protegerse contra el robo de identidad. Esta es una de las mejores maneras de utilizar tarjetas de crédito garantizadas para generar crédito.
Tarjetas de crédito para construir crédito sin crédito
¿Está pensando en cómo usar tarjetas de crédito para crear crédito sin crédito? ¿Por qué no echas un vistazo a esto?
El uso autorizado de la tarjeta de crédito de un familiar o amigo puede ayudarlo a establecer un crédito rápida y fácilmente. Un usuario autorizado tiene el derecho legal de utilizar el crédito del titular principal de la cuenta para su propio beneficio. Este es un método libre de riesgos para establecer crédito, ya que los usuarios autorizados no son responsables de ninguna actividad. Además, como usuario aprobado, puede ser elegible para beneficios adicionales, como la admisión a una sala VIP del aeropuerto.
Sin embargo, antes de agregar a un familiar o amigo cercano como usuario autorizado, asegúrese de que tenga un historial de crédito sólido y un historial de uso responsable de la tarjeta de crédito.
#2. Solicitar una tarjeta de crédito garantizada
Si recién está comenzando en el mundo del crédito, una tarjeta de crédito asegurada podría ser una excelente herramienta. Si tiene mal crédito o no tiene ningún historial crediticio, solicitar una de estas tarjetas puede ser más fácil. Además, con un uso responsable, una tarjeta asegurada puede ayudarlo a generar crédito de la misma manera que lo haría una tarjeta de crédito no asegurada.
A todos los efectos, una tarjeta de crédito con garantía es lo mismo que una sin garantía, completa con un límite de crédito, pagos de intereses y, a veces, incluso recompensas. Esta es sin duda una de las mejores formas de utilizar las tarjetas de crédito para generar crédito sin crédito.
#3. Obtenga crédito por pagar las facturas mensuales de servicios públicos y de teléfono celular a tiempo
Hay otras opciones disponibles si desea comenzar a establecer un crédito pero aún no tiene una tarjeta de crédito. Muchos bancos y cooperativas de crédito brindan acceso a recursos de creación de crédito, aunque algunos de ellos pueden requerir una tarifa de suscripción. Experian, sin embargo, ofrece una aplicación sencilla y gratuita llamada Experian BoostTM.
Con este programa, puede construir o reparar su historial de crédito simplemente pagando a tiempo sus facturas mensuales de servicios públicos, teléfono celular y servicio de transmisión.
Las mejores tarjetas de crédito para generar crédito para los estudiantes
Necesitará un historial de crédito sólido para hacer cosas como alquilar un apartamento o obtener la aprobación para un préstamo de automóvil en el mundo real cuando se gradúe de la universidad. Una de las mejores maneras de comenzar a establecer crédito mientras aprovecha las recompensas y las opciones de financiamiento subsidiado es solicitar una tarjeta de crédito diseñada específicamente para estudiantes universitarios. Aquí hay una lista de tarjetas de crédito para generar crédito para los estudiantes:
#1. Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Los estudiantes que asisten a una escuela de dos o cuatro años pueden beneficiarse de la oportunidad de establecer o mejorar su historial crediticio y obtener recompensas con la tarjeta Discover it® Student Cash Back. Para presentar una solicitud, debe tener al menos 18 años y ser ciudadano estadounidense.
Cada trimestre, los tarjetahabientes tienen la opción de inscribirse en un nuevo programa que ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en categorías rotativas (como Amazon.com, gasolineras y restaurantes) para compras de hasta $1,500 (luego 1 %). Con la excepción de algunas categorías, todas las demás compras obtienen automáticamente un 1% de reembolso en efectivo, sin límites. Es sin duda una de las mejores tarjetas de crédito para generar crédito para los estudiantes.
#2. Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One
La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards se destaca porque brinda recompensas sustanciales en algunas de las áreas de gasto más populares para los estudiantes universitarios. Obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel, un 3% de reembolso en efectivo en salir a comer, ver un espectáculo o ver una película, y un 1% de reembolso en efectivo en comestibles y otros artículos esenciales para el hogar comprados con su Tarjeta Capital One.
No hay cargo anual ni costo adicional por usar la tarjeta en el extranjero. Asegúrese de evitar los altos intereses y los costos por pagos atrasados pagando su saldo en su totalidad cada mes.
#3. Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes
Para los estudiantes que desean viajar mientras están en la universidad, las Recompensas de viaje para estudiantes de Bank of America® son una opción fantástica. Los titulares de tarjetas pueden ganar 1.5 puntos por cada dólar que gastan, y esos puntos pueden canjearse por viajes. Es una de las mejores tarjetas de crédito para generar crédito para los estudiantes.
Canjear recompensas como un crédito de estado de cuenta puede ser un método fácil para disminuir la carga financiera de planificar un viaje de vacaciones de primavera o comprar un boleto de avión a casa. Es genial para los estudiantes que estudian en el extranjero porque no hay cargos por compras realizadas fuera del país.
#4. Discover it® Chrome para estudiantes
Si es un estudiante que busca todos los beneficios de una tarjeta Discover sin la molestia de la activación de la categoría de recompensas de bonificación trimestrales, Discover it® Student Chrome puede ser la mejor opción para usted. Los estudiantes universitarios que llenan sus tanques o salen a comer con frecuencia se beneficiarían del programa de recompensas de esta tarjeta, que ofrece un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre, luego 1 %. También puede recibir automáticamente un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás transacciones, lo cual es ilimitado.
Lo que debe saber antes de obtener una primera tarjeta de crédito
A pesar de que pueden parecer comparables, usar una tarjeta de crédito difiere mucho de usar una tarjeta de débito. Antes de solicitar tu primera tarjeta de crédito, hay algunas consideraciones que debes hacer.
Los pagos realizados con una tarjeta de débito deducen inmediatamente los fondos necesarios de la cuenta bancaria del titular de la tarjeta. Su tarjeta será rechazada o puede incurrir en un cargo por sobregiro si no hay fondos suficientes en su cuenta para pagar el monto de la compra. Cada vez que utiliza una tarjeta de crédito para realizar una compra, en realidad está solicitando un pequeño préstamo. El emisor de su tarjeta entregará el dinero en efectivo a la tienda, en el entendimiento de que usted lo reembolsará. Los pagos mensuales sin intereses deben realizarse en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de cada mes para evitar cargos financieros.
Si sus compras mensuales superan su capacidad de pago total cada mes, incurrirá en cargos por intereses sobre el saldo restante. Según la base de datos de US News, la APR promedio para las tarjetas de crédito ahora está entre 15.56 % y 22.87 %, por lo que los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente. Hay un pago mínimo que se debe hacer cada mes, pero si solo haces ese pago y sigues usando la tarjeta, tu saldo seguirá aumentando y tu deuda crecerá. Es por eso que es crucial fijar un monto de pago mensual que pueda pagar cómodamente.
¿Por qué es importante usar tarjetas de crédito para generar crédito?
Tener un puntaje de crédito alto puede ayudarlo de varias maneras, incluida la obtención de una hipoteca, obtener una tarjeta de crédito, obtener un seguro de automóvil e incluso ser contratado. Es posible que no esté autorizado para un producto financiero específico o que pague tasas de interés más altas si su puntaje de crédito no es sobresaliente o excelente.
Consideraciones Finales:
La garantía de una tarjeta de crédito garantizada viene en forma de depósito realizado por el titular de la tarjeta. La cantidad que deposita determina cuánto puede pedir prestado. Una tarjeta de crédito garantizada generalmente se emite a un consumidor con historial crediticio limitado o nulo. Aunque ciertas tarjetas de crédito no aseguradas están disponibles para aquellos con mal crédito, el depósito requerido puede hacer que una tarjeta asegurada sea más accesible. Si hace un uso responsable de su tarjeta asegurada, puede ser elegible para una actualización sin depósito.
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Referencias
