Crear crédito puede ser un desafío, especialmente para aquellos con un puntaje de crédito malo. Sin embargo, con la tarjeta de crédito adecuada, es posible mejorar los puntajes de crédito con relativa rapidez. Es por eso que es importante investigar y encontrar las mejores tarjetas de crédito para generar crédito para estudiantes y personas con un puntaje de crédito malo, que pueden brindarles a las personas las herramientas que necesitan para aumentar sus puntajes de crédito y lograr la estabilidad financiera. Estas tarjetas de crédito generalmente ofrecen funciones como tarifas bajas, límites de crédito manejables y otras herramientas para ayudar a los usuarios a construir sus puntajes de crédito lo más rápido posible.
¿Qué tarjeta de crédito es mejor para crear un historial crediticio?
La mejor tarjeta de crédito para construir un historial crediticio dependerá de la situación financiera específica y el historial crediticio de cada individuo. Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito que generalmente se consideran buenas opciones para aquellos que buscan aumentar su puntaje crediticio. Las tarjetas de crédito aseguradas a menudo se recomiendan para personas con mal crédito o sin crédito, ya que requieren un depósito de seguridad que sirve como garantía para el límite de crédito. Algunas tarjetas de crédito aseguradas populares incluyen Discover it Secured Credit Card y Capital One Secured Mastercard.
Para aquellos con crédito justo, la tarjeta de crédito Capital One Platinum y la tarjeta Visa de devolución de efectivo Petal 2 son dos opciones que pueden valer la pena considerar. Estas tarjetas ofrecen funciones como la ausencia de tarifas anuales y recompensas de devolución de efectivo, que pueden ayudar a los usuarios a establecer un historial crediticio positivo a lo largo del tiempo. Es importante tener en cuenta que el uso responsable de la tarjeta de crédito es crucial al crear un historial crediticio, independientemente de la tarjeta específica elegida. Esto incluye hacer los pagos a tiempo, mantener baja la utilización del crédito y evitar asumir más deudas de las que se pueden administrar.
¿Qué construye el crédito más rápido?
Crear crédito de la manera más rápida requiere un enfoque estratégico y un uso del crédito consistente y responsable. Para lograr esto, las personas deben:
#1. Hacer pagos a tiempo
Los pagos atrasados pueden reducir significativamente los puntajes de crédito y dificultar la obtención de crédito en el futuro. Al pagar las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo todos los meses, muestra a los prestamistas que la persona es confiable y también puede administrar el crédito de manera responsable.
#2. Mantenga baja la utilización del crédito
La utilización del crédito es la cantidad de crédito disponible que se está utilizando y es un factor clave para determinar los puntajes de crédito. Mantener los saldos por debajo del 30 % de los límites de crédito también puede ayudar a mantener un puntaje crediticio positivo y demostrar un uso responsable del crédito.
#3. Supervisar informe de crédito
Revisar los informes de crédito regularmente también puede ayudar a identificar cualquier error que pueda tener un impacto negativo en los puntajes de crédito. Si se encuentra un error, es importante disputarlo con la agencia de informes crediticios lo antes posible para corregirlo.
#4. Evite abrir demasiadas cuentas
Abrir demasiadas cuentas a la vez puede hacer que los prestamistas sean cautelosos con respecto a la solvencia, ya que puede indicar que la persona se está endeudando más de lo que puede manejar.
#5. Diversificar mezcla crediticia
Tener una combinación de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas, puede mostrar un uso responsable del crédito y crear un historial crediticio más rápido. Es importante recordar que el uso responsable de la tarjeta de crédito es crucial al crear un historial crediticio, independientemente de la estrategia específica elegida.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener para establecer crédito?
Para las personas con un puntaje de crédito malo o sin historial de crédito, puede ser un desafío encontrar una tarjeta de crédito que sea fácil de obtener. Sin embargo, hay algunas opciones a considerar. En primer lugar, las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser más fáciles de obtener ya que requieren un depósito de seguridad como garantía. Algunas tarjetas de crédito aseguradas populares incluyen Discover it Secured Credit Card y Capital One Secured Mastercard.
Otra opción a considerar es una tarjeta de crédito de la tienda, ya que tienden a tener requisitos de puntaje de crédito más bajos. Minoristas como Target, Kohl's y Amazon ofrecen tarjetas de crédito para tiendas que pueden ayudar a las personas a establecer un crédito rápidamente. Los préstamos de creación de crédito también son una opción potencial a considerar. Si bien técnicamente no son una tarjeta de crédito, los préstamos de creación de crédito pueden ayudar a establecer crédito rápidamente al permitir que las personas realicen pagos a lo largo del tiempo. Es importante tener en cuenta que cualquiera que sea la opción elegida, el uso responsable del crédito es crucial al establecer un crédito. Hacer pagos a tiempo y mantener baja la utilización del crédito también puede ayudar a construir un historial crediticio rápidamente y establecer un puntaje crediticio positivo.
Las mejores tarjetas de crédito para construir puntaje de crédito
Desarrollar un buen puntaje crediticio requiere un uso responsable del crédito, y tener una tarjeta de crédito también puede ser útil. Las mejores tarjetas de crédito para crear crédito incluyen:
#1. La tarjeta de crédito Discover it Secured
La tarjeta de crédito Discover it Secured es una opción popular para las personas con mal crédito. Requiere un depósito de seguridad y ofrece recompensas de devolución de efectivo en las compras.
#2. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
La tarjeta de crédito Capital One Platinum está diseñada para personas con crédito promedio y también puede ayudar a mejorar los puntajes de crédito rápidamente con un uso responsable del crédito.
#3. Tarjeta de crédito Visa Petal 2 “Cash Back, No Fees”
El Petal 2 "Reembolso en efectivo, sin cargos". La tarjeta de crédito Visa es una tarjeta de crédito sin cargo anual que es ideal para personas con historial crediticio limitado. No es solo una plataforma de comercio electrónico; también te devuelve dinero en efectivo por tus compras.
#4. Tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky
La tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky es otra opción para las personas con mal crédito. Se requiere un depósito de seguridad y no tiene verificación de crédito para su aprobación.
#5. Mastercard asegurada de Citi
La Citi Secured Mastercard es otra tarjeta de crédito asegurada que puede ayudar a las personas con mal crédito a establecer y mejorar sus puntajes de crédito. Al usar estas tarjetas de crédito de manera responsable, las personas también pueden desarrollar sus puntajes de crédito con el tiempo y alcanzar sus metas financieras. Es importante recordar que generar crédito lleva tiempo y que no existen soluciones rápidas para mejorar los puntajes crediticios. Sin embargo, con un uso responsable del crédito y paciencia, las personas pueden establecer un historial crediticio sólido y alcanzar sus metas financieras.
Las mejores tarjetas de crédito para construir crédito para estudiantes
Los estudiantes que tienen tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa para generar crédito. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito para crear puntaje de crédito para estudiantes:
#1. Descúbrela Tarjeta de Crédito Cash Back para Estudiantes
La tarjeta de crédito con devolución de efectivo Discover it Student ofrece devolución de efectivo en compras y no tiene tarifa anual. Es una buena opción para estudiantes con historial crediticio limitado.
#2. Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One
The Journey Student Rewards de Capital One es otra tarjeta de crédito diseñada para estudiantes. Ofrece recompensas de devolución de efectivo en las compras y tampoco tiene una tarifa anual.
#3. Citi Rewards+ Student Card es una tarjeta de crédito
La tarjeta de estudiante Citi Rewards+ es una tarjeta de crédito que redondea los puntos de recompensa en compras a los 10 puntos más cercanos, lo que facilita la obtención de recompensas. Tampoco tiene cuota anual.
#4. Tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards para estudiantes
La tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards para estudiantes ofrece devolución de efectivo en compras y no tiene tarifa anual. También ofrece un bono de registro para nuevos titulares de tarjetas.
#5. Merecer Edu Mastercard para estudiantes
La tarjeta Deserve Edu Mastercard para estudiantes es una tarjeta de crédito que no tiene cuota anual y ofrece recompensas de devolución de efectivo en las compras. También brinda beneficios adicionales para los estudiantes, como la protección del teléfono celular y la membresía de Amazon Prime Student.
Al usar estas tarjetas de crédito de manera responsable, los estudiantes también pueden establecer un historial de crédito y aumentar sus puntajes de crédito con el tiempo. También es importante recordar que generar crédito lleva tiempo y que no existen soluciones rápidas para mejorar los puntajes crediticios. Sin embargo, al usar el crédito de manera responsable, los estudiantes pueden establecer buenos hábitos financieros y alcanzar sus metas financieras en el futuro.
Las mejores tarjetas de crédito para generar mal crédito
Construir crédito con mal crédito puede ser un desafío, pero no es imposible. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito para construir crédito con mal crédito:
#1. Mastercard asegurada de Capital One
La Mastercard asegurada de Capital One es una tarjeta de crédito asegurada que requiere un depósito de seguridad y ofrece un camino para mejorar los puntajes de crédito.
#2. Descúbrelo Tarjeta de crédito asegurada
La tarjeta de crédito Discover it Secured ofrece recompensas de devolución de efectivo en compras y es una buena opción para personas con mal crédito.
#3. Tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky
La tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa no tiene verificación de crédito para su aprobación y requiere un depósito de seguridad, lo que la hace accesible para personas con mal crédito.
#4. Mastercard índigo platino
La Indigo Platinum Mastercard es una tarjeta de crédito diseñada para personas con mal crédito. No tiene un requisito de depósito de seguridad y ofrece un proceso de precalificación para los solicitantes.
#5. Credit One Bank Platinum Visa para la reconstrucción del crédito
Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit es una tarjeta de crédito que informa a las principales agencias de crédito y ofrece recompensas de devolución de efectivo en las compras. Es una buena opción para las personas con mal crédito que desean mejorar sus puntajes de crédito. Mediante el uso responsable de estas tarjetas de crédito, las personas con mal crédito pueden establecer un historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. Es importante recordar que generar crédito lleva tiempo y que no existen soluciones rápidas para mejorar los puntajes crediticios. Sin embargo, con paciencia y un uso responsable del crédito, las personas pueden mejorar su puntaje crediticio y alcanzar sus metas financieras.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito?
La aprobación de una tarjeta de crédito y el acceso a números de tarjetas virtuales pueden realizarse en minutos, pero solo para solicitantes con excelente crédito e ingresos, así como para emisores que proporcionan números de tarjetas virtuales.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para empezar si tienes un historial crediticio terrible?
La tarjeta de crédito Discover it Secured es una buena tarjeta de inicio para alguien con un crédito terrible. Discover it Secured ofrece requisitos de aprobación simplificados como una tarjeta que se puede aprobar con crédito limitado o sin crédito.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para principiantes?
El mejor tipo de tarjeta para un principiante depende completamente del individuo. Una tarjeta de crédito garantizada, por otro lado, es una opción menos peligrosa para alguien que recién comienza a acumular crédito.
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Referencias
