Ya sea que esté iniciando un nuevo negocio o expandiendo uno existente, tener el banco adecuado y los servicios bancarios correctos es esencial para su éxito. El mejor banco para pequeñas empresas en 2023 dependerá de sus necesidades y objetivos específicos. En este artículo, discutiremos qué buscar al elegir un banco para su pequeña empresa, los tipos de cuentas bancarias disponibles, los beneficios de tener una cuenta bancaria, qué documentos necesita para abrir una cuenta bancaria para una pequeña empresa, cómo elegir el mejor banco para su pequeña empresa, cuántas cuentas bancarias debe tener y los mejores bancos para cuentas y préstamos para pequeñas empresas en 2023.
Los mejores bancos para pequeñas empresas
#1. Chase: El mejor banco en general para la banca de servicio completo.
Cuando abra una cuenta, recibirá un incentivo de $300.
Caracteristicas
- Las tarifas mensuales en tres alternativas de cheques se eliminan fácilmente.
- Integración de punto de venta (POS)
- Solo 20 transacciones gratuitas están disponibles en el nivel básico de cheques.
- Los costos de cajero automático no son reembolsados.
- Las tasas de interés sobre los ahorros son bajas.
- Se pueden administrar las configuraciones de tarjetas de débito, depósito y cajero automático de empleados individuales.
- A través de la aplicación móvil, puede depositar cheques, examinar saldos de cuentas, pagar facturas y realizar transferencias.
- Se admiten QuickBooks y otras aplicaciones de contabilidad importantes.
#2. Bank of America: la mejor opción para tarifas bajas de depósito en efectivo y recompensas continuas.
Si se cumplen las condiciones, hay disponible una bonificación de hasta $500, así como beneficios recurrentes.
Caracteristicas
- Herramientas gratuitas en línea para el seguimiento del rendimiento empresarial
- Con la cuenta de cheques comercial básica, obtiene 200 transacciones gratis cada mes.
- Las tarifas de depósito en efectivo se cobran por $ 100 en exceso de la cantidad mensual.
- No reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos.
- Se requiere un depósito inicial de $100.
- Con la aplicación móvil, puede depositar cheques, examinar cuentas, realizar transferencias y pagar facturas.
- Los servicios de nómina y procesamiento de tarjetas de crédito están disponibles a través de ADP Cash Flow Monitor®, una solución de administración de efectivo que conecta las aplicaciones de contabilidad, análisis y nómina para ayudarlo a tomar decisiones comerciales.
- A través de la cooperación con Dun & Bradstreet, puede verificar su puntaje de crédito comercial.
#3. Bluevine: la mejor cuenta corriente de alto rendimiento
Cuenta de cheques que gana 1.5% APY en saldos de $100,000 o menos y se integra con QuickBooks.
Caracteristicas
- Excelente producto de línea de crédito
- No hay cuentas de ahorro, de mercado monetario o de CD.
- No hay sucursales reales.
- No hay cuota de mantenimiento mensual.
- No se requiere un saldo mínimo.
- Se le enviará por correo una tarjeta de débito gratuita dentro de los 10 días hábiles posteriores a la aprobación de su solicitud.
- Dos pedidos de chequera de cortesía por año
- Integración de QuickBooks y Xero
- Se conecta a servicios de pago comerciales como Stripe, PayPal y Expensify.
- Los profesionales brindan servicio al cliente en vivo.
- Una línea de crédito también está disponible.
#4. US Bank: El mejor banco tradicional que ofrece una amplia gama de productos de préstamos comerciales.
Caracteristicas
- No hay costo mensual.
- Los depósitos de cheques móviles son gratuitos.
- Aplicar en persona, en línea o por teléfono.
- Solo los habitantes de 26 estados son elegibles.
- Costosas tarifas de transferencia bancaria
- Las transacciones gratuitas son limitadas.
- Envía y recibe dinero con la aplicación
- Integración de facturación digital y métodos de pago en su panel web
- Aplicación móvil para rastrear todas sus cuentas, transferir fondos entre ellas y depositar cheques en línea.
- Para su empresa, es sencillo integrar la protección contra sobregiros o los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito.
#5. Capital One: La mejor opción para transacciones diarias ilimitadas.
Caracteristicas
- Las transacciones no están limitadas.
- Acceso sencillo a cajeros automáticos
- Hay un costo mensual bajo o nulo.
- Se requiere un depósito inicial de $250.
- La apertura de cuenta en línea no es posible.
- La cuenta no genera ningún interés.
- Con la aplicación móvil, puede pagar facturas, realizar un seguimiento de las cuentas, transferir pagos y depositar cheques.
- Protección gratuita contra sobregiros cuando se vincula a otra cuenta de depósito de pequeña empresa Se integra con Xero y otro software de contabilidad líder
#6. Huntington Bank: la mejor opción para las empresas que buscan un préstamo SBA más pequeño.
Caracteristicas
- No hay depósito mínimo de apertura.
- Alivio de cargos por sobregiro y devolución de Grace®
- No hay tarifas mensuales para la cuenta Business Checking 100.
- Costosas tarifas de transferencias bancarias nacionales e internacionales
- Las tarifas mensuales de Unlimited Business Checking y Unlimited Plus Business Checking no se aplican a los saldos elevados.
- 11 estados están limitados geográficamente.
- Banca en línea y móvil con una Mastercard gratis
- Depósito de cheques en línea, transferencia de dinero y pago de facturas de $50
- La función Safety ZoneSM le permite evitar cargos por sobregiro.
- El escáner de depósito de cheques de escritorio gratuito, el descuento de nómina y las transferencias electrónicas entrantes gratuitas se encuentran entre los beneficios adicionales.
- Acceso al servicio Huntington SmartTax®, que permite pagos de impuestos rápidos.
- Acceso a herramientas de gestión financiera a través de The Hub
#7. Mercury: el mejor banco digital para nuevas empresas incorporadas y empresas tecnológicas
Caracteristicas
- No hay gastos mensuales de mantenimiento.
- No hay costos de cableado doméstico.
- Sobre saldos de más de $250,000, el producto de Tesorería brinda un excelente rendimiento.
- Las cuentas no son accesibles para propietarios únicos o fideicomisos.
- Incapaz de escribir cheques en papel
- Hay pocas opciones de financiamiento y no hay depósitos en efectivo.
- Caracteristicas
- Las cuentas son compatibles con las principales aplicaciones de contabilidad.
- Configure los permisos de usuario de cliente de los miembros de su equipo.
- Cree reglas de transferencia automática específicas de la cuenta.
- Totalmente compatible con el software de contabilidad QuickBooks y Xero.
- Si tienes más de $250,000 en cuentas Mercury y solicitas el producto Mercury Treasury, puedes recibir intereses.
#8. Novo: el mejor banco exclusivamente digital para pagos más rápidos y acceso más rápido a los fondos
Caracteristicas
- No hay gastos de mantenimiento.
- Todas las tarifas de cajero automático son reembolsadas.
- Novo Boost y Express ACH le permiten acceder a sus fondos más rápidamente.
- Imposibilidad de depositar dinero directamente
- Escasez de productos de ahorro y crédito
- Una cuenta sin intereses
- Se integra con otras plataformas comerciales como QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise y Shopify.
- Con Novo Reserves, puede reservar dinero para impuestos y otras necesidades de las grandes empresas.
- Los cheques se pueden depositar directamente a través de la aplicación móvil.
- La facturación y el pago de facturas ilimitados están incluidos en la banca en línea.
- Novo Boost, en colaboración con Stripe, le permite acceder a los fondos más rápidamente.
- Express ACH le permite aceptar o recibir pagos ACH en el mismo día.
#9. First Internet Bank: la mejor opción para la banca digital de servicio completo.
Caracteristicas
- Se ofrecen cuentas corrientes y de ahorro con interés.
- Las tarifas de los cajeros automáticos pueden reembolsarse hasta $10.
- No hay gastos mensuales de mantenimiento.
- APY solo está disponible con un saldo diario de $10,000 o más.
- No habrá depósitos en efectivo.
- No hay sucursales físicas.
- Préstamos comerciales y préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
- Otras cuentas bancarias comerciales disponibles, como cuentas de ahorro, mercados monetarios y certificados de depósito (CD), se ubican entre las principales cuentas de ahorro comercial.
- cuentas para particulares
- Cuentas para gastos médicos (HSA)
#10. Silicon Valley Bank: La mejor opción de recursos para startups.
Caracteristicas
- Se admiten QuickBooks y otros programas de contabilidad.
- Opciones de financiación flexibles para empresas de capital riesgo
- Soluciones para la banca digital global
- No hay una cuenta corriente que gane intereses.
- Después de los primeros tres años, se cobran costos mensuales de $50.
- El acceso a las sucursales está restringido a 16 estados y algunos países en todo el mundo.
Cómo decidimos cuáles son los mejores bancos para pequeñas empresas
Al determinar los mejores bancos para pequeñas empresas, tomamos en cuenta varios factores.
- Si hay cuotas mensuales, ¿con qué facilidad se pueden exonerar?
- Requisitos mínimos de saldo y depósito inicial
- Límites en las transacciones antes de las tarifas
- Tarifas por ACH y transferencias bancarias
- Costos y accesibilidad de los cajeros automáticos
- Comisiones por depósitos en efectivo y disponibilidad
- En su caso, rendimiento de intereses
- Otras ventajas de tener una cuenta corriente
- Integración de software
- Otros servicios comerciales ofrecidos
- Los productos de préstamo están disponibles.
- Atención al cliente
- Valoración de los clientes
Qué buscar al elegir un banco para su pequeña empresa
Cuando se trata de elegir un banco para su pequeña empresa, hay algunas cosas que debe considerar. El primero es el tipo de servicios que necesita. ¿Necesita acceso a banca en línea, depósitos móviles o una cuenta de comerciante? ¿Está buscando un banco con una amplia selección de productos de préstamo e inversión? Asegúrese de que el banco que elija tenga los servicios que necesita para administrar su negocio.
La segunda cosa a considerar son las tarifas asociadas con la cuenta. Los bancos suelen cobrar tarifas por varios servicios, como tarifas mensuales de mantenimiento, tarifas de sobregiro y tarifas de cajero automático. Asegúrese de comparar las tarifas asociadas con diferentes bancos para asegurarse de obtener la mejor oferta.
La tercera cosa a considerar es el servicio al cliente. Es importante elegir un banco que brinde un excelente servicio al cliente, ya que es posible que necesite ayuda con una variedad de tareas bancarias. También debe asegurarse de que el banco sea fácilmente accesible, ya sea por teléfono o en línea.
Finalmente, es importante elegir un banco que ofrezca tasas de interés competitivas y tarifas bajas. Las tasas de interés y las tarifas pueden variar significativamente de un banco a otro, por lo que es importante comparar las tasas y tarifas asociadas con diferentes bancos.
Tipos de cuentas bancarias disponibles para pequeñas empresas
Cuando se trata de elegir un banco para su pequeña empresa, existen diferentes tipos de cuentas disponibles. El tipo más común es una cuenta corriente, que le permite realizar depósitos y retiros y acceder a los fondos rápidamente. Las cuentas de ahorro también son populares, ya que le permiten ganar intereses sobre sus depósitos y acceder a los fondos rápidamente.
Además de las cuentas corrientes y de ahorro, existen otros tipos de cuentas disponibles para pequeñas empresas. Estos incluyen cuentas de mercado monetario, certificados de depósito y cuentas comerciales. Las cuentas de mercado monetario le permiten ganar tasas de interés más altas en sus depósitos. Los certificados de depósito ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero debe mantener los fondos en la cuenta durante un período de tiempo específico. Las cuentas comerciales permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Beneficios de tener una cuenta bancaria para su pequeña empresa
Tener una cuenta bancaria para su pequeña empresa ofrece varios beneficios. En primer lugar, facilita el seguimiento de sus transacciones financieras. Con una cuenta bancaria, puede monitorear fácilmente sus depósitos y retiros y acceder a sus fondos rápidamente.
En segundo lugar, una cuenta bancaria puede ayudarlo a ahorrar dinero. Tener una cuenta bancaria le permite ganar intereses sobre sus depósitos y acceder a tarifas más bajas que si usara un sistema basado en efectivo.
En tercer lugar, una cuenta bancaria le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito. Esto puede ayudarlo a aumentar las ventas y facilitar que los clientes compren sus productos y servicios.
Finalmente, tener una cuenta bancaria puede ayudarlo a establecer una buena calificación crediticia. Los bancos informan sus transacciones financieras a las agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a construir un historial crediticio positivo.
¿Qué documentos necesita para abrir una cuenta bancaria para pequeñas empresas?
Cuando esté listo para abrir una cuenta bancaria para una pequeña empresa, deberá proporcionar algunos documentos. Estos incluyen el número de identificación fiscal de su negocio, los artículos de incorporación de su negocio y una copia de su licencia comercial. También deberá proporcionar prueba de identidad y prueba de domicilio, como una licencia de conducir o pasaporte.
Además de estos documentos, es posible que deba proporcionar documentos adicionales según el tipo de cuenta que esté abriendo. Por ejemplo, si está abriendo una cuenta de comerciante, es posible que deba proporcionar pruebas de la actividad de procesamiento de su empresa.
Cómo elegir el mejor banco para su pequeña empresa
Elegir el mejor banco para su pequeña empresa requiere un poco de investigación. Debe comparar diferentes bancos para determinar cuál ofrece los servicios y características que necesita. Asegúrese de leer la letra pequeña de los términos y condiciones de cada banco para asegurarse de comprender las tarifas y otros detalles asociados con la cuenta.
También es importante tener en cuenta el servicio al cliente. Asegúrese de leer las reseñas de los clientes para tener una idea de cómo funciona el equipo de atención al cliente del banco. Finalmente, asegúrese de comparar las tasas de interés y los cargos asociados con los diferentes bancos para asegurarse de obtener la mejor oferta.
¿Cuántas cuentas bancarias necesita una pequeña empresa?
El número de cuentas bancarias que necesita una pequeña empresa depende de sus necesidades y objetivos. En términos generales, es una buena idea tener al menos una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Esto le brinda a su empresa acceso a fondos y la capacidad de ganar intereses sobre sus depósitos.
Además de estas dos cuentas, es posible que también necesite una cuenta de comerciante para aceptar pagos con tarjeta de crédito, así como una cuenta de mercado monetario o un certificado de depósito para obtener tasas de interés más altas en sus depósitos. La mejor manera de determinar cuántas cuentas bancarias necesita su negocio es evaluar las necesidades y metas financieras de su negocio.
¿Cuáles son los mejores bancos para préstamos para pequeñas empresas en 2023?
Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas en 2023, hay algunos bancos que se destacan. Chase, Wells Fargo, Bank of America y Capital One ofrecen préstamos para pequeñas empresas con tasas de interés y plazos competitivos. Además, es posible que desee considerar prestamistas en línea como Kabbage, Fundbox y OnDeck. Estos prestamistas ofrecen aprobación rápida de préstamos y acceso a fondos, pero también suelen tener tasas de interés más altas que los bancos tradicionales.
Conclusión
Elegir el mejor banco para pequeñas empresas en 2023 puede ser una tarea abrumadora. Es importante considerar el tipo de servicios que necesita, los cargos asociados con la cuenta, el servicio al cliente y las tasas de interés. Además, debe asegurarse de comparar diferentes bancos para asegurarse de obtener la mejor oferta. Finalmente, debe considerar los tipos de cuentas que necesita y los mejores bancos para préstamos para pequeñas empresas en 2023. Con el banco adecuado, puede asegurarse de que su empresa tenga los recursos que necesita para tener éxito.
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Referencias
