Una tarjeta de crédito para estudiantes es una tarjeta de inicio que se puede usar para pagar necesidades de emergencia, como libros de texto, y al mismo tiempo permite que los estudiantes universitarios comiencen haber construido crédito. Sí, como estudiante universitario, tener una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para generar crédito, administrar gastos y obtener recompensas. Sin embargo, con tantas opciones en el mercado, puede ser un desafío saber qué tarjeta se adapta mejor a sus necesidades. En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios en 2023. También analizaremos cómo puede obtener la tarjeta de crédito de un estudiante sin un trabajo, cuánto necesitará y cómo obtener la aprobación de la tarjeta de crédito de su estudiante.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios 2023
Las tarjetas de crédito para estudiantes, con límites de crédito más bajos e incentivos adecuados para estudiantes universitarios, pueden servir como un puente hacia ofertas de crédito más valiosas en el futuro. Puede crear un perfil crediticio pagando sus facturas en su totalidad y a tiempo cada vez, lo que hará que obtener otros tipos de préstamos, como otra tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca, sea mucho más fácil y menos costoso cuando lo necesite. .
Hay muchas tarjetas diferentes para estudiantes universitarios que ofrecen ventajas especiales para ciertos tipos de estudiantes, desde viajeros y amantes de la comida hasta viajeros y estudiantes internacionales. Algunas tarjetas tienen requisitos de historial de crédito flexibles, por lo que puede ser elegible incluso si no tiene ningún historial de crédito. A continuación se muestra una lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios en 2023.
#1. Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Discover it® Student Cash Back es una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios debido a su generoso programa de recompensas y la ausencia de cargos. Los titulares de tarjetas pueden obtener un reembolso del 5 % en efectivo en categorías rotativas cada trimestre, como gasolineras, restaurantes y supermercados. Además, ganan un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Discover también igualará todo el reembolso ganado durante el primer año, lo que la convierte en una excelente tarjeta para maximizar las recompensas.
Además del programa de recompensas, Discover it® Student Cash Back no tiene tarifa anual, ni tarifas de transacción en el extranjero, ni tarifa por pago atrasado en su primer pago atrasado. Discover también ofrece un puntaje de crédito FICO gratuito a los titulares de tarjetas, ayudándolos a monitorear su crédito a medida que lo construyen.
#2. Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes
La tarjeta de crédito Travel Rewards para estudiantes de Bank of America® es una excelente opción para los estudiantes universitarios a los que les encanta viajar. Los titulares de tarjetas ganan 1.5 puntos por cada $ 1 gastado en todas las compras, y estos puntos se pueden canjear por créditos de estado de cuenta para compras de viajes. Además, Bank of America ofrece una bonificación del 10 % en los puntos canjeados en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America®.
No hay tarifas anuales ni tarifas de transacción en el extranjero con esta tarjeta, y los titulares de tarjetas pueden disfrutar de beneficios adicionales, como seguro de accidentes de viaje y exención de daños por colisión de alquiler de automóviles.
#3. Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One
La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One ofrece recompensas excepcionales, que incluyen un excelente reembolso en efectivo en categorías de gastos elevados, como cenas, entretenimiento y compras de comestibles. Ofrece una mejor oferta que muchas otras tarjetas con tarifas anuales o requisitos de crédito estrictos, y obtiene un 8 % de reembolso en efectivo en las compras de Capital One Entertainment y un 3 % de reembolso en varias categorías populares de gastos para estudiantes, como cenas, entretenimiento, servicios de transmisión elegibles y comestibles. compras.
No hay tarifas de transacciones anuales o extranjeras con esta tarjeta. Simplemente asegúrese de pagar su cuenta en su totalidad cada mes porque la tarjeta tiene una tasa de interés alta y multas por pago atrasado de hasta $40.
Los nuevos titulares de tarjetas ahora pueden recibir $50 después de gastar $100 en los primeros tres meses. Los beneficios adicionales incluyen *cobertura de garantía extendida en ciertos artículos, servicio de conserjería gratuito y acceso a actividades premium como eventos deportivos.
#4. Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®
Journey® Student Rewards de Capital One® es otra excelente opción para los estudiantes universitarios que desean acumular crédito y obtener recompensas. Los titulares de tarjetas obtienen un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras y un bono de reembolso adicional del 0.25 % cuando realizan sus pagos a tiempo. Esto puede ser un incentivo útil para los estudiantes que están trabajando para establecer buenos hábitos crediticios.
Journey® Student Rewards de Capital One® no tiene tarifa anual, ni tarifas de transacción en el extranjero, ni APR de penalización si un pago se retrasa. Los tarjetahabientes también pueden disfrutar del acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.
#5. Tarjeta de estudiante Citi Rewards+℠
La tarjeta de estudiante Citi Rewards+℠ es una opción de tarjeta de crédito única que redondea los puntos ganados en cada compra a los 10 puntos más cercanos. Los titulares de tarjetas ganan 2 puntos por cada $1 gastado en supermercados y gasolineras y 1 punto por cada $1 gastado en todas las demás compras. Además, los titulares de tarjetas pueden ganar 5,000 puntos de bonificación después de gastar $500 dentro de los primeros tres meses de abrir una cuenta.
La tarjeta de estudiante Citi Rewards+℠ no tiene tarifa anual y los titulares de la tarjeta pueden canjear sus puntos por una variedad de recompensas, incluidas tarjetas de regalo y viajes. Esta tarjeta también ofrece beneficios como cobertura de garantía extendida y seguro de accidentes de viaje en todo el mundo.
En conclusión, como estudiante universitario, es fundamental elegir una tarjeta de crédito que se adapte a su estilo de vida y objetivos financieros. Considere factores tales como recompensas, tarifas y oportunidades de creación de crédito al seleccionar una tarjeta. Con las tarjetas de crédito anteriores, puede disfrutar de grandes recompensas y beneficios mientras construye su historial crediticio de manera responsable.
¿Qué banco es mejor para una tarjeta de crédito de estudiante?
Elegir el mejor banco para una tarjeta de crédito para estudiantes depende de sus necesidades y preferencias individuales. Sin embargo, aquí hay algunos factores a considerar al seleccionar una tarjeta de crédito para estudiantes:
- Sin cuotas anuales: Como estudiante, es probable que desee una tarjeta de crédito que no cobre una tarifa anual, ya que todavía está acumulando crédito y probablemente no quiera pagar tarifas adicionales.
- Bajas tasas de interés: Busque una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja, en caso de que tenga un saldo en su tarjeta.
- Recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas por gastar, como devolución de dinero o puntos. Considere qué recompensas le gustaría ganar y qué tarjeta de crédito ofrece las mejores recompensas para sus hábitos de gasto.
- Límite de crédito: Asegúrese de que el límite de crédito de su tarjeta de crédito sea razonable en función de sus ingresos y hábitos de gasto.
Algunos bancos que ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes con términos y condiciones favorables son Descubrir, capital Oney CitiBank. Siempre es una buena idea comparar diferentes tarjetas de crédito para estudiantes de varios bancos y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Cuánto puede limitar la tarjeta de crédito de un estudiante universitario?
El límite de crédito para una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios puede variar según varios factores, como el historial crediticio, los ingresos y la solvencia del estudiante. En general, el límite de crédito de una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios puede oscilar entre $500 y $5,000.
Si el estudiante tiene un buen historial de crédito, una fuente constante de ingresos y ha mostrado un comportamiento crediticio responsable, puede ser aprobado para un límite de crédito más alto. Por otro lado, si el estudiante tiene un historial de crédito limitado o bajos ingresos, puede ser aprobado para un límite de crédito más bajo.
Es importante recordar que una tarjeta de crédito es una forma de deuda, por lo que debe usarla de manera responsable. Un límite de crédito alto no significa necesariamente que un estudiante deba gastar hasta su límite. Los estudiantes solo deben cobrar lo que pueden pagar cada mes para evitar endeudarse.
¿Cómo obtener la aprobación de las tarjetas de crédito para estudiantes?
Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito para estudiantes generalmente implica cumplir con ciertos criterios establecidos por la compañía de tarjetas de crédito. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a aumentar sus posibilidades de aprobación:
- Cumplir con los requisitos de edad e ingresos: Debe tener al menos 18 años para solicitar una tarjeta de crédito. Si tiene menos de 21 años, deberá mostrar un comprobante de ingresos o tener un codeudor.
- Tener un buen puntaje de crédito: Aunque sea estudiante, tener un buen puntaje de crédito es importante al solicitar una tarjeta de crédito. Si no tiene un historial crediticio, considere solicitar una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito que se convierte en su límite de crédito.
- Solicitar una tarjeta diseñada para estudiantes: Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes diseñadas específicamente para estudiantes universitarios. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos y menos recompensas que las tarjetas de crédito tradicionales, pero puede ser más fácil calificar para ellas.
- Proporcione información precisa sobre su solicitud: Asegúrese de proporcionar información precisa en su solicitud de tarjeta de crédito, incluido su nombre, dirección e ingresos. La información inexacta puede conducir a la denegación de su solicitud.
- Considere un co-firmante: Si no puede calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes por su cuenta, considere pedirle a uno de sus padres u otro adulto de confianza que firme en su solicitud.
Recuerde usar su tarjeta de crédito de manera responsable, pagar sus facturas a tiempo y mantener baja la utilización de su crédito para construir un historial crediticio sólido.
¿Puedo abrir una tarjeta de crédito siendo estudiante universitario?
Sí, como estudiante universitario, puede abrir una tarjeta de crédito, pero deberá cumplir con ciertos requisitos.
En primer lugar, debe tener al menos 18 años para solicitar una tarjeta de crédito. En segundo lugar, deberá tener una fuente de ingresos o alguien que esté dispuesto a firmar conjuntamente la cuenta por usted. Muchos emisores de tarjetas de crédito tienen tarjetas de crédito específicas diseñadas para estudiantes, que pueden tener límites de crédito más bajos, tarifas más bajas y otros beneficios destinados a ayudar a los estudiantes a construir su historial crediticio.
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es esencial comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito y cómo usarlas de manera responsable. También debe comparar diferentes ofertas de tarjetas de crédito para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y ofrezca los términos más favorables, como tasas de interés bajas, sin cargos anuales y programas de recompensas. Además, es fundamental realizar sus pagos a tiempo y evitar tener saldos elevados, ya que esto puede dañar su puntaje crediticio y generar cargos por intereses y cargos elevados.
¿Cuánto dinero necesitas para abrir una tarjeta de crédito para estudiantes?
La cantidad de dinero requerida para abrir una tarjeta de crédito para estudiantes variará según el emisor de la tarjeta de crédito y la tarjeta de crédito específica que esté solicitando. Generalmente, la mayoría de las tarjetas de crédito no requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta.
Un estudiante podría tener un ingreso discrecional de solo $100 y aún tener la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito. En términos generales, los solicitantes tienen más posibilidades de ser autorizados para una tarjeta y un límite de crédito más alto cuando sus ingresos son más altos.
Sin embargo, deberá proporcionar información sobre sus ingresos o tener un codeudor con buen historial de crédito e ingresos para calificar para una tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden tener requisitos específicos para las tarjetas de crédito de los estudiantes, como estar inscrito en la universidad o tener un puntaje de crédito determinado.
Es importante leer los términos y condiciones de cualquier tarjeta de crédito que esté considerando para comprender las tarifas, las tasas de interés y los programas de recompensas asociados con la tarjeta. Además, siempre debe usar las tarjetas de crédito de manera responsable y asegurarse de pagar sus facturas a tiempo para evitar cargos por mora y cargos por intereses que pueden afectar negativamente su puntaje de crédito. Por último, cuando solicite una tarjeta de crédito, no infle su salario. La información falsa en una solicitud de tarjeta de crédito es un fraude, que conlleva una pena de prisión o sanciones financieras significativas.
¿Cómo obtiene un estudiante universitario una tarjeta de crédito sin trabajo?
Si es un estudiante universitario sin trabajo, es posible que aún pueda obtener una tarjeta de crédito, pero deberá proporcionar otras fuentes de ingresos o tener un codeudor en su cuenta.
Algunas opciones para demostrar ingresos pueden incluir:
- Dinero de becas o subvenciones: si recibe ayuda financiera en forma de becas o subvenciones, puede indicarlo como ingreso en su solicitud de tarjeta de crédito.
- Asignación o manutención de los padres o tutores: si sus padres o tutores le brindan una asignación o manutención, puede indicarlo como ingreso en su solicitud.
- Ingresos de un trabajo a tiempo parcial: si trabaja a tiempo parcial o tiene un trabajo adicional, puede incluir estos ingresos en su solicitud.
Si no tiene una fuente de ingresos, es posible que necesite un codeudor que tenga un buen historial crediticio y suficientes ingresos para garantizar la deuda de su tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que el codeudor será igualmente responsable de la deuda en la que incurra con la tarjeta de crédito.
¿Es inteligente obtener una tarjeta de crédito en la universidad?
Obtener una tarjeta de crédito en la universidad puede ser una decisión financiera inteligente para los estudiantes con trabajo u otras fuentes de ingresos. Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a establecer un historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio, lo que puede ser beneficioso a largo plazo. Además, algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas y reembolsos en efectivo en las compras, lo que puede ser un buen beneficio si paga su saldo en su totalidad cada mes. Sin embargo, es crucial para comprender cómo usar correctamente una tarjeta de crédito para estudiantes.
Sin embargo, es importante usar una tarjeta de crédito de manera responsable. Esto significa cargar solo lo que puede pagar en su totalidad cada mes, hacer pagos a tiempo y mantener su saldo bajo. Si usa una tarjeta de crédito para financiar compras que no puede pagar, podría terminar con una deuda de alto interés que es difícil de pagar. Busque una tarjeta sin cargo anual y con una tasa de interés baja, y asegúrese de leer la letra pequeña para comprender las consecuencias de los pagos atrasados o no realizados.
En general, obtener una tarjeta de crédito en la universidad puede ser una decisión inteligente si la usa de manera responsable y comprende los riesgos involucrados.
Conclusión
Esperamos que nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios lo ayude a tomar una decisión. Tenga en cuenta que antes de abrir su propia cuenta de tarjeta de crédito, asegúrese de que ya está pagando sus facturas y servicios públicos a tiempo, ya que los pagos atrasados pueden afectar su crédito, independientemente de si tiene una tarjeta de crédito.
A continuación, intente agregarse como usuario autorizado a la cuenta bancaria de un padre o tutor. Esta es una excelente estrategia para generar crédito. Como usuario autorizado, también puede aprovechar las tasas de interés reducidas de las cooperativas de ahorro y crédito y los términos favorables en comparación con los bancos comerciales. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito para estudiantes, siempre y cuando la manejes con prudencia, te ayudará a dar un importante paso adelante desde el punto de vista financiero.
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Referencias
