Las mejores tarjetas de crédito para principiantes son tarjetas de crédito diseñadas para personas con crédito malo o restringido para crear y mejorar su posición crediticia (incluidos estudiantes e inmigrantes). Puede establecer crédito y ahorrar dinero con las mejores tarjetas de crédito para principiantes.
Las mejores tarjetas de crédito para principiantes a menudo incluyen un límite de crédito inicial de más de $300, tarifas anuales tan bajas como $0 y recompensas de hasta un 1 % de reembolso en efectivo en las compras. Esto se basa en investigaciones y años de experiencia.
Pagar lo menos posible en comisiones e intereses debe ser su objetivo al elegir entre estas tarjetas de crédito iniciales. Siempre que recuerde pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes, puede generar crédito de manera económica con la tarjeta de crédito correcta por primera vez. Es posible que pueda calificar para una de las mejores tarjetas de crédito en general en el mercado dentro de unos años.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para principiantes?
La situación y necesidades particulares de cada persona determinarán la mejor tarjeta de crédito para principiantes. Si tiene un historial de crédito limitado, mal crédito debido a incumplimiento de préstamo o bancarrota, o si es estudiante universitario o dueño de un negocio, puede ser elegible para una tarjeta. Los siguientes son los tipos de tarjetas de crédito más comunes para principiantes:
#1. Tarjetas de crédito para estudiantes
Los estudiantes universitarios con poco historial crediticio deben solicitar estas tarjetas. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un límite menor que las tarjetas tradicionales. Sin embargo, son una excelente manera de generar crédito.
#2. Tarjetas de crédito aseguradas
Estas tarjetas están destinadas a personas que tienen crédito malo o restringido y necesitan construir o reconstruir su crédito. Se requiere un depósito de seguridad de al menos $200 para las tarjetas aseguradas. A medida que muestre un uso prudente de la tarjeta de crédito, la mayoría le permitirá migrar a una tarjeta no asegurada y reembolsar su depósito.
#3. Tarjetas de recompensas simples
La mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo exigen un crédito sólido. Considere una tarjeta de devolución de efectivo simple como Discover it® Cash Back si tiene un historial de crédito sólido y una buena puntuación de crédito.
#4. Tarjetas de crédito comerciales
Estas tarjetas están destinadas a propietarios de negocios que desean tarjetas de crédito distintas solo para compras comerciales. El Capital One Spark Classic for Business es una posibilidad. Es poco común encontrar una tarjeta de presentación para personas con buen crédito.
Las mejores tarjetas de crédito para principiantes
Debe comenzar lentamente con las tarjetas de crédito si su puntaje de crédito es bajo o si tiene un historial de crédito pequeño. Las tarjetas de crédito para principiantes están diseñadas específicamente para principiantes en el crédito, y muchas de ellas pueden aprobarse con un crédito medio, un crédito bajo o sin ningún crédito.
Si es nuevo en el mundo del crédito, estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito que pueden considerar los principiantes, incluidas algunas que brindan ventajas.
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas para principiantes para construir crédito de 2023
#1. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® supera a la competencia en la industria del crédito garantizado. Disfrutamos de esta tarjeta para las personas que necesitan reconstruir su crédito, ya que ofrece una tasa ilimitada de devolución de efectivo del 1 % en todas las transacciones, devolución de efectivo del 2 % en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre, sin APR de penalización y sin cuota anual.
Para Agencias y Operadores
- No hay cuota anual.
- Ganar recompensas de devolución de efectivo en una tarjeta asegurada es inusual.
- Acceso gratuito a la puntuación FICO cada mes
- Cashback Match duplicará sus recompensas de reembolso después del primer año.
Desventajas
- Las recompensas son limitadas.
- Muchos de los beneficios que ofrecen las tarjetas no aseguradas no están disponibles con las tarjetas aseguradas.
- Se requieren depósitos reembolsables para las tarjetas aseguradas.
#2. Tarjeta asegurada Visa® Altitude® Go de US Bank
Si gasta la mayor parte de su dinero en comida y comida para llevar, esta es una de las ofertas de tarjetas de crédito más seguras disponibles.
Para Agencias y Operadores
- Se alerta a las tres principales agencias de crédito.
- No hay cargo anual.
- También incluye un crédito de transmisión anual de $ 15 para servicios calificados.
Desventajas
- Se requiere un depósito mínimo de $ 300.
- Las categorías que no son de bonificación reciben recompensas bajas.
- Otras tarjetas aseguradas pueden brindarle beneficios que se ajustan más a sus hábitos de gasto.
#3. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One
Puede valer la pena considerar esta tarjeta para aquellos a quienes no les importa pagar un depósito de seguridad para tener acceso a la obtención de recompensas.
Para Agencias y Operadores
- recibirá una recompensa ilimitada de devolución de efectivo del 1.5 % en todas las compras calificadas.
- No hay costes de transacción en el extranjero.
Desventajas
- TAE es alto.
#4. Tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank
Obtiene recompensas, lo cual es poco común entre las tarjetas aseguradas, y puede elegir su aventura adicional de una lista de varias áreas de gasto común diarias.
Para Agencias y Operadores
- Una tarjeta protegida con una alta posibilidad de recompensa
- No hay cargo anual.
- Beneficios de conveniencia
Desventajas
- Se requiere un depósito como con cualquier tarjeta asegurada.
- TAE variable alta
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: 3% de cada transacción en el exterior
Las mejores tarjetas de crédito para principiantes para construir crédito de 2023
#5. Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 1 “Sin Cuota Anual”
Mediante el uso apropiado de la tarjeta de crédito Petal 1 Visa, aquellos con un crédito menos que perfecto pueden mejorar su historial crediticio. Es una de las pocas tarjetas de crédito disponibles para personas con mal crédito que no necesita un depósito de seguridad por adelantado.
Para Agencias y Operadores
- No hay necesidad de un depósito de seguridad.
- No hay cargo anual.
- Programa de recompensas limitadas
Desventajas
- Las recompensas solo son accesibles para ciertos comerciantes.
- No hay opción de transferencia de saldo disponible.
#6. Tarjeta de crédito Tomo
La Tarjeta de Crédito Tomo considera métricas alternativas al evaluar su solicitud, por lo que vale la pena considerarla si no tiene un historial crediticio previo
La tarjeta de crédito Tomo considera métricas alternativas al evaluar su solicitud, por lo que vale la pena considerarla si no tiene un historial de crédito anterior. Además, debido a que esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito al consumidor, usarla de manera responsable puede ayudarlo a establecer un buen crédito. .
Para Agencias y Operadores
- No se requiere verificación de crédito
- No hay tarifas APR.
Desventajas
- Es posible que algunas instituciones financieras no se vinculen fácilmente a su cuenta para su aprobación.
- Gastar con una tarjeta de crédito no genera ningún beneficio.
- Otras tarjetas de crédito pueden proporcionar mayores beneficios.
- Se requiere aprobación previa antes de enviar una solicitud de tarjeta.
#7. Tarjeta de crédito Avant
Para las personas con crédito bajo o deficiente, Avant ofrece una solución asequible. Si bien hay una tarifa anual de $ 59, no hay cargos exorbitantes, como tarifas de procesamiento o de solicitud o tarifas mensuales de mantenimiento. Debido a que es una tarjeta no asegurada, no es necesario realizar ningún depósito y es posible que te ofrezcan aumentar tu límite de crédito si lo usas de manera responsable. El APR es alto y no hay recompensas, pero esto es estándar para una tarjeta de este tipo.
Para Agencias y Operadores
- Verifique si puede obtener la tarjeta sin poner en peligro su crédito.
- Para personas con crédito justo
- Reporta a las tres principales agencias de crédito
Desventajas
- Los términos del producto pueden diferir dependiendo de dónde obtuvo su oferta, lo que dificulta determinar si está obteniendo la mejor oferta.
- No se permiten transferencias de saldo.
- No hay incentivos u otros beneficios relevantes.
Las mejores tarjetas de crédito para principiantes para que los estudiantes desarrollen crédito
#8. Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Esta es una maravillosa oportunidad para que los estudiantes con crédito ordinario o limitado adquieran experiencia en administración de crédito. Esta tarjeta obtiene una "A" de nuestra parte ya que no tiene tarifa anual, ni APR de penalización y hasta un 5% de devolución de efectivo en categorías rotativas (hasta un límite trimestral con inscripción, 1% de devolución en otras transacciones).
Para Agencias y Operadores
- Después de la inscripción, recibirá un 5 % de reembolso en efectivo en las categorías de bonos rotativos.
- Coincidencia de devolución de efectivo para el primer año
Desventajas
- La tasa de devolución de efectivo de bonificación del 5% está restringida a $1,500 en gastos por trimestre.
- Las categorías de bonificación deben activarse cada trimestre.
- Tasa de recompensa base del 1%
#9. Discover it® Chrome para estudiantes
El cromo Discover it® Student es un excelente lugar para comenzar si es un estudiante que intenta acumular crédito. Obtendrá un programa de recompensas respetable y una APR modesta, así como ninguna tarifa anual molesta.
Para Agencias y Operadores
- No hay cargo anual.
- Gane recompensas mientras crea crédito
- Al final de su primer año como titular de la tarjeta, cualquier devolución de efectivo obtenida se iguala automáticamente.
- Oferta introductoria APR
Desventajas
- En el nivel superior, la obtención de recompensas se limita a $1,000 en compras por trimestre.
- En comparación con otras tarjetas de estudiante, las recompensas no son tan buenas.
#10. Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
La tarjeta Deserve EDU Mastercard, que no tiene cuota anual y tiene un incentivo fijo de devolución de efectivo del 1%, es una opción atractiva para estudiantes internacionales o estudiantes sin historial crediticio. Hay mejores tarjetas de estudiante disponibles para personas con un buen historial crediticio.
Para Agencias y Operadores
- No hay cargo anual.
- No hay costes de transacción en el extranjero.
- Características beneficiosas como la protección del teléfono celular
- Debido a que no requiere un número de Seguro Social para aplicar, los estudiantes internacionales son elegibles.
Desventajas
- Los beneficios de devolución de efectivo están limitados al 1%.
- Un bono de bienvenida inusual
Consejos sobre el uso de tarjetas de crédito para principiantes
- No tomes una decisión apresurada. Hay numerosos productos disponibles. Comparar tarjetas de crédito para principiantes debería tomar algún tiempo. Si, después de una primera revisión, una tarjeta no parece ser adecuada para usted, continúe con la siguiente. Tómate tu tiempo y asegúrate de la tarjeta que elijas.
- Busca tarjetas de crédito sin cuota anual. Aunque hay muchas tarjetas fantásticas con tarifas anuales disponibles, es mejor comenzar con una que no las tenga.
- Aprovecha al máximo tu situación. Hay tarjetas de crédito diseñadas exclusivamente para estudiantes universitarios con poco o ningún historial crediticio. Use su condición de estudiante a su favor, ya que puede calificarlo para una mejor tarjeta de la que normalmente calificaría, como Discover it® Student Cash Back.
- Usa tu tarjeta sabiamente. Se necesita tiempo para crear crédito. Realice su pago mensual a tiempo para exhibir constantemente un uso prudente de la tarjeta de crédito. Evite llevar el monto de su tarjeta de crédito hasta el límite también. Su puntaje de crédito se verá afectado como resultado de ambos.
- Pague completamente su saldo cada mes. Si bien pagar a tiempo es esencial, es mucho mejor pagar el saldo completo en cada ciclo de estado de cuenta. Esto significa que no se le cobrarán intereses por sus compras.
- No canceles tu tarjeta de crédito. Querrá mantener abierta su primera tarjeta de crédito. Los emisores tienen en cuenta la edad promedio de sus cuentas de tarjetas de crédito. Es una buena idea mantener abierta la cuenta de su tarjeta inicial, incluso si cambia a una mejor tarjeta una vez que haya establecido un crédito bueno o excepcional.
¿Con qué tipo de tarjeta de crédito debería empezar?
Si planea usar su tarjeta de crédito para emergencias o si tiene ingresos irregulares y mantiene un saldo de vez en cuando, una tarjeta con una APR introductoria del 0% y una tasa de interés baja continua podría ser adecuada para usted. Una oferta de transferencia de saldo puede permitirle pagar una deuda de alto interés sin intereses.
¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de aceptar?
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, que no requiere verificación de crédito para nuevas solicitudes, es la tarjeta de crédito más fácil de aprobar.
¿Cómo abrir una tarjeta de crédito sin crédito?
Cómo obtener una tarjeta de crédito incluso si tiene mal crédito
- Solicite una Tarjeta Asegurada.
- Conviértete en un Usuario Autorizado.
- Considere agregar un codeudor.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin un salario?
Sí. Para aquellos sin ingresos o historial de crédito, un cosignatario puede ayudarlos a obtener una tarjeta de crédito por su cuenta a través de una opción de tarjeta de crédito asegurada o para estudiantes. Antes de decidirse por una opción que necesitaría la ayuda de otra persona, confirme que la persona solicitada se sienta cómoda al entablar una relación financiera.
¿Cómo puedo obtener crédito por primera vez?
Aquí hay cuatro acciones cruciales para ayudarlo a crear un historial crediticio sólido.
- Debe pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad.
- Tenga en cuenta las herramientas de creación de crédito.
- Utilice sólo una parte de su crédito.
- Revisa tu crédito una vez al año.
¿Cuánto es el primer límite de crédito?
Según Equifax, el límite de crédito típico de estas tarjetas minoristas es de $2,000 a $2,500, pero los límites de crédito pueden ser sustancialmente más bajos, en algunos casos tan bajos como $1,000, según el emisor. Debido a que muchas personas solicitan tarjetas de tiendas como sus primeras tarjetas de crédito, es probable que su primer límite de crédito sea mínimo.
¿Qué se necesita para solicitar una tarjeta de crédito?
Para solicitar una tarjeta de crédito, necesitará lo siguiente:
- Nombre legal completo.
- Su SSN y/o ITIN.
- Dirección de envio.
- Su ingreso bruto anual.
- Estado de Empleo.
- Costos de vivienda.
- Número de teléfono.
- Determina tu salud crediticia
Conclusión
Examinamos continuamente más de 1,500 ofertas de tarjetas de crédito en función de sus recompensas, tarifas, tasas de interés, características especiales y requisitos de aprobación para descubrir las mejores tarjetas de crédito para principiantes. Esto nos permite tener una lista actualizada de las mejores tarjetas de crédito para principiantes de todo tipo, desde tarjetas de inicio para estudiantes hasta las mejores tarjetas de recompensas para principiantes.
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Referencias
